Что представялет собой чёрная кредитная карта

Что нужно знать при выборе кредитной карты? — Аналитический интернет-журнал Vласть

Что представялет собой чёрная кредитная карта

Прежде всего, кредитная карта позволяет рациональнее пользоваться финансовыми ресурсами.

Во-первых, вы используете деньги банка, а не свои собственные (как в случае с дебетовой картой); во-вторых, есть такая отличная вещь, как льготный период (грейс-период), позволяющий в течение определенного времени пользоваться деньгами без оплаты процентов банку.

По кредитным картам банки почти всегда начисляют клиентам кэшбэк с потраченной за месяц суммы. Многие торговые сети предоставляют скидки держателям определенных кредитных карт. И еще «кредитками» удобно бронировать билеты/отели/машины – в блок уходят не ваши реальные деньги, а сумма с кредитного лимита.

Если я решу открыть кредитную карту, с чем нужно определиться прежде всего?

С практической точки зрения, выбирать подходящую вам кредитную карту стоит, исходя из трех главных параметров. Первый – это кредитный лимит. Другими словами, это та сумма денег, которую банк выдает держателям таких карт.

Персонально ваш лимит будет определяться, исходя из вашей зарплаты, однако он не может быть больше той суммы, которая определена банком – держателем карточки — как предельная.

К примеру, партнер этого материала – АТФБанк — предлагает своим клиентам кредитную карту уровня премиум – MasterCardBlackEdition с одним из самых больших кредитных лимитов на рынке — до 3 000 000 тенге.

А второй важный параметр?

Это льготный или грейс-период – то время, когда вы можете вернуть на карту потраченные деньги, не выплачивая при этом никаких процентов или комиссий. Это становится чем-то вроде «денег в рассрочку». По сути, в правильном использовании грейс-периода и кроется вся прелесть кредиток.

Условия по разным картам предполагают разный льготный период, но чем он больше, тем удобнее для пользователя. По упомянутой выше карте МС BlackEditionот АТФБанка грейс-период длится до 60 дней.

Этого времени достаточно, чтобы не «забыть» о потраченном лимите и не войти в минус.

Контролировать время, когда грейс-период подходит к концу и лимит пора погашать, удобно в интернет-банкинге ATF24, там вы можете увидеть полную информацию по всем тратам, которые совершили по кредитной карточке.

Третий важный параметр, это, наверное, проценты? Ведь речь идет о кредите.

Верно. Несмотря на заманчивость погасить использованные деньги в течение льготного периода, бывают ситуации, когда клиенту требуется больше времени. Поэтому одним из определяющих критериев становится процентная ставка после грейс-периода.

В среднем по рынку реальные процентные ставки колеблются от 20% до 56%. По условиям кредитной карты премиум-класса MasterCardBlackEdition ставка по кредиту после выхода из грейс-периода составляет 19% годовых (ГЭСВ – от 20,7%).

Это очень лояльная ставка, сопоставимая с оплатой по обычному потребительскому кредиту.

Банки в рекламе чаще говорят о других критериях – комиссия, кэшбэк. Это всё важно?

С точки зрения финансов – первые три параметра важнейшие. Однако есть еще несколько важных вопросов, на которые нужно получить ответы прежде, чем открывать кредитную карту. Например, уточнить размер комиссии за открытие и использование карты. В некоторых случаях ежегодная комиссия за пользование картой может составлять 50 000 тенге.

Разумеется, это нивелирует и длительный грейс-период, и низкую процентную ставку. Выпуск карты MC Black Edition с кредитным лимитом до 1 млн тенге будет стоить 5 тыс. тенге,1-2 млн7 тыс. тенге и карты с лимитом до 3 млн10 тыс.

тенге.

Может ли сумма кэшбэка покрыть сумму комиссии за использование карты?

Если вы очень активно пользуетесь кредиткой, суммы кэшбэка и ежемесячная комиссия могут быть сопоставимы. Но иногда заявленный высокий процент начисляется лишь с покупок в определенных заведениях, в других местах процент может быть скромнее или его вообще может не быть.

Иногда кэшбэк возвращается на карту бонусами, которые не везде можно потратить.

В случае с картой АТФБанка MCBlackEdition, которую мы рассматриваем как пример, кэшбэк составляет 1,5% и возвращается на карту реальными деньгами.

Это значит, что деньги, полученные с кэшбэка, владелец карточки может потратить по своему усмотрению – на покупки в любых магазинах, на оплату товаров и услуг в интернете, да хоть снять наличными – никаких ограничений в использовании этих денег просто нет!

О чем еще мне стоит спросить консультантов?

Спросите менеджера про снятие наличных денег в банкоматах – там могут быть особые условия. Так как снимать деньги с кредитной карты дороже, чем с дебетовой, это стоит делать в исключительных случаях, потому как основная функция кредитной карты именно в использовании денег банка для оплаты товаров и услуг.

Кстати, погашать использованную на кредитной карте сумму очень удобно через мобильный банкинг ATF24.

Еще уточните срок действия карты и срок выпуска, и обязательно попросите рассказать вам, как пользоваться картой максимально безопасно.

Источник: https://vlast.kz/life/29004-cto-nuzno-znat-pri-vybore-kreditnoj-karty.html

Эксклюзивные карты только для САМЫХ богатых: чёрные карты для HNWI

Что представялет собой чёрная кредитная карта

Если вы считаете себя состоятельным человеком, то пришла пора обзавестись чёрной кредитной картой. Забудьте о золотых и платиновых – самые богатые люди мира расплачиваются чёрными картами.

У действительно состоятельных людей отличается всё: мышление, привычки, отношения. Отличия есть и в используемых инструментах: они много инвестируют, ищут новые возможности, умеют качественно отдыхать и упорно работать. И они пользуются чёрными банковскими картами.

Банковский мир предлагает разноцветный пластик своим клиентам – нам с вами. Но чем больше мы зарабатываем, тем большие возможности открываются перед нами, в том числе и в банках.

Золотые и платиновые карты предлагают скидки, высокое качество обслуживание, повышенные лимиты. Но они меркнут по сравнению с тем, что предлагают владельцам чёрных карт.

Миллиардеры отказываются от активов в пользу наличности и вот почему

Статус нового уровня: чёрные пластиковые карты

Забудьте про мелкие потолки на денежные переводы. Нужна одежда на сотню тысяч долларов? Без проблем расплачивайтесь картой! Купили уникальную 500-летнюю чашку за десятки миллионов? Карта ничем вас не ограничивает.

И история про чашку – реальная. Китайский миллиардер с состоянием в 1,3 миллиарда долларов, приобрёл её на аукционе Sotheby’s. И проблема возникла при оплате не у Лю Ицяня, который её купил, а у аукционного дома, которому пришлось проводить картой по терминалу 50 раз. Система не принимала более 1,6 миллионов за операцию.

Миллиардер использовал чёрную карту American Express под названием Centurion, чем не только оплатил покупку, но и заработал себе бонусных миль на всю жизнь.

Люди, которые сделали c нуля не миллион, а миллиард

Да, подобные карты, как и их собратья более низкого ранка, точно также участвуют в бонусных компаниях, собирают мили, которые можно обменять на путешествия, билеты или покупки в специальном магазине. И поверьте – выбор товаров для владельцев чёрных карт гораздо шире, экзотичнее и интереснее, нежели у владельцев обычного пластика.

Мало того, зачастую подобные карты не делают из «пошлого» и дешёвого пластика. До Сбербанка, который в Казахстане выпустил полностью золотую карту с 26 бриллиантами, конечно, крупные банки и карточные провайдеры не опускаются (ведь использовать её реально нельзя). Но вот карта из нержавеющей стали с карбоновыми элементами – это реальность.

Платёжные карточные системы предлагают каждый свою чёрную карту: Centurion у American Express, Infinite у Visa. Некоторые крупнейшие банки предлагают свои собственные модификации таких карт.

Помимо бонусных миль и почти неограниченного лимита в использовании, карты предлагают скидки на отели, на аренду яхт и частных самолётов, дополнительные бонусы в разных точках планеты. Плюс круглосуточная практически личная техническая поддержка и услуги консьержа, плюс доступ к быстрому прохождению контроля в аэропортах, lounge и т.п.

Вложить деньги в стартап: в какой стране выгоднее всего начинать финансовый стартап?

Как получить эксклюзивную чёрную карту?

Широкие возможности предъявляют высокие требования. Это, кстати, понимают состоятельные люди, как никто другой. Они знают, что всё имеет цену и готовы платить, если им нужно именно это.

Чёрную карту нельзя попросить или заказать. Такие карты выдаются только по приглашению. Условия каждого банка несколько отличаются, но в целом можно выделить общие черты:

  • Высокое доверие банка к клиенту: старый уважаемый клиент, который работает с серьёзными суммами на протяжении некоторого времени;
  • Ежемесячный оборот составляет 6-значные суммы: опять же, точными цифрами банки не делятся, но как только вы стабильно вышли на обороты в миллионы долларов на личном счете, то к вам обязательно постучатся с интересным предложением;
  • Репутация клиента: даже если лицо является миллионером уровня Джонни Деппа, пока оно пьёт, дебоширит или иначе оскорбляет статус состоятельного человека, карту ему не видать. Почему? Потому что карта предлагает не только бонусы, но и высокую степень анонимности.

Конечно, на 100% она не защищает (как ничто в этом мире), но ограниченность тиражей подобных карт, их дороговизна, уровень клиентов и их запросы вынуждают банки не распространяться лишний раз, ни о самих клиентах, ни об их привычках.

Новые богатые с активами от 100 тысяч до 2 млн долларов – а ты относишься к новому классу состоятельных людей?

Это, разумеется, не отменяет требований закона о противостоянии отмыванию нелегальных средств или по борьбе с преступностью, но отношение к состоятельным HNWI гораздо лучше, чем к обычным вкладчикам. А уж если у такого человека есть чёрная карта, то любые двери отворяются по одному движению в считывающем аппарате.

Если же вас, как состоятельное лицо или владельца крупной компании беспокоит анонимность ваших сделок, то возможно вам стоит обратить внимание не только на чёрные карты, но и на анонимные. Чёрную вам предложит сам банк или вы можете намекнуть ему на то, что уровень ваших доходов достиг 6-значных цифр.

Анонимные же карты вы можете приобрести себе или своим сотрудникам, которые действуют от лица компании. К примеру, это может анонимная карта предоплаты, которая ничем не отличается от обычной пластиковой карты, кроме того, что на неё уже внесена сумма и её нельзя пополнить. Отличный подарок родственникам от уважающего их человека.

Другой вариант – анонимные зарплатные карты. На ней не указывают имя владельца, только компании, в которой служит человек. Это может быть ваш офшорный бизнес, в котором вы накапливаете активы для будущих инвестиций. Или активная компания, в которой сотрудники много путешествуют и безымянная карта – вклад в безопасность и конкретного человека, и компании в целом.

Современные кредитные карты предлагают возможность совершать массивные покупки, если ваша репутация и отношения с банком тому способствуют. Выгодно действовать эффективно, богато и сосредоточено.

И если так, то к вам с просьбой обратятся банки, чтобы выдать вам эксклюзивную чёрную карту. А может существует вариант, как получить такую карту быстрее? Может стоит спросить у специалистов портала? Пишите сюда: info@offshore-pro.info.

Источник: https://internationalwealth.info/vip-lifestyle/exclusive-credit-cards-only-for-hnwi-black-cards/

ТОП-15 премиум карт от мировых банков

Что представялет собой чёрная кредитная карта

Еще недавно металлические карты могли получить только самые богатые клиенты банков. Но тенденции быстро меняются.

Например, прошлой осенью первый в Украине мобильный банк Monobank анонсировал запуск металлических карт — заявку на премиум-кредитку можно оформить, имея на депозите от 20 тыс долларов.

И это единственное требование к человеку, который претендует на особые условия обслуживания. Какие требования к держателям металлических карт предъявляют крупнейшие банки мира и какие выгоды обещают, PaySpace Magazine решили проверить.

Эксклюзивные металлические карты от крупнейших банков

Платежные карты известных банковских гигантов действительно роскошно выглядят, поскольку сделаны из таких металлов, как титан, золото и палладий. Элитность подчеркивает не только внешний вид, но и стоимость таких платежных средств.

Карта Centurion от American Express

Кредитная карта Centurion широко известна как Черная карта. Это первая карта из современных металлических кредитных карт. Она изготовлена из анодированного титана и весит 14 грамм.

Какие преимущества получает владелец карты:

  • возможность заработать до 1 млн бонусных баллов за покупки в размере более $5 тыс;
  • элитный статус в лучших гостиницах мира, а также люксовые номера и высококлассное обслуживание;
  • аренда элитного авто. Например, компания Avis and Hertz позволяет арендовать автомобиль держателям такой кредитной карты абсолютно бесплатно;
  • бонусы от авиакомпаний — скидки, специальные зоны ожидания в аэропортах, бесплатный возврат билетов, дополнительные $200 на путешествия, личный гид для помощи во время прохождения таможенного контроля — все, что необходимо для роскошной жизни активной личности;
  • бесконечный кредитный лимит. Это может пригодиться, если владелец карты захочет купить что-нибудь дорогое, например чашку для чая за $36 млн. При этом стоит убедиться, что на счету в банке есть достаточно денег, чтобы потом в полном объеме погасить кредит.

Чтобы получить элитную металлическую кредитку от American Express (Amex) необходимо самостоятельно подать заявку и выполнить ряд строгих условий:

  1. Быть активным пользователем других платежных карт Amex не менее одного года.
  2. Минимальный расход будущего владельца Черной карты должен составлять не менее $250 тыс в год (а, по некоторым оценкам, до $450 тыс). У пользователя также должна быть безупречная репутация.

Годовая плата за карту Centurion в разных странах

Mastercard Gold Card

За $995 в год можно получить карту от британского банка Barclays, изготовленную из чистого золота 24-каратной пробы. Вес этого платежного средства составляет 22 грамм.

Что получает владелец карты:

  • каждый новый владелец карты получает $100 в качестве бонусов;
  • ежегодные кредитные средства в размере $200 от авиакомпаний на покупки;
  • эксклюзивные подарки от банка;
  • возможность совершать денежные переводы без комиссии в первые 45 дней после открытия счета (далее комиссия составит 17,24%);
  • участие в элитной программе лояльности с множеством бонусов на покупки.

J.P. Morgan Reserve

Получить карту смогут только клиенты банка J.P. Morgan Chase по специальному приглашению. Карта, первоначальное название которой было J.P. Morgan Palladium, изготовлена из латуни и палладия, а ее вес составляет 27 грамм.

Преимущества карты:

  • возможность заработать 2 балла за каждый $1, потраченный на расходы в путешествиях; а также 1 балл за каждый доллар, потраченный на другие покупки;
  • при использовании $100 тыс в год на покупки, начисляется 35 тыс бонусных баллов.

При этом ежегодная комиссия составляет $595.

Металлические кредитки для путешественников

Есть банковские карты, которые выгодно иметь активным туристам. Мало того, что такие кредитки предоставляют много дополнительных бонусов путешественникам. Каждая из них изготовлена из металла и выглядит достаточно роскошно. При этом не стоит бояться проходить контроль безопасности в аэропорту с этой картой, поскольку обычные металлоискатели не реагируют на них.

Venture от Capital One

В первый год пользования кредиткой не взимается комиссия. Далее придется платить $95 в год. Однако, если вы не планируете тратить менее $10 тыс в год, эта карта будет бесполезной.

  • Владелец карты получает в подарок 50 тыс миль (равно $500) при условии, что ему надо потратить $3 тыс на покупки в течение трех месяцев с момента открытия счета.
  • Каждый день можно зарабатывать кэшбэк в виде миль за каждую покупку и при бронировании комнат в отелях.
  • Получила звание “Лучшая туристическая карта 2018 года” по версии CNBC.
  • Дает возможность перевести накопленные мили в более чем 12 ведущих программ лояльности для туристов.
  • Срок действия миль сохраняется на протяжении всего времени, в течение которого действует учетная запись клиента.
  • Кредитка является одной из новейших металлических карт. Ее вес — 16 грамм. Карту могут получить только новые клиенты банка. То есть, если у вас уже есть какая-либо карта этого банка, и вы хотите ее обновить, тогда вам предложат лишь пластиковый вариант.

Chase Sapphire Reserve

Ежегодная комиссия за обслуживание карты составляет $450.

  • Возможность накопить 500 тыс бонусных баллов (равно $750), потратив $4 тыс в течение первых трех месяцев с момента открытия счета на покупки.
  • Каждый владелец карты получает $300 на свой счет в качестве возмещения расходов на какие-либо дорожные покупки. Средства поступают на годовщину открытия счета в банке.
  • Платежные операции за границей можно совершать без комиссии.
  • Предоставляют дополнительные баллы сразу же после получения кредита на путешествия в размере $300, а также 1 балл за каждый $1, потраченный на покупки во время поездки.
  • Владелец получает 50 тыс бонусов при регистрации. Но, чтобы воспользоваться ими, ему надо потратить $4 тыс в течение первых трех месяцев. Эти бонусы равны $500 кэшбэка, или же $750 за каждое путешествие, приобретенное с помощью Chase.
  • Весит металлическая карта Chase Sapphire Reserve 13 грамм.

Chase Sapphire Preferred

За обслуживание Chase Sapphire Preferred придется платить $95 в год.

  • Потратив $4 тыс на покупки на протяжении первых трех месяцев с момента открытия счета, можно заработать 50 тыс бонусных баллов ($625).
  • Нет комиссий при совершении транзакций за рубежом.
  • Предоставляются дополнительные бонусы за проезд и питание в ресторанах по всему миру, а также 1 балл за каждый доллар, потраченный на покупки.
  • Вес это карты такой же, как и у Chase Sapphire Reserve — 13 грамм.

Накопительные металлические кредитки

С правильной кредитной картой в кошельке можно превратить каждую покупку в продуктовом магазине в хорошую возможность побаловать себя. Стоит только выбрать такую платежную карту, которая соответствует потребительским привычкам его владельца: например, где и на что он тратит больше всего денег.

Wells Fargo Propel American Express

Не взимается ежегодная комиссия.

Карта представляет собой гибрид металлопластика. Однако по сравнению с обычной пластиковой картой, она весит намного больше — 10 грамм.

Потратив $3 тыс на покупки в первые три месяца после оформления карты, можно получить 30 тыс бонусных баллов.

Платиновая карта от American Express

Как в случае со многими элитными картами, бонусы за покупки являются лишь частью привилегий этого платежного инструмента. Ведь ее владелец получает особый статус, что позволяет ему получать и другие преимущества по сравнению с другими картами American Express.

Платиновая карта от American Express весит 18 грамм. Ее владелец также имеет возможность получать до $200 кредита на использование сервиса такси Uber, а также $200 кредита на оплату авиабилетов.

Основные преимущества:

  • можно получать до $325 в год в качестве кэшбэка;
  • предоставляется 12 бесплатных талонов на wi-fi;
  • предоставляются эксклюзивные скидки на авиабилеты.

Карта Amazon Rewards Visa Signature

Эту карту можно получить только будучи членом дисконтной программы Amazon Prime. За обслуживание карты не взимается комиссия.

Кобрендинговые карты из металла

Кобрендинговые кредитные карты объединяют в себе возможности обычной банковской кредитки и дисконтной карты.

Поэтому часто банки совместно с представителями отельно-ресторанного бизнеса и авиакомпаниями налаживают партнерство и выпускают такие платежные инструменты.

В частности, для приверженцев того или иного бренда кредитная карта отеля или авиаперевозчика может иметь значительную ценность.

Карта Ritz-Carlton Rewards

Одна из самых тяжелых металлических кредиток на рынке — весит 28 грамм. Владелец карты может накапливать дополнительные бонусы при бронировании номеров в отелях Ritz-Carlton и Starwood. Также предоставляются баллы за покупку авиабилетов, прокат автомобилей.

Карта Marriott Rewards Premier Plus

Ежегодная комиссия за обслуживание карты есть, и она составляет $95 в год.

Благодаря слиянию гостиничной сети Marriott с такими крупными отелями как Ritz-Carlton и Starwood, владельцы кредиток Marriott будут получать бонусы за каждое пребывание и в этих двух гостиницах.

Что предлагают мобильные банки: Revolut, N26 и monobank

Сравним металлические карты двух европейских мобильных банков-конкурентов — британского Revolut и немецкого N26.

Первый в Украине мобильный банк monobank представил в ноябре прошлого года металлическую бесконтактную карту для премиум-клиентов под названием “IRON BANK”.

Эту карту смогут получить бесплатно только те клиенты, которые оформили депозит в банке на сумму не менее 400 тыс грн, $20 тыс или €20 тыс. Стоимость перевыпуска карты IRON BANK в случае утери или компрометации составляет 4 тыс грн.

Что получат владельцы металлической карты monobank:

  • вместо кэшбэка можно накапливать мили: за каждую 1 тыс грн в чеке, оплаченном картой IRON BANK, начисляют 20 миль. За один месяц можно накопить до 20 тыс миль и потратить их на авиабилеты любой компании мира по курсу 1 миля = 1 грн.
  • держатель металлической карты имеет доступ во все бизнес-лаунжи Mastercard в аэропортах;
  • услуга Fast Line в терминале D аэропорта “Борисполь”: можно зарегистрироваться на рейс, сдать багаж и пройти паспортный и таможенный контроль без очереди;
  • служба поддержки 24/7 и сервис Mastercard Concierge.

Стоит отметить, что карта перестанет действовать в том случае, когда клиент закроет депозит. Первоначально запланирован выпуск 1000 карт IRON BANK. Ранее говорилось, что металлическая карта появится уже зимой этого года

Источник: https://mycredit.in.ua/ru/article/top-15-premyum-kart-ot-myrovyh-bankov

Какими банковскими картами пользуются миллионеры — Офтоп на vc.ru

Что представялет собой чёрная кредитная карта

Карта «Центурион» — самая дорогая пластиковая карта, выпускаемая компаний American Express. Годовое обслуживание карты обходится владельцам в $2500. Раньше её получение было возможно только по приглашениям.

Сейчас желающие приобрести карту должны заполнить заявку самостоятельно. Стоимость оформления American Express Black Card составляет $7500.

Кроме того, владелец карты должен поддерживать высокий уровень расходов — не менее $250 тысяч в год.

Держатели карт «Центурион» обладают рядом привилегий. При оформлении карты её владелец автоматически получает статус платинового клиента компании US Airways и доступ к любым залам ожидания в аэропортах, в том числе к залам «Центурион». Кроме того, им становятся доступны особые условия проживания в отелях-партнёрах программы Fine Hotels and Resorts.

Главным преимуществом подобной карты пользователи Quora считают круглосуточное обслуживание. По слухам, American Express может организовать для владельца Black Card бронь столика в любом ресторане, билета на любой авиарейс, места в гостинице — когда бы ни пожелал держатель.

Chase Sapphire Preferred Card

Среди главных преимуществ карты — бонусная система, позволяющая совершать перелёты в ряде авиакомпаний по сниженной цене.

Бонусы начисляются за каждый потраченный доллар, но есть и дополнительные вознаграждения: например, за обеды в ресторанах и оплату перелётов бонусы на счёт поступают в двойном размере, а после того, как держатель тратит первые $3 тысячи за время использования карты, ему перечисляется сразу 40 тысяч бонусных баллов.

Кроме того, компания предоставляет скидку в 20% на услуги партнёров программы: среди них крупнейшие авиаперевозчики, отели и сервисы по аренде автомобилей. Обслуживание карты в первый год составляет $0, а в последующие — $95.

J.P. Morgan Palladium Card

Карта выпускается исключительно для состоятельных клиентов, количество средств на счёте у которых превышает $25 млн. Издание Bloomberg окрестило её «картой для 1% среди 1%». Некоторые из подавших заявку на оформление Palladium Card ждут одобрения банка по несколько лет.

Руководство компании, в отличие от American Express, не устанавливает минимального порога потраченных средств, который должен ежегодно преодолевать владелец карты. Кроме того, Palladium Card не имеет установленного кредитного лимита.

На сегодня в мире насчитывается менее пяти тысяч держателей таких карт — меньше, чем владельцев American Express Black Card.

В числе основных преимуществ Palladium Card — круглосуточное обслуживание, как у American Express Black Card, участие в программе Chase Ultimate Rewards — как и Chase Sapphire Preffered Card, но с большим числом бонусов, неограниченный доступ к любым залам ожидания в аэропортах по всему миру, а также ряд привилегий при пользовании услугами авиаперевозчиков.

Santander Unlimited MasterCard Black (Black Brazilian MasterCard)

Это карта, которую Santander Group предоставляет только бразильским бизнесменам. На сегодня в мире насчитывается лишь 2-3 тысячи владельцев карт Black Brazilian MasterCard. Карта предоставляет доступ к частным залам ожидания, персональную скидку на перелёты и круглосуточное обслуживание — за $349 в год.

«Сбербанк» VISA Infinite Exclusive

Карта VISA Infinite Exclusive производится из драгоценных металлов (например, золота).

Владельцы VISA Infinite Exclusive автоматически становятся участниками программы VISA Luxury Hotel Collection, которая позволяет бронировать отели по всему миру со скидкой 70%, а также программ защиты покупок (возврат средств при краже или случайной порче товара), и продления гарантии (увеличение срока гарантии от продавца в два раза).

«Сбербанк» при оформлении VISA Infinite Exclusive выдаёт владельцу карты iPhone с предустановленным приложением «Мобильный банкинг».

Dubai First Royale MasterCard

Карта отделана золотом по краям, а в середине располагается бриллиант в 0,235 карат. Dubai First Royale MasterCard не имеет кредитного лимита и каких-либо ограничений по расходованию средств.

Она выдается только по приглашениям. Вместе с картой владельцу предоставляется круглосуточное персональное обслуживание целой командой сотрудников компании.

В мире насчитывается менее 200 держателей карты.

Coutts World Silk Card

Карта, которой пользуется королева Елизавета Вторая и ещё около 100 человек в мире.

Она, как и другие карты, предполагает доступ к частным залам ожидания в аэропортах, круглосуточное персональное обслуживание и возможность совершать покупки в некоторых магазинах, закрытых для простых смертных. Получить карту могут лишь клиенты Coutts, количество средств на счёте у которых превышает $1 млн.

Источник: https://vc.ru/flood/5698-credit-cards-for-millionaires

Карты для путешественников зачастую только кажутся очень выгодными

Что представялет собой чёрная кредитная карта

К лету одни банки обновляют условия действующих туристических карт, другие предлагают новые.

В основе такого продукта лежит обычная дебетовая или кредитная карта со стандартным для банка кредитным лимитом 300 000–1,5 млн руб.

в зависимости от категории карты, кредитной ставкой 20–30% годовых и, как правило, грейс-периодом в 50–60 дней. Но карты для туристов отличаются от обычных специальными бонусами и полезными в поездке услугами.

В этом году новые туристические карты появились, в частности, у «Русского стандарта» (кредитная Travel Platinum и Travel Black), Альфа-банка (кредитная и дебетовая AlfaTravel), банка «Санкт-Петербург» (дебетовые Travel и Travel Premium).

Премиальную версию карты путешественника выпустил «Тинькофф банк» – кредитку All Airlines Black Edition.

А Совкомбанк с июля запустит беспроцентную рассрочку по карте «Халва» на товары по всему миру, пообещал главный управляющий директор банка Андрей Спиваков.

В течение полутора месяцев (до 14 мая) туристическую кредитку тестировал и Сбербанк. По словам его представителя, оборот по картам для путешествий оказался на 20% выше по сравнению с картами аналогичного уровня без специального предложения. Банк продолжает наблюдение за портфелем этих карт, чтобы принять решение о дальнейшей судьбе продукта, сообщила его пресс-служба.

Банкиры утверждают, что туристические карты пользуются спросом. К примеру, каждая третья выпускаемая сейчас Бинбанком премиальная карта – это туристическая карта, подключенная к программе лояльности аэропорта «Шереметьево» SVO Club, сообщил директор департамента развития блока банковских карт Бинбанка Игорь Гайдаржи.

Клиентов все больше интересуют универсальные карты для туристов, рассказывают директор по розничному бизнесу банка «Восточный» Алексей Крейтор и директор департамента продуктов и банковских технологий «Росгосстрах банка» Олег Галеев.

«Они позволяют накапливать и тратить бонусные баллы и мили не только летая любыми авиакомпаниями, но и пользуясь другими услугами – например, бронированием отелей или арендой автомобиля», – отмечает начальник управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Бочеров.

Разрабатывая новые карты, банки ориентируются прежде всего на обеспеченных клиентов, признают банкиры. «Они, как правило, совершают больше транзакций на более крупные суммы, в том числе за пределами России», – объясняет вице-президент «Тинькофф банка» Данил Анисимов. Получив карту путешествий, клиенты в дальнейшем начнут пользоваться и другими услугами банка, надеется он.

Основная приманка карт для путешественников – повышенные бонусы при покупках в туристических категориях, в том числе за рубежом.

Особенно щедрые бонусы – 7–10% от суммы расходов – банки начисляют за оплату картой отеля, а также авиа- и железнодорожных билетов, за прочие расходы – в среднем 2%.

Но при этом многие банки ограничивают ежемесячное количество бонусов – не более 10 000–30 000 бонусов.

Банки лояльны к тем, кому в зарубежной поездке понадобятся наличные.

С карт AlfaTravel (дебетовой), Travel Black «Русского стандарта», Citi Priority, Buy & Fly Premium Rewards Райффайзенбанка (в пакете услуг «Премиальный 5») можно снимать деньги за рубежом без комиссии банка – остается только комиссия владельца банкомата и иногда потери на конвертацию. Частично такая возможность есть и у держателей карт банка «Санкт-Петербург»: обналичить деньги без комиссии можно четыре раза в год с обычных карт или восемь раз с карт Premium.

Некоторые банки также начисляют процент на остаток средств клиента на туристической карте: например, 10% годовых бонусами на остаток по «Карте путешественника» «Росгосстрах банка» или 7% годовых рублями на остаток карты SVO Club Premium Бинбанка.

Банки понимают, что потребности клиента в путешествии не ограничиваются покупкой билета и бронью отеля, говорит руководитель Deloitte Digital в СНГ Илья Этко. Поэтому практически все карты для путешественников дополнены нужными многим туристам сервисами, не только банковскими. Большинство из них анонсируются как бесплатные.

Наиболее широкий набор дополнительных услуг у премиальных карт. Он традиционно включает консьерж-сервис, страховку для выезжающих за рубеж, ожидание в VIP-залах аэропортов, правда ограниченное количество раз в году, упаковку багажа. Также держателю такой карты иногда предоставляются скидки на такси.

Услуга посещения VIP-залов аэропортов подключается по-разному в зависимости от банка. С картами «Русского стандарта» и Ситибанка, к примеру, достаточно зарегистрироваться на сайте оператора залов ожидания Lounge Key, а к AlfaTravel надо будет получить отдельную карту Priority Pass.

Почти каждый год банки придумывают для путешественников новые карточные преференции. Фишка этого года – бесплатный мобильный интернет за рубежом (интернет-роуминг). По словам главного эксперта Frank RG Дмитрия Тарасова, бесплатный интернет в поездках банки стали предоставлять своим карточным клиентам совсем недавно.

Пока он доступен лишь клиентам нескольких банков, причем с ограничениями.

Например, держатели карт AlfaTravel от Альфа-банка могут бесплатно пользоваться мобильным интернетом в роуминге только 14 дней в году и только если являются абонентам «Билайна» или МТС.

Услуга подключается автоматически при выезде за рубеж при наличии подключенного автоматического пополнения счета телефона с карты AlfaTravel.

А Ситибанк в этом году дал возможность держателям карт Citi Priority пользоваться безлимитным WiFi по всему миру, но от единственного провайдера – Boingo (имеет более 1 млн точек доступа к сети интернет по всему миру).

Сколько стоит бесплатный сервис

Несмотря на то что банки обещают клиентам бесплатные сервисы, это не совсем так. За премиальную карту с широким набором дополнительных услуг придется платить 500–2500 руб. в месяц в зависимости от банка. Впрочем, зачастую банки не взимают эту плату при высоких оборотах по карте или поддержании на счете большого неснижаемого остатка.

К примеру, у «Тинькофф банка» для этого необходимо поддерживать ежемесячный минимальный остаток не менее 3 млн руб. или совершать покупки на сумму от 200 000 руб. за месяц совокупно по всем картам, у Ситибанка – остаток 1,5 млн руб. или траты минимум на 75 000 руб. за месяц, у Бинбанка – средства на счетах от 600 000 руб. или операции на 150 000 руб.

, у «Санкт-Петербурга» – остаток от 100 000 руб. или покупки на 30 000 руб. в месяц.

По словам Этко, обслуживание туристических карт для клиента, как правило, ощутимо дороже по сравнению с обычными. Чем больше дополнительных услуг прилагается к карте, тем дороже ее годовое обслуживание, добавляет эксперт.

Как потратить бонусы

Мечта любого банка – покрепче привязать к себе клиента.

Поэтому для клиентов-туристов в последние пару лет многие из них создают собственные туристические порталы с возможностью купить железнодорожные и авиабилеты, забронировать отель или заказать такси, в том числе за бонусы – именно там клиенты получают максимальные бонусы (кэшбэк) за покупки по карте банка, в остальных случаях вознаграждение ниже. Там же держатели карт получают возможность потратить начисленные бонусы.

Такими порталами уже обзавелись Альфа-банк, «Тинькофф», «Русский стандарт», «Санкт-Петербург», «Росгосстрах банк», «Открытие». Как правило, услугу предоставляет партнер: чаще всего это сервис бронирования OneTwoTrip (собственную продажу авиабилетов планирует реализовывать «Тинькофф»). Собственный портал «Путешествия» имеется и у Сбербанка.

Держатели любых других карт Альфа-банка, «Тинькофф банка» и «Русского стандарта» также могут вернуть часть средств, потраченных на туристическом портале, но размер бонусного кэшбэка будет меньше, чем по картам для путешественников.

Банки по-разному ограничивают путешественников в их тратах начисленных бонусов, но солидарны в одном: расходовать их можно только на путешествия.

Например, бонусы, накопленные на туристических картах Альфа-банка, «Открытия» и «Росгосстрах банка», можно потратить только на их специальных сайтах.

А туристическими бонусами «Тинькофф банка», «Русского стандарта» и «Санкт-Петербурга» можно оплачивать путешествия и за пределами их специализированных порталов.

Альфа-банк, «Открытие», «Росгосстрах банк» на своих сайтах для туристов позволяют оплачивать бонусами не только всю покупку, но и ее часть.

Выбирая туристическую карту, клиенты банков должны учитывать курс бонуса (балла, мили). Некоторые банки не только не приравнивают бонус к рублю, но и устанавливают разный курс при начислении и списании бонусов.

Так, в «Русском стандарте» 1 балл начисляется за каждые 20–25 руб. покупки, а списывается – по курсу 1 балл за 50 коп. расходов. На карты Buy & Fly Райффайзенбанк начисляет 1–4 мили за каждые потраченные 100 руб.

, а списывает их по курсу 50 коп.

«При выборе подходящей карточной программы для путешествий надо обращать внимание на условия и накопления, и списания миль, баллов или бонусов (если у карты существуют такие ограничения), на дополнительные бесплатные сервисы. Важен также минимум баллов, которые можно будет потратить на билеты, есть ли возможность частичной оплаты рублями, как часто сгорают мили», – добавляет Этко.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/06/15/772856-karti-dlya-puteshestvennikov

Как взять в банке 3 млн тенге на 2 месяца без процентов

Что представялет собой чёрная кредитная карта

atank.kz

Кредитная карта часто намного удобнее розничного кредита.

Её быстро оформляют, не нужно объяснять банку цели займа, а вместе с деньгами идут разные бонусы, например участие в программах лояльности при бронировании отелей или аренде авто, плюс можно ещё «отбить» определённую сумму за счет кешбэков.

Именно такой является кредитная карта premium-класса MasterCardBlackEdition от АТФБанка – элегантной и упрощающей жизнь своему владельцу.

Как говорится, эта «кредитка» хороша на все случаи жизни. Вы можете пользоваться ею как эпизодически, так и постоянно: если периодически не хватает денег «до зарплаты» и вы перекидываете деньги с депозита, если часто путешествуете или подвернулась удачная покупка. При правильном подходе вам не придётся платить банку ничего сверх потраченной суммы.

Как покупать в кредит и при этом экономить

Прежде всего, кредитная карта позволяет пользоваться деньгами банка, когда нет своих, или вы не хотите использовать собственную копилку. Это само по себе отлично. Ещё кредитная карта позволяет тратить деньги с умом и экономией.

Чтобы понять, где можно сэкономить, надо разобраться, на чем банк зарабатывает.

Во-первых, на комиссии выпуска карт и на их обслуживании. Так, выпуск карты MC Black Edition с кредитным лимитом до 1 млн тенге будет стоить 5 тыс. тенге,1-2 млн7 тыс.

тенге и карты с лимитом до 3 млн10 тыс. тенге. В такую же сумму обойдётся обслуживание карты, но есть приятный момент.

Деньги взимаются только в том случае, если вы не сможете погасить всю сумму задолженности в течение грейс-периода.

Во-вторых, банк зарабатывает, когда держатель карты пропускает обязательные ежемесячные платежи.

Здесь кроется главный секрет пользования кредитной картой: не пускаться во все тяжкие, как героиня фильма «Шопоголик», а прагматично рассчитывать финансовые возможности.

Как у любой кредитки, у карты АТФБанка есть льготный период (грейс-период) до 60 дней. Главное правило — погасить задолженность до конца грейс-периода, когда можно пользоваться заёмными деньгами и не платить проценты.

Количество дней в грейс-периоде зависит от даты покупки: чем ближе она к концу месяца, тем меньше «бесплатных» дней остаётся. Например, грейс-период покупок августа длится 60 дней — с 1 августа по 30 сентября. За покупку, совершённую как в начале августа, так и в конце у вас одинаковый срок оплаты – 30 сентября. За это время надо вернуть долг, чтобы не войти в минус.

Также банк берет 250 тенге за SMS-напоминания об оплате и уведомлении о движениях средств на счёте, но эта опция добровольная и остаётся на усмотрение клиента.

После погашения задолженности лимит восстанавливается. Вернули задолженность – можете брать деньги снова. И наконец часть потраченных денег можно вернуть обратно.

При оплате покупок кредитной карточкой от АТФБанка  вам вернётся 1,5% от суммы на вашу карту. Это так называемый кешбэк.

Отличительной особенностью кешбэка именно по этой карточке является то, что его вы получите не бонусами, а реальными деньгами, которые сможете потратить по своему усмотрению где и как угодно. 

Но если вы не смогли  расплатиться в указанный срок, ежемесячный минимальный платёж составит 7% от потраченной  суммы, но не менее 0,6% от лимита.

Ставка по лимиту при выходе из грейс-периода – 19% годовых (ГЭСВ – от 20,7%), что сравнимо с оплатой по обычному потребительскому кредиту.

При долге в 1 млн тенге проценты за 1 месяц составят всего около 16 тыс. тенге.

Как обналичить деньги

Вообще-то плюс кредитной карты в том, что пластик — это не кеш. Вы путешествуете, носите с собой любую сумму, и никакой грабитель ничего не сможет у вас отнять. Но бывают ситуации, когда деньги надо обналичить.

Сделать это можно в любом банкомате в Казахстане и за рубежом. Комиссия за снятие денег с кредитки составит 2% от суммы снятия +500 тенге в сети АТФБанка (3%+500 тенге в чужой сети и за рубежом).

Важно, что никаких штрафов вы платить не будете, если погасите платёж вовремя. Грэйс-период с картой MasterCardBlack Edition от АТФБанка распространяется и на снятую в банкомате сумму.

Такие условия предоставляют далеко не все банки.

 Если вы захотите пользоваться картой как дебетовой, положить собственные деньги на счёт и попытаться их снять (например, при поездке за рубеж), то с вас будет взята комиссия.

Поэтому при необходимости в наличных лучше снимать суммы побольше, чтобы не платить повторно фиксированную долю комиссии 500 тенге. Так, с суммы 50 тыс.

тенге вы заплатите 1,5 тыс. тенге.

Кстати, кредитные карты нравятся часто путешествующим людям. Не имеет значения, перемещаются путешественники внутри Казахстана или за рубежом.

По кредитной карте очень удобно бронировать отели и автомобили! Отель или компания-прокатчик обычно блокирует депозит, который может составлять большую сумму.

В случае с кредиткой заблокируются деньги банка, а не ваши, что гораздо удобнее. Ваши личные средства останутся в неприкосновенности.

Когда придёт время погашать кредит по карте, это легко и удобно будет сделать через интернет-банкинг или мобильное приложение на телефоне ATF24.

ATF24 – это удалённый, но вполне полноценный канал банковского обслуживания, который позволяет управлять своими счетами, проводить платежи и совершать переводы, оплачивать товары и услуги.

Через ATF24  можно получить информацию об остатке денег на счете и выписку по нему; узнать всё, что нужно, по своим депозитам и/или кредитам; пополнить баланс мобильного телефона; оплачивать «коммуналку» без комиссий и др.

О приятных бонусах

Ещё нужно сказать о том, что Black Edition работает на базе платёжной системы MasterCard, что даёт владельцам дополнительные преимущества. Для клиентов — держателей MasterCard от АТФБанка доступен широкий выбор специальных предложений.

Как получить кредитную карту

Кредитные карты выпускаются только в отделениях АТФБанка. Курьерской доставки нет, но с этим вполне можно смириться. Для оформления нужно всего 15 минут, а заветный черный элегантный кусочек пластика выдадут через два дня.

Оценку платёжеспособности клиента проводит не менеджер, а скоринговая система – человеческий фактор исключён. Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода. Минимальная сумма, которую разрешено тратить владельцам MasterCard Black Edition, — 150 тыс.

тенге, максимальная – 3 млн.

Карта выпускается в тенге. Даже если вы будете пользоваться ею за границей, все комиссии будут пересчитываться в национальной валюте.

Узнать подробнее о кредитной карте MC Black Edition от АТФБанка можно по бесплатному телефону 2424 или на сайте www.atank.kz.

Источник: https://m.forbes.kz/article/179172

Без споров
Добавить комментарий