Что такое грейс-период по кредитной карте

Льготный период по кредитной карте: что нужно помнить?

Что такое грейс-период по кредитной карте

13 Марта 2019

Ежедневно всех нас окружает столько соблазнов, что трудно справиться без посторонней финансовой помощи. Банковские структуры на каждом углу предлагают разнообразные варианты оформления кредитных карт, актуальность и удобство которых трудно недооценить.

Мы все уже оценили основные преимущества кредитных карт: удобные и доступные покупки, оперативные платежи и переводы, нет необходимости носить с собой большие суммы «живых» денег и пр. Неожиданные внеплановые затраты не вгоняют нас в панику, ведь банк предоставляет свои средства для беспроцентного пользования в течение двух месяцев. Как видите, преимуществ масса. 

Все держатели кредитных пластиков неоднократно сталкивались с таким понятием, как «льготный период». Это довольно щепетильный  и немаловажный вопрос. Давайте попробуем выяснить все нюансы и ответить на самые распространенные вопросы относительно льготного периода по кредитке.  

**Что такое льготный период (грейс-период) кредитной карты? **

Маркетологи банков  разрабатывают всевозможные продукты и рекламные кампании, чтобы привлечь больше клиентов и выгоднее продать банковские услуги. Льготный период – своего рода очередная уловка, с помощью которой удалось значительно повысить интерес клиента к кредитке.

Суть льготного периода заключается в том, что клиент на протяжении определенного времени, установленного банком, может пользоваться банковскими средствами  без начисленных процентов. Время такого периода определяется самой программой кредитования. Обычно он устанавливается от 1 месяца до 3-х.  

Принцип работы льготного периода

Давайте рассмотрим конкретный пример, когда беспроцентный период установлен до 55 дней. 

1 июня Вы потратили 2 000 грн. банковских средств, через две недели (14 июня) Вам понадобилось еще 3 000 грн. В общей сумме Вы должны банку 5.000 грн. Если всю сумму задолженности Вы сможете погасить до 25 июля, то платить процент за пользование банковскими деньгами не придется.

Период с 01 по 31 июня считается непосредственно льготным периодом, а период с 01 по 25 июля – расчетным. Если клиент успел вернуть банковские средства к определенной дате, то платить за пользование ими не придется. 

Как правильно произвести расчеты?

Что такое грейс-период на кредитной карте мы разобрались. Но клиент, разобравшись с этим, часто путается и неправильно рассчитывает срок уплаты банковского долга. 

Чтобы рассчитать время, которое отводится клиенту для бесплатного пользования финансами банка, банкиры используют такие способы:

  • период, на протяжении которого клиенту не нужно платить % за пользование чужими деньгами, рассчитывается, исходя от расчетной даты (как в нашем примере выше);
  • отсчет начинает вестись со дня использования банковских средств. В этом случае нет разницы между расчетным периодом и льготным;
  • по каждой отдельно проведенной операции льготный период устанавливается отдельно и зависит от дня ее совершения. 

Перед подписанием кредитного соглашения нужно внимательно изучить все условия, уточнить все непонятные моменты, чтобы потом не запутаться и правильно рассчитать время льготного периода. Только так можно избежать лишних начисленных процентов.

Высокий процент за снятие денег в банкомате

Многие напрочь забывают о том, что за услугу обналичивания тоже нужно платить. На зарплатных картах такая комиссия не предусмотрена, но это правило не распространяется на кредитные карты.

Комиссия за обналичку составляет от 3 до 5% от суммы снятых средств. Даже если Вы захотите снять 50 грн., Вам придется уплатить минимальную комиссию в размере 5 грн.

, даже в том случае, если Вы вернете долг на протяжении дня. 

Только в льготный период годовая ставка будет равна нулю

Банковские менеджеры умалчивают об этом. За обслуживание Вашей карты ежемесячно может сниматься плата в размере около 50 грн. в месяц.

Льготный период  действует при расчетах  через терминалы в торговых точках или через онлайн платежи

А если клиент снимет деньги через банкомат, то льготный период не действует. 

Ряд финансовых компаний после льготного периода начинает начислять проценты с учетом самого периода

Это очень важный нюанс, о котором просто «забывают» рассказать клиенту.  К примеру, клиент оплатил покупку в торговом центре карточкой, но не смог своевременно положить деньги обратно. По пластиковой карте у него ежемесячная комиссия в сумме 3%.

Клиент считает, что комиссия будет насчитана только со следующего дня по завершению срока льготного периода. А не тут то было. Банк  начислит процент за весь период по фиксированному проценту.

Таким образом, получается, что если Вы не уложились в отведенное льготное время, то как ни старайтесь, придется заплатить процент, начиная с момента снятия денег.  

Обязательный минимальный платеж имеет огромное значение

Необходимо уплатить минимальный платеж, если клиент не имеет возможности вернуть деньги в установленный срок. Обратите внимание, что проценты будут начислены, начиная с момента пользования кредитом, а не с момента завершения грейс-периода, как иногда ошибочно считают.

Пример. 1 октября клиент потратил 2 000 грн. Минимальный платеж внес 25 ноября в сумме 200 грн. Многие думают, что комиссия будет начисляться со дня, следующего за завершением льготного периода.

Но нет, кредитор начислит Вам процент за весь период пользования чужими деньгами на сумму задолженности 1800 грн. Так как ежемесячная комиссия за пользование кредитом в среднем составляет 4%.

За октябрь-ноябрь переплата будет около 8% от всей суммы долга.

Получается, что клиент по факту оплатит комиссию за пользование кредитом в льготный период, который и льготным то уже не назовешь. Теперь Вы должны четко понимать, почему очень важно закрыть долг под «0» до истечения установленного льготного периода. Новый «грейс период» банк сможет открыть, начиная со дня, когда будет произведен новый расчет с использованием кредитного лимита. 

Перед тем, как выбрать для себя кредитную карту, следует четко уяснить и разобраться во всех нюансах льготного периода, чтобы сполна пользоваться всеми преимуществами, а не попасть впросак. 

На нашем сайте предоставлены самые выгодные условия по получению быстрого кредита на карту. Заполните  заявку-онлайн на оформление займа, и проблема непредвиденных растрат будет оперативно решена.  Глобал Кредит выручит Вас необходимой суммой, если не успеваете закрыть долг – это актуальный способ уберечь себя от дополнительных комиссий.

Источник: https://globalcredit.ua/novosti/lgotnyy-period-po-kreditnoy-karte-chto-nuzhno-pomnit

Грейс период: тонкости льготного периода кредитования

Что такое грейс-период по кредитной карте

Экономь

В настоящее время трудно найти человека, который бы ничего не слышал о кредитных картах. Правда, не так много людей при этом умеют ими грамотно пользоваться. Многие даже не хотят вникать в этот вопрос, а просто уверены, что любой кредит – это зло.

Кредит, конечно, не абсолютное зло, иногда он бывает действительно необходим. А уж использование грейс периода (льготного периода кредитования) так вообще позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка. Конечно, не думайте, что банк при этом терпит убытки. Банкам также выгодно предоставлять Вам льготный период по кредитной карте. Но обо всём по порядку.

Кредитная карта – это, по сути, обычный потребительский кредит, только процентная ставка здесь гораздо выше (О том, какие бывают виды кредитных карт, читай в статье: «Достаточно ли Вы знаете о кредитных картах? Какую кредитку оформить»). К тому же кредитная карта также предполагает ряд дополнительных неудобств, как то:

Плата за обслуживание карты;

Плата за дополнительные услуги (например, смс-информирование);

Комиссия за обналичивание;

Другими словами, кредитная карта предназначена только для безналичных покупок. За снятие наличных денег с кредитной карты банки берут очень большую комиссию.

Есть, правда, некоторые способы, которые позволяют обналичивать кредитные карты на более приемлемых для клиента условиях. Эти способы связаны с использованием различных платежных сервисов, электронных денег, а также с наличием совместных акций банков и магазинов или платежных сервисов.

Однако, с каждым месяцем таких лазеек всё меньше и меньше. Обычно, после того, как кто-нибудь выкладывает подобную информацию в открытый доступ, лавочку тут же прикрывают.

Например, в былые времена можно было без комиссии пополнить счёт карты Тинькофф банка с Киви кошелька (способов пополнения счёта Киви кошелька без комиссии масса, а вот возможностей вывести бесплатно уже не осталось).

Или можно было привязать кредитную карту к карте Кукуруза и пополнить ее без комиссии (операция проходила как покупка), а потом уже с карты Кукуруза оплатить кредит без комиссии (т.е. пополнить, например, дебетовую карту Тинькофф банка), а потом спокойненько снять наличные в любом банкомате абсолютно бесплатно.

Чтобы не светить ценными сведениями на форумах, продвинутые обнальщики (хоббисты) даже придумали свой специальный сленг, понять который не так просто без особых знаний (Читай в статье: «Как научиться читать банковские форумы. Банковский сленг и юмор«).

Стоит отметить, что способы обналичивания кредитных карт остались… О том как самому искать подобные лазейки я напишу в отдельной статье.

Договор на предоставление кредитной карты у всех банков составлен, мягко говоря, не в пользу клиента. Обычно банки оставляют за собой право менять практически любые условия договора в одностороннем порядке (например, величину процентов, размер кредитного лимита, условия предоставления льготного периода, плату за обслуживание и перевыпуск карты и т.д.);

Не стоит забывать, что Ваша кредитная карта, в отличие от того же потребительского кредита, может стать мишенью для мошенников. Её могут украсть, взломать и т.д.;

Помимо процентов по кредиту, есть ещё и всевозможные штрафы, пени, неустойки за несоблюдение условий грейс периода, за технический овердрафт и т.д.;

Сейчас не буду подробно останавливаться на всех видах этих комиссий. Просто запомните: если Вы не уложились в льготный период кредитования, то Ваша задолженность по кредитной карте начнёт увеличиваться с пугающей скоростью. Для наглядности посмотрите, например, на очередность погашения в случае просрочки по кредитке Росинтербанка, пункт 10.13.1:

Таким образом, брать кредит с помощью кредитной карты очень дорого. Если Вам нужны заёмные средства, лучше остановите свой выбор на потребительском кредите. А кредитка нужна только для использования её в рамках льготного периода кредитования, т.е. для бесплатного пользования деньгами банка в рамках грейс периода.

Кредитная карта превращается в очень удобный и «безобидный» инструмент, если аккуратно и скрупулёзно выполнять некоторые правила использования кредитки, т.е. вовремя вносить минимальный платеж и не допускать просрочки.

Другими словами, Вам нужно чётко выполнять условия предоставления льготного периода, во время которого банк не взимает с Вас проценты за использование заёмных средств. И тогда Вы ощутите всю выгоду от возобновляемого бесплатного кредита от банка.

1 Прежде всего, Вам необходимо найти в договоре информацию, с какого именно момента начинается отсчёт льготного периода (или беспроцентного периода кредитования, или грейс периода). Это может быть:— Первое число месяца, в котором совершена покупка;— Любое фиксированное число месяца;

— Дата, когда непосредственно была совершена покупка;

2 Далее посмотрите, какова продолжительность Вашего льготного периода. Это как раз та цифра в рекламе, которую Вам обещают с предлогом «до». Например, до 55 дней. Я думаю, понятно, что предлог «до» означает, что льготный период обычно меньше. А максимальная длительность достигается довольно редко.

3 Прочитайте в договоре, когда в Вашем льготном периоде идёт расчётный период (когда Вы можете тратить), а когда наступает платежный период (когда Вам надо платить).

Разные банки предоставляют кредитки с различными условиями наступления платёжного периода.

В зависимости от того, когда наступает платежный период, а когда идёт расчётный период в народе появились термины «честный» и «нечестный» грейс.

Для наглядности рассмотрим 2 варианта кредитных карт с одинаковой продолжительностью льготного периода, но разными условиями платежного периода: кредитку с «честным» и «нечестным» грейсом. Началом льготного периода будем считать первое число месяца, в котором совершена покупка, а величину льготного периода возьмём «до 55 дней».

Вам надо погасить всю задолженность до определенного числа. Т.е., по факту, льготный период у каждой Вашей покупки разный и уменьшается с каждым днём.

Допустим, Вы совершили несколько покупок по 10.000 в июле, а последнюю вообще под занавес льготного периода, 21 августа, например. 24 августа Вам нужно погасить всю задолженность полностью (40000 рублей). Т.е. беспроцентный период пользования деньгами банка при совершении последней покупки составил всего 3 дня.

Требует от Вас погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась в предыдущем отчётном периоде (обычно это месяц, в нашем случае это промежуток времени с 1 июля по 31 июля). А покупки с 1 августа по 24 августа попадут уже в следующий льготный период. И августовскую задолженность надо будет погашать уже до 24 сентября.

До 24 августа нам надо будет погасить 30000 рублей, а 10000 рублей до 24 сентября.

Обратите внимание, что в данном примере пользоваться кредиткой с 25 по 31 число не очень выгодно, как при «честном», так и при «нечестном» грейсе, поскольку льготный период кредитования начинается с первого числа, и, совершая покупки в конце месяца, Вы урезаете свой грейс минимум на 25 дней.

Стоит отметить, что названия «честный» и «нечестный» грейс весьма условны. Кому-то, наоборот, удобен «нечестный» льготный период, когда есть определенная дата, к которой нужно погасить всю задолженность целиком, т.е.

вывести кредитную карту в ноль. И нет никакой головной боли от постоянного отслеживания, в какой период попала та или иная операция.

При «нечестном» грейсе вероятность вылететь из условий предоставления льготного периода значительно меньше, чем при «честном» грейсе.

Хотя, объективно, при «честном» грейсе клиенты бесплатно пользуются деньгами банка несколько дольше.

К тому же, если у Вас есть 2 кредитки разных банков с «нечестным» грейсом, то Вы всегда можете «сделать» из них одну с «честным» грейсом. Для этого Вам надо их использовать попеременно, в одном месяце пользоваться одной картой для покупок, а в следующем другой.

Добавлю, что, как при «честном», так и при «нечестном» грейсе, Вы должны совершать покупки в рамках Вашего кредитного лимита (максимальной величины средств, которую Вам может предоставить банк).

Существуют также кредитки, в которых грейс период отсчитывается отдельно для любой покупки, соответственно, срок погашения у каждой операции свой (обычно 20-30 дней). На мой взгляд, это не очень удобно: легко запутаться и пропустить дату очередного платежа.

4 Внимательно изучите список операций, которые Вам разрешено делать с помощью Вашей кредитной карты для того чтобы соблюсти условия предоставления грейс периода.
Очень часто при снятии наличных с кредитки льготный период не предоставляется.

И Вам, помимо огромной комиссии за обналичивание, ещё и сразу нужно будет платить проценты за использование заёмных средств. Также, например, не попадают под условия предоставления грейс периода безналичные переводы на счета физических лиц.

5 Обратите внимание на величину минимального платежа. Бывают банки, которые требуют внесение какой-либо суммы долга (например 10% от суммы задолженности) в конце расчётного периода (месяца), чтобы льготный период сохранился.

Обычно минимальный платеж требуют банки, которые предлагают длинный льготный период, например до 100 дней (в Альфа банке по кредитке каждый месяц нужно вносить не меньше 10% от задолженности, иначе льготный период аннулируется и Вам придётся платить проценты по полной).

Также минимальный платеж — эта та сумма, которую Вам нужно внести в конце платежного периода, чтобы не платить штраф за несоблюдение условий предоставления льготного периода. Это происходит в случае, если у Вас не получится погасить задолженность вовремя.

Не думайте, что разобраться в различных периодах невозможно. В конце расчётного периода банк пришлет Вам выписку, в которой будут отражены:

  • Сумма всей задолженности;
  • Дата внесения минимального платежа или погашения всей задолженности;
  • Величина минимального платежа;
  • Перечень всех операций по карте;

И в зависимости от того, какую сумму Вы погасите к окончанию платежного периода, возможны 3 варианта:

Вы полностью гасите всю кредитную задолженность — процент за использование кредитных средств будет равняться нулю — т.е. Вы пользовались деньгами банка бесплатно.

 Вы вносите минимальный платеж – льготный период аннулируется и Вам начисляются проценты по кредиту, которые указаны в Вашем договоре.

 Вы не вносите даже минимальный платеж – Вам начисляются проценты, а также штраф, неустойка, пени и т.д. Лучше этот вариант не рассматривать.

6 Имейте в виду, что продолжительность льготного периода нужно сократить на несколько дней, необходимых для появления средств на карточном счёте.

Т.е. если Вы гасите задолженность в последний день, то деньги просто не успеют поступить на счёт. И, как следствие, Вы не уложитесь в грейс период и Вам придётся платить все проценты и штраф. Так что вносите деньги заранее, как минимум за три дня до окончания платежного периода.

7 Обязательно прочитайте отзывы клиентов по использованию кредитных карт выбранного Вами банка. Там Вы узнаете обо всех подводных камнях договоров, всех тонкостях и всех возможных комиссиях. А также выясните, как банк реагирует в случае возникновения просрочки по кредиту, и как кредитная организация исправляет свои ошибки в случае возникновения задолженности у клиента по вине самого банка.

Для этого воспользуйтесь порталом banki.ru. Щелкните на разделе «отзывы о банках»:

Далее в графе «Услуги» выберите раздел «Кредитные карты», а в разделе «Банки» — интересующий Вас банк.

Таким образом, если грамотно использовать кредитную карту и не выходить за рамки льготного периода, то можно бесплатно пользоваться деньгами банка.

И не надо думать, что бесплатный сыр только в мышеловке. Банку тоже выгодно, что Вы пользуетесь кредитной картой, пусть даже Вы и не нарушаете условий предоставления грейс периода.

Выпуск и обслуживание кредитной карты, как правило, далеко не бесплатны. К тому же банк берет деньги за всякие сопутствующие операции, например смс-информирование;

Довольно часто люди по невнимательности или по незнанию не соблюдают правила предоставления льготного периода и платят банку по полной;

Иногда банки вместе с кредитной картой навязывают клиентам дополнительные услуги, например страховку;

Банк с каждой торговой точки за каждую операцию при помощи кредитной карты получает комиссионное вознаграждение.

Источник: http://hranidengi.ru/grejs-period-tonkosti-lgotnogo-perioda-kreditovaniya/

Как уложиться в grace-период по кредитке

Что такое грейс-период по кредитной карте

Grace-период часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.

Период льготного кредитования обычно в разных банках составляет от одного до двух месяцев и рассчитывается так: с момента расходования кредитных средств в остаток текущего месяца и до конца следующего месяца. Если в течение грейс-периода задолженность полностью погашена, то пользование кредитом ничего не будет стоить.

Льготный период кредитования может оказаться выгодным, когда возникают задержки зарплаты. Однако в таких случаях стоит с особой осторожностью и вниманием рассчитывать свои силы с учетом льготного периода.

Пример: с помощью кредитки совершается покупка на сумму, к примеру, 5 000 рублей. В конце месяца покупатель получает выписку с указанием суммы задолженности (эти самые 5 000 рублей) и крайнего срока внесения платежа.

После формирования выписки у заемщика, как правило, есть около 20 дней для внесения указанной суммы. Если до указанного в выписке срока владелец карты рассчитался с банком, то он не платит никаких процентов за пользование кредитной линией.

Если клиент не успевает внести полную оплату до означенного срока, то проценты начисляются в обычном режиме на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

Если возникает проблема с оплатой полной суммы, всегда есть возможность оплатить минимальный взнос (обычно 10% от потраченных в прошлом месяце средств) плюс погасить проценты за пользование кредитом. 

Если в течение грейс-периода задолженность полностью погашена, то пользование кредитом ничего не будет стоить.

Какими они бывают

Банки предлагают различные условия по кредитам с грейс-периодом. В условиях постоянной кредитной гонки это могут быть совершенно индивидуальные программы. Но различают два основных вида льготных периодов:

  • Льготный период по каждой операции (кредитному траншу). В этом случае проценты не начисляются в течение определенного срока (льготного периода) после даты совершения операции. Проценты начисляются, но не взимаются в случае успешного погашения задолженности;
  • Льготный период по совокупности операций, совершенных в отчетном периоде. В этом случае для использования льготного периода необходимо полностью или частично погасить задолженность по истечении определенного срока со дня окончания периода. В данном случае величина льготного периода не является фиксированной и разнится для операций, сделанных в первый день отчётного периода (максимальный срок, как правило, указываемый в программе) и в последний день (минимальный срок).

За наличку придется платить

Некоторые банки функцию «грейс-период» по своим картам предлагают клиентам за дополнительную плату – стоит это от 300 до 1000 рублей.

Иногда кредиторы ограничивают получение наличных с таких карт в банкоматах.

Придется заплатить не только процент за пользование кредитом, но и комиссию за обналичивание (1-3 % от снимаемой через банкомат суммы для «своих» банкоматов и приблизительно на 1% больше для «чужих»).

Это неудивительно, поскольку во всем мире банковская карта, в том числе и кредитная, – это своеобразный символ перехода на безналичные расчеты, поэтому банки позиционируют кредитки, в первую очередь, как средство для безналичных платежей. Исходя из этого и происходит развитие рынка кредитных карт: большинство банковских акций основано именно на принципе «оплати картой покупку – получи бонус».

Павел Ильин, заместитель председателя правления банка Агропромкредит: На стимулирование использования кредитных карт для безналичных расчетов направлено и активное развитие дисконтных программ для держателей карт с грейс-периодом в компаниях-партнерах по всему миру. Поэтому не совсем правильно рассматривать комиссию за снятие наличных с кредитной карты как достоинство или недостаток. Просто кредитная карта, в первую очередь, предназначена для безналичных покупок, а грейс-период — это дополнительная программа лояльности.

Как контролировать льготный период

Трудность заключается в том, что заемщику необходимо тщательно подстраиваться и совершать покупки из расчета максимального льготного периода. Однако банкиры уверяют, что контролировать расходы по картам с грейс-периодом совсем несложно.

Павел Ильин, заместитель председателя правления банка Агропромкредит: Укладываясь в льготный период, владелец кредитной карты не платит процент за пользование заемными средствами, а, не укладываясь, будет погашать кредит ежемесячными минимальными платежами, в которые входит и какая-то часть от суммы основного долга, и проценты, начисленные за пользование кредитом. Поэтому не так важно в него уложиться, как понять принцип его действия. Это поможет планировать собственный бюджет наиболее эффективно.

Один из вариантов контролировать свой грейс-период — регулярно получать выписки в офисе банка с карточного счета.

Однако есть и более удобный для заемщиков способ – контролировать все операции по счету кредитной карты с помощью систем дистанционного банковского обслуживания — «интернет-банкинга» и SMS-информирования.

Эти услуги позволяют владельцам кредитных карт оперативно получать всю информацию по карточному счету через Интернет и с помощью мобильного телефона. Любой консультант в банке или по «горячей линии» всегда подскажет, как воспользоваться этими услугами.

Контролировать все операции по счету кредитной карты удобно с помощью систем дистанционного банковского обслуживания.

Взаимная выгода

Банковский расчет заключается в предположении, что заемщик не сможет или не захочет погасить всю сумму полностью и в срок и будет вынужден оплатить проценты, которые порой выше, чем по обычным кредиткам.

Кроме того, кредиторы получают комиссии с точек продаж за использование карты в торговых операциях.

В то же время дисциплинированные заемщики извлекают свою выгоду, используя кредитки с льготным периодом, в то время как собственные средства размещают на депозитах, где копится доход с процентов.

В условиях современного мира, когда в любой момент могут потребоваться дополнительные средства для срочных покупок, использование кредитных карт вполне оправдано. Это удобный и надежный электронный кошелек при условии, что заемщик помнит, когда ему платить по долгам.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/364179/kak-ulozhitsya-v-grace-period-po-kreditke/

Что такое грейс период по кредитной карте?

Что такое грейс-период по кредитной карте

Грейс – периодом, или, по-русски, льготным периодом, называется промежуток времени, во время которого банк не берет проценты за использование заемных денег с кредитной карты.

Длительность льготного периода обычно не менее 50 дней.

Понятие льготного периода

При определении льготного периода банк принимает во внимание понятие «расчетный период». За расчетный период банк принимает текущий календарный месяц, с первого по последнее число.

Все оплаты и покупки, сделанные в этот период за счет кредитных денег, суммируются, и задолженность фиксируется по границе месяца.

С первого числа следующего месяца начинается грейс период, до истечения которого предоставлена возможность погасить этот долг без процентов.

На изображении льготный период составляет 50 дней, и заканчивается 20 числа следующего месяца.

За текущий месяц (условно, январь) сделано три покупки в долг – 3-го числа на 5000 рублей, 12-го числа на 8000 рублей и 30-го числа на 2000 рублей. На общую сумму долга в 15000 рублей льготный период начнется 1-го и закончится 20-го февраля.

Не имеет значения, что последнее приобретение было 30-го числа, а первое 3-го, дата льготного погашения долга одна для всей суммы.

Таким методом рассчитывает срок и сумму погашения Сбербанк.

Изображение с официального сайта Сбербанка

Долг, возникший 1-го числа, и долг, возникший 31-го числа, относятся к одному расчетному периоду, и грейс период для них заканчивается в один и тот же день. Дата окончания использования кредитных денег без процентов фиксирована, и не зависит от даты возникновения долга.

В условиях конкуренции на рынке кредитных карт, банки смягчают условия и переходят на расчет льготного периода для каждой траты отдельно. Грейс период начинается в момент совершения покупки, и заканчивается через оговоренное число дней.

Варианты грейс периода

Различают два варианта расчета льготного срока погашения долга перед банком, условно называемых «честный» и «нечестный» грейс период.

Честный грейс

При использовании этого варианта учета, сумма долга фиксируется за расчетный период, и именно эта сумма должна быть погашена к окончанию льготного срока. Траты кредитных сумм в следующем месяце относятся к следующему расчетному периоду, и льготный срок погашения наступает позже.

У клиента долг перед банком за январь составил 15000 рублей, а в первых числах февраля долг увеличился дополнительно на 3000 рублей. Льготный период по январскому долгу истекает 20 февраля, а для февральского долга в 3000 рублей срок беспроцентного погашения наступит 20 марта.

К честному грейсу относится и вариант, когда банк считает льготный период от момента списания денег с карты, для каждой транзакции отдельно.

Недостаток метода в необходимости постоянного самостоятельного учета долга.

Достоинство — к моменту окончания грейс периода можно погасить только ту часть общего долга, по которой наступил срок выплаты.

Нечестный грейс

При таком варианте учета сроков погашения долга, банк считает нарастающий итог с момента возникновения обязательств до полного погашения кредита. Для открытия нового льготного периода необходимо полностью погасить взятые кредитные средства.

У клиента долг перед банком за январь составил 15000 рублей, а в первых числах февраля долг увеличился дополнительно на 3000 рублей. Сумма долга февраля будет прибавлена к январскому долгу, и к 20 февраля надо погасить 18000 рублей.

Недостаток метода в необходимости одновременного погашения всего возникшего долга.

Достоинство — простота учета. Сумма долга и есть сумма к погашению.

Кредитные карты с грейс периодом

Разнообразие предложений кредитных карт от российских банков позволяет выбрать для себя наиболее оптимальную карту по длительности льготного периода, стоимости обслуживания, процентным ставкам за пределами грейса.

В таблице представлены несколько вариантов условий от известных банков, действующих в феврале 2019 года

Кредитная карта

Кредитный лимит

Длительность грейса

Ставка % в год за пределами грейса

Ставка % при просрочке платежа

Стоимость обслуживания

«Золотая» Сбербанка

300 тыс. руб.

50 дней

27,9 %

36 %

бесплатно

«Премиальная» Сбербанка

3 млн. руб.

50 дней

25,9 %

36 %

4900 руб/год

«Классик» от Альфа банк

300 тыс. руб.

100 дней

От 15 %

Индивидуально

1190 руб/год

«Мультикарта» от ВТБ

1 млн. руб.

101 день;

20-го числа каждого месяца обязательный платеж 3%

26 %

+ 0,1 % в день за каждый день просрочки

При обороте свыше 5000 руб/мес. — бесплатно.

Иначе 249 руб/мес.

«Платинум» от Тинькофф

300 тыс. руб.

55 дней

12 – 30 % за покупки

30 – 50 % за снятие в банкомате

30 – 50 %

590 руб/год

«Карта Путешественника» от банка Восточный

400 тыс. руб.

56 дней

От 24 %

индивидуально

Бесплатно, разовый платеж 1000 руб. при оформлении

Кредитная МИР от РНКБ (системный банк в РК)

300 тыс. руб.

55 дней

27 %

неустойка + 20 % годовых

бесплатно

Кредитные карты с grace – периодом предлагают все банки, необходимо только выбрать лучший вариант.

Длительность и сроки окончания беспроцентного периода также разнятся. Сбербанк устанавливает дату окончания периода фиксировано, 20 числа, а Альфа-банк отсчитывает 100 дней от даты списания денег с карты. Другие банки устанавливают свои условиия.

Смотрите на эту же тему:  Кредитная карта Русский Стандарт Platinum

Как уложиться в беспроцентный период

Используя кредитную карту важно создавать себе положительную историю. При заключении договора в банке необходимо подробно выяснить у менеджера — в какой момент начинается грейс период, какой алгоритм устанавливает дату окончания беспроцентного использования денег банка, каким образом оперативно узнать сумму долга и сроки погашения.

При превышении льготного периода, банк начисляет проценты на сумму долга и устанавливает обязательные минимальные платежи. Если эти требования не исполняются, то применяются штрафы в виде повышения процентов и неустоек.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо самостоятельно контролировать состояние кредитной карты и не допускать просрочек.

Иногда может оказаться полезным занять наличные деньги, внести их на сутки на карту, тем самым закрыть кредит перед банком, и начать новый льготный период. На следующий день снять наличные и отдать долг. Но этот способ не работает, если банк не предоставляет грейс на снятие денег в банкомате.

Поддержание хорошей кредитной истории приводит к смягчению банковских условий. Обычно банк автоматически увеличивает кредитный лимит.

Беспроцентный период при овердрафте

Для дебетовых карт банки предлагают овердрафт, или перерасход имеющихся средств. Это тот же кредит, но на других условиях. Овердрафт позволяет использовать деньги банка, и он автоматически погашается при очередном начислении денег на карту. Обычно овердрафт открывают для зарплатных и пенсионных карт.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Лимит овердрафта устанавливается индивидуально, в небольших пределах и на небольшой срок. Грейс для овердрафта предлагается редко. Ситуация превышения льготного периода может возникнуть при задержке зарплаты, или небрежности владельца карты. Банки относятся к ситуации очень негативно, применяют штрафы, или прекращают дальнейшее предоставление услуги овердрафта.

Оформление кредитной карты с грейс периодом

Для оформления карты необходимо с помощью интернет изучить предложения банков, работающих в регионе. После выбора, на сайте банка заполнить онлайн заявку, или позвонить по бесплатному номеру. Менеджер уточнит некоторые вопросы, и передаст заявку на рассмотрение.

Интернет – банки, такие, как Тинькофф, высылают карту в адрес. Другие банки требуют прибытия в офис, для получения карты лично.

(9 4,78 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/greys-period-po-kreditnoy-karte/

Особенности расчета льготного периода

Что такое грейс-период по кредитной карте

Льготный период (иногда называется «грейс период») позволяет вам пользоваться кредитом по карте на бесплатной основе.

Грейс период распространяется на операции по оплате товаров и услуг с помощью кредитной карты, в том числе совершённых через интернет, а также на операции по оплате коммунальных услуг.

Под его действие, как правило, не попадают операции по снятию наличных через кассу или банкомат, переводы на электронные кошельки любой из платежных систем, переводы на другие счета, операции по оплате услуг игровых домов и казино.

Очевидно, что, раз такая услуга существует, то она должна быть выгодна банкам. Не менее очевидно, что услуга должна быть полезна и клиентам. Банки в данном случае рассчитывают на то, что вы не сможете или не захотите своевременно погасить задолженность.

В результате, проценты будут начислены за всё время с момента возникновения задолженности, и это не говоря о штрафах, которые появляются при невнесении ежемесячного минимального платежа.

С другой стороны, при грамотном подходе к льготному периоду, вы сможете пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как собственные средства могут постепенно приносить доход на вкладе.

Большинство банков разбивает грейс период на две части: 30 дней, когда можно совершить покупку в кредит, и следующие за ними 20-25 дней, когда задолженность можно погасить. Таким образом, максимальный срок льготного периода кредитования может составлять до 50-55 дней, в зависимости от даты совершения покупки.

Нижеописанная схема льготного периода является наиболее распространенной. В соответствии с ней льготный период равен количеству дней до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего за ним. В данном случае минимальный размер льготного периода будет 20-25 дней, максимальный – 50-55.

Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента её возникновения.

Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам необходимо внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5-10% от суммы задолженности). В противном случае будут применены штрафные санкции.

Пример:

1 марта: кредитной картой оплачивается холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.1 апреля: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана данная сумма.

1 марта – 25 апреля: ваш льготный период истечёт.

Можно продолжить этот пример, исходя из предположения о том, что вы вдруг своевременно не погасили задолженность.

25 апреля: Банк начисляет проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам с льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.

Совет Сравни.ру: Не ограничивайтесь минимальным платежом. Вносите всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

Льготный период = расчётный период +

По мере пользования кредитной картой вы будете получать счета-выписки, в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода.

В некоторых банках расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.

Пример:

Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа.

1 марта: вы оплачиваете кредитной картой холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.3 марта: банк выставил счёт-выписку.

1 марта – 23 марта: ваш льготный период.

Совет Сравни.ру: Внимательно следите за датами выписок и отсчитывайте «льготные дни» именно от них. Не привязывайте льготный период к датам операций по карте.

Льготный период = календарный месяц + следующий

При применении этой схемы длительность льготного периода может достигать 60 дней. В первый месяц вы делаете покупки с помощью кредитной карты, но в течение следующего месяца вы обязаны эти покупки полностью оплатить. Нюанс состоит в том, что, имея непогашенную задолженность за предыдущий месяц, вы не сможете пользоваться льготным периодом в следующем.

Пример:

1 марта – 1 апреля: вы совершили покупки по кредитной карте на 20 тыс. рублей.
1 марта – 1 мая: льготный период, в течение которого необходимо полностью рассчитаться с банком.

Если же вы, допустим, 5 апреля потратите с карты 10 тыс. рублей, то на эту сумму льготный период распространяться не будет. «Включить» его можно будет только с мая, полностью погасив в апреле всю задолженность (т.е. 20 тыс. рублей за март и 10 тыс. рублей + % за апрель).

Совет Сравни.ру: Поставьте напоминания на последние числа каждого месяца о своевременном погашении кредита по карте. А во избежание нежелательных процентов при погашении кредита всегда уточняйте сумму вашей задолженности у сотрудника банка.

Льготный период = дата первой покупки в кредит +

В некоторых банках льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней – платёжный.

Пример:
14 марта – 16 апреля: вы совершили покупки на 20 тыс. рублей.
14 марта – 26 апреля: льготный период.

Чтобы проценты по кредиту не были начислены, необходимо в любой день до 26 апреля включительно оплатить полную сумму возникшей задолженности.

Совет Сравни.ру: Не забывайте о том, что несмотря на длину льготного периода, минимальный платёж необходимо вносить ежемесячно.

Фиксированный льготный период

Фиксированный льготный период устанавливается для каждой покупки отдельно. Как правило, его продолжительность не превышает 30 дней. Такая схема характерна для недорогих карт.

Пример:

1 марта: вы оплатили продукты в супермаркете на сумму 3 тыс. рублей.1 марта – 30 марта: ваш льготный период.4 марта: вы приобрели по карте сотовый телефон за 15 тыс. рублей.

4 марта – 3 апреля: ваш льготный период по задолженности за телефон.

Совет Сравни.ру: Помните даты своих покупок по карте, чтобы укладываться в определённый банком срок. Иначе высоких процентов не избежать.

Помните, что льготный период – это обоюдоострый меч. Обратить выгоду в свою сторону поможет внимательное изучение условий кредитного договора. Прочтите описание продукта, поймите, какая схема льготного периода применяется к вашей карте. Всегда будьте внимательны и своевременно погашайте долг по карте.

Источник: https://www.sravni.ru/karty/info/enciklopediya-lgotnogo-perioda/

Льготный период кредитной карты ВТБ 24: как считать его правильно

Что такое грейс-период по кредитной карте

Беспроцентный период кредитной карты ВТБ 24 сегодня составляет 101 день. Смотрите, как правильно рассчитать льготный грейс-период Мультикарты с примером подсчета.

Льготный период кредитной карты ВТБ 24 – это время, в течение которого клиент банка может воспользоваться кредитными деньгами с карты без уплаты процентов. Его также называют грейс-период (от английского grace period).

В каждом банке льготный период кредитных карт может иметь разное количество дней, и считают его тоже по-разному. Поэтому прежде чем оформить кредитку, надо обязательно уточнить в банке, сколько дней составляет беспроцентный период по данной кредитной карте, и как правильно его рассчитать.

В противном случае есть большая вероятность совершить просрочку платежа и заплатить проценты по кредитной карте, которые, как правило, довольно высокие. Но такова плата за возможность всегда иметь под рукой крупную сумму денег, чтобы использовать их в случае необходимости.

Беспроцентный период кредитной карты ВТБ 24: расчет

Льготный период кредитной карты ВТБ 24 — это возможность не платить проценты за использование кредита при условии погашения полной суммы задолженности в установленный банком срок. Сегодня грейс-период кредитной Мультикарты ВТБ 24 составляет 101 день.

1. Вы совершили первую операцию по карте

Допустим, что вы совершили первую операцию по кредитной карте ВТБ 10 октября. Беспроцентный период начинается с «Даты списания» и длится 101 день.

При этом надо учесть, что «Дата списания» — это дата совершения операции плюс несколько дней. Так происходит, потому что деньги сначала блокируются на счете, а только потом списываются.

Поэтому «Дату окончания беспроцентного периода» лучше каждый раз уточнять в интернет банке ВТБ-Онлайн.

Беспроцентный период распространяется на все операции: покупки, снятие наличных, переводы.

В первый месяц после операции по карте ничего платить не нужно. Первый платеж нужно внести до 20 числа следующего месяца!

Смотрите также обзор кредитных карт Сбербанка. Подробнее >>

20 ноября и 20 декабря

2. Вам необходимо внести минимальныи платеж

Погашая задолженность по кредитной карте ВТБ, нельзя вносить на счет столько денег, сколько захотите. Установлен так называемый «Минимальный платеж». Его величина составляет 3% от задолженности за предыдущий месяц (точную сумму минимального платежа лучше также посмотреть в интернет банке ВТБ-Онлайн).

А вот максимальный размер платежа не ограничен! Вы можете полностью погасить задолженность, не дожидаясь 101 дня.

«Минимальный платеж» вносится до 20 числа каждого месяца.

Но помните: если не внести «Минимальный платеж» в указанный срок, то беспроцентный период не действует! При этом не следует откладывать платеж на последний день. Деньги должны поступить на ваш счет не позднее 18:00 по московскому времени.

Смотрите также обзор лучших кредитных карт Альфа-Банка. Подробнее >>

19 января

3. Погасите остаток задолженности, чтобы не платить проценты

С «Даты списания» прошел 101 день. Если вы не планировали платить проценты по кредитке, то к этому моменту надо полностью погасить задолженность.

Конечно, можно не вносить всю сумму задолженности, а продолжать платить минимальными платежами. Но помните, что в этом случае будут начислены проценты за весь период.

Как только вы полностью погасите задолженность по кредитке, начнется новый беспроцентный период (101 день отсчитывается с даты списания первой операции после полного погашения задолженности ).

Смотрите обзор карты рассрочки Альфа-Банка. Подробнее >>

Льготный период кредитной карты ВТБ 24 на снятие наличных

Во многих банках беспроцентный период по кредитной карте не действует при снятии наличных в банкомате. В банке ВТБ 24 нет таких ограничений. Действие льготного периода по кредитке ВТБ 24 распространяется на все операции по карте. Однако, если клиент снимает наличные в банкомате другого банка, то ему также необходимо погасить комиссию за снятие наличных.

Контакты для справок

Точную схему расчета льготного периода, а также даты списания и окончания беспроцентного периода всегда уточняйте в банке ВТБ.

Официальный сайт: www.vtb.ru

Телефон: 8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).

Деятельность банка ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России №1000. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Источник: https://10bankov.net/cards/lgotnyj-grejs-period-kreditnoj-karty-vtb-24.html

Без споров
Добавить комментарий