Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Что лучше — автокредит или потребительский кредит?

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Планируя покупку машины с привлечением кредитных средств, потенциальный заемщик желает разобраться, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.

Понять все нюансы, плюсы и минусы того или иного типа выплат можно, разобравшись в особенностях их выдачи процентных ставках.

Ведь не всегда более низкий процент может быть выгоднее и удобнее для покупателя, а более высокий – накладным и ненужным.

Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.

Ключевая особенность потребительского займа – предоставление возможности покупки товара с отсрочкой платежа, либо выдача наличных денег на получение этого товара.

Существует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.

Плюсы займа

Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования.

Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).

При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.

Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:

  • не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
  • кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
  • выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.

Минусы займа

Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:

  • почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
  • в некоторых случаях проценты существенно завышены;
  • в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).

Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.

Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.

Плюсы и минусы автомобильного займа

Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2019 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.

Кредит на машину относится к государственному виду и выдается на покупку конкретного продукта. Оформляя кредит на определенное транспортное средство, потребитель практически сразу же получает возможность его эксплуатации.

Плюсы автокредитования

Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.

При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.

Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.

Дополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.

Минусы автокредитования

Но есть и то, чем автокредит отличается от потребительского кредита в худшую сторону:

  • предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
  • необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
  • обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
  • в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
  • машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
  • льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.

Для наилучшего понимания, какой кредит лучше взять – потребительский или авто, — можно ознакомиться с таблицей.

ОсобенностьАвтокредитПотребительский кредит
Максимальная сумма кредитаДо 100% от цены автомобиляДо 300-500 000 рублей при небольшом доходе и до 1 000 000 при повышенной зарплате
СрокДо 5 летДо 7 лет
ПроцентыОт 12 до 15% годовых, встречаются и более высокие ставки до 17%От 17% до 22%, чаще всего встречается показатель в 19-20%
Требования к истории и документамУмеренныеПовышенные
ПоручителиНе требуются, так как в залог уходит автомобильПочти всегда нужны в случае получения больших сумм
Дополнительные затратыСтрахование, техосмотр, изредка требуется страхование жизниТолько страхование жизни или трудоспособности
Статус машиныВ залоге у банка, нельзя получать выплаты по страховке и продавать средство без разрешения банкаПолная собственность заемщика, можно продавать и обменивать при любой удобной ситуации

Факторы выбора кредита

Еще один важный момент в выборе в пользу автокредита или потребительского кредита – что дают чаще в рамках тех или иных условий.

Но однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от финансовых возможностей потребителя и условий конкретной организации, выдающей кредит.

Вот, что поможет определиться с выбором в случае оформления потребительского кредита:

  • заемщик легко предоставит поручительство;
  • в долг нужна небольшая сумма;
  • процентная ставка устраивает.

А вот автокредит следует взять в других случаях:

  • если не хочется переплачивать проценты;
  • если есть возможность купить страховку;
  • если уверены, что не захотите перепродать машину и нашли удобную бонусную программу, попадающую под кредитование.

Таким образом, потребительский кредит, как и автокредит, имеет свои плюсы и минусы. Выбирать следует по процентам, а также возможностям первого взноса и оплаты страховки.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit/

Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее?

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

  • Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
  • Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
  • Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

  • В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
  • Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
  • Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

  • Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
  • Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
  • Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

  • Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы: жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.

Сравнительный расчет

Банки предлагают по несколько программ потребительского кредитования, автокредитования. Рассмотрим две программы с минимальными ставками. Предположим, планируется взять сумму 1 млн. рублей на срок 12 месяцев на приобретение нового автомобиля.

Приведем наглядный расчет на примере действующих условий банка Уралсиб:

  • При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
  • Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
  • Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Таблица выгод автокредита и потребительского кредита

Параметры Автокредит Потребительский кредит
Сумма1 000 000 руб.1 000 000 руб.
Первоначальный взнос200 000 руб.0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную)13%16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб.120 000 руб.
Страховка жизни и здоровьяПо желанию, на процентную ставку не влияет2,53%
Срок12 мес.12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами)71 453,82 руб.90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос)1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка)
Переплата57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

  1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.
  2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/avtokredit-potrebitelskiy/

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит?

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Покупка автомобиля в кредит очень важный и ответственный шаг. Существует множество кредитных организаций, предоставляющих займы на любой вид автотранспорта отечественного или импортного производства.

Наиболее популярными видами кредитования являются автокредит и потребительский кредит.

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит? У каждого из этих видов кредитования есть свои плюсы и минусы, исходя из которых, потенциальный заёмщик может сам решить, что лучше и выгодно именно для него.

Автокредит

Автокредит – целевой заём на покупку автомобиля, который выступает в качестве залога по кредитному договору. Поэтому при нарушении заёмщиком условий договора и прекращении выплат по кредиту, банк вправе забрать и продать автомобиль неплательщика. Процедура оформления автокредита происходит быстро и требует минимум документов.

Одним из преимуществ автокредитования являются минимальные процентные ставки, примерно от 12 до 17%. Первоначальный взнос обычно составляет до 30% от стоимости приобретаемого автотранспорта. При взносе половины стоимости от автомобиля, проценты будут существенно ниже.

Некоторые банки предлагают автокредит без первоначального взноса. Это легко и удобно, если у заёмщика нет определённой денежной суммы для взноса. Но тут есть и минус. При покупке машины без первоначального взноса процентная ставка может возрасти вплоть до 25% годовых.

Внимание! Автокредит полностью исключает продажу или дарение автомобиля до окончания выплат по кредитному договору. Паспорт приобретённого транспортного средства также остаётся у банка до полного погашения займа.

Плюсы и минусы автокредита

ПреимуществаНедостатки
Низкие процентные ставки. Примерно в 2 раза меньше, чем по потребительскому кредитуМашина является залогом. Приобретённый автомобиль в полной степени не принадлежит заёмщику. В случае большой задолженности, банк в судебном порядке может забрать автомобиль
Участие в программе государственной поддержки автокредитования . В этом случае автокредитование становится выгодным , так как государство берёт на себя частичную выплату процентов по кредиту заёмщика. Покупатель получает займ с минимальным процентом – от 7% годовыхОбязательный первоначальный взнос. Зачастую для получения займа нужно выплатить первоначальный взнос, не менее 15% от стоимости автотранспорта
Оперативное оформление. Выбрав экспресс-кредитование, можно в этот же день получить желаемый автомобильОбязательное страхование КАСКО. Большинство банков не выдаёт займ без страхования. К установленной сумме платежа прибавляется еще до 15% от суммы автомобиля
Минимальный пакет документов. Зачастую можно получить займ, имея при себе только паспорт и водительское удостоверениеДополнительные комиссии при досрочном погашении займа. Если заёмщик решил досрочно погасить кредит, сумма задолженности будет выше
Отсутствие поручителя. Оформление автокредита не требует участия поручителя вне зависимости от суммы денежных средствНебольшой ассортимент автомобилей. В выгодные кредитные программы попадают лишь определённые автомобильные марки
Возможность обмена старой машины на новую. Некоторые банки предлагают такую услугу. Обмен происходит с небольшой доплатой, в размере разницы от стоимости старого и нового автомобиляЧаще всего ссуда выдаётся на новые автомобили. Разница между новой и подержанной машиной одной марки может достигать до 30%
Лояльное отношение к просрочкам. Многие банки делают поблажки для своих клиентов и прощают небольшие просрочкиУстановка дилерского оборудования. Некоторые дилеры в обязательные условия договора включают установку своего оборудования (навигаторов, сигнализации)
Всевозможные акции и предложения от официальных дилеров

:

Потребительский кредит

Потребительский кредит выдаётся банком или другой финансовой организацией на неотложные нужды (лечение, образование) или на приобретение различных товаров (бытовой техники, мебели, автомобиля). Существует два вида потребительского кредитования:

  1. Целевой. Предоставляется на определённые потребности (недвижимость, медицинские услуги, ремонт), которые заранее оговариваются при составлении договора. Использовать целевой заём на другие нужды, не прописанные в договоре, нельзя. Плюсом является небольшая процентная ставка, минусом – банку необходимо предоставить подтверждение покупки.
  2. Нецелевой. Клиенту предоставляется право распоряжаться денежной суммой на своё усмотрение. Выдаётся наличными или на кредитную карту. При этом банк, дающий кредит, не будет контролировать траты заёмщика. Плюсом является короткий срок оформления (несколько часов), минусом высокие проценты.

Если заёмщик решил взять потребительский кредит на покупку автотранспорта, то автомобиль, в отличие от автокредита, не будет являться залогом. Получив кредит, заёмщик может распоряжаться автомобилем по своему усмотрению. К примеру, машину можно продать, а на вырученные деньги погасить задолженность.

Важно! При потребительском кредите страхование КАСКО отсутствует. Без оформления такой страховки заёмщик ежегодно экономит от 10 до 20%.

Плюсы и минусы потребительского кредита

ПреимуществаНедостатки
Свобода в распоряжении займом. Можно в любой момент продать или подарить автомобиль. Если после покупки автомобиля у заёмщика останутся деньги, он может приобрести на них бытовую технику, мебель или другие вещиВысокие процентные ставки. Переплата может достигать 25% годовых. Чем длительней срок, тем выше процентная ставка.
Возможность кредита без залогового обеспечения. В случае непредвиденных ситуаций заёмщик не рискует потерять имуществоНебольшая сумма займа. Многие банки отказывают в предоставлении займа на большие денежные суммы. Обычно сумма займа зависит от официальных доходов заёмщика
Возможность торга. Можно выгодно приобрести автомобиль у частного лица, предварительно снизив на него ценуОбязательно поручительство. При кредите на сумму свыше 300 тысяч рублей, заёмщик должен предоставить поручителя. Если клиент прекращает выплаты по кредиту , банк будет требовать погашение задолженности от поручителя
Стабильная процентная ставка . Ставки по потребительскому кредиту остаются неизменными вне зависимости от обстоятельств на финансовом рынкеНет защиты от повреждений или угона. Если заёмщик разбил машину или же ее украли, кредит все равно придётся выплачивать
Возможность досрочного погашения. Заёмщик может досрочно погасить кредит без дополнительных комиссий и переплатВозрастные ограничения. Немного сложнее получить потребительский кредит, если заёмщик младше 25 или старше 55 лет
Нет необходимости в страховании КАСКО
Нет ограничений в выборе модели и марки автотранспорта. Машину можно купить как у частного лица, так и в автосалоне

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

УсловияАвтокредитПотребительский кредит
Максимальная сумма займаДо 100 % от стоимости автомобиля (до 5 миллионов рублей)До 500 тысяч рублей при небольшом доходе, до 1 миллиона рублей при высокой заработной плате
Годовая процентная ставкаОт 12 до 17%От 17 до 22%
Срок погашенияДо пяти летДо семи лет
Работа заёмщикаПолучатель должен работать на одном рабочем месте не менее полугодаДостаточно 3-х месяцев работы на одном месте
Кредитная историяЛучшим вариантом будет, если у заёмщика хорошая кредитная история. Если же получатель имеет плохую кредитную репутацию, понадобится подтверждение стабильного материального положения или участие в специальных программах для заёмщиков с плохими кредитными историямиБанк может предоставить ссуду клиенту с плохой кредитной историей в том случае, если у заёмщика есть поручитель с хорошим достатком и идеальной кредитной историей
ПоручительствоНе нужно. Залогом является автомобильЯвляется обязательным, особенно при получении крупной денежной суммы
Выбор автомобиляПо требованиям многих финансовых организаций можно приобрести в кредит только новый автомобиль. Но некоторые банки предоставляют займ и на подержанный автотранспорт: отечественного производства не старше 5-ти лет, иномарки не более 10-ти летНет никаких ограничений в выборе автомобиля. Можно выбрать как новый автомобиль, так и автомобиль с пробегом, отечественного или иностранного производства
Дополнительные расходыОбязательной процедурой является техосмотр и страхование, реже — страхование жизниНекоторые банки требуют страхование жизни и здоровья. Страхование автомобиля — по желанию заёмщика

На чём остановить выбор

Оба вида кредитования имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Для того, чтобы правильно выбрать удобную и выгодную кредитную программу, следует тщательно взвесить все за и против. Нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • Сумма первоначального взноса. Если у получателя имеется возможность оплатить большой первоначальный взнос, это значительно уменьшит процентную ставку и сумму задолженности. Если же заёмщик не имеет необходимой суммы для оплаты первоначального взноса, лучше покупать автомобиль по программе автокредит без первоначального взноса,
  • Размер процентной ставки. В данном случае автокредит более дешёвый вид кредитования. Проценты по автокредиту значительно ниже (почти на 50%) в сравнении с потребительским кредитом,
  • Льготное кредитование. Программа льготного автокредитования позволяет сократить ежегодную процентную ставку до 7 %. Минусом является то, что льготы распространяются только на определённые модели автомобилей,
  • Необходимость страхования. Оформление страхового полиса поможет в случае угона или порчи автомобиля. Если же заёмщику не нужно страхование, то можно выбрать потребительский кредит, который не предусматривает такого требования,
  • Досрочное погашение. Если в будущем заёмщик решит досрочно погасить кредит, перед заключением договора очень важно узнать у кредитора, имеется ли такая услуга в конкретном банке и на каких условиях производятся досрочные выплаты,
  • Обеспечение кредита. Кредиты на покупку авто с поручительством или залогом всегда выгоднее и дешевле необеспеченных.

:

Отзывы

Анатолий. Решил купить автомобиль. Друзья советуют взять потребительский кредит. Проценты по нему, конечно, выше, чем по автокредиту, но если вычесть страховку и другие дополнительные услуги, выходит дешевле.

Оксана. Для себя я выбрала автокредит, в особенности из-за обязательного страхования. Ведь никто не застрахован от аварий и угона. А страхование – это лучший способ обезопасить себя и свой автомобиль.

Загрузка…

Источник: https://easybizzi39.ru/finansyi/avtokredit-ili-potrebitelskiy-kredit-otlichiya-i-chto-vyibrat

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит: рассмотрите вопрос исходя из цели

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Приобретая автомобиль, не у всех получается обойтись своими средствами. Очень часто приходится прибегать к помощи банков, которые предлагают разнообразные программы кредитования.

Машину можно приобрести по условиям потребительского кредит, либо взять автокредит. Каждый из данных вариантов имеет свои плюсы и минусы. Итак, попробуем разобраться, что выгоднее автокредит или потребительский кредит.

Какие значимые моменты существуют? Как лучше купить машину, что дешевле?

Конечно, прежде чем взять автокредит или потребительский кредит, стоит разобраться в основных особенностях предоставления. Несмотря на разнообразие банков и их программ, общие моменты у всех одинаковые. Рассмотрим их.

Сильные стороны:

  1. Размер процентной ставки минимален: от 10 до 18%. В основном она будет зависеть от того, какой первоначальный взнос вы готовы внести.
  2. Многими автосалонами предусматриваются программы, при участии в которых вы можете получить скидку или бонус.

    Например, приобрести автомобиль предыдущего года изготовления в полной комплектации по цене данного года в минимальной комплектации. Либо получить скидку на модель предыдущего выпуска.

  3. Можно получить помощь от государства на новые автомобили отечественного производства.

    Кроме автомобилей российски марок, в перечень с 2015 года стали входить многие марки иностранных машин.

  4. Из всех предложенных вариантов вы сможете выбрать тот, который подойдет именно вам.

    Зачастую, несколько салонов объединяют партнерские отношения и при этом они предлагают разные программы, так что перечень предлагаемых марок и моделей будет больше.

  5. Вы можете оформить автомобиль в кредит прямо в салоне, при наличии банков партнеров.

    После оформления документов, их проверки, ответа банка, вы уже в этот же день сможете стать владельцем выбранной модели.

  6. Вам не придется искать людей, которые станут вашими поручителями. Автокредит предоставляется без них.
  7. Многими автосалонами предлагается обмен модели, которая устарела, а новую. Доплата в данном случае буде минимальной.

Слабые стороны:

  1. Наличие денежных средств в распоряжении. Без первоначального взноса автокредит практически ни один банк не предоставляет. Часто необходимо иметь при себе значительную сумму, что зачастую не получается.
  2. Придется страховать свой новоприобретенный автомобиль по КАСКО.

    Такая страховка обойдется в очень значительную сумму. Более того, иногда требуется застраховать жизнь и здоровье, что дополнительно увеличит затраты.

  3. До полной выплаты автокредита отчуждение автомобиля запрещено. То есть о момента внесения последнего платежа и закрытия кредита, свой автомобиль продать вы не сможете.

  4. Если вы вдруг решите раньше выплатить всю задолженность, то скорее всего придется дополнительно платить компенсацию, предусмотренную договором автокредитования. Так банки гарантируют себе стабильные поступления в течение определенного периода.
  5. Перечень марок и моделей строго ограничен.

    Вы можете приобрести машину либо совсем новую, либо поддержанную, но она не должна быть старше пяти лет

  6. Ставка по автокредиту может меняться в зависимости от экономических условий, если это предусмотрено договором.

    Тут вы рискуете попасть в неприятную ситуацию: при экономических нестабильностях не только потерять заработок, но и дополнительно увеличить свою задолженность.

Обобщение

Чтобы взять автокредит вам должно быть от 21 года до 65 лет, вы должны быть гражданином РФ и иметь постоянную работу на протяжении последних полугода. Вы сможете взять от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Сроки автокредитования от одного до пяти лет.

При этом вы сможете взять строго определенные автомобили: новые или поддержанные не старше 5 лет. Машина будет находиться в залоге до полного погашения. Предоставляется паспорт, права и сведения о доходе.

Кроме КАсКо иногда требуется застраховать жизнь и здоровье.

Вывод

Чтобы определиться, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, самое главное — определиться с желаемым автомобилем. Новый вас интересует транспорт или ?поддержанный, с салона ли вы его собираетесь приобрести. Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля с салона? Конечно тогда будет проще и удобнее взять автокредит.

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля, если вы собираетесь ее страховать по КАСКО? Конечно, стоит обратить свое внимание на автокредит. В данном случае вы итак оплачиваете основной пункт расходов. Вкупе с низким процентом по автокредиту вы получите автомобиль по цене значительно ниже.

Как лучше взять машину в кредит, если вас интересуют поддержанные варианты? Конечно для вас больше подойдет потребительское кредитование. Скорее всего нужную марку и модель вы не найдете в перечне возможных автомобилей для автокредита.

Что выгоднее автокредит или кредит на частные нужды, какой займ лучше брать, чтобы не собирать долго документы и не ждать ответа банка несколько дней? Конечно, более оперативно можно приобрести машину по автокредиту. Но при этом от вас потребуется определенная подготовка.

Какой вариант выбрать, что выгоднее автокредит или кредит, чтобы купить машину как можно дешевле? Обратите внимание на потребительское кредитование.

Итак, что лучше автокредит или потребительский кредит? Если вы берете машину в салоне и страховать будете по КАСКО, то без вариантов автокредит создан для вас!

Что выгоднее автокредит или кредит на потребительские цели на поддержанную машину? Конечно вам больше подойдет потребительский кредит на машину.

Любой форум ответит вам на вопрос: какой кредит лучше взять, следующим образом: исходя из ваших потребностей и желаний стоит выбрать вариант, который подойдет именно вам. Для того, чтобы полностью изучить возможные предложения, стоит обратиться и в автосалоны и в банк, получить консультацию и попросить посчитать вам конечную сумму долга. А затем уже принять правильное решение.

Источник: https://gibddauto.com/avtokredit/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskii-kredit/

Что выгоднее автокредит или потребительский?

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Люди, перед которыми остро встает вопрос о покупке автомобиля, нередко сталкиваются с проблемой, где взять столь большую сумму денег, получив ее при этом на максимально привлекательных условиях. Сейчас почти всеми банками предлагаются автокредиты, но может, стоит разобраться, во всех ли случаях выгоден этот вид специального займа, или может воспользоваться потребительским кредитом?

Итак, что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 день

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Покупайте с рассрочкой в 0%

Сумма

10 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Форма выдачи

Без справок. Только по паспорту

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Процентная ставка

25,99% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Баллы за покупки в магазине «Перекресток»

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Сумма

5 000 – 300 000 руб.

Процентная ставка

29% годовых

Форма выдачи

29% годовых от неоплаченной суммы

Сумма

10 000 – 300 000 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Форма выдачи

Оплачивайте покупки в рассрочку до 3 месяцев без процентов.

Автокредит выгоднее?

Плюсы
Если сравнивать с потребительским кредитом, то процентная ставка по автокредиту  ниже на 3-5% (потребкредит – 15-20%, автокредит — 10-17%). Объясняется это просто: выдавая автокредит, кредитные организации меньше рискуют, так как машина на протяжении всего срока кредитования остается в залоге.

Минусы
Для автокредита банками обычно выдвигается ряд требований, не всегда устраивающих заемщиков, например:

  • автокредит предоставляется далеко не каждому;
  • внесение первоначального взноса в размере около 15%;
  • приобретение на весь период кредитования страховки КАСКО;
  • внесение приобретаемого автомобиля в залог;
  • необходимость покупать машину именно в том автосалоне, который сотрудничает с данным банком;
  • если заемщик по какой-то причине не сможет вносить дальнейшие платежи по автокредиту, то он не сможет продать автомобиль до его погашения.

Потребительский кредит выгоднее?

Несмотря на более высокую процентную ставку, при использовании потребкредита можно все же добиться экономии, которая объясняется следующими соображениями:

  • Нет необходимости в покупке страховки КАСКО.
  • Уменьшение размера переплат по кредиту, поскольку автокредитами нередко подразумевается аннуитетная форма погашения задолженности, по которой размер переплаты процентов намного больше, чем при дифференцированной, чаще применяемой для погашения потребкредитов.
  • В некоторых случаях – возможность досрочного погашения займа без наложения штрафа.
  • При покупке машины у частного лица она обойдется гораздо дешевле, чем аналогичный экземпляр, приобретенный в автосалоне.

Автокредит или потребительский кредит? Примеры

Возьмем для примера среднестатистическую российскую семью, которая имеет среднемесячный доход 33 000 руб. и рассмотрим вариант покупки автомобиля одной из популярных марок, стоимость которого 550 000 рублей.

Допустим, семья успела  накопить 100 000 рублей наличными и готова обеспечивать ежемесячные выплаты по кредиту не более 16 000 рублей. Необходимо определиться лишь с тем, какой кредит лучше взять на недостающую сумму.

Примерный расчет автокредита для нового автомобиля из салона (с использованием средних ставок по кредитам и страховкам)

Итак, для покупки машины семье необходимо еще 450 000 рублей. Чтобы погасить такой кредит за 5 лет, семье придется ежемесячно выплачивать немногим больше 9 000 рублей.

Но этой суммы будет недостаточно, так как необходимо будет сражу же на первый год оформить страховку КАСКО. Для данной машины сумма страховки составляет примерно 65 000 рублей.

Получается, требуется не 450 000, а 515 000 рублей.

Если к указанной сумме добавить примерно 3% от суммы кредита за заведение ссудного счета (данный процент у разных банков отличается), то получится 530 450 рублей. Ежемесячный платеж, соответственно, становится еще больше – около 11 000 рублей.

В итоге общая сумма выплат по кредиту составит около 660 000 рублей. Здесь как раз вас ожидает еще одно разочарование, поскольку страховка КАСКО оформлялась лишь на первый год, а впереди еще целых 4 года, в течение которых страхование КАСКО остается обязательным.

Страхование за 4 года с учетом комиссионных вознаграждений составит примерно 240 000 рублей.

Таким образом, стоимость машины составит примерно 1 000 000 рублей = 100 000 (накопленные деньги)+ 660 000 (общая сумма выплат, включая страховку за 1-й год) + 240 000 (страховка за 4 последующих года).

А это, соответственно, приведет к значительному увеличению ежемесячного взноса: 1 000 000 : 60 (месяцев) = 16 666. Как видите, выделенных 16-ти тысяч для ежемесячных платежей может даже не хватить, здесь все зависит от условий банка, в который вы обратитесь…

Согласитесь, между ценой автомобиля, указанной в рекламном проспекте, и реальной его стоимостью разница очень большая: 1 000 000 – 550 000 = 440 000 рублей.

Кредитные программы большинства банков во многом идентичны. Ставки по автокредитам Сбербанка до 2013 года были несколько выше, чем у других кредитных организаций, но к настоящему времени их сделали выгоднее для заемщиков.

Вышеприведенные данные подставим в калькулятор автокредита Сбербанка России при 16% годовых и аннуитетном способе погашения. Получим следующую таблицу:

№ месяца Остаток по кредиту В погашение долга В погашение процентов Ежемесячный платеж
1 450 000.00 4 901.55 6115.07 11016.63
2 445 098.00 4 968.16 6048.46 11016.63
3 440 130.27 5 035.67 5980.95 11016.63
4 435 094.59 5 104.10 5912.52 11016.63
— — — — — — — — — — — — — — —
58 32 171.51 10 579.44 437.18 11016.63
59 21 592.06 10 723.21 293.42 11016.63
60 10 868.85 10 868.85 147.70 11016.63
Всего 450 000.00 660 997.72

Переплата за пользование кредитом – 210 997,72
Общая стоимость покупки после выплаты кредита – 660 997,72
Удорожание покупки – 46,88%

Если в кредитный калькулятор ввести, кроме основных данных (срока кредитования, процентной ставки и суммы кредита), предусмотренные Сбербанком ежемесячную, единоразовую комиссии и прочие необходимые платежи, то ежемесячный взнос, сумма переплаты и процент удорожания покупки несколько увеличатся.

Примерный расчет варианта с потребительским кредитом и автомобилем, бывшим в употреблении 2 года

Стоимость автомобиля, который был куплен 2 года назад «с нуля» за 550 000 рублей, к настоящему моменту упала примерно до 440 000 рублей, минус 100 000, которые вы сможете внести сразу, в итоге получается, что вам необходимо взять кредит на сумму около 355 000 рублей (с учетом  3% комиссии банка).

Ежемесячно внося по дифференцированной схеме платежей максимально возможную для семьи сумму 16 000 рублей, вы сможете погасить кредит уже за 28 месяцев. Переплата при этом составит около 70 000 рублей. Таким образом, полная стоимость автомобиля составит примерно 620 000 рублей.

За 2 года потребительские качества автомобиля существенно не меняются, поэтому немного поумерив свои аппетиты и взяв потребительский кредит на покупку б/ушного автомобиля, можно значительно сэкономить, не попав при этом в долговую яму. Учитывайте также то, что вам придется выделять средства на содержание машины.

Итак, мы выяснили что при покупке автомобиля, потребительский кредит выгоднее, чем автокредит.

на>

Источник: https://101.credit/articles/kredity/avtokredit-ili-potrebitelskij/

Без споров
Добавить комментарий