Как можно вернуть вклад

Как вернуть вклад из банка, который лишился лицензии?

Как можно вернуть вклад

Центробанк РФ отозвал лицензии более чем у 400 российских банков, еще несколько организаций решили прекратить работу по собственному желанию. В текущем году ЦБ продолжает «прореживать» банковский сектор. Как быть в том случае, если банк лишили права работы, а у вас остался в нем вклад? Отвечаем.

Застрахованный депозит – что это?

В РФ действует специально разработанная схема страхования вкладов. Процедура компенсации депозитов клиентам банков-банкротов осуществляется в соответствии с регламентами ФЗ №177 от 2003 года. Вопросы по возмещению рассматриваются Агентством страхования вкладов физических лиц (сокращенно, АСВ).

Основные задачи организации:

  • Восстанавливать право на компенсацию вкладов клиентам банков-банкротов, которые пропустили сроки подачи заявки на назначение страхового покрытия депозита по веским причинам;
  • Размещать на своем официальном сайте перечень банков-агентов и сведения о начале компенсационных выплат;
  • Выбирать банковские организации, которые станут выступать агентами по компенсационным выплатам;
  • Определять состав ликвидационных комиссий для банков-банкротов для реализации активов.

Получить компенсацию по вкладу, размещенному у банка-банкрота, можно только в том случае, если депозит соответствует ряду условий.

Какие депозиты подлежат возмещению?

Получить компенсацию можно по банковским вкладам, соответствующим следующим условиям:

  • Счет оформлен в любой валюте;
  • Сумма депозита – до 1,4 млн. рублей (суммы сверху не подлежат возмещению, расчет по ним может быть осуществлен лишь после покрытия АСВ всех застрахованных денежных средств.).

Важно! С 2014 года компенсации ИП осуществляются в порядке очереди после полных расчетов с физлицами. Депозиты, оформленные до 01.01.2014 года, возмещению не подлежат.

Какие вклады НЕ могут быть компенсированы?

Компенсация не предоставляется в том случае, если депозит соответствует одному или нескольким из следующих условий:

  • Деньги были переданы банку в доверительное управление;
  • Вложение было сделано на предъявителя;
  • Был оформлен металлический обезличенный счет;
  • Счет был открыт в зарубежных представительствах банка;
  • Депозит был оформлен в электронных деньгах.

Сумма сверх 1,4 млн. рублей не компенсируется. Расчет по ней может быть осуществлен лишь после покрытия АСВ всех застрахованных денежных средств.

Как возвратить деньги, если у банка отозвали лицензию

После того, как банк РФ лишают лицензии, Агентство страхования вкладов размещает на своем сайте данные о том, в какое время и где можно будет получить компенсацию по депозиту. Публикуется список банков-агентов, т.е. организаций, которые станут проводить выплаты.

Ничего сложного в подаче запроса на компенсацию нет: в офисе агента необходимо написать соответствующее заявление (потребуется только паспорт). После чего ожидать выплату. Суммы покрытий по валютным депозитам рассчитывают по курсу Центробанка РФ на день лишения банка лицензии.

Средний период ожидания компенсации – один-два месяца с момента подачи заявки.

Если сумма – свыше 1,4 млн. рублей…

В таком случае после получения основной части компенсации, требуется подать в АСВ новый запрос. После того, как активы и имущество банка-банкрота будут реализованы, при условии, что после всех выплат останутся средства, расчеты будут произведены и по таким заявкам. Но сразу скажем о том, что денег может и не хватить.

Как быть, если АСВ отказало в компенсации?

Случается, что Агентство страхования вкладов отказывает в страховом покрытии. Чаще всего отказ в возмещении связан с тем, что депозит, сумма которого больше допустимой суммы страховой выплаты, был раздроблен.

Важно! Даже если вы раздробили депозит перед лишением банка лицензии, отказать вам в выплате компенсации АСВ не имеет законного права. В этом случае обращаться за помощью к опытным юристам стоит как можно быстрее.

Собственными силами вопрос решить крайне сложно, так как представители Агентства занимают противоположные позиции, и указывают, например, на то, что операции должны быть признаны фиктивными, на работу с вкладами в таких суммах должны действовать ограничения и т.д.

В пример можно привести ситуацию 2013 года, когда более 3 тысяч вкладчиков Инвестбанка не смогли получить компенсацию от АСВ. Судебные слушания по их делам продолжались в течение долгих лет.

Важно! Довольно часто в делах, по которым АСВ выступает в роли ответчика по невыплате страховых компенсаций, суды встают на сторону Агентства, а не клиентов банков-банкротов.

Почему? Прежде всего, потому что вкладчики просто не могут правильно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства.

Пытаясь продумать и реализовать план действий собственными силами, они не могут учесть множества важных юридических тонкостей.

Если Агентство отказало вам в компенсации, или вы не нашли своего имени в реестре по выплатам страхового возмещения, составьте и подайте заявление о несогласии. К заявке нужно приложить нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие наличие депозита и его сумму в банке-банкроте.

Важно! Пакет документов не следует отсылать через назначенного АСВ агента. Отсылайте его заказным письмом с уведомлением о вручении. Регламентированный период рассмотрения запроса о несогласии – 30 суток со дня вручения заявления. Будьте готов к тому, что Агентство будет оттягивать этот срок, и вам придется подавать иск в арбитраж.

Асв отказывает в компенсации по депозиту в пределах 1,4 млн. рублей

Если накануне лишения банка лицензии вы выполняли операции с депозитом, сумма которого находится в пределах 1,4 млн.

рублей, а после отзыва у банковской организации документа на право работы к компенсации указана меньшая сумма, проводите «обратную проводку». Подайте соответствующее заявление (стандартную форму можно найти на сайте Агентства).

Если запрос будет одобрен АСВ, депозит вернут в исходное состояние. Регламентированный срок рассмотрения заявления АСВ – максимум 30 дней.

Если срок обращения за выплатой был упущен

Получить страховую выплату с депозита можно четко до момента завершения процесса банкротства банка или снятия моратория. В случае с банкротством процедура может растянуться на годы. Однако откладывать подачу заявки на выплату все же не стоит. В противном случае судебных разбирательств не избежать.

Закон о «О страховании вкладов» указывает все ситуации, в которых Агентство страхования обязано восстановить сроки получения компенсации до суда:

  • Состояние беспомощности или тяжелое заболевание;
  • Несение воинской службы;
  • Возникновение непреодолимых и чрезвычайных условий, которые не позволяли подать заявление в АСВ.

В любой другой ситуации Агентство откажет вам в восстановлении сроков компенсации. Решить вопрос можно будет только в судебном порядке.

Компенсация не пришла в положенный срок

Компенсация вкладов начинается через 14 суток после дня лишения банка права работы. Если ваше имя находится в реестре АСВ, то, по законам РФ, Агентство обязано перечислить деньги в течение 3-х рабочих суток со дня подачи соответствующего запроса. Выплаты будут произведены через агента.

Если сроки упущены, то считается, что Агентство взяло финансы клиента банка-банкрота «взаймы», и, соответственно, должно заплатить за это процент. Таким образом, в день реальной выплаты компенсации вы должны получить всю сумму по депозиту в пределах 1,4 млн.

рублей (указывается в реестре) + проценты, которые рассчитаны по актуальной ставке рефинансирования на день выплаты. Может ли в таком случае общая выплата оказаться более 1,4 млн. рублей? Да.

Если вы не согласны с величиной компенсации

Сумма компенсации указывается в реестре АСВ. Подавая запрос на страховую выплату, вы получите на руки выписку из этого списка. Наиболее распространенные «сюрпризы», с которыми сталкиваются вкладчики:

  • В одном банке было оформлено несколько депозитов на общую сумму свыше 1,4 млн. рублей, но выплата предлагается только в размере 1,4 млн. рублей;
  • Был открыт один вклад в сумме менее 1,4 млн. рублей, но сумма процентов по нему оказалась таковой, что страховой максимум был превышен, и АСВ предлагает компенсировать меньше процентов, чем положено;
  • Депозит частично оказался «тетрадочным», т.е. не был оформлен необходимым образом и отражен полностью на счетах банка.

В указанных ситуациях следует подать заявление в Агентство с требованием пересмотреть величину компенсации. Обязанности АСВ в таких случаях:

  1. В течение 10 ближайших дней направить в банк-агент запрос о предоставлении разъяснений.
  2. В течение 5 дней сообщить вкладчику о возможности изменения суммы компенсации и данных реестра (если на то будут основания).

Если по вопросу о пересмотре суммы страховой выплаты будет принято положительное решение, деньги поступят на счет клиента банка-банкрота в установленном порядке. Если ответ будет не в пользу вкладчика, решить вопрос можно будет лишь в судебном порядке.

Если Вы, Ваши родственники либо близкие люди пострадали от деятельности банков, лишённых лицензий, либо столкнулись с невозможностью вернуть денежные средства самостоятельно, звоните по телефону горячей линии 8 800 350-20-39, либо отправьте заявление с описанием возникшей ситуации, указав контактные данные заявителя, через форму обратной связи.

Источник: https://xn--80adajc5ahn0avk3i.xn--80adxhks/article/vernut-vklad-iz-banka

У моего банка отозвали лицензию: что делать

Как можно вернуть вклад
За нарушение правил, прописанных в законе, Банк России отзывает у банков-нарушителей лицензии. Что делать, если ваш банк оказался ненадежным?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

  • ВКЛАД ИЛИ СЧЕТ В БАНКЕ
  • КРЕДИТ В БАНКЕ

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

    АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

  2. Оформите заявление для банка-агента

    Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

    Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

  3. Выберите форму компенсации

    Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

Подробнее читайте в статье «Как открыть вклад в банке».

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

  1. Оплатить кредит онлайн с комиссией

    Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

  2. Узнать, где внести платеж без комиссии

    Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

  3. Уточнить другие способы оплаты

    Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

    При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

    Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:

  1. Отзыв лицензии не значит, что вы можете не платить по кредиту.
  2. Нельзя произвести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке.
  3. АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Но ключевые условия договора (например, процентная ставка или срок, на который выдан кредит) останутся прежними — в одностороннем порядке банк не может их поменять.

Источник: https://fincult.info/article/u-banka-otozvali-litsenziyu/

Как вернуть вклад если у банка была отозвана лицензия — можно ли вернуть, кто это может сделать и на основании чего, страхование вкладов

Как можно вернуть вклад

Положив деньги в банк, люди рассчитывают сохранить их, а может даже приумножить. Но иногда из-за того, что у финансовой организации забирают лицензию, вкладчики не могут вернуть свои деньги. Есть несколько способов забрать свой вклад из банка без лицензии.

Страхование вкладов

Со 2 декабря 1990 г. банковские организации могут осуществлять свою деятельность на территории Российской федерации, только если они получили на это специальную лицензию от Банка России.

Был принят закон о Банках и банковской деятельности, в котором говорилось о том, что осуществление операций производиться только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленным законом N 395-1.

С 10 декабря 2003 г. существует федеральный закон N 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках России».

На основании данного закона банк обязан проводить страхование вкладов. Это контролируется Агентством по страхованию вкладов (сокращенно АСВ). Оно же занимается возвратом застрахованной суммы вклада в случае отзыва лицензии или банкротства банка.

Сейчас многие пишут о том, что вернуть вклад можно только при условии того, что банк является участником системы страхования вкладов.

Но на самом деле банк, который берет деньги под вклад, обязан быть участником данной системы, иначе он не получил бы лицензию на это.

На данный момент работает социальная государственная программа, которая называется «Система обязательного страхования вкладов» (ССВ), как физических лиц так и индивидуальных предпринимателей.

Кто может вернуть деньги

Абсолютно все банки делают взносы в так называемую общую корзину: 0.1% от суммы всех депозитов раз в квартал.

Если в отношении банка было принято решение отозвать лицензию, то всем вкладчикам будут выплачены их деньги.

Вклады и счета индивидуальных предпринимателей так же страхуются. Они смогут забрать свои деньги в порядке очереди после физических лиц.

Но, к сожалению, счета индивидуальных предпринимателей, которые были открыты до 1 Января 2014 года, не попадают в систему страхования вкладов

.

Обратите внимание на то, что за страховку своего вклада по данной системе не нужно подписывать какой-то дополнительный договор и платить деньги. Все эти обязанности полностью кладутся на плечи банка.

Прежде чем делать вклад, убедитесь, что банк является участником системы страхования вкладов. Сделать это можно тремя способами:

  1. Проверьте, есть ли этот банк в списке АСВ на официальном сайте www.asv.org.ru. Вверху сайта нажмите на кнопку «Банки-участники» и выберите удобный способ просмотра списка.
  2. Зайдите на сайт Центрального банка РФ www.cbr.ru. Там будет справочник кредитных организаций с поисковым окном — введите туда название банка.
  3. Самый простой способ — позвонить в АСВ по номеру 8-800-200-0805

    .

Обратите внимание на то, чтобы при подписание договора были правильно указаны паспортные данные и адрес проживания.

Какие вклады являются не застрахованными

Необходимо знать, что не все вклады попадают под классическую систему страхования.

Список счетов которые не страхуются единой системой:

  • Вклад в криптовалюте.
  • Вклад, сделанный в филиале Российского банка за границей.
  • Счет, который был открыт в обезличенной форме, на котором отображается металл.
  • Активы, переданные в доверительное управление.
  • Вклады на предъявителя (это вклад, который был передан третьему лицу).
  • Депозиты сверх суммы в один миллион четыреста тысяч рублей.

Данный перечень депозитов, конечно, можно вернуть, но, к сожалению, процесс этот будет небыстрым, так как АСВ будут распродавать активы банка, и по времени это может занять ни один год. Система страхования в первую очередь будет ориентирована выдать страховые суммы попадающих под их критерии, а уже потом из остатков выплачивать суммы данных депозитов.

Вкладчику важно контролировать этот процесс, звонить по горячей линии в Агентство страхования вкладов. Помните о том, что АСВ действует по определенному алгоритму: сначала делают выплаты тем, чьи вклады составляют менее одного миллиона четырехсот тысяч рублей, затем вклады индивидуальных предпринимателей, а потом идут депозиты, которые не попали под классическую систему страхования.

Как вернуть деньги (инструкция)

Сейчас рассмотрим то,

как можно вернуть свои деньги и что для этого нужно сделать пошагово

:

  1. На следующий день после того, как банк признал себя банкротом и у него отобрали лицензию, на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) появляется информация об этом и публикуется информация о Банках-партнерах, которые обязуются выплатить сумму страхования.
  2. В течение 72 часов с момента появления официальной информации о страховой ситуации АСВ выбирает Банк-агент. Затем будет составлен полный список вкладчиков, и их в течение недели проинформируют. Потом следует явиться в этот банк-агент со своим паспортом и договором о вкладе. Реализовать право на компенсацию клиент может в течение двух лет.
  3. В банке выдадут бланк, который нужно заполнить в соответствии с установленной формой. Для этого понадобится паспорт или заверенная у нотариуса доверенность.
  4. В течение 72 часов после того, как заявление было подано, Банк-агент выплатит сумму страхования на банковский счет, наличными в кассе или в АСВ. Для этого нужно будет скачать с сайта Агентства бланк заявления, заполнить его и взять свой паспорт.

Индивидуальные предприниматели получат свою страховку только на открытый счет для предпринимателей.

К сожалению, юридическое лицо не попадает под систему страхования вкладов. Вероятность вернуть деньги в порядке третьей очереди крайне мала, потому что нередко не хватает денег на выдачу кредитов даже счетам индивидуальных предпринимателей. В таком случае АСВ распродаст имущество банка, если после этого что-то останется, то некоторую часть могут вернуть.

Шансы на возврат есть, хоть они и малы. Как только в массы поступила информация о том, что в данный банк ввели временную администрацию и решается вопрос о банкротстве, придите в банк и потребуйте у них бланк требования кредитора. В нем заполните все необходимые поля и соберите все документы. Тогда увеличатся шансы на возврат.

Что делать если сумма вклада превышает лимит

Вернуть всю сумму удаётся крайне редко

, поэтому давайте рассмотрим, что нужно сделать, чтобы вернуть абсолютно все деньги:

  1. Напишите заявление с точной суммой, которая была на вкладе, приложите к заявлению договор, подтверждающий точную сумму и все возможные справки и выписки по счету.
  2. Совместно с другими документами заявление отправляется конкурсному управляющему.
  3. Соберите справки, которые подтверждают законность данного требования.
  4. Заполните форму требования. Сделать это надо не позднее, чем за 60 дней с момента признания банка банкротом или с момента отзыва лицензии.
  5. Подождать надо будет около 30 дней с подачи заявления, после чего заявителя должны внести в список кредиторов.
  6. Если пришёл отказ, то в течение 15 дней с момента отказа надо подать в Арбитражный суд.

Вернуть вклад после того, как банк лишился лицензии – непростая задача. Но если приложить достаточно усилий, можно сделать это. Главное – знать о своих правах.

Источник: https://samsebefinansist.com/banki/vklady/kak-vernut-dengi-s-vklada-esli-bank-lishilsja-licenzii.html

Как вернуть депозит из проблемного банка?

Как можно вернуть вклад

Возврат вкладов при отзыве лицензии и банкротстве банка

Как я уже говорил в статье о выборе надежного банка,  подавляющее большинство людей среднего достатка хранят свои сбережения на банковских депозитах. Этот финансовый инструмент достаточно надежен и позволяет частично уберечь накопления от инфляции.

По сравнению с инвестированием в ПАММы, ПИФы, фонды и пр. в случае с банковским вкладом вероятность потери тела депозита крайне мала за счет гарантий со стороны государства.

Исключения вроде форс-мажорных обстоятельств, военных конфликтов и бедствий не в счет.

Случаи с признанием неплатежеспособности банка всегда вызывают у людей, разместивших в нем депозиты серьезные опасения и первый вопрос, который приходит им в голову: «Как вернуть депозит из проблемного банка?». В этой статье разберемся, как происходит возврат вкладов клиентам обанкротившегося банка.

  • Как вернуть депозит и что нужно знать о страховании вкладов;
  • Возврат вклада при отзыве лицензии;
  • Возврат денег при банкротстве банка;
  • Возврат вклада досрочно;
  • Что делать, если вклад не попал в реестр банка.

Как вернуть депозит: все, что нужно знать о страховании вкладов

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

В декабре 2003 года был принят Федеральный закон №177-ФЗ. С его принятием в нашей стране была введена практика возмещения депозитов клиентам обанкротившихся банков.

Была основана государственная компания Агентство Страхования Вкладов Физических Лиц (АСВ), которая должна вести учет субъектов кредитно-финансового рынка и возмещать депозиты при возникновении такой необходимости.

АСВ также имеет право назначать ликвидационное руководство в банк, признанный неплатежеспособным и руководить реализацией его активов.

На сегодняшний день возмещаются вклады физических лиц в пределах 1,4 миллиона рублей, за исключением:

  • вкладов, подкрепленных сберкнижкой или на предъявителя;
  • денежных средств ИП, хранящихся на счетах, предназначенных для ведения бизнес-деятельности;
  • денег, переданных банку на условиях доверительного управления;
  • депозитных вкладов в ценных металлах;
  • депозиты, лежащие на счетах иностранных представительств банка;
  • электронных денег.

В то же время депозиты, размещенные в валюте, также подлежат к возмещению, как и депозиты в рублях. Компенсироваться будет не только сам вклад, но и все проценты, насчитанные по нему до дня, предшествующего объявлению о ликвидации или лишению лицензии.

Как вернуть вклад в долларах? Депозиты в USD и EUR выплачиваются в рублях по курсу на дату объявления банка неплатежеспособным. Участниками АСВ являются практически все банки, но, прежде чем открывать депозит нелишним будет это проверить.

Информация об участии банка в системе страхования есть в карточке банка на сайте ЦБ РФ (cbr.ru).

Рекомендую прочитать также:  Что нужно знать про валютные интервенции ЦБ РФ

С 2014 года под систему страхования попадают и счета ИП, но им деньги возмещаются после завершения выплат всем физическим лицам. Страховыми случаями для выплаты депозитов являются: лишение банка лицензии и объявление банка неплатежеспособным.

Возврат вклада при отзыве лицензии

Центральный Банк отзывает лицензию у финансовых организаций в тех случаях, когда их деятельность не соответствуют установленным нормативам платежеспособности, надежности и обеспечения своих обязательств.

Отзыв лицензии по факту означает блокирование работы банка и его ликвидацию, поскольку он теряет право делать то, для чего был создан. Данные о лишении банка лицензии, как правило, распространяются в СМИ, а также публикуется на профильных порталах и официальном сайте АСВ (asv.org.ru).

Возврат вклада при отзыве лицензии банка выполняется в пределах 1,4 миллиона рублей всем клиентам – физ. лицам, которые обратятся с соответствующим заявлением.

После того как объявлено об отзыве лицензии, на сайте АСВ, официальном сайте проблемного банка, а также в его отделениях появится информация о том, куда обращаться за возмещением. Как правило, это какой-либо крупный банк, чаще всего Сбербанк России.

В первые же дни после объявления места получения вкладов идти за ними не стоит, поскольку вас наверняка там будут ждать огромные очереди. А запросить возмещение вы сможете на протяжении двух лет с момента прекращения работы банка.

Чаще всего возмещение начинается не ранее, чем через 14 дней после того, как объявлено о лишении банка лицензии. Как вернуть депозит в проблемном банке? Вам необходимо будет прийти в указанное отделение самостоятельно, имея при себе паспорт и соответствующее заявление о возмещении.

Если вместо вас забирать депозит пойдет ваш представитель, то он должен будет иметь при себе нотариально заверенную доверенность на право осуществления таких действий.

Рекомендую прочитать также:  Как сделать чарджбэк, реальный пример

Возврат денег при банкротстве банка

О банкротстве, так же как и в случае с лишением лицензии вы сможете узнать из СМИ или на сайте Центробанка. Как правило, о неплатежеспособности участника банковской системы объявляют представители Банка России.

Информацию о том, как будет осуществляться возврат застрахованных вкладов, как и в предыдущем случае, вы сможете узнать на сайте АСВ, на официальном сайте банка-банкрота и в его отделениях. В пределах 1,4 миллиона рублей свои средства смогут получить все вкладчики, которые обратятся за ними.

А вот если ваш депозит превышает этот порог, то тогда вам придется поучаствовать в процедуре банкротства.

После того как объявлено о начале процесса ликвидации в течение полугода все кредиторы (и те, чьи вклады превышают лимит в том числе) должны предъявить свои требования ликвидационной комиссии.

О том, где она будет находиться и по какому графику принимать, будет объявлено на официальном сайте банкрота, а также в СМИ.

Здесь простого заявления на возмещение будет мало, вам нужно будет предъявить все платежки, договора, дополнительные соглашения, которые были подписаны между вами и банком, для подтверждения ваших притязаний. При банкротстве возмещение обычно осуществляется в таком порядке:

  1. выплата заработной платы наемным работникам;
  2. уплата всех налогов и сборов (в том числе штрафы и пени);
  3. выплаты кредиторам.

Если активов банка хватит на то, чтобы дойти до третьей очереди, то, возможно, вы сможете возвратить вторую часть своего депозита.

Однако, к сожалению, так бывает нечасто, поскольку если банк в состоянии закрыть большую часть своих долгов, то он не будет объявляться банкротом.

Чтобы при подобном развитии событий не думать о том, как вернуть вклад из банка, старайтесь изначально вкладывать средства в пределах гарантированной к возмещению суммы.

Рекомендую прочитать также:  Ипотечные каникулы или как не платить ипотеку

Возврат вклада досрочно

Если вдруг вы получили инсайдерскую информацию о том, что ваш банк на грани банкротства или, проанализировав сообщения в СМИ и тенденции, подозреваете, что у него могут быть проблемы, то есть смысл попытаться забрать вклад раньше, чем произойдет худшее. Наиболее выгодным такой шаг будет для тех, у кого депозиты в банковских металлах, электронных деньгах, на сберегательной книжке и т.д.

То есть речь идет обо всех тех вкладах, которые не попаду под возмещение. Прежде чем отправляться в банк перечитайте свой договор на предмет того, как и при каких условиях можно вернуть депозит досрочно. Скорее всего, вам придется отказаться от части начисленных вам за текущий отчетный период процентов. А может быть, придется уплатить какую-то комиссию. В каждом банке эти условия индивидуальны.

Возврат денег при отсутствии вклада в реестре банка

Источник: http://smfanton.ru/nuzhno-znat/vozvrat-vklada.html

Как вернуть свой вклад из кпк «промэкономгрупп»?

Как можно вернуть вклад

Весной этого года стало известно, что КПК «Промэкономгрупп» приостановил свою деятельность в сфере финансирования, закрыл все офисы в Москве, оставив своих клиентов без их денежных средств.

КПК «Промэкономгрупп» на протяжении долгого времени принимал вклады, обещая своим клиентам высокие проценты – однако сейчас вкладчики остались не только без обещанной прибыли, но и потеряли уже вложенные деньги.

На данный момент руководители КПК «Промэкономгрупп» не планируют добровольно возвращать незаконно присвоенные деньги, и если вы являетесь одним из пострадавших клиентов данной организации, мы советуем воспользоваться услугами наших юристов.

Мы поможем вам вернуть вклад из КПК «Промэкономгрупп» как можно быстрее. Для этого вы можете связаться с нашими специалистами по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133.

Ниже представлены реквизиты организации:

КПК «ПРОМЭКОНОМГРУПП»

ИНН/КПП: 7722395696/772201001

ОГРН: 1177746363321

Юр. адрес: 111024, г.Москва, ул.Авиамоторная, д.50, стр.2

КПК «ПРОМЭКОНОМГРУПП» НЕ СОБЛЮДАЕТ ЗАКОН

Говоря о деятельности КПК «ПРОМЭКОНОМГРУПП», нельзя не упомянуть, что данная организация в своей рекламе и на сайте активно использует слово «вклад», а это в свою очередь незаконно.

Дело в том, что КПК «ПРОМЭКОНОМГРУПП» не является банком или банковской организацией, поэтому она не имеет права на использование слова «вклад» — подобные действия могут ввести потенциальных вкладчиков в заблуждение.

Клиенты, соглашаясь на сотрудничество с КПК «ПРОМЭКОНОМГРУПП», думают, что их сбережения застрахованы, а это не соответствует действительности, поскольку компания не входит в Систему страхования вкладов.

Если КПК не имеет лицензию Центрального Банка и продолжает использовать слово «вклад» для продвижения, то это – нарушение законов РФ, и следит за этим Федеральная антимонопольная служба.

«ПРОМЭКОНОМГРУПП» с апреля 2017 года не числится в реестре КПК, но несмотря на это организация незаконно продолжает использовать этот статус в своих реквизитах. Стоит отметить, что КПК «ПРОМЭКОНОМГРУПП» подходит под описание финансовых пирамид, которое составил Центральный Банк России:

— у КПК «ПРОМЭКОНОМГРУПП» отсутствует лицензия ЦБ, которая позволила бы компании осуществлять деятельность в сфере финансирования;

КПК «ПРОМЭКОНОМГРУПП» обещает своим клиентам высокий доход, который превышает рыночный уровень, а это не соответствует действительности;

КПК «ПРОМЭКОНОМГРУПП» распространяет массовую рекламу, в которой утверждает, что сможет обеспечить своим клиентам высокий доход.

ЧТО ПРОИСХОДИТ С КПК «ПРОМЭКОНОМГРУПП» СЕЙЧАС?

Несмотря на многочисленные обещания принести своим вкладчикам прибыль со стороны руководителей компании, на самом деле единственное, чем они занимались – это распространение рекламы для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов.

Как и многие другие недобросовестные финансовые организации, как только КПК «ПРОМЭКОНОМГРУПП» собрал достаточную сумму, он закрыл все офисы в Москве, оставив вкладчиков без их средств.

Если вы являетесь одним из пострадавших от действий КПК «Промэкономгрупп» и желаете вернуть свои денежные средства в рамках закона, то мы рекомендуем обратиться за помощью к нашим юристам по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133.

В Интернете можно найти множество негативных отзывов от бывших вкладчиков КПК «Промэкономгрупп», и вот некоторые из них:

«Я по своей неграмотности влезла в эту финансовую пирамиду. При этом деньги брала в кредит. С надеждой иметь выгоду. Только сейчас понимаю: «бесплатный сыр только в мышеловке». Но так хотелось верить в чудо».

«Как все красиво написали, негодяи. Держал средства в этом горе КПК. Отдавать ничего не хотели, кормили каждый день обещаниями. На них воздействовала только грамотное юридическое давление.»

Если вы действительно хотите вернуть присвоенные КПК деньги, то для этого нужно поторопиться: чем больше времени вы потратите впустую, тем меньше шансов у вас останется вывести свой вклад. КПК «Промэкономгрупп» c учетом того, что компания уже закрыла свои офисы. Разрешить конфликт самостоятельно практически невозможно, и это только отнимет у вас время.

Обычные граждане не обладают специальными знаниями в области юриспруденции, к тому же руководители подобных КПК не идут с бывшими клиентами на контакт. Наиболее правильный вариант это попытаться урегулировать конфликт в досудебном порядке, и в этом вам помогут наши высококвалифицированные юристы.

Наши специалисты готовы провести с вами бесплатную юридическую консультацию, на которой вы получите ответы на все интересующие вас вопросы. Мы поможем вам составить и направить в КПК «Промэкономгрупп» грамотную претензию, будем представлять ваши интересы в суде и сделаем все, чтобы вернуть ваш вклад как можно быстрее.

Для того, чтобы связаться с нашими юристами, вы можете позвонить по номеру: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133. 

Источник: http://taganski-dom-prava.com/news/kak-vernut-svoy-vklad-iz-kpk-promekonomgrupp/

Без споров
Добавить комментарий