Как получить автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

Автокредит на грузовой транспорт — условия банков, предложения физлицам и бизнесу | ЗаФинансы

Как получить автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

Банковские структуры предлагают займы на покупку жилья, дачи, легкового авто. Выдаются крупные суммы на ремонт, под залог имеющейся недвижимости. Разрабатываются специальные программы для физических и юридических лиц. Но в то же время достаточно сложно получить кредит на грузовой автомобиль.

Почему автокредиты на грузовой транспорт не столь популярен? Что делать тем, кто работает в сфере перевозок? Какие банковские структуры готовы кредитовать жителей страны, желающих приобрести не седан, а тягач? Везде ли требуется первоначальный взнос? Ответы — в данной статье.

Особенности кредитования на покупку грузового автотранспорта

Грузовой транспорт (фуры, грузовики, рефрижераторы, тралы, автоцистерны и т. д.) нужен не только специализированным предприятиям, занимающимся перевозками. Приобретают его и промышленные предприятия, самостоятельно отвозящие продукцию потребителям, и строительные компании, нуждающиеся в своевременной доставке материалов на объект.

Частные лица и предприниматели занимаются извозом, предлагают услуги квартирных и офисных переездов. Собственный автопарк необходим и торговым сетям, чтобы полки в магазинах не пустовали. Но анализ действующих предложений показал, что получить автокредит на грузовик проблематично.

В большей части банковских структур действующие программы кредитования предусматривают покупку только легковых машин. Это относится к ВТБ и Сбербанку. Последний вообще самостоятельно не выдает автозаймы.

Все вопросы данного типа переданы в ведение дочерней структуры — Сетелем Банка.

Непосредственно в Сбербанке предприятиям малого и среднего бизнеса предлагаются лизинговые программы и возможность кредитоваться в рамках направления «Бизнес Актив».

Грузовой автомобиль в кредит можно приобрести при содействии Россельхозбанка или Совкомбанка.

Важно! Программы доступны и физическим лицам, и предприятиям

Можно купить как автобус, так и грузовик или экскаватор. Обязательно проверяется платежеспособность, кредитная история, наличие действующих обязательств. Ниже мы рассмотрим особенности финансирования в данных организациях.

Как выбирать грузовую технику для покупки

Чтобы через год не жалеть о том, что деньги потрачены впустую, важно до подачи заявки в банк определиться с рядом моментов:

  1. Покупать новую машину или б/у. Второй вариант дешевле, но можно столкнуться с тем, что потребуется постоянный ремонт.
  2. Отечественный грузовик или иностранной сборки. Учитывается наличие в городе или регионе сервисной мастерской, средние сроки ожидания запчастей и т. д.;
  3. потребление топлива, наличие особых требований к бензину или дизельному топливу.
  4. Колесная база, привод (передний, полный). Где будет ездить машина: только в пределах города или и по бездорожью также.
  5. Решаемые задачи. Необходимо перевозить товары в магазин? Кирпич на стройку? Бетон? От этого зависит грузоподъемность, тип кузова и загрузки.

Особого внимания заслуживают машины с пробегом. С одной стороны есть возможность значительно сэкономить. С другой — купить транспортное средство, побывавшее в ДТП и требующее дорогостоящего ремонта.

К тому же повсеместно распространена практика «скручивания» спидометра. Лучше сопоставить показания счетчика и общее техническое состояние основных узлов, в том числе двигателя, тормозной системы, подвески.

О длительных сроках эксплуатации и значительном пробеге косвенно говорит и потертая обшивка сидений в кабине.

Не должно быть протечек масла, топлива, тормозной жидкости. В идеальном варианте проверкой машины перед покупкой занимается специалист. Обязателен тест-драйв, желательно в условиях приближенных к тем, в каких машина в дальнейшем будет ездить.

Важно! Сломаться может и абсолютно новая машина. Но в этом случае можно будет предъявить претензии автосалону или производителю. Если же покупается грузовик, проехавший несколько сотен тысяч километров, необходимы особые меры предосторожности. Иначе можно приобрести не транспортное средство, а несколько тонн металлолома за очень значительные деньги.

Не стоит забывать и про то, что кредит на грузовые автомобили б/у выдаются под больший процент. Экономия на стоимости ТС на первом этапе — это повышенная переплата банку. Еще одна статья расходов — страховка. На б/у технику полис будет стоить дороже, чем на новую.

Как выбирать банк для оформления кредита

Для заемщика и будущего владельца важно определиться с выбором не только марки и грузоподъемности машины, но и банка для оформления кредита. Важно обращать внимание на следующее:

  1. Срок работы банка в России, финансовая состоятельность. Не должно быть в СМИ или на сайте Центробанка информации о наличии проблем, предписаний об устранении нарушений. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия, долг перейдет к преемнику. Для заемщика это может означать изменение требований по страховке, залогу и т. д. Лучше изначально обращаться в банк, имеющий развитую филиальную сеть и солидную репутацию.
  2. Наличие специальных программ по кредитованию именно грузового транспорта. Очень часто заемщику предлагают получить обычный потребительский кредит и потратить его на свое усмотрение. Но в этом случае сложно рассчитывать на субсидирование из бюджета.
  3. Есть ли программы без первоначального взноса. Учитывая, что тягачи стоят значительно дороже легкового авто, оплатить от 500 тыс. до 1 млн. из собственных средств достаточно затруднительно. Деньги приходится выводить из оборота или дополнительно брать в долг.
  4. Работает ли банк с индивидуальными предпринимателями? Какие требования предъявляются к документации? Если кредит выдается юридическому лицу или ИП, платежеспособность оценивается на основании бухгалтерской и налоговой отчетности. Баланс необходимо показать, как минимум, за предшествующий полный календарный год. У бизнесмена, только открывшего свое дело, шансы на получение кредита минимальны.
  5. Ограничения по лимиту. Например, Сбербанк не выдаст сельхозпроизводителям автокредит на грузовой автомобиль на сумму более 80% от стоимости покупки. Для остальных категорий заемщиков лимит установлен на уровне 75%. Если выбор сделан в пользу б/у техники, сумма кредита будет уменьшена до 60 и 55% соответственно.
  6. Пакет документов. Если речь идет о кредитовании предприятия, то помимо учредительных документов потребуются выписки по расчетным счетам, копии бухбаланса и приложений к нему, решение о создании общества и т. д. Перечень справок и приложений лучше уточнять в конкретном банке. Если заемщик занимается грузоперевозками, автомобиль нужен не для обеспечения нужд собственного производства, а для оказания услуг третьим лицам, кредитор может затребовать бизнес-план и технико-экономическое обоснование.

Важно! На официальных сайтах банков указывается только нижний порог процентной ставки. Реальные условия озвучит менеджер после изучения документов конкретного заемщика.

Кредиты на покупку грузового транспорта для частных лиц

В 2019 году только несколько банков готовы выдавать займы физическим лицам, если речь идет о приобретении тягачей и грузовиков. Среди них Россельхозбанк и Совкомбанк.

Россельхозбанк

В рамках общей программы по предоставлению кредитов на покупку нового транспорта можно приобрести автомобиль категорий B, C, D на следующих условиях:

  • лимит — 3 млн. рублей;
  • из собственных средств заемщик оплачивает не менее 15% от стоимости авто;
  • вернуть деньги банку надлежит в течение 5 лет;
  • процентная ставка для зарплатных клиентов установлена на уровне 12,25%, для остальных категорий — 12,75%. Если заемщик отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, ставка повышается на 4,5 п. п. Это требование распространяется на созаемщиков и иных лиц, чей доход был учтен при определении лимита;
  • минимальный возраст на дату подачи заявки — 23 года. Погасить задолженность в полном объеме необходимо до того, как титульному заемщику исполнится 65 лет;
  • КАСКО за первый год можно оформить в счет кредита;
  • минимальный стаж на одном месте — 6 месяцев. Для зарплатных клиентов — 3 месяца. Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны предъявить записи в похозяйственной книге, как минимум, за 12 календарных месяцев.

При расчете дохода у заемщика есть возможность учесть любые выплаты (зарплату, пенсию, доходы от предпринимательской деятельности или реализации прав на интеллектуальную собственность) при условии, что они подтверждены документально.

Совкомбанк

Кредит на грузовые автомобили физическим лицам в Совкомбанке выдается на суммы до 4,9 млн. рублей. Из собственных средств заемщик оплачивает не менее 20% от стоимости транспортного средства.

Прочие условия финансирования таковы:

  • категория — B, C, D при разрешенной массе 8,7 тонн;
  • процентная ставка — от 15,2% годовых;
  • в обязательном порядке подтверждается наличие стабильного дохода (справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, копии контрактов и т. д.);
  • на дату подачи заявки заемщику уже исполнилось 20 лет. Расплатиться с банком необходимо до достижения возраста 85 лет;
  • срок финансирования — 6-72 месяцев.

Кредиты на покупку грузового транспорта для малого бизнеса

Малым и микро предприятиям, если необходимо обновить парк грузовиков, расширить перечень предоставляемых услуг, необходимо обратить внимание на предложения от Россельхозбанка и Сбербанка.

Сбербанк

Специально для тех, кто нуждается в обновлении станков или грузового транспорта Сбербанк разработал программу «Бизнес Актив». Она позволяет заемщику получить до 80% от суммы, необходимой для оплаты техники. Получить деньги без первоначального взноса не получится. Если приобретается б/у автомобиль или сельхозтехника, из собственных средств придется оплачивать не менее 40-45%.

Процентная ставка начинается от 11% годовых. Вернуть деньги банку надлежит в течение 7 лет. Предоставляется отсрочка по оплате основного долга на 6 месяцев. Минимальная сумма кредита — 150 тыс. рублей.

Важно! Оборудование, техника, автомобили должны быть закуплены в течение 3-х месяцев с момента подписания кредитного соглашения с банком.

Займы выдаются предприятиям — резидентам РФ. Производители должны работать до момента обращения в банк не менее 24 месяцев, остальные компании — 12 месяцев и более. Ограничение по годовому обороту — 400 млн. рублей. Если за кредитом обращается индивидуальный предприниматель, вернуть деньги банку необходимо до достижения 70 лет.

Источник: https://zafinansi.ru/kredit-na-gruzovoi-avtomobil/

Автокредит на грузовой автомобиль

Как получить автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.

Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.

Какие банки выдают

Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.

Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:

Основные параметры автокредита/Название банкаСбербанк (программа Бизнес – Авто)ВТБ 24 (программа Автостандарт)
Что можно приобрести— новый или подержанный грузовой автотранспорт;— легковой коммерческий транспорт;— спецтехнику;— прицепы (полуприцепы)— новые автомобили;— подержанные автомобили отечественного производства возрастом не более 5 лет;— подержанные автомобили иностранного производства возрастом не более 10 лет
Минимальная сумма, руб.150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию;500 000 – для остальных заемщиков150 000
Максимальная сумма, руб.Определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и финансового состояния заемщика10 млн.
Срок кредитования, мес.1 – 96— для новых авто – 12 – 84;— для подержанных авто – 12 – 60
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля20% — для сельхозпроизводителей;30% — для других заемщиков при покупке нового автотранспорта;40% — для других заемщиков при покупке подержанного автомобиля— для автомобилей иностранного производства – 20%;— для автомобилей отечественного производства – 30%
Минимальная процентная ставка, % годовых14,4516,9
Обеспечение— залог автомобиля;— поручительство третьих лиц;— Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»— залог приобретаемого транспортного средства;— при получении большой суммы — поручительство
Страхование КАСКОоформляется обязательноОбязательно (возможно оформление полиса с франшизой)
Комиссия банка за выдачу кредитаНетНет
Комиссия банка за досрочное погашениеНетНет

Продолжение таблицы:

Основные параметры автокредита/Название банкаКредит Европа Банк (кредит на коммерческий автомобиль)Россельхозбанк (кредит под залог приобретаемой техники)
Что можно приобрести— транспортные средства, относящиеся к категориям В и С и массой менее 20 т;— автотранспорт категории Д с числом мест для сидения менее 50 и массой менее 20 тВ банке действуют специальные льготные программы для покупки автомобилей следующих марок:— Камаз;— ГАЗ;— ISUZU;— HINO;— ТАТА и так далее (полный список можно найти на сайте банка)— новые автомобили иностранного или отечественного производства;— новая и подержанная сельскохозяйственная техника
Минимальная сумма, руб.200 000Не установлена
Максимальная сумма, руб.Устанавливается индивидуальноОпределяется индивидуально
Срок кредитования, мес.24 – 60— новая техника – до 84;— б/у техника – до 48
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля20%— новая техника – от 15%;— подержанная техника – от 20%
Минимальная процентная ставка, % годовых21,5индивидуально
Обеспечение— залог транспортного средства— залог приобретаемого имущества
Страхование КАСКОПо договоренностииндивидуально
Комиссия банка за выдачу кредитаНетНет
Комиссия банка за досрочное погашениеНетНет

В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.

Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:

  • автокредит на грузовой автомобиль без первоначального взноса. Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
  • экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.

Что нужно для оформления

Перед выдачей автокредита любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.

Для этого:

  • к заемщику предъявляются определенные требования;
  • клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.

Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.

Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:

  1. Человек является гражданином РФ.
  2. Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
  3. На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, банк ВТБ 24) или 70 лет (Россельхозбанк).
  4. Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
  5. Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
  6. Наличие мобильного и городского телефонов для связи.

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
  • справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по форме 2 НДФЛ или по форме, предоставленной банком);
  • ПТС автотранспортного средства.

При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:

  • паспорт поручителя;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о размере получаемого дохода.

Для юридических лиц

Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
  2. Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
  3. Положительный баланс за последний отчетный период.
  4. Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
  5. Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
  6. Действующий расчетный счет.

Если получателем автокредита является индивидуальный предприниматель, то к основным требованиям прибавляется ограничение по возрасту (возраст предпринимателя не должен превышать 60 – 70 лет в зависимости от выбранного банка).

Для оформления кредитного договора потребуются:

  • учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
  • документы по ведению деятельности (описание);
  • финансовая отчетность.

Порядок оформления

Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.

В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:

  1. Выбрать банк, условия которого максимально соответствуют требованиям заемщика. При выборе кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как: рейтинг компании, опыт работы в сфере автокредитования, отзывы клиентов.
  2. Направить в выбранный банк заявление – анкету. В документе должна быть указана полная информация о заемщике (включая банковские реквизиты для юридического лица) и данные о предполагаемой сумме автокредита и сроке кредитования.
  3. После рассмотрения поступившей анкеты банк проверяет полученную информацию и принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) автокредита. Если принимается решение об отказе, то банк имеет полное право не мотивировать причины принятого решения.
  4. Если принято решение о выдаче автокредита, то заемщику необходимо определить марку, модель и продавца транспортного средства.
  5. С продавцом грузовика заключается договор купли – продажи, после чего происходит оплата первоначального взноса (если данное условие предусмотрено соглашением с банком).
  6. После оплаты первого взноса продавец передает покупателю один экземпляр договора, квитанцию об оплате первоначального взноса и оригинал ПТС автомобиля.
  7. Перечисленные документы предоставляются кредитному учреждению для заключения кредитного договора и договора залога.
  8. После подписания документов банк перечисляет продавцу недостающую сумму для полной оплаты покупки.
  9. Заемщик может получить грузовой автомобиль у продавца и использовать его по своему усмотрению.

После получения транспортного средства заемщик обязан:

  • в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
  • оформить страховку;
  • передать ПТС в кредитное учреждение.

Договор

Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:

  • реквизиты сторон договора;
  • сумма кредита в рублях;
  • срок кредитования;
  • описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
  • размер применяемой процентной ставки;
  • необходимость страхования предмета залога;
  • прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
  • штрафные санкции за несоблюдение условий договора.Договор подписывается обеими сторонами.

Образец договора на автокредит можно:

  • получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
  • скачать здесь.

Санкции за нарушение графика платежей

Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:

  • дату внесения очередного платежа;
  • сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.

За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:

  • в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
  • в банке «Авангард» размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.

Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:

  • досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
  • взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.

О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.

Если после уведомления заемщик не принимает никаких действий для погашения долга, то банк имеет право через суд реализовать залоговое имущество и направить вырученные денежные средства на погашение автокредита.

Для некоторых компаний, особенно предприятий малого и среднего бизнеса, автокредит является практически единственным способом обновления автопарка.

К выбору кредитного учреждения рекомендуется относиться предельно внимательно, предварительно изучив все документы банка и предлагаемый договор.

: Автокредит: правила использования и права заемщика

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-na-gruzovik.html

Где и как взять автокредит на грузовой автомобиль

Как получить автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц
Время чтения: 6 минут

В линейке кредитных продуктов российских банков присутствуют программы кредитования покупки не только легковых автомобилей, но и грузовых авто или фургонов.

Эта финансовая услуга востребована как среди физических лиц и частных предпринимателей, имеющих небольшой бизнес (например, фермерские хозяйства), так и предприятий. Для перевозки продукции, а также доставки материалов или сырья им нужны машины.

Попробуем разобраться, как оформить автокредит на грузовой автомобиль.

Кто может подать заявку на кредит

Приобрести грузовое авто в кредит могут как физические, так и юридические лица. Однако условия кредитования для каждой из этих категорий клиентов существенно отличаются. Это связано с тем, что для граждан и частных предпринимателей предусмотрены программы кредитования физлиц, а для предприятий и организаций – кредитные продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса.

Следует отметить, что частные предприниматели также могут обращаться в отдел кредитования малого и среднего бизнеса. Учитывая особенность организационно-правовой формы, их заявки рассмотрят, а они выберут, где условия лучше. Крупные компании или корпорации смогут взять автокредит на грузовой транспорт только в корпоративных отделах.

Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал критериям финансового учреждения, иначе шансов получить одобрение у него немного. Основной акцент банк делает на:

  • платежеспособности – наличии достаточного количества финансовых ресурсов для своевременного выполнения обязательств;
  • отсутствии просроченной задолженности.

Немаловажными факторами, влияющими на принятие решения, являются:

  • для физлиц – возраст, место жительства и регистрации, стаж работы;
  • для юрлиц – срок ведения бизнеса, наличие основных средств, действительных контрактов с контрагентами, размер выручки, наличие оборота в банке и т. д.

Какие банки кредитуют покупку грузовых автомобилей

Оформить кредит на грузовик или фургон для ведения бизнеса можно во многих финансовых учреждениях. Эта программа кредитования не является специфической и доступна для многих категорий клиентов.

Предлагаем вашему вниманию список банков, оформляющих кредит на грузовой автомобиль, а также их стандартные условия.

Наименование банка Ставка, % Срок, мес. Сумма, руб. Первоначальный взнос, %
Сбербанкот 1196от 150 тыс.от 10
ВТБ 24от 16,8до 60до 3 млнот 20
АК Барсот 13,560зависит от платежеспособности клиентаот 15
Россельхозбанкот 12,7560до 3 млнот 15
Росбанкот 16,о936от 150 тыс.от 20
УралСибопределяется в индивидуальном порядке 36300 тыс. — 5 млнОпределяется по результатам рассмотрения кредитной заявки

Как оформить кредит на покупку грузовика

Кредит на грузовые автомобили относится к инвестиционным продуктам, так как предусматривает расширение бизнеса и покупку основных средств. Это значит, что с условиями кредитования можно ознакомиться в разделе, посвященном непосредственно автокредитованию малого и среднего бизнеса. Если такого нет – в программах инвестиционного кредитования.

Чтобы оформить кредит, потенциальный клиент проходит ряд стандартных процедур:

  1. Поиск нужного автомобиля.
  2. Консультация в банке.
  3. Сбор документов.
  4. Анализ кредитной заявки.
  5. Заключение договора на покупку автомобиля.
  6. Оплата первоначального взноса.
  7. Оформление права собственности на машину.
  8. Заключение договора КАСКО (при наличии данного требования).
  9. Оформление машины в залог и выдача кредита.

Если доходы позволяют, представители малого и среднего бизнеса могут оформить в кредит покупку сразу нескольких автомобилей. Таким образом, можно добиться скидки у продавца и немного снизить свои расходы. Процедуры оформления покупки одного или нескольких автомобилей идентичнаы.

Как получить автокредит на покупку грузовика физическому лицу

Учитывая, что эта программа кредитования в первую очередь рассчитана на частных предпринимателей и компании, получить такой кредит физическому лицу будет немного сложнее.

Это связано с тем, что параметры и условия кредитования для них не совсем подходящие.

Но как бы там ни было приобрести грузовик или фургон в кредит граждане все же могут, однако для этого им необходимо соответствовать требованиям кредитора:

  • возраст – обычно от 25 до 65 лет;
  • место проживания и прописки должно быть в том регионе, в котором расположены представительства банка-кредитора;
  • наличие постоянного, стабильного источника доходов, достаточного для обслуживания кредита.

По сравнению с представителями малого и среднего бизнеса (МСБ) условия автокредитования покупки грузовика для физических лиц хуже за счет:

  • ограниченной максимальной суммы кредита. Это связано с уровнем дохода – обычно частные предприниматели и компании зарабатывают больше, чем среднестатистический гражданин;
  • повышенных процентных ставок. Дело в том, что частные предприниматели и представители МСБ могут воспользоваться различными льготными программами кредитования, которые предлагает государство для их поддержки. Физлицам же эти условия недоступны, так как они официально не зарегистрированы как ИП, следовательно, не могут использовать грузовики для ведения бизнеса;
  • более высокого авансового взноса. Кредитование физлиц более рискованное, чем МСБ, поэтому банки повышают первоначальный взнос, чтобы снизить вероятность невыплаты долга.

Автокредит на покупку грузовика для ИП и юридических лиц

Кредитование покупки грузовых автомобилей рассчитано на клиентов, которые занимаются бизнесом. Обычно такие программы кредитования востребованы среди предпринимателей и компаний, которые работают в сфере грузовых перевозок. Однако нередко за такими кредитами обращаются частные предприниматели и юридические лица из других сегментов бизнеса.

Главные требования финансового учреждения к потенциальным клиентам следующие:

  • минимальный срок ведения бизнеса – 6 месяцев или год;
  • размер выручки за год (не более) – 400 млн рублей;
  • прибыльное ведение бизнеса;
  • отсутствие просроченной задолженности.

Как получить автокредит на покупку грузовика без справки о доходах

Нередко частные предприниматели, особенно в начале своей деятельности, не располагают хорошей финансовой отчетностью, что является непреодолимым препятствием при обращении за кредитом в отдел кредитования МСБ.

Однако выход все же есть. В настоящее время некоторые банки имеют в своей линейке программы кредитования покупки фургонов и небольших грузовиков для физлиц без документального подтверждения доходов. Обычно для оформления кредита достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (например, загранпаспорта), водительских прав, СНИЛС и т. д.

Однако следует учесть, что, в отличие от стандартных программ, здесь условия для кредитования жестче: выше процентная ставка и больше первоначальный взнос (40-50 %). Это плата за риски кредитора.

Особенности кредитования покупки грузовика без первоначального взноса

Нередко банки с целью снижения уровня риска операции требуют, чтобы клиент оплатил часть стоимости автомобиля из собственных средств. При этом размер первоначального взноса варьируется в зависимости от категории клиента, его уровня платежеспособности, качества партнерских отношений с банком и т. д.

Однако есть ряд кредитных программ, по которым клиенты могут приобрести фургон, грузовик и другую спецтехнику с нулевым первоначальным взносом. Обычно такие льготные условия действуют:

  • на определенные марки или модели транспортных средств;
  • по партнерским программам между банками и автосалонами или автопроизводителями.

задача льготных условий – убрать препятствие в виде первоначального взноса и таким образом сделать покупку грузовика доступнее.

Следует отметить, что банки более охотно предоставляют кредиты с нулевым взносом компаниям, нежели частным предпринимателям.

Однако, для того чтобы приобрести в кредит грузовик без первоначального взноса, последние могут воспользоваться следующими программами:

  • потребительским кредитованием под залог недвижимости;
  • беззалоговым кредитом с поручительством или без.

Как первый, так и второй вариант не предусматривает проверку целевого использования денег.

Автокредит на подержанный грузовик

Нередко частные предприниматели и юрлица предпочитают купить в кредит грузовой автомобиль с пробегом. Это связно с тем, что такая покупка обходится намного дешевле, чем приобретение нового авто.

Однако условия приобретения подержанных грузовиков в кредит несколько отличаются от стандартных:

  • размер первоначального взноса больше;
  • срок кредитование меньше.

Кроме того, банки устанавливают предельный возраст транспортного средства на момент обращения за кредитом:

  • не старше 3 лет – машины отечественного и китайского производства;
  • не старше 5-7 лет – автомобили иностранного производства.

Если возраст транспортных средств не вписывается в критерии банка, частные предприниматели без проблем могут заменить автокредиты на покупку б/у грузовиков нецелевыми потребительскими займами с залогом или поручительством.

Какие еще существуют варианты покупки грузовика в долг

Кроме целевых автокредитов на покупку спецтехники частные предприниматели и юрлица могут приобрести грузовик следующим образом:

  • в рассрочку от автосалона или автопроизводителя;
  • заключив договор лизинга.

Ну и, конечно же, частным предпринимателям доступно нецелевое потребительское кредитование.

Особенности покупки грузовика в лизинг

Лизинг вместе с банковским кредитованием является одним из самых популярных вариантов покупки грузовиков, фургонов и спецтехники. Он позволяет:

  • приобрести транспортное средство без вывода денежных средств из оборота;
  • использовать механизм ускоренной амортизации, что позволит уменьшить размер налога на имущество;
  • все лизинговые платежи по бухучету относятся к расходам, а это снижает базу налогообложения;
  • грузовик не учитывается в балансе предприятия, так как право собственности на транспортное средство до момента окончательного расчета находится у лизингодателя;
  • в конце срока договора клиент может выкупить грузовик по остаточной цене, отдать лизингодателю или обменять на другой, что дает возможность оперативно обновлять свой автопарк новой техникой, избегая при этом значительных расходов.

В заключение

Купить грузовой автомобиль в кредит могут как физические лица, частные предприниматели и юрлица. Причем для последних двух категорий условия кредитования несколько лучше.

Дело в том, что подобные программы разработаны с учетом, что потенциальный заемщик ведет не обычную трудовую деятельность, а занимается бизнесом.

Значит, у него выше уровень дохода и больше возможностей для обслуживания долга.

Требования к клиентам обычные:

  • отсутствие просроченных платежей;
  • высокий уровень платежеспособности;
  • период ведения бизнеса желательно больше года.

Для предпринимателей и физлиц также имеет значение возраст на момент обращения и окончательного погашения кредита – обычно от 21 года до 65 лет.

Получить автокредит невозможно, если по отчетности юрлица или частники не имеют прибыли или ее уровень очень низкий. Для ИП в этом случае есть выход: они могут воспользоваться программами кредитования, доступными для физлиц:

  • автокредитом с минимальным пакетом документов;
  • любым потребительским нецелевым займом.

Кроме того, предприятия и предприниматели могут приобрести грузовик в кредит с нулевым взносом, что позволит не выводить деньги из оборота.

Приобрести грузовик и спецтехнику также можно, оформив рассрочку в автосалоне /у автопроизводителя или заключив договор лизинга.

Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/poluchit-avtokredit-na-gruzovik.html

Как получить кредит на грузовой автомобиль?

Как получить автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

check

8 из 10 заявок — одобряют!

Сервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

check

Решение по заявке в течение пары часов!

check

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Узнать, какой банк одобрит автокредит

Кредиты на грузовые автомобили пользуются спросом как у физических, так и у юридических лиц. Воспользоваться ими спешат предприниматели, задействованные в строительной или транспортной сфере, владельцы личного подсобного хозяйства, граждане, которые решили начать собственный бизнес по перевозкам или продажам.

Интересно!
Несмотря на то, что в условиях высокой конкуренции банки придерживаются лояльной политики по отношению к клиентам, получить кредит сложно компаниям-продавцам алкогольной и табачной продукции. Отказывают в кредитовании и предприятиям, которые наносят вред окружающей среде.

Без труда выдадут автокредит на грузовой транспорт индивидуальным предпринимателям, предприятиям с числом сотрудников не менее 10 и производственным компаниями со штатом от 100 человек.

Что нужно для оформления автокредита на грузовик физическому лицу?

До оформления автокредита любой банк проверяет платежеспособность потенциального заемщика, чтобы снизить свои риски. Человек, желающий получить кредит на покупку машины, должен соответствовать ряду требований и подготовить указанный комплект документов.

Требования к физическим лицам отличаются от тех, что предусмотрены для юридических.

Физическое лицо, решившее купить грузовой автомобиль в кредит, должно:• быть гражданином России;• находиться в возрасте от 21 до 65 лет;• иметь постоянную прописку в регионе проживания и обращения за кредитом;• иметь официальное трудоустройство и постоянный источник дохода.

Кроме этого, банки учитывают наличие мобильного и стационарного телефона для связи, состояние кредитной истории и присутствие других кредитов. Поэтому гражданину с низким кредитным рейтингом или действующим кредитом получить автокредит будет непросто.

Из документов для оформления кредита на грузовик физическому лицу понадобятся:

1. паспорт;2. водительское удостоверение;3. копия трудового договора;4. копия трудовой книжки;5. справка о доходе (по форме 2-НДФЛ или банка).Запомните!
Копии документов в обязательном порядке заверяются нотариально.

Отсутствие печати и подписи нотариуса делает документы недействительными.

Если кредит оформляется под залог или с поручителем, то потребуются дополнительные документы: паспорт поручителя и справка о его доходах, оценка залогового имущества, документ, подтверждающий право собственности, и т.п.

Что нужно юридическому лицу, чтобы купить грузовое авто в кредит?

Если заемщиком по кредиту на покупку грузового автомобиля выступает юридическое лицо, то оно должно иметь:• регистрацию юридического лица на территории РФ;• срок деятельности предприятия от 6 (иногда 12 месяцев).

При этом привилегию получают компании возрастом от 12 месяцев;• положительный баланс по последней отчетности;• активный расчетный счет.

Вместе с этим юридическое лицо не должно иметь долги или просрочки по действующим кредитам (если таковые имеются), а также долги перед налоговой.Обратите внимание!
Некоторые банки оформляют кредит только тем юридическим лицам, которые обслуживаются у них.

Если кредит оформляет индивидуальный предприниматель, то он должен соответствовать возрастному цензу – быть старше 21, но младше 70 лет. То есть на момент последнего платежа ИП не должно быть больше 70 лет.

Документы, необходимые юридическому лицу для оформления кредита:

• документы об учреждении организации: приказ, устав, свидетельство о регистрации и т.п.;• документ о ведении деятельности;• финансовая и налоговая отчетность.

Этапы оформления автокредита на грузовое авто

Политикой каждого банка предусмотрен индивидуальный алгоритм оформления автокредита. Однако чаще всего этапы схожи между собой. А именно:

1. Выбор банка. Его условия должны максимально соответствовать требованиям заемщика: безопасности, надежности, прозрачности. Лучше выбирать банк, который работает больше 5 лет и специализируется на оформлении автокредитов.

2. Подача заявления. Сделать это можно в онлайн-режиме или в отделении банка. В анкете нужно без ошибок указать персональные данные и параметры кредита (срок, сумму и т.д.)

3. Получение решения. Обычно заявка рассматривается 3-10 рабочих дней. После клиенту приходит оповещение – телефонный звонок от менеджера или сообщение на мобильный телефон.

4. Выбор транспортного средства. После того, как получено одобрение, заемщику нужно выбрать марку, модель и продавца грузовика.

5. Заключение договора купли/продажи. Документ заключается с продавцом транспортного средства и при необходимости вносится первоначальный платеж.

6. Передача документов. Документы заемщика, на транспортное средство, залог или поручителя (если присутствует) передаются в банк.

7. Регистрация договора. Между банком и заемщиком заключается кредитный и залоговый договоры,после чего остаток кредитных средств передается продавцу автомобиля.

Как только заемщик получит в пользование транспортное средство, он обязан зарегистрировать его в ГИБДД, оформить страховку и передать паспорт (ПТС) банку.Эксперты советуют до того, как оформить автокредит, выполнить его расчет на калькуляторе:

Штрафы за нарушение кредитных обязательств

К экземпляру договора заемщика прикладывается важный документ – график платежей. В нем отражены дата внесения ежемесячного платежа и сумма. Если заемщик нарушит график погашения, то кредитор вправе оштрафовать его.

Важно!
Размер штрафов определяется политикой финансового учреждения. Например, «ВТБ» взимает 0,1% от суммы задолженности каждый день до того момента, пока долг не будут погашен. Банк «Авангард – 0,2-0,3%.

Если клиент систематически допускает просрочки и скрывается от сотрудников банка, то кредитор имеет право:• в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор;• подать в суд и получить «добро» за изъятие залога и его продажу с целью покрытия убытков;• взыскать оставшуюся сумму кредита в течение 7-10 дней.При этом штрафы за досрочное погашение кредита не предусмотрены.

Какие банки оформляют автокредиты на грузовые автомобили?

На нашем портале Вы можете подать заявку на автокредит в любой российский банк:
Минимальный первоначальный взнос варьируется от 15 до 30%. Все условия автокредита определяются индивидуально для каждого заемщика. Льготы получают граждане, которые являются корпоративными, зарплатными и доверенными клиентами банка.

Источник: https://infapronet.ru/informaciya/6828-kak-poluchit-kredit-na-gruzovoy-avtomobil.html

Без споров
Добавить комментарий