Что входит в суброгацию по КАСКО

Cуброгация по КАСКО

Что входит в суброгацию по КАСКО

Нередко автовладельцам, которые стали виновниками ДТП, страховая компания потерпевшего выставляет иск. Подобное действие называется суброгация по КАСКО, является вполне законным и действует в сфере страхования имущества. Такое право страховой компании потерпевшего лица оговаривается в Гражданском Кодексе РФ.

Закон требует, чтобы пострадавшему были покрыты расходы, которые он понес в результате ДТП. Фактически с применением суброгации происходит смена кредитора по страховым обязательствам, им становится не страховщик пострадавшего, а сам виновный.

Механизм суброгации повсеместно внедряется по КАСКО, что часто застает врасплох страхователей. Приобретая полис, автовладельцы не вдаются в подробности о возможности применения процедуры суброгации к ним.

Если страховщик все-таки применит эту тактику к виновному в ДТП автовладельцу, его семейный бюджет может значительно пострадать. Провести суброгацию возможно только при определенных обстоятельствах страхового случая, поэтому страхователям лучше заранее знать, как этого не допустить или максимально снизить затраты.

Понятие суброгации часто путают с регрессом, но оба эти механизма незаменимы в правовых отношениях страховой деятельности. Главное отличие суброгации в том, что лицо, которое должно возместить убытки, меняется.

При заключении отношений с клиентом, приобретающим КАСКО, страховые компании вносят этот пункт о возможности проведения процедуры суброгации в договор. Но его исполнение не является обязательным, страховщик может принять решение провести процедуру, а может ее не проводить. Перечень ситуаций, когда возможно применение процедуры в рамках выплаченной суммы возмещения, указан в законе.

Практика проведения суброгации, когда обязательства по страховому случаю исполняет виновная сторона, используется для защиты страховых компаний от действий мошенников и других обстоятельств, в результате которых страховщики могут терять приличные суммы. При этом также защищаются права пострадавшего.

Потерпевший получает свое возмещение, согласно КАСКО, отношения с виновником ДТП его никак материально не связывают. Но страховщик посредством проведения процедуры суброгации возвращает выплаченные средства.

Суть процедуры

Для всех водителей не секрет, что обязательный полис ОСАГО не покрывает убытки на случай ДТП, если оно произошло по вине страхователя. В лучшем случае будет оплачено лечение пострадавшим лицам. Поэтому автовладельцы стараются приобретать КАСКО, как возможность получить возмещение при наступлении страхового случая.

Однако, если вина страхователя налицо, то защитить свой бюджет он сможет, если детально разберется в перечне страховых случаев, которые покрывает данная программа. При отсутствии знаний о правилах страхования автовладелец рискует оказаться в неприятной ситуации, когда могут возникнуть проблемы с выплатой возмещения пострадавшим, причем оплатить его могут заставить страхователя.

Страховая компания может потребовать возмещение этой суммы с виновной стороны, применив процедуры суброгации. Согласно ГК это возможно, если страхователь стал виновником ДТП в ситуации, когда закон страхования был нарушен.

Важным моментом, когда компания имеет право возбудить суброгацию по КАСКО, является наличие у клиента заключенного договора имущественного страхования, а не от рисков, связанных с угрозой жизни и здоровья, а также на случай ДТП.

В договоре обязательно должно быть отображено, что страховщик имеет право востребовать денежное возмещение с виновника ДТП, поэтому при заключении договора со страховой компанией автовладелец обязан внимательно изучить его

Что необходимо учесть

Каждый страхователь должен учитывать, что процедура суброгации проводится по определенным правилам, а для проведения разбирательства по страховому случаю законом установлен специальный порядок.

Основные правила

По правилам суброгации потерпевшая сторона должна в полном объеме получить возмещение ущерба. Причем независимо от того кем является потерпевший – физическим лицом или юридическим. Под вредом понимается не только неправомерные действия или несоблюдение условий договора, но также случаи, когда ущерб причинило лицо, которое никак с потерпевшим не связано.

Согласно страховой ответственности потерпевший вправе требовать возмещения убытков по методу суброгации двумя путями, от:

  • того лица, которое ему нанесло ущерб;
  • страховой компании.

Выбрать способ возмещения пострадавший может самостоятельно, но на практике оказывается, что добиться финансов от виновника, даже если его личность установлена, намного сложнее. Поэтому чаще всего пострадавшие обращаются к своим страховщикам для получения компенсации, согласно договору.

Страховая компания, выплатив компенсацию своему клиенту вправе требовать возмещение своих убытков от виновника аварии, т. е. выставить требования, которые называются суброгацией. В этом случае страхователь освобождается от материальной потери, место потерпевшего в данном случае занимает его страховщик.

Порядок разбирательств

Процедура суброгации совершается только на основании договора страхования имущества, ее нельзя применить, если у страхователя оформлен личный полис.

Процедура суброгации очень проста:

  1. У автовладельца должен быть оформлен полис КАСКО.
  2. Он стал виновником ДТП, например, по причине алкогольного опьянения.
  3. В результате аварии потерпевшим участникам требуется материальное возмещение убытков.
  4. После того как потерпевший подаст в свою компанию заявление на возмещение убытков, страховщик покрывает все убытки ДТП.
  5. Затем страховая компания направляет взыскание выплаченной суммы с виновника ДТП, возможно в 100% объеме.

Спорные вопросы относительно размера взыскания и права требования решаются только в судебном порядке.

На практике происходит так, что виновник никогда не получает возмещения по страховке ОСАГО, а по КАСКО иногда на ремонт авто, независимо от того, кто был виноват в аварии.

Поэтому в идеале автовладельцы заключают полис ДСАГО, чтобы дополнительно застраховать свою автогражданскую ответственность. Только в этом случае независимо от вины страхователя страховка будет выплачена полностью.

Законные случаи

Страховщик, выплатив возмещение потерпевшей стороне, может в дальнейшем потребовать на законных основаниях от виновного возместить убыток в полном объеме, т. е. средства, которые пошли на ремонт и на расходы, которые сопутствовали его проведению. Например, сюда может быть включена стоимость независимой экспертизы, вызов эвакуатора, если он не предоставляется бесплатно.

Такое требование будет законным, если виновником нарушен закон о страховании ОСАГО/техосмотре и также:

  • у него отсутствует полис КАСКО, тогда как у потерпевшего он оформлен;
  • ущерб нанесен на сумму более 120 тыс. руб., т. е. разницу придется оплачивать.

Также суброгация по КАСКО в отношении виновного возможна, если он:

  • умышленно нанес вред авто пострадавшего;
  • находился под воздействием опьяняющих веществ (наркотики, алкоголь);
  • скрылся с места ДТП;
  • за рулем находилось лицо, не имеющее прав вождения;
  • водитель не был вписан автовладельцем в КАСКО;
  • техосмотр является просроченным;
  • срок страховки истек;
  • страховая компания установила, что это действия мошенников.

Если страховщик докажет, что виновником ДТП стал оператор техосмотра, который вовремя не выявил поломку авто, то он применит процедуру суброгации к нему

К важным моментам, которые должен учитывать каждый страхователь, если по условиям договора к нему может быть применена суброгация, что у нее есть исковая давность, а взыскивать ущерб возможно только по специальному алгоритму.

Сроки исковой давности

Возмещение у виновного по методу суброгации может быть потребовано страховщиком только в течение определенного периода времени, который называется исковой давностью. Для полисов ОСАГО и КАСКО он составляет 3 года.

Хотя по полису ОСАГО исковая давность составляет 2 года, но при предъявлении суброгации она увеличивается еще на 1 год.

Если на протяжении этого периода виновная сторона игнорирует иск, который был назначен судом, то даже по истечении 3 лет суд может обязать ответчика оплатить его.

Поэтому любые укрывательства от ответственности бессмысленны.

Отчет исковой давности начинается со дня, когда произошла авария. Поэтому виновнику после аварии также не следует выбрасывать страховку ОСАГО, если даже ее срок истек. Все документы могут снизить степень вины и размер возмещения, если в течение ближайших 3 лет страховщик предъявит суброгацию.

Когда 3 года исковой давности проходят, но страховщик направляет письмо о применении суброгации к виновному, у последнего есть право указать на окончание 3-летнего срока. Но если компания обратится в суд, он признает ее действия правомерными.

Платёжные операции

Для проведения взыскания с виновной стороны страховщик взыскивает материальный убыток, который он понес, в следующем порядке:

  1. Претензия по суброгации может быть выслана в течение 3 лет виновному, даже если пострадавший уже давно отремонтировал машину.
  2. Игнорировать права страховщика не стоит, но не следует забывать о своих. Всегда можно обратиться в суд для обжалования действий страховой компании.
  3. Если виновник отказывается оплачивать возмещение по суброгации в сумме, высланной ему страховщиком, ему следует для судебного разбирательства подготовить пакет документов.
  4. При согласии с претензией суброгации и суммой, указанной в ней, ответчику следует просто оплатить ее.
  5. Если дело дошло до суда, и он признал право компании на получение возмещения от виновника ДТП, то ответчику будет предъявлен график платежей.
  6. Сумма возмещения по суброгации выплачивается постепенно, согласно графику.
  7. После проведения окончательного расчета ответчик должен явиться в компанию, которая предъявила ему счет и составить акт, свидетельствующий, что задолженность отсутствует.

Как действовать

Уклониться от выполнения обязательств по суброгации нет возможности, но пока не доказано, что документ полностью правомерен, можно придерживаться следующих правил.

Нельзя:

  • игнорировать претензию, иначе суд автоматически признает автовладельца виновным;
  • полностью признавать все требования, указанные в претензии.

В письме, которое отправляет страховщик виновнику, указывается обязанность возмещения страховой суммы в результате происшествия.

Лицу, получившему суброгацию необходимо срочно собрать документы еще до судебного разбирательства:

  • свою страховку КАСКО;
  • договор страхования;
  • документы, которые могут реально указать на размер ущерба;
  • любые бумаги, не подтверждающие или подтверждающие виновность в аварии.

Для представления пакета документов в суд с целью снижения размера возмещения и определения правомерности действий страховщика ответчику лучше воспользоваться услугами юриста.

Если виновник ДТП решил самостоятельно принимать участие в суде, ему следует разобраться:

  • соответствуют ли выполненные ремонтные работы на пострадавшем авто его реальным повреждениям;
  • присутствовал ли виновный при проведении независимой экспертизы или проигнорировал этот процесс;
  • был ли проведен лишний ремонт авто, без которого можно было обойтись.

Если ответчик самостоятельно выявит, что сумма претензии завышена, он может отправить страховщику ответное письмо, указав реальную стоимость ремонта, который необходимо было провести для поврежденного авто. Дополнительно следует указать, что виновный готов оплатить реальную сумму убытков, которые понесла компания. Если ответчик аргументировано представит свои показания в суде, то он выиграет дело.

https://www.youtube.com/watch?v=3D4detWmrVw

В другом случае можно не доводить дело до суда. Виновник ДТП может решить вопрос с пострадавшим мирным путем и оплатить ему нанесенный ущерб, но при этом следует взять с пострадавшего расписку о получении финансов.

Можно ли избежать

Если все-таки виновник желает избежать выполнения обязательств по суброгации на тот случай, когда у компании есть право направить такую претензию, ему следует:

  • при попадании в аварию выяснить у других участников, какая страховка КАСКО у них оформлена и переписать их персональные данные;
  • не соглашаться с виновностью в ДТП, проследить, что об этом напишут сотрудники ГИБДД в протоколе и обязательно там оставить отметку своего мнения;
  • если виновниками аварии стали сразу несколько участников ДТП, этот факт необходимо обязательно внести в протокол, он поможет в дальнейшем снизить размер суммы по суброгации, если все-таки она будет направлена;
  • принять активное участие в определении суммы нанесенного ущерба пострадавшей стороне и проведении независимой экспертизы.

Хорошей защитой от суброгации является довольно дорогая страховка ДСАГО, она может покрыть ущерб, который превышают выплаты по ОСАГО. Компенсации хватает на покрытие убытков самого виновника и других участников, а также возврат средств страховщику, если это потребуется. Если дело в суде уже возбуждено, то необходимо включить все возможные механизмы для снижения степени вины.

Обязательства по суброгации, которая направляется юридическому лицу, исполняет работодатель, если во время ДТП его работник выполнял свои служебные обязанности. Для успешного проведения разбирательства в суде виновной стороне рекомендуется нанять опытного адвоката и юриста.

Если банк не принимает полис КАСКО, автовладелец имеет полное право решить спорный вопрос в суде или подать досудебную претензию в страховую компанию.

На каких условиях можно оформить КАСКО-Лайт в Датсун, читайте здесь.

Можно ли купить КАСКО недорого, и как правильно это сделать, можно узнать из этой статьи.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/subrogacija-po-kasko/

Что такое суброгация по КАСКО — Все по шагам

Что входит в суброгацию по КАСКО

Выплачивая компенсацию КАСКО за повреждения автомобиля, страховая компания несет убытки. Закон допускает их возмещение с виновника ДТП, либо со страховщика, у которого пострадавший оформлял ОСАГО. Такая процедура носит название «суброгация по КАСКО», может применяться в пределах срока исковой давности по ГК РФ.

В каких случаях предъявляется суброгация

Переход права требования за вред, причиненный транспортному средству,  может осуществлять по договору, либо в силу закона. Законными процедурами в страховании являются регресс (применяется по Закону об ОСАГО), либо суброгация. В обоих случаях речь идет о возмещении убытков, которые понесла страхования компания при выплате по полису.

Использовать суброгацию по КАСКОстраховщик может при следующих условиях:

  • еслиповреждения автомобиля были вызваны виновными действиями другого водителя (прислучайном ущербе суброгация не применяется);
  • еслистраховка была фактически выплачена владельцу полиса КАСКО;
  • еслиу страхователя машина была застрахована по ОСАГО, однако всю сумму ущербапокрыла выплата по КАСКО.

Для реализации правила о суброгацииключевое значение имеет сумма ущерба, компенсированная по программе КАСКО. Еслипотерпевший получил до 400 тысяч руб., требования будут предъявлены к страховойкомпании, с которой заключен договор ОСАГО. Если размер компенсации превысил400 тыс. руб., сумму превышения нужно взыскивать с виновника аварии.

Порядок оформления документов при суброгации

Порядок суброгации должен соответствовать нормам ГК РФ. В этом заключается одно из важных отличий от регресса по ОСАГО, который применяется по основаниям Закона № 40-ФЗ. После выплаты возмещения по КАСКО, страховщик должен предпринять следующие действия:

  • оформитьматериалы страхового дела, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств;
  • направитьпретензию страховщику, с которым пострадавший заключал договор ОСАГО, либовиновнику ДТП;
  • приотказе в удовлетворении претензии, либо при отсутствии ответа, необходимооформить иск в суд.

Если размер компенсации КАСКО превысил 400 тыс. руб., претензия должна направляться одновременно страховщику по ОСАГО и виновному водителю. Соответственно, они будут привлечены ответчиками в судебный процесс. Если же выплаченная страховка не превысила 400 тыс. руб., виновник аварии не будет задействован в процедуре суброгации.

Срок исковой давности

Еще одним важным отличие регресса отсуброгации является момент начала срока исковой давности. Регрессные требованияможно предъявить в течение 3 лет после фактической выплаты страховки ОСАГО,т.е.

их срок не распространяется на момент рассмотрения извещения о ДТП илиурегулирования спора.

Для суброгации по КАСКО исковая давность такжесоставляет три года, однако начинает течь с момента аварии и причинении ущерба.

По указанным причинам, страховщики могут умышленно предъявлять требования в самом конце трехлетнего срока. В этом случае виновник ДТП может «успокоиться» после выплаты КАСКО, не предпринимать мер по своей защите по автогражданке. Кроме того, через 2-2.5 года после аварии сложно снизить сумму ущерба, сделать повторную оценку с учетом износа.

Судебная практика

Верховный суд РФ неоднократно разбиралдела, связанные с рассмотрением исков о суброгации по КАСКО. В частности, такимвопросам было посвящено постановление пленума ВС РФ от 20.07.2013 № 20. Воткакие моменты судебной практики нужно учитывать, если к вам предъявилипретензию или иск о суброгации:

  • страховщикобязан не только подтвердить размер выплаченной страховки по КАСКО, но иобосновать перечень повреждений и запчастей, количество нормо-часов за работуСТО;
  • недопустимовозлагать ответственность на виновника ДТП, если вся сумма выплаты покрываетсяполисом ОСАГО;
  • вовзыскании должно быть отказано, если страховая компания нарушила претензионныйпорядок рассмотрения спора.

Решение суда должно содержать выводы о подтвержденной виновности водителя. При наличии полиса КАСКО пострадавший может не обращать внимание на заполнение извещения о ДТП, в том числе на выявление вины одного из участников аварии.

В частности, может оформляться соглашение между водителями об отсутствии взаимных претензий.

При наличии расписки потерпевшего, суброгация будет практически невозможна, так как вина второго участника столкновения не будет подтверждена протоколами и постановлениями.

Как не платить

Избежать суброгации можно, если сразупосле ДТП принимать активное участие в оформлении документов, осмотре авто иоценке повреждений, своевременном получении претензий и повесток из суда. Длязащиты своих интересов желательно сразу обратиться на консультацию юриста, таккак проигрыш в суде повлечет существенные расходы.

Если пропущен срок давности, соответствующее ходатайство нужно заявить в суде.

Также при рассмотрении дела можно настаивать на проведении повторной или дополнительной экспертизы, особенно если с момента аварии прошло немного времени.

С помощью юриста тщательно изучите материалы страхового дела, так как можно значительно снизить размер исковых требований. Если же суд вынес решение не в вашу пользу, можно подать заявление об отсрочке или рассрочке по выплатам.

Если у вас остались вопросы о порядке взыскания суброгации по КАСКО, обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. мы разъясним нормы закона, дадим рекомендации о способах защиты от претензий страховой компании.

Источник: https://vseposhagam.ru/subrogacija-po-kasko/

Суброгация по каско или взыскание ущерба с виновника ДТП

Что входит в суброгацию по КАСКО

При дорожно-транспортном происшествии основные финансовые обязательства виновника принимает на себя страховая компания, в которой оформлен полис ОСАГО. Он гарантирует пострадавшей стороне выплату компенсации в размере до 400 тыс. руб. при повреждении транспортного средства и до 500 тыс. руб. при причинении вреда жизни и здоровью.

Если у пострадавшего лица есть полис каско для авто, то страховку ему выплатит его страховщик, который затем получит право на взыскание ущерба с виновника ДТП в порядке суброгации.

Что представляет собой суброгация по каско с виновника ДТП? Когда она возникает? Можно ли не платить компенсацию страховой компании? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Что такое суброгация?

Владелец пострадавшего автомобиля обращается в СК, выдавшую полис каско, за возмещением денежных средств или за направлением на бесплатный ремонт.

Виновная сторона производит ремонт транспортного средства за счет собственных средств.

Спустя некоторое время после события виновник получает письмо от страховщика пострадавшей стороны с требованием возмещения в порядке суброгации части затрат, понесенных при выплате ущерба владельцу полиса каско.

Термин «суброгация» определен ст. 965 Гражданского Кодекса РФ как право страховой компании после полного возмещения ущерба по полису каско невиновной стороне требовать от виновника аварии возврата части понесенных затрат.

Судебная практика по каско пополняется все новыми и новыми случаями взыскания страховщиками части стоимости ущерба с виновного лица.

Чтобы чувствовать себя безопасно в процессе урегулирования последствий ДТП, водитель автомобиля, ставший виновной стороной, должен иметь четкое представление о суброгации и ее последствиях, чтобы ситуация, когда страховщик владельца полиса каско подал в суд на виновника ДТП, не стала серьезной и неприятной неожиданностью.

Когда она возникает?

Владелец транспортного средства заключил договор каско со страховой компанией. В течение действия страхового полиса он попал в аварию. Сотрудник ГИБДД провел разбирательство на месте происшествия, оформил протокол и постановление по административному правонарушению, выдал копии постановлений участвующим сторонам.

Пострадавший получил полное возмещение по нанесенному в результате аварии ущербу от своего страховщика. Страховая компания, рассмотрев заявление водителя с требованием возместить убытки по восстановлению и ремонту застрахованного по каско автомобиля, пришла к выводу, что понесенные расходы существенно превысили сумму покрытия по страховке.

Возникла ситуация, когда страховая компания получила право требовать возмещения от виновника ДТП.

Стоимость ущерба потерпевшей стороны составила 600 тысяч рублей, страховщик полностью покрыл убытки владельца полиса каско. Страховая компания получила право на суброгацию и потребовала всю сумму с виновной стороны.

Виновный водитель имел полис ОСАГО и часть ущерба была погашена его страховой компанией, однако максимальный размер по ОСАГО составляет только 400 тысяч рублей.

Оставшуюся часть виновная сторона обязана компенсировать из собственных средств.

Если при ДТП сумма ущерба превысила максимальный порог выплат по ОСАГО, страховщик невиновной стороны взыщет свои убытки с причинителя вреда.

Суброгация в страховании каско позволяет компании не нести финансовые потери.

Для взыскания компенсация страховщик должен обратиться с исковым заявлением в суд, если в досудебном порядке разрешить ситуацию с виновной стороной происшествия не получилось.

Порядок предъявления

Для обеих сторон выгодным является досудебное решение вопроса. В такой ситуации СК обращается к виновнику с претензией и предлагает добровольно удовлетворить требование.

Чаще всего, подобное возмещение требуют, когда с момента ДТП прошло не менее 2 лет и виновное лицо не помнит деталей происшествия. В процессе обсуждения проблемы с компанией невиновной стороны водителю необходимо определить, насколько сумма по суброгации оправдана и достоверна.

Если сумма, назначенная к компенсации, соответствует реальной, водителю проще договориться о предоставлении рассрочки для уплаты возмещения.

Претензия в адрес виновника ДТП должна быть оформлена соответствующим образом.

Установленной формы и строгих формулировок документ не требует, но претензия должна иметь определенную структуру, включающую «шапку», заголовок, основания предъявления, расчеты, требования, указание сроков и порядка ответа, а также перечень прилагаемых документов. Претензия признается обоснованной, если к ней прилагаются следующие подтверждающие документы:

  • Акт независимой экспертизы с подробным описанием повреждений и фотографиями (оригиналы). В подтверждение суммы претензии прилагается расчет расходов на ремонт повреждений, квитанции об оплате ремонтных работ;
  • Документ, устанавливающий виновность водителя в ДТП (справка с места аварии, постановление суда или постановление административного правонарушения);
  • Основание для взыскания должно быть подтверждено копией ПТС, полиса, квитанции, заявления владельца полиса о возмещении ущерба.

Если водителя признают виновным в произошедшей аварии на дороге, он может согласиться с постановлением об ответственности и стать потенциальным ответчиком для страховой компании потерпевшего.

Второй вариант — выразить частичное или полное несогласие с выводами постановления и обжаловать их в суде. Если удастся отменить постановление ГИБДД, риски предъявления претензии по суброгации исчезают, т.к.

именно установление виновности служит основанием для претензии о возмещении ущерба.

Как не платить суброгацию?

После получения претензии от страховщика, виновник ДТП будет искать способ как не платить суброгацию по каско. Избежать выплаты можно, если сторона, которая предъявила претензию, допустила ошибку в оформлении.

Иногда страховщики прибегают к припискам и даже прямому подлогу документов, надеясь получить суброгационное возмещение с некомпетентного водителя. Виновник может написать ответ на претензию, в котором укажет какие неточности допустил страховщик и в какой срок их необходимо исправить.

При получении претензии от страховщика нужно проверить все документы, задействованные в подготовке окончательного расчета возмещения:

  • Соответствие полученных повреждений при ДТП списку выполненных ремонтных работ;
  • Соответствие приобретенных и замененных деталей автомобиля реально поврежденным в ДТП;
  • Наличие/отсутствие в списке приобретенных лишних деталей, не востребованных в ремонте повреждения после ДТП;
  • Оправданность цен и соответствие их рыночной стоимости.

Если пакет документов полный, ответчик может сделать на него рецензию, то есть проверить на соответствие справки ГИБДД, уточнить объем нормо-часов, затраченных на ремонт авто, убедиться, что не было лишних ремонтных работ. Рецензию может выполнить автоэксперт, который даст адекватную оценку повреждений автомобиля. Работает он не бесплатно, стоимость услуг начинается от 4 тыс. руб.

Желательно получить консультацию у еще одного оценщика, предоставив ему копию экспертизы. Готовую рецензию нужно направить с сопроводительным письмом в страховую компанию до момента истечения отведенного на это срока (до 10 дней).

Такие действия виновника смогут снизить сумму изначально заявленного ущерба, показать, что он готов защищать свои права, а если дело дойдет до суда, взыскать со страховщика свои расходы на проведение независимых экспертиз и услуги автоэкспертов, почтовые расходы и т.д.

Попадая в серьезное ДТП в роли виновника со значительным уроном потерпевшей стороны, не стоит надеяться на то, что полис каско потерпевшего компенсирует все его затраты по ремонту автомобиля без последствий для виновника.

Если сумма ущерба превысит установленный лимит по полису виновника, компания обязательно обратится за возмещением.

Рекомендуется при попадании в ДТП оценить возможные риски и находиться в курсе дел потерпевшей стороны, особенно если есть подозрение, что компенсация по страховому случаю последнего превысит максимальный лимит в 400 тысяч по ОСАГО.

Если виновник не вписан в полис

П.1 ст.965 ГК РФ утверждает, что у компании возникает право требования к лицу, причинившему убытки, после полной выплаты страхового возмещения по наступившему страховому случаю.

Если виновной стороной ДТП является не клиент страховой компании, то при предъявлении суброгационных требований не имеет значения был он вписан в полис каско или нет.

Страховой случай наступил, страховщик выплатил своему клиенту компенсацию, значить может обращаться с претензией к виновной стороне.

Есть и другая ситуация, когда в аварии получает повреждение автомобиль, застрахованный по каско в этой компании. Если водитель, управлявший авто, не вписан в полис, то авария не может быть признана страховым случаем, соответственно, выплачивать возмещение страховщик не должен.

Но если он компенсирует ущерб, то есть не признает сделку ничтожной в соответствии со ст. 166 ГК РФ, а затем выдвинет к водителю автомобиля требования по суброгации, суд будет вправе отказать, поскольку условиями договора не предусмотрена выплата страховки за ДТП, виновником которой был водитель, не вписанный в полис каско.

То есть и право требования у страховщика возникнуть не сможет.

Заключение

Суброгация по каско с виновника ДТП может быть взыскана страховой компанией только в том случае, если она выполнит свои обязательства перед страхователем в соответствии с условиями договора страхования.

Избежать выплаты возмещения ответчик не сможет, если не будет доказана его невиновность.

Если же страховщик откажет по какой-либо из причин клиенту в выплате возмещения, право требования к компании не перейдет и взыскать денежные средства в порядке суброгации не получится.

Источник: https://insur-portal.ru/kasko/subrogaciya-po-kasko

Суброгация по КАСКО: как избежать, срок исковой давности, порядок

Что входит в суброгацию по КАСКО

При заключении договора страхования порой возникают «подводные камни», из-за которых страхователь может не получить законные выплаты при наступлении страхового случая.

Это касается и страхования по КАСКО, а возможные проблемы часто носят название «суброгация». Что нужно понимать под этим термином и как избежать возмещения материального ущерба страховой компании — читайте далее.

Суброгация — что это такое?

Сегодня под указанным понятием принято понимать законную возможность страховщика потребовать возмещения своих убытков от виновника ДТП. Однако чтобы предъявить подобное требование, страховая компания (СК) предварительно должна возместить убытки пострадавшей в аварии стороне и только после этого начинать разбирательства с инициатором аварийной ситуации.

Проще говоря, если конкретный водитель выступает виновником ДТП, тогда ему нужно быть готовым к требованию страховщиков о взыскании потраченных средств на возмещение убытков пострадавшей стороне.

Требование возмещения выплаченных пострадавшей стороне средств возникает со стороны СК при таких условиях:

  1. На момент совершения ДТП у пострадавшего был официально оформленный действующий договор комплексного страхования ТС, задействованного в аварийной ситуации.
  2. Наличие значительного ущерба, появившегося на застрахованном ТС в результате страхового случая.
  3. Признание страховщиком наличия страхового случая, при котором и был причинён ущерб ТС.
  4. Выполнение страховых обязательств по договору КАСКО и выплата потерпевшему материальной компенсации или выполнение ремонта пострадавшего автомобиля.

Каждое из указанных условий уже само по себе является основанием для суброгации, а при их комплексном присутствии нет сомнений, что страховая компания потребует возврата своих денежных средств от виновника аварии.

Важно!Все документы, которые вы получаете на руки в связи с наступлением страхового случая, необходимо сохранять в течение 3 лет. Дело в том, что нередко страховщики предъявляют требования по суброгации только через 2–2,5 года после аварийной ситуации, когда все участники ДТП успели забыть о нём.

По сути, полис КАСКО полностью выгоден только потерпевшему, а вот если вы виновник ДТП, то, скорее всего, придётся платить (исключением являются разве что ситуации, когда участников столкновения несколько и один водитель является не только виновником, но и потерпевшим).

В каких случаях возникает суброгация?

Существует 2 возможных варианта суброгации:

  • требования выдвигаются страховой компании инициатора ДТП;
  • денежное взыскание требуется с самого виновника.

Первый вариант характерен для ситуаций, когда у виновного водителя имеется действующий договор по ОСАГО, а суммарная сумма причинённого ущерба не превышает 400 тыс. руб. (максимально возможное возмещение по указанному договору).

Второй вариант актуален в тех случаях, когда сумма ущерба больше 400 тыс. руб. В такой ситуации максимально возможную компенсацию выплачивает СК по договору ОСАГО, а оставшуюся разницу компенсирует сам виновный водитель. Поэтому если ремонт чужого авто оценивается в 600 тыс. руб., а инициатор ДТП — именно вы, тогда придётся доплатить пострадавшему 200 тыс. руб.

Разница между суммой возмещения, полученной по договору ОСАГО, и суммой самого ущерба — наиболее частая причина суброгации.

По возможности страховщики стараются урегулировать все вопросы в досудебном порядке, поэтому при достаточных основаниях виновный водитель получает заказное письмо со всей информацией касательно имеющегося долга.

Игнорировать такое извещение не стоит, поскольку следующим этапом будет разбирательство в суде, даже по истечении исковой давности.

Суброгация — вполне законное требование, однако после того как истекут сроки подачи иска от страховой компании, ответчик в лице водителя имеет право подать встречный иск о незаконности таких действий, и тогда решение суда может быть в его пользу.

При мирном урегулировании конфликтной ситуации, без дополнительных судебных разбирательств, страховые компании часто идут на уступки своим клиентам, поэтому результатом своевременной реакции на извещение по суброгации станет рассрочка долга или существенное его уменьшение.

Читайте, какие бывают страховки на автомобиль.

Если найти общий язык с СК так и не удалось, придётся запастись терпением и заручиться поддержкой грамотного юриста, хорошо ориентирующегося в подобных судовых процессах.

Срок исковой давности по суброгации по КАСКО к виновнику ДТП

Требования страховой компании касательно компенсации суммы, выплаченной потерпевшему, возможно только после перевода денежных средств.

Однако далеко не все страховщики спешат вернуть свои деньги в первые несколько месяцев после случившегося, ведь на это у них есть как минимум несколько лет. Максимальный срок исковой давности для суброгации по КАСКО составляет 3 года (п. 1 ст. 196 ГК России).

В то же время в судах вышей инстанции граничный срок подачи иска — 2 года, если это предусмотрено отдельными пунктами страхового договора (ст. № 966 Гражданского кодекса РФ). По этой причине при значительной сумме долга и пропуске двухлетнего срока желательно проконсультироваться у юриста.

Как можно не платить суброгацию

После получения официальной претензии от страховой компании на неё желательно сразу же среагировать, но вот сразу выплачивать указанную сумму вовсе не обязательно. Существует несколько основных способов уменьшения или полной отмены заявленного долга, поэтому если повезёт, то тратить собственные денежные средства не придётся.

В первую очередь, внимательно изучите предъявленные вам требования, и если они указаны расплывчато, без перечня позиций, обязательных к подаче, то воспринимать всерьёз такой документ не стоит.

Так, официальная претензия обязательно предусматривает наличие ссылки на справку о случившемся ДТП (должна удостоверить виновность субъекта или подтвердить судебное решение), расчёта стоимости ремонтных работ по восстановлению пострадавшего ТС и квитанции о пересчёте денег страховой компанией. Также к претензии должна прилагаться документация о правее на суброгацию.

При отсутствии хотя бы одной позиции с оплатой спешить не стоит, лучше выяснить следующие моменты:

  1. Действительно ли была выплачена заявленная страховщиком сумма возмещения?
  2. Совпадают ли проведённые ремонтные работы с указанными в претензии (часто страховщики вписывают в акт выполненных работ действия, которые не имели места в реальности)?

Важно! Избежать суброгации может и виновный водитель, который в момент ДТП находился при исполнении служебных обязанностей и имеет официально действующий трудовой договор (п.1 ст. 1068 ГК РФ). В таком случае компенсация потраченных страховой компанией средств ложится на физическое или юридическое лицо, выступающее в роли работодателя.

Проанализировать точность расчётов можно самостоятельно, для чего достаточно выполнить несколько основных действий:

  1. Сопоставить перечень работ, выполненных в сервисе, с действиями, указанными в справке о ДТП.
  2. Проверить, нет ли в предоставленном списке каких-либо лишних запчастей, которые не должны были использоваться в ремонте авто.
  3. Убедиться, не повторяются ли одни и те же работы или запчасти по нескольку раз (бывает, что одну деталь считают 2–3 раза, что существенно увеличивает конечную сумму компенсации).
  4. Сопоставить заявленную сумму запчастей с их реальной рыночной стоимостью.

При всём этом, единственным полностью эффективным способом добиться отказа суда по заявленному страховой компанией иску является истечение срока исковой давности по суброгации, о чём стоит заявить в судовом порядке до вынесения постановления.

Как оспорить суброгацию страховой компании

При оспаривании претензии судовой компании можно ссылаться на п.1 ст. № 966 ГК РФ.

Но только тогда, когда отсутствует один или несколько юридических фактов суброгации по КАСКО:

  • отсутствует договор имущественного страхования или имеются нарушения в его оформлении;
  • нет заключения соглашения по факту страхования ответственности;
  • страховая сумма потерпевшему не была выплачена в полном объёме или её реальный размер расходится с указанным в претензии;
  • нет подтверждения страховой выплаты потерпевшему.

Узнайте также, какие минимальные сроки страхования КАСКО.

При написании ответа на претензию нужно указать все обнаруженные неточности и отметить время для их исправления.

При наличии полного пакета документов со стороны страховщика ответчик имеет право проверить наличие справки из ГИБДД, уточнить время (количество часов), затраченное на ремонт транспортного средства, и убедиться, что никаких лишних восстановительных мероприятий с повреждённым автомобилем не проводилось.

Подобную рецензию может составить автоэксперт, который объективно оценит повреждения машины в результате ДТП.

Подобные действия могут помочь снизить требуемую сумму долга, однако такое возможно лишь в том случае, если страховая компания обратится к виновнику с претензией в первое время после случившегося, ведь спустя несколько лет сложно будет отыскать пострадавшего, да и осмотр авто не принесёт должного результата.

Если по каким-либо причинам виновник аварии проигнорировал обращение страховщиков и дело дошло до судовых разбирательств, то при первом же заседании стоит подать ходатайство с указанием причин пропуска искового срока (в том случае, если он истёк, но СК ранее присылала извещения).

В дополнение к такому обращению обязательно должны прилагаться документы, подтверждающие всю серьёзность указанной причины: например, болезнь ответчика, продолжительная командировка в другую страну или иные весомые объяснения, послужившие ограничением.

Изучив все доказательства, суд на своё усмотрение принимает решение о продлении искового срока и рассмотрения дела в самое ближайшее время (специально установленного списка подобных ограничений нет). Если уважительная причина отсутствует — вполне вероятно, что даже по истечении срока исковой давности решение будет принято в интересах страховой компании.

Без споров
Добавить комментарий