Как можно получить зарплатную карту от Сбербанка

Потребительский кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт

Как можно получить зарплатную карту от Сбербанка

Сбербанк предоставляет выгодные условия на потребительский кредит для держателей зарплатных карт. Это выгодно банку из-за возможности отслеживать доход человека без необходимости совершения дополнительных запросов. Но какие именно преимущества получает сам клиент? В статье освещены условия кредитных предложений и все этапы получения займа в Сбербанке.

Кредитные предложения от Сбербанка для держателей зарплатных карт

Если гражданин является владельцем зарплатной карты, то для него банк предоставляет солидные преимущества:

  1. Минимальная ставка будет составлять 12,9%. Процентное уменьшение особенно важно при оформлении кредитов на крупную сумму или длительный срок. Для проверки выгоды можно воспользоваться кредитным калькулятором.
  2. Получение займа на потребительские цели возможно при предъявлении только паспорта и заявления.
  3. Не распространяется необходимость наличия одного года стажа за последние 5 лет жизни.
  4. Сотрудники банка быстрее рассматривают заявку на получение займа. Минимальный срок между подачей заявления и предоставлением средств составляет 2 часа.

Кредитование владельца зарплатной карты допускается через бухгалтерию организации, где он трудоустроен.

Как получить кредит в Сбербанке, если есть зарплатная карта

Процедура оформления при наличии зарплатной карты мало чем отличается от аналогичного займа для любого другого клиента. Несмотря на наличие основного списка документов, требуемых для получения ссуды, сотрудники банка имеют полное право запрашивать дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность лица.

Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт выдается с преимуществом по сроку оформления. Клиент сможет подписать договор займа уже через пару часов, а для обычных граждан этот срок составляет пару дней.

Льготы распространяются не только на оформление потребительского кредита, но и на ипотеку.

Условия сотрудничества для зарплатников

На сегодняшний день Сбербанк предлагает всем зарплатникам следующие условия кредитования:

  1. Выдача средств для некоммерческих целей осуществляется под любые желания, а наличие обеспечения не является обязательным. Под обеспечением понимается имущество, которое можно использовать в качестве залога, или наличие поручителя.
  2. Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования кредита, не потребуется представлять сотрудникам банка справку о доходах и с места работы, но только при условии взятия займа в размере до 1 млн. рублей на срок менее 5 лет.
  3. Средства, выделенные на ипотеку, могут быть направлены на строительство нового дома или приобретения жилья в новостройке или вторичном рынке. Для молодых семей и других категорий граждан существуют специальные условия, влияющие на размер ставки.
  4. При оформлении кредитных карт также можно получить различные бонусы. Одним из примеров таких предложений является бесплатное обслуживание.

Программы кредитования

Различия по видам потребительских кредитов:

  1. Стандартный заемщик может взять 3 млн. рублей по ставке от 12,7% годовых.
  2. Кредит наличными в Сбербанке для держателей карт, куда поступает зарплата, доступен до 5 млн. рублей по ставке от 11,7% годовых.
  3. Более выгодные условия предоставляются клиентам, которые взяли кредит под залог. Сумма займа может быть равна стоимости недвижимости, а период погашения увеличивается до двадцати лет.

Если клиент оформляет получение кредита на основании льгот, предназначенных для держателей физического счета, куда поступает заработная плата, то эти условия не будут комбинироваться с другими акциями от банка.

Требования к заемщику

К заемщику, который имеет карту для получения зарплаты и желает оформить кредит на любые цели, Сбербанк предъявляет следующие условия:

  • наличие гражданства РФ;
  • прописка на территории РФ;
  • минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет;
  • наличие трудового стажа (минимум шесть месяцев);
  • если необходимо взять крупную сумму, то потребуется поручительство других лиц или созаемщик;
  • если доход гражданина перечисляется не только на зарплатную карту, то необходимо представить соответствующие доказательства, что позволит увеличить сумму займа.

Если клиент желает оформить ипотеку, то он должен соответствовать нижеперечисленным условиям:

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие созаемщиков (максимум три).
  3. Если клиент состоит в браке, то супруг или супруга становятся созаемщиками без дополнительной документации.
  4. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 75 лет.
  5. Трудовой стаж должен превышать срок в полгода.
  6. Положительная кредитная история.
  7. Отсутствие задолженностей перед банком.

Заявка на кредит

Кредитная заявка может быть подана при личном посещении отделения банка или через личный кабинет на сайте «Сбербанк Онлайн». Последний способ является самым удобным, так как не займет много времени. Заемщику потребуется всего лишь открыть доступ к интернету. Далее порядок действий будет следующий:

  1. Авторизироваться в личном кабинете.
  2. В контекстном меню необходимо найти раздел под названием «Кредиты».
  3. После чего нужно нажать кнопку «взять кредит».
  4. Заполнить все обязательные поля анкеты.
  5. Всю введенную информацию необходимо проверить, после чего нажать «Отправить».
  6. Сотрудники перезвонят после проверки отправленной информации.

Взятый онлайн кредит в Сбербанке на заработную карту будет начислен после проверки переданных сведений.

Какие документы для оформления кредита потребуются

Для оформления понадобится представить следующий пакет бумаг:

  • заявка на получение займа, анкету для которой можно получить в отделении банка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка, подтверждающая платежеспособность и наличие места трудоустройства.

Для держателя зарплатной карты сам факт ее существования уже является подтверждением платежеспособности.

Если осуществляется оформление ипотеки, то к основному перечню документов добавляются дополнительные:

  • бумаги, подтверждающие право собственности заложенного имущества;
  • если заявителем выступает молодая семья, то представляется свидетельство о заключении брака и рождении ребенка;
  • если осуществляются дополнительные расходы, то нужны подтверждающие бумаги;
  • наличие второго документа, который подтвердит личность заявителя;
  • при использовании материнского капитала, в целях улучшения жилищных условий, потребуется сертификат и выписка, подтверждающая остаток средств на счету;
  • при осуществлении первоначального взноса, потребуется представить подтверждающие этот факт бумаги.

Как долго ждать одобрения

Если клиент не получает зарплату через Сбербанк, то при оформлении потребительского кредита ему нужно представлять паспорт гражданина РФ, а также заполненную анкету. Время рассмотрения заявки для таких граждан составит два дня.

Если заемщик имеет зарплатный счет, то время рассмотрения заявки ускоряется и занимает около 2 часов.

Это связано с тем, что сотрудники не занимаются проверкой наличия трудового стажа и платежеспособности. Единственный документ, который необходимо предъявить – паспорт гражданина РФ.

Почему Сбербанк может отказать зарплатному клиенту

Главным фактором при отказе одобрения заявки является неподтвержденная платежеспособность. Порой, для взятия кредита в крупном размере, будет недостаточно подтверждения дохода, который поступает на зарплатную карту Сбербанка.

Основными причинами отказа являются:

  • количество перечисляемой зарплаты недостаточно для покрытия ежемесячной выплаты по кредиту;
  • имеются задолженности или просрочки по другим банкам;
  • ранее полученные кредиты выплачивались с задержками;
  • негативная кредитная история;
  • предоставленное для залога имущество не соответствует необходимой ликвидности;
  • клиент отказался от страхования.

Заключение

Кредит в Сбербанке для держателей зарплатных карт одобряется чаще, чем прошения о выдаче ссуды в остальных ситуациях. Статистика показывает, что вероятность одобрения заявки составляет 80%. Если вы хотите без лишних хлопот и затрат получить такую ссуду, то оформляйте зарплатную карту Сбербанка.

Источник: https://zakazkreditki.ru/kredity/kredit-ot-sberbanka-dlya-derzhatelej-zarplatnyh-kart.html

Как получить зарплатную карту в Сбербанке (открыть, сделать, оформить завести) — физическим лицам, стоимость

Как можно получить зарплатную карту от Сбербанка

Процедура получения заработной платы в последние годы претерпела существенные изменения. Сотрудники практически всех предприятий, компаний и организаций теперь стали владельцами пластиковых карт, куда собственно говоря перечисляется вся заработанная сумма.

Новый порядок выплат выгоден обеим сторонам по многим причинам. Работодателю удается упростить процесс начисления, не говоря уже о перевозке и хранении значительных средств. Работник вовремя получает деньги и имеет полную информацию о состоянии своего счета.

Владелец карты становится клиентом банка, что дает возможность получить дополнительные льготы и заманчивые предложения на весьма выгодных условиях. Особенно если их предлагает надежный и старейший Сбербанк.

Многие просто не знают, как получить зарплатную карту Сбербанка, всех условий и тонкостей оформления. Ведь именно руководитель обычно заключает договор с конкретным банком, который берет на себе расчетно-кассовое обслуживание. Сбербанк имеет устойчивую репутацию, большинство компаний и организаций предпочитают иметь дело именно с ним.

Сейчас после приема на работу потребуется заключить еще один договор. На этот раз с банком, чтобы затем получить персональную пластиковую карточку. Только за обслуживание будет платить работодатель, который возьмет на себя оформление.

После получения зарплатной карты удастся завести еще одну, например, для члена своей семьи. В этом случае списание будет происходить из одного счета и за эту услугу придется доплатить всего 50 процентов от стоимости.

Однако это далеко не единственная льгота, которой можно воспользоваться:

  • не будет сниматься комиссия за пополнение;
  • при снятии денег в банкомате другого банка возьмут 1 процент;
  • перевод на другой счет обойдется в 2 процента;
  • перевыпуск, если был утерян код, стоит 60 рублей.

Однако если предприятия закроется или произойдет увольнение, то владелец по-прежнему сможет использовать свою карту. Обслуживание, в данном случае, ложится целиком на него.

Необходимо только заключить со сбербанком новый договор или выбрать другую карточку:

  • обслуживание Visa за первый год — 700 рублей, в дальнейшем стоимость снижается до 450 рублей;
  • при использовании MasterCard платить не придется, однако будет ограничено число предложений;
  • тарифы за другие карты сильно варьируются от бесплатных до премиальных, выбор весьма велик;
  • цена за перевыпуск вырастает до 150 рублей.

Зарплатная карта поможет быстрее получить кредит на льготных условиях, а в случае увольнения этого сделать не удастся и здесь понадобится кредитная карта

Нюансы оформления

Зарплатный проект от Сбербанка предполагает достаточно большой выбор. Хотя обычно используют классические Visa и MasterCard. Нужно сделать выбор между ними, ведь это разные платежные системы.

При желании не возбраняется открыть премиальные, платиновые или золотые карты. Не стоит забывать о лимите выдачи, так как в среднем он составляет до 500 тысяч рублей в месяц, а за сутки выдадут не более 50 тысяч.

Коды обычно не придумывают, а выдают вместе с карточкой. Для этого задействована специальная программа. Чаще всего используется дата рождения владельца.

Для изготовления карты потребуется срок от 3 до 5 дней. Приложенные вместе с ней коды лучше запомнить или держать в закрытом от посторонних глаз месте.

Мобильный банк станет удобным приложением, поскольку информация начнет постоянно поступать на телефон. Услуга стоит недорого — 45 рублей, ее будут автоматически списывать со счета каждый месяц.

Не помешает завести свой личный кабинет, тем более что платить за это не придется. Это позволит не только получать информацию. Удастся проводить множество операций в свободное время.

Срок действия пластиковой карты рассчитан на три года. Затем она будет обменена на новую в том филиале, где была выдана. При себе также необходимо иметь паспорт.

Овердрафт на зарплатную карту позволяет владельцам дебетовой карты иногда иметь небольшой отрицательный баланс.

Особенности получения кредита в Газпромбанке для держателей зарплатных карт рассмотрены в этой статье.

Инструкция

Чтобы не затягивать весь процесс, следует придерживаться определенной инструкции, позволяющей быстрее воспользоваться причитающимися льготами и бонусами:

  • Потребуется найти ближайший филиал, который должен находиться недалеко от места проживания или работы.
  • Сотрудник банка ознакомит со всеми типами бесплатных и платных карт. Годовое обслуживание обычно варьируется от 10 до 30 долларов.
  • В специальной анкете указываются паспортные данные и вся необходимая информация, в том числе номер мобильного телефона и адрес проживания.
  • Не позднее семи дней следует прийти в выбранный филиал и получить конверт с карточкой и кодами.
  • При подключении мобильного приложения за первые три месяца платить не придется.
  • Перевыпуск делают в связи с утерей кода или окончанием срока действия, то есть через 3 года. Изменение номера карты произойдет обязательно. Это не повлияет на номер счета, он остается неизменным.
  • В ряде случаев карточку с кодами выдает сам работодатель. Желательно сразу убедиться в целостности конверта или попросить в филиале сменить пароль.

Чтобы не возникало вопросов, где и как получить зарплатную карту Сбербанка, следует в первую очередь сделать выбор между самостоятельным или централизованным оформлением.

Где и как получить зарплатную карту Сбербанка

По сути Сбербанк предлагает настоящую дебетовую карту, которая стала современным вариантом сберегательной книжки. Иногда к ней подключают овердрафт и предлагают весьма выгодные кредитные условия.

Но для этого должен быть зарегистрирован зарплатный проект в банке. Имеющуюся дебетовую карточку вряд ли удастся использовать, гораздо проще получить новую.

Стандартную линейку работодатель оплатит сам. Однако кобрендовые Аэрофлот, МТС или Подари жизнь сюда не входят и оплату производят самостоятельно.

Обслуживание золотых и платиновых Visa и MasterCard зависят от компании и организации, который возьмут расходы на себя. Ценные сотрудники вправе рассчитывать на такой бонус.

Самостоятельно

Иногда физическим лицам проще провести всю процедуру самостоятельно. Особенно, если зарплатный проект был заключен не со Сбербанком. Далеко не все предлагают столько выгодных условий и тарифов, поэтому возникает естественное желание сменить банк.

Дальнейшие действия таковы:

  • при себе надо иметь паспорт и справку с места работы (в этом случае проблем с идентификацией во время проверки не возникнет);
  • предоставляется налоговый код и справка о доходах, если потребуется оформить кредит;
  • выбирается одна из дебетовых карт с наиболее подходящими тарифами;
  • время изготовления должно уложиться в семь дней, при получении карты и кодов вновь потребуется предъявить паспорт.

Если есть свой личный кабинет, то онлайн заявка сможет ускорить этот процесс, время проверки обычно сокращается до двух или трех дней.

Необходимо предоставить бухгалтерии информацию о номерах карточного счета и договора, заключенного с банком.

У работодателя

Прежде чем открыть на сотрудника счет, предприятие должно стать участником зарплатного проекта.

Банк возьмет на себя все процедурные вопросы, связанные со счетами и изготовлением карт:

  • Бухгалтерия предоставит информацию, которую занесут в банковскую базу данных. В частности, это касается ксерокопии паспорта и налогового кода.
  • Банк сможет проконсультировать сотрудника, а также подготовит карточку, коды и договор. В нем четко прописаны сроки действия, условия и тарифы по всем операциям.
  • При любых изменениях приходит уведомления на мобильный телефон, электронную почту или личный кабинет. Информация может быть указана на чеках из банкомата.
  • Плату за обслуживание стандартных и некоторых премиальных карт возьмет на себя работодатель.

Сотрудник вправе отказаться от предложенной карточки и оформить другую. Следует заранее сообщить о своем решении. Законодательство определило срок в 5 дней до того дня, когда происходит начисление и перевод средств.

Разумеется потребуется сообщить в бухгалтерию реквизиты новой карточки, чтобы подключить различные банковские услуги.

Доступные операции

Активацию услуг теперь несложно сделать через Интернет.

Сегодня управлять счетом и проводить операции удобнее онлайн, используя свой компьютер:

  • фактически в любое время дня ночи удастся пополнять или снимать определенную сумму, но с учетом лимита;
  • упрощается процедура оплаты в интернет-магазинах или различных торговых сетях, а также гостиницах, ресторанах и кафе;
  • на карту начисляется как зарплата, так пособия или социальные выплаты;
  • зарплатный пластик ускоряет получения любых кредитов и ипотеки, при этом предлагается наиболее выгодный процент;
  • кроме покупок удобно пополнять баланс телефона, оплачивать коммунальные платежи и штрафы;
  • работает бонусная программа, поскольку Сбербанк имеет много партнеров, предлагающих неплохие скидки.

Преимущество заключается в том, что обслуживание обычно ложится на работодателя. Операции, связанные с оплатой и переводами через свой кабинет, тоже осуществляются бесплатно.

Каждая новая работа вновь потребует решения вопроса с пластиковой картой, при этом следует соблюдать определенные правила и подготовить пакет документов для ее получения

Возможности и преимущества

Сбербанк давно зарекомендовал себя, как надежный и выгодный партнер.

Неудивительно, что многие руководители стремятся связать свой заработный проект именно с этим банком:

  • сеть филиалов и банкоматов работают буквально во всех уголках страны, что дает возможность всегда снять нужную сумму;
  • при безналичной оплате товаров и услуг нередко удается получить весьма приличные бонусные скидки;
  • пластик сочетает в себе кошелек и сберкнижку, пополнение происходит через кассу, терминал или переводом с другой карты;
  • сообщение обо всех операциях сразу поступают на телефон, управление осуществляется онлайн абсолютно бесплатно и без комиссий;
  • в случае утери карточки ее удастся сразу заблокировать и сохранить все средства;
  • чтобы оформить кредит на льготных условиях не требуется собирать большой пакет документов (зарплата является надежной гарантией, Сбербанк всегда предложит выгодные тарифы);
  • дополнительные карты оформляют на близких людей и родственников, в том числе детей, если им исполнилось 7 лет (они смогут распоряжаться деньгами, когда предстоит длительная командировка);
  • заработная плата, как впрочем и другие поступления, приходят без больших временных задержек, информация немедленно доводится до владельца;
  • оплата многих счетов или штрафов все чаще осуществляется дистанционно в любой удобный момент.

При частых поездках за рубеж не помешает обзавестись международной карточкой, чтобы проводить все операции за границей, не испытывая особых неудобств. Платить за обслуживание обычно не приходится, руководители берут это на себя.

Когда заканчивается срок действия карты, то необязательно снова идти в свой филиал. Многие компании и предприятия готовы сами решить этот вопрос, чтобы за короткий срок принести новый пластик прямо на место работы.

Зарплатная карта, по сути, объединяет дебетовую и кредитную, только дает больше преимуществ своему владельцу, особенно когда дело касается Сбербанка. Каждый год он радует интересными предложениями и тарифами.

Причин перевыпуска зарплатной карты Сбербанка может быть несколько, самые распространенные это окончание срока действие, утеря самой карты или ПИН-кода к ней.

С отзывами о золотой карте Сбербанка для зарплатных клиентов можно ознакомиться тут.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kak-poluchit-zarplatnuju-kartu-ot-sberbanka/

На работе предлагают новую зарплатную карту. На что обратить внимание? — Финансы на vc.ru

Как можно получить зарплатную карту от Сбербанка

Спойлер: перво-наперво надо обратить внимание на то, берёт ли себе эти карты начальство. Если нет — то и вы не берите)) Если да — скорее всего, и вам стоит взять, хотя возможны подводные камни. Какие — читаем дальше. Начнём, как подобает образованным людям, с юридических основ.

1. А что говорит закон?

Иметь зарплатные карты хотят «не только лишь все» (с) В.Кличко

Итак, в списке наиболее частых отказов зарплатные карты занимают почётное третье место сразу после командировок и отпусков (???). Законно или незаконно отказаться? Ст.

136 ТК РФ вполне однозначна: зарплата переводится только в тот банк, который указан в заявлении сотрудника. Причём сотрудник в любой момент может сменить банк/реквизиты, подав новое заявление.

Так что все попытки ОБЯЗАТЬ работника написать заявление о переводе зарплаты именно в банк Х не соответствуют закону.

2. А зачем это надо — переводить всех в один банк?

Это просто — сколько банков, столько зарплатных ведомостей надо готовить бухгалтерии, что кратно умножает расход рабочего времени.

Кроме того, решать всякие мелкие технические проблемы, неизбежно возникающие при перечислении з/п, гораздо проще со знакомым и лояльным банковским менеджером, чем с горячей линией постороннего банка, для которой ваш бухгалтер никто и звать его никак. Дабл вин.

Вот вы знаете, например, что банк ВТБ нипочём не переведёт вам зарплату, если в назначении платежа не будет указан номер вашей карты? Везде только ФИО требуется, а в ВТБ ещё и номер карты. Естественно, бухгалтерия часто забывает об этом исключении, и начинается свистопляска.

Такие фишки есть в каждом банке, и держать всё это в голове сложно, гораздо проще привыкнуть к заморочкам одного-единственного банка. Так что сама идея единого зарплатного проекта вполне понятна и логична, в целом я её одобряю.

Так на что же надо обращать внимание при презентации нового зарплатного проекта?

3. Снятие наличных

Особенно актуально для провинции и каких-нибудь экзотических банков, типа Citi, Raiffeizen или UniCredit. Ключевое — есть ли комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков.

Других, потому что запросто может оказаться, что банкоматов вашего нового банка просто не будет поблизости, а то во всём городе. Первый аспект явный — снимает ли банк, выпустивший карту, % за пользование «чужим» банкоматом.

Второй аспект скрытый — снимает ли «чужой банк» % с вашей карты за пользование своим банкоматом. Обычно в приличных зарплатных проектах % нулевой в обоих случаях, но вы всё же попытайте менеджера банка на презентации.

Кстати, наличие такой презентации и возможность задать вопросы напрямую представителю банка (а не просто «так, все подписываем заявления!«) — главные атрибуты приличного зарплатного проекта.

Иногда % нулевой только в рамках сети банков-партнёров, а в других банках он всё же имеется — уточните этот момент. Т.е. говорим ли мы действительно о любых банках, либо о банках-партнёрах.

4. Перевод на карты других банков

Согласно последним тревожным слухам ФНС хочет наложить свою жадную лапу на такие переводы и чуть ли не облагать их НДФЛ, так что лишняя комиссия в виде % за перевод вам совершенно ни к чему.

Перевод на карту другого банка может быть актуален как для вас лично, если вам по каким-то причинам всё же выгодней пользоваться старой картой, так и для ваших родных и близких, кому вы иногда переводите деньги.

Иногда встречаются тонкие варианты: перевод по реквизитам (это когда номер счёта надо вводить, всякие там ИНН и КПП и прочее), как более трудоёмкий способ, % не облагается, а вот за лёгкий перевод по номеру карты придётся заплатить. Ну и, конечно, перевод на карту того же банка, тем более в рамках одного проекта, % облагаться не должен ни при каких обстоятельствах.

5. Пополнение карты со счетов в других банках

Неочевидный аспект, о котором обычно забывают спросить. Допустим, вам срочно нужны деньги, и вы просите лучшего друга быстренько перекинуть вам на карту соточку-другую.

От этой просьбы любимая жаба вашего друга и так-то будет не в восторге, а % за перевод практически гарантированно сподвигнет её на насильственные действия душительного характера. К счастью, логика банков проста: они всячески препятствуют выводу денег в другие банки (см. п.

4) и всячески приветствуют приток денег из других банков, так что жаба вашего друга, скорее всего, отделается лишь лёгким испугом.

6. Кэшбек

Т.е. % возврата от каждой покупки по карте. В Сбербанке, например, он составляет 0,5 %. Купили, скажем, билет на поезд за 2000 р. — 10 р. получили назад. Но в Сбербанке это не живые деньги, а т.н. «баллы Спасибо», которые можно потратить лишь в очень ограниченном круге магазинов/заведений. Так что интерес представляют следующие моменты:

  • % кэшбека (может зависеть от типа карты, см. п.7)
  • это живые деньги или некие условные баллы
  • частота зачисления на карту — сразу после покупки или раз в месяц
  • лимит кэшбека (скажем, кэшбека начисляется не более 1000 р. в месяц, сколько бы вы ни напокупали).

7. Стоимость обслуживания карты

Обычно в рамках проекта предлагается несколько типов карт на выбор: обычная, Gold, Platinum и т.д. Понт, как известно, дороже денег, поэтому многие норовят ухватить Gold, не читая условий не только мелким, но и крупным шрифтом. Как правило, эти условия о том, что стоимость годового обслуживания карты напрямую увязана с объёмом ежемесячных перечислений на неё, т.

е. попросту говоря, с вашей зарплатой. Существуют некие лимиты, которые обязательно стоит изучить, прежде чем выбирать тип карты. И если выяснится, что годовое обслуживание карты Gold бесплатно лишь в случае ежемесячных пополнений счёта от 200 000 рублей, а иначе составляет 5 000 рублей в год, то стоит припомнить размер вашей зарплаты и прикинуть, стоит ли игра свеч.

8. Дополнительные льготы

Имеются в виду всякие там кредиты, вклады, страхование и прочие банковские продукты, идущие в довесок к карте. Смотрим и узнаём, что для кого актуально. Обычно набор таких льгот сильно расширяется от обычной карты к Gold и т.д., что также может сподвигнуть на необдуманные решения. Не поддавайтесь — всё же в первую очередь карта платёжный, а не имиджевый инструмент.

Итого, как мы видим, при полностью собранной информации и правильном её анализе, зарплатная карта может оказаться довольно полезным инструментом. Всем успешной финансовой деятельности и да минует нас всявидящее око ФНС!

Мой авторский канал о трудовых отношениях

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/finance/53513-na-rabote-predlagayut-novuyu-zarplatnuyu-kartu-na-chto-obratit-vnimanie

Зарплатная карта сбербанка — особенности, какую лучше открыть?

Как можно получить зарплатную карту от Сбербанка

Сбербанк предоставляет возможность выбрать подходящую карточку из 40 различных вариантов. Перед клиентом открываются и кредитные, и дебетовые карточки, а также специальные платежные инструменты с бонусными программами.

Но, если необходима зарплатная карта Сбербанка, вопрос о выборе платежного инструмента встает особенно остро.

Ведь от качества подобранной карточки зависит безопасность средств, которые ежемесячно получают за трудовую деятельность.

Ниже представлены основные виды карточек, которые можно оформить как зарплатные, а также сравнение положительных и отрицательных сторон каждого вида платежного инструмента.

Основные особенности зарплатной карточки, которые нужно учесть при оформлении

Зарплатные карты выпускаются за счет предприятия, в котором работает клиент Сбербанка, и обслуживаются также за его счет. Поэтому на стоимость годового обслуживания при подборе карты не нужно обращать внимание.

Наличие зарплатной карты также упрощает открытие кредитной карточки в Сбербанке. Благодаря зарплатному инструменту банк может отслеживать ежемесячные доходы клиента, поэтому при последующем оформлении кредита сотрудники не потребуют справку о доходах.

Плюс вероятность одобрения будет выше, поскольку Сбербанк более лояльно относится к своим давним клиентам. Поэтому, если вы пока не уверены, стоит ли открывать кредитную карту, попробуйте начать с дебетовой.

Если кредитка вам все же понадобится, вы всегда сможете быстро оформить ее по упрощенной схеме.

Зарплатная карта не перевыпускается, если ее держатель перестал работать на изначально выбранном предприятии.

По истечении указанного срока действия (3 года) необходимо будет открыть новый счет и прикрепить к нему новую карту.

Если держатель платежного инструмента продолжает трудовую деятельность на первоначального работодателя, необходимо подать заявление о необходимости перевыпуска в бухгалтерию.

Несмотря на то, что основное обслуживание оплачивается за счет работодателя, дополнительные опции лежат на плечах клиента. При подключении СМС-банкинга, запросе отчетов о последних операциях и т.п. подобных опций необходимо учитывать этот момент и не удивляться, что со счета ежемесячно списывается часть средств.

Если произошло увольнение, а клиент все еще использует зарплатную карту, годовое обслуживание оплачивается уже за счет держателя.

Важно также учесть, что работодатели не всегда покрывают затраты на годовое обслуживание. Так, при оформлении золотой карты обслуживание обойдется клиенту в 1500 рублей в год против стандартных 3000 рублей. То же самое касается и карт других степеней премиальности.

Зарплатная карта: дебетовая или кредитная

Дебетовая карта – это классическая карта Сбербанка. Она позволяет совершать операции, такие как пополнение счета, перевод средств, погашение долгов по ЖКХ, оплата различных услуг, совершение покупок в онлайн-сервисах и в обычных торговых точках. Однако при наличии дебетовой карточки клиент не сможет получать дополнительные средства на льготный период для совершения покупок.

Если держателю необходим кредитный инструмент, при помощи которого он сможет ежемесячно совершать покупки с лимитом до 300 000 рублей, следует оформлять кредитку. Важно учесть, что процедура оформления данного типа платежного инструмента более длительная. Чтобы получить разрешение на оформление кредитной карты, нужно соответствовать некоторым требованиям:

  • Возраст от 21 до 65;
  • Предоставление выписки по форме НДФЛ-2 за последние полгода;
  • Опыт работ за последние 5 лет минимум 1 год;
  • Копию трудового договора, заверенную на каждой странице лично руководителем;
  • Опыт работы на последнем месте работы минимум полгода.

Так как зарплатная карта выдается при смене места работы, оформить кредитную карточку будет тяжелее.

Сбербанк предпочитает выдавать кредит тем клиентам, кто на данный момент уже твердо устроен в определенной компании и работает в ней как минимум 6 месяцев. Хотя существуют и индивидуальные случаи.

Например, клиент перевыпускает зарплатную карточку после 3 лет работы на одного работодателя. В таком случае получить кредитку будет очень легко.

Итак, если вы готовы подождать несколько рабочих дней (вплоть до 2 недель), а также уверены, что сможете вовремя возвращать заемные средства, можете оформлять кредитный платежный инструмент.

Кредитка от Сбербанка позволяет пользоваться одолженными средствами на льготных условиях (без процентов) в течение 50 дней. В этот период клиент может полностью вернуть все истраченные средства, не заплатив при этом ни единого процента.

Если превысить льготный период, то проценты будут составлять от 25,9 до 33,9 в год. Есть и еще один нюанс – обязательный ежемесячный взнос. Если его не предоставить, годовые составят 36%.

Дебетовую карту оформлять в целом проще. Необходимо предоставить справки с работы, направление, которое подтверждает факт открытия зарплатной карты за счет предприятия, и паспорт. Процедура занимает около 5 минут, плюс очередь (до 1 часа) плюс время на изготовление карты (около 7 рабочих дней). После этого зарплатной карточкой можно пользоваться.

Виды платежных систем

На данный момент Сбербанк поддерживает три платежные карточные системы:

  1. Российская национальная система МИР;
  2. MasterCard;
  3. Visa.

Обязательно нужно учесть особенности каждой системы, прежде чем выбирать одну из них.

Наиболее привлекательной на данный момент считается карта «МИР». Она активно рекламируется как удачный аналог западных платежный систем.

Как основное преимущество подается то, что карточка защищена от блокировки в случае попадания под программу санкций, а также при перебоях в западной финансовой системе.

Еще один плюс – все карточки «МИР» оснащаются чипом для бесконтактной оплаты PayWave и позволяют совершать покупки на сумму до 1000 рублей мгновенно, без пин-кода. Карточки западных платежных систем с подобными инструментами – это уже карты премиального уровня, начиная от платинум.

Однако на деле заявленные функции почти не работают. Так как платежная система новая и недостаточно распространенная, немногие компании устанавливают специальные программы для проведения операций через платежную систему «МИР».

С этой проблемой можно столкнуться при совершении покупок онлайн. Большая часть интернет-сервисов предусматривает программы для считывания средств с MasterCard и Visa, однако «МИР» еще не поддерживает.

И хотя производители заявляют, что на данный момент список интернет-магазинов и сервисов по покупке билетов, которые принимают «МИР», постоянно пополняется, этот процесс все равно растянется еще на длительное время.

Существенные проблемы можно обнаружить при попытке воспользоваться методом бесконтактной оплаты. «МИР» не предусматривает использование карты заграницей. Таким образом, данная платежная система не подойдет:

  • Путешественникам;
  • Людям, часто отправляющимся в командировки;
  • Клиентам с двойным гражданством, часто посещающим свою вторую родину;
  • Активным современным пользователям, которые предпочитают совершать покупки через интернет.

Более совершенные и проверенные карты представлены платежными системами MasterCard и Visa. Основные особенности:

  1. Visa чаще используется в странах Латинской Америки, США, Канаде и Австралии. Если держатель собирается сотрудничать с представителями англоязычных стран или переводить средства в долларах, удобнее держать карточку именно этой платежной системы. С Visa удобно путешествовать в Северную и Южную Америку и Австралию, так как карточка будет приниматься во всех магазинах, ресторанах, при оплате жилья, аренде авто и т.п. Важно только учесть, что если пользователь хочет конвертировать средства из рублей в доллары, с него будет снята комиссия в размере 0,65% от конвертируемой суммы;
  2. MasterCard более распространена в странах Европейского Содружества. Соответственно, если держатель предпочитает проводить отпуска в этой области (или его рабочая деятельность касается финансовых отношений с европейцами), удобнее заводить MasterCard. Основное преимущество этой системы – никакой комиссии за конвертацию валюты на счете.

Рекомендуется советоваться с работодателем по поводу платежной системы, так как различие в системах карточек у сотрудников и руководителей иногда может приводить к неприятным инцидентам.

Карты мгновенной выдачи

Если клиенту, обратившемуся для изготовления зарплатной карты, необходимо получить доступ к своей зарплате как можно раньше, можно оформить карту мгновенной выдачи.

Если у обратившегося в Сбербанк есть при себе все необходимые документы, то оформление проходит в течение 15 минут. Спустя этот период платежным инструментом можно пользоваться.

Так как он не именной, не нужно ждать неделю, пока карточка будет изготавливаться.

Источник: https://prokreditybanki.ru/karty/oformlenie-zarplatnoj-kartochki-v-sberbanke

Зарплатная карта Сбербанка

Как можно получить зарплатную карту от Сбербанка

В качестве банка, через который будет выплачиваться заработная плата сотрудникам, компании чаще всего выбирают Сбербанк. Именно он является ведущим банком страны с самом развитой сетью офисов и банкоматов, что упрощает использование его сервисов.

Со своей стороны банк активно продвигает свои зарплатные проекты, в рамках которых люди получают зарплатные карточки. Для этой категории клиентов в СБ предусмотрены особые условия по банковским продуктам, включая сниженные ставки по займам и минимальный пакет документов при подаче заявки на кредит.

Это связано с тем, что банку не нужно отдельно изучать финансовое состояние человека – он уже может оценивать его возможности через выписку по зарплатному счету. Рассмотрим подробнее, что такое зарплатная карточка СБ, каковы условия ее получения, ее преимущества и недостатки?

Что такое зарплатная карта Сбербанка?

Она представляет собой стандартную карту с нулевым кредитным лимитом (дебетовую), на которую  ее владелец получает ежемесячно заработную плату от работодателя. Снимать средства и пополнять карту клиент может в любом банкомате.

Если операция производится в собственном банкомате СБ, то она будет абсолютно бесплатной. Если пользователь решил провести транзакцию в стороннем банкомате, то ему придется оплатить дополнительную комиссию.

Держатели з\п карточек могут:

  • В любое время суток снимать нужную сумму и пополнять свой карты.
  • Расплачиваться в любых торговых сетях и онлайн-магазинах.
  • Совершать операции по оплате услуг и переводам в своем личном кабинете, который открывается бесплатно.
  • Получать на карту не только зарплату, но и другие социальные выплаты и пособия.
  • Пользоваться другими продуктами банка на выгодных условиях.
  • Использовать карточку, не оплачивая стоимость годового обслуживания.

Как получить зарплатную карту Сбербанка?

Эта карточка выдается в рамках зарплатного проекта, который банк заключает с организацией. Для этого компания должна соответствовать определенным требованиям, например, быть честным налогоплательщиком и проч. После заключения данного  договора, работодатель передает в банк данные о своих сотрудниках, а банк уже запускает механизм выпуска карточек.

Готовые карточки выдаются в отделениях банка или в бухгалтерии. С этого момента компании уже больше не нужно тратиться на перевоз и хранение крупных сумм наличности, держать в штате кассира. Достаточно передавать ведомость в банк, а деньги уже будут поступать на карточные счета сотрудников.

Для владельца карты здесь также есть очевидные преимущества:

  • Можно контролировать свои расходы.
  • Начисление денег производится в установленное время.
  • Можно не бояться за их сохранность.
  • Можно получать выгодные предложения от Сбербанка.
  • Возможность подключения овердрафта – кредитного лимита на дебетовой карте – и пользоваться им, когда необходимо.
  • Участие в акциях и получение скидок в магазинах-партнерах СБ.
  • Использование услуг личного кабинета и мобильного банка.

В качестве з\п карточек Сбербанк выдает карты самой низшей категории Maestro или Electron, реже – классической категории, а для клиентов с высокими зарплатами – золотые или платиновые. Пластик низшего уровня имеет минимальную стоимость годового обслуживания и совмещает все возможности пластиковой карточки.

Условия обслуживания зарплатных карт в Сбербанке

  • Не нужно оплачивать за обслуживание карты (это делает работодатель).
  • Можно выпустить дополнительные карты с льготной стоимостью обслуживания (50% от стоимости карты).
  • Перевыпуск карты по причине потери ПИНа – 60 руб.
  • Комиссия за пополнение карты – 0%. Если пополнять из другого филиала, то комиссия составит 1,25%, мин.-30 р., макс.-1000 р.
  • Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка – 1%, мин.100 р.
  • Лимит выдачи наличности в месяц – 500 т.р., а в сутки – 50 т.р.
  • Лимит на перевод с карты на карты в сутки – 10 т.р. без комиссии
  • Комиссия за перевод на счета других банков – 2%, мин.-50 р., макс.-1500 р.

Более подробно смотрите условия по зарплатным картам Сбербанка

Что делать, если владелец зарплатной карты увольняется?

После увольнения человек может продолжать пользоваться своей зарплатной карточкой. Только теперь ему придется самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания, поскольку банк автоматически переведет обслуживание на платную основу.

Все остальные привилегии, такие как кредиты или кредитные карты на льготных условиях, уже для бывшего работника будут недоступными.

Источник: https://investor100.ru/zarplatnaya-karta-sberbanka/

Без споров
Добавить комментарий