Как проходит банкротство страховой компании

Банкротство страховой компании — особенности процедуры, главные действия, 2019 год

Как проходит банкротство страховой компании

Нынешний, а также прошлый, 2019 год, показали, что огромное число страховых компаний в России находится в довольно шатком положении, что вызвано внешними влияниями и внутренними процессами.

Это может быть спровоцировано неправильным управлением рисками, принятием неэффективных управленческих решений и т.д.

Данные причины могут привести к тому, что в течение 3-х ближайших лет будет закрыто более 200 страховых компаний.

Что делать

Вопрос, который закономерно возникает у человека,что делать при банкротстве страховой компании?

Если стало понятно, что страховщик несостоятелен и есть риск объявления его банкротом или это уже произошло, нужно постараться получить решение судебной инстанции, а также исполнительный лист, с которыми и нужно клиенту вступать в процедуру банкротства.

Самый простой способ получить документы – обратиться в районный суд по месту регистрации отделения страховой и уже после этого обращаться к юристу, который будет представлять интересы в ходе процесса и подготовит все необходимые бумаги.

Если страховая уже объявлена банкротом, без помощи юриста также не обойтись. Он подготовит весь необходимый пакет документов и поможет попасть в реестр кредиторов в термины, которые определены законом с учетом всех решений суда, которые были вынесены по этому делу.

Если сроки будут упущены, требования будут включены только в зареестровые списки, на которые обычно не хватает денег.

Причины несостоятельности

Несмотря на то, что тарифы на услуги автострахования, страхование жизни и другие виды страховки нельзя назвать низкими, компании каждый год лишаются своих лицензий в связи с объявлением банкротства. Причем подобная ситуация может случиться не только с компанией-новичком, а и с лидером данной отрасли, имеющим прочный резерв капитала.

Существует множество причин, которые приводят к уходу страховой с рынка. Часть из них не смогли справиться с последствиями кризисного, 2008 года, другие не приспособились к переменам, которые произошли на страховом рынке, остальные выбыли из игры из-за внутренних проблем.

Не редким является факт, когда страховые пытаются избежать проведения выплат собственным клиентам.

В Российской Федерации процедура банкротства является недостаточно прозрачной, поэтому недобросовестные собственники страховых организаций без проблем могут выводить активы из структур, которые уходят с рынка. Результатом этого являются тысячи одураченных людей, которые не могут получить страховую компенсацию.

Таким образом, среди основных причин банкротства:

  • возросшее количество финансовых проблем;
  • спад продаж полисов;
  • увеличение количества выплат максимального размера;
  • невозможность приспособиться к меняющемуся рынку.

Кто поможет

В случае банкротства страховой компании следует обращаться за помощью юриста. Он поможет подготовить обращение в Союз Автостраховщиков, если речь идет об автостраховании. В документе будет указан размер и обоснованность выплаты.

Шаги, которые нужно предпринять, чтобы возместить ущерб в случае признания страховой банкротом:

  1. Сделать копии страхового полиса, которые должны быть заверены нотариально.
  2. Если человек стал виновником аварийной ситуации, нужно передать одну из копий пострадавшей стороне, чтобы она могла обратиться в Союз Автостаховщиков для получения выплат.
  3. Если же человек пострадал сам, нужно требовать, чтобы виновник предоставил такую копию полиса. После сбора прочих подтверждающих документов следует обращаться в Союз Автостраховщиков.

Следует знать, что финансовые проблемы могут возникнуть и у Союза, поэтому ситуация, когда он не будет способен совершить причитающуюся человеку выплату, вполне реальна

В менее выигрышном положении находятся те, кто обладает полисом КАСКО.

Банкротство страховой компании в этом случае предполагает необходимость следующих шагов:

  • обратиться в страховую с заявлением;
  • в обращении нужно сформулировать требование произвести выплату суммы, которая причитается.

Хотя по законодательству согласие от ООО (страховой компании) на выплату является обязательным, на практике клиент может получить отказ. В этом случае юрист поможет обжаловать в судебном порядке полученный ответ. Обратиться в данном случае к юристу стоит хотя бы потому, что на страховую работает целая гильдия юристов, которые готовы бороться до последнего.

Особенности процедуры

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/bankrotstvo-strahovoj-kompanii/

Об особенностях несостоятельности банкротства субъектов страхового дела

Как проходит банкротство страховой компании

В настоящее время никого не удивляют банкротства компаний, работающих в разных сферах. Однако все чаще признавать свою финансовую несостоятельность стали и страховые организации.

Регулировка деятельности страховых компаний

В последнее время отмечается тенденция участившегося сокращения страховых организаций на рынке. Связано это, прежде всего, с тем, что в 2012 законом «Об организации страхового дела в РФ» принято, что уставный капитал страховщика должен превышать 120 миллионов рублей.

Когда данное требование вступило в силу, ряд страховых компаний обанкротился, включая даже некоторых представителей топ-30.

Иные организации объявили о слиянии с более крупными компаниями, но даже после этого время от времени страховщики признают себя финансово несостоятельными в арбитражных судебных инстанциях.

Когда наступает банкротство?

Признаки банкротства страховой компании, по сути, сводятся к тому, что организация не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.

Согласно положениям закона «О несостоятельности» от 2002 года признать страховую организацию банкротом можно в следующих случаях:

  1. Если общие требования кредиторов составляют более 100 тысяч рублей, и обязательства перед ними не выполняются на протяжении более 14 дней.
  2. Когда на протяжении 14 дней не выполняются обязательства перед кредиторами, согласно решению суда, независимо от суммы задолженности.

Особенности инициации процесса

Право объявлять банкротство имеет как компания-должник, так и ее кредиторы. В случае, если заявление составлено верно, к нему приложена необходимая документация и оплачены судебные издержки, арбитражный суд даст ход делу.

Банкротство страховых организаций включает следующие этапы:

  1. наблюдение;
  2. финансовое оздоровление;
  3. внешнее управление;
  4. конкурсное производство.

Согласно изменениям в законодательстве от 2010 года, предусмотрена еще одна стадия – предупреждение банкротства, рассматриваемая в качестве альтернативы финансовому оздоровлению.

Деятельность временной администрации

Если заявление о признании страховой организации банкротом принимается арбитражным судом, назначается временная администрация, к которой, по сути, переходит руководство компанией.

Временный управляющий для проведения стадии наблюдения назначается на срок от 3 до 6 месяцев. Этот период может быть продлен еще на три месяца, если в арбитражный суд будет направлено ходатайство с соответствующим прошением от временной администрации.

Назначенная администрация имеет право получить доступ ко всей документации страховщика, по всем видам предоставляемых услуг.

Если решением суда деятельность компании приостановлена, все бланки строгой отчетности изымаются временной администрацией и передаются на хранение в организацию, гарантирующую сохранность документации.

Основной задачей временной администрации является восстановление платежеспособности страховщика, а не его ликвидация.

Стадия финансового оздоровления  и ее альтернатива

Прежде всего, необходимо рассмотреть нововведение, выступающее альтернативой финансовому оздоровлению. Это предупреждение банкротства страховщика.

Когда руководство или основатели страховой компании выявляют ухудшение своих финансовых показателей, появление отрицательного баланса и т.д.

, невозможность выполнять свои финансовые обязательства, представители компании-должника сами могут принять меры, призванные предотвратить банкротство страховой организации.

К таким мерам относятся:

  1. дополнительное финансовое вливание (от руководства или учредителей компании или третьих лиц);
  2. реструктуризация активов и пассивов компании;
  3. реорганизация структуры компании (слияние, поглощение и т.д.);
  4. иные меры, разрешенные законодательством РФ.

Руководство страховой компании обязано составить план действий по восстановлению платежеспособности компании и представить его в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР). Самовольное предупреждение банкротства является нарушением закона.

На время выполнения процедур по восстановлению платежеспособности страховщика ФСФР может назначать временную администрацию.

Когда речь идет непосредственно об этапе финансового оздоровления, никого извещать не надо, меры принимаются те же, только проводит процесс уже финансовый управляющий, назначаемый судебной инстанцией.

Конкурсное производство – особенности проведения

Стадия внешнего управления вводится крайне редко в процессе банкротства страховых компаний, поскольку судебная практика показывает непрактичность данного этапа. Его наличие только затягивает процедуру банкротства.

Если восстановление платежеспособности страховщика невозможно на стадии финансового оздоровления, процесс переходит в этап конкурсного производства.

Как только суд ввел в отношении организации процедуру конкурсного производства, назначается конкурсный управляющий для ведения дела.

На протяжении трех дней с момента вынесения решения ему должны предоставить всю документацию, печати и штампы компании, а также материальные и иные ценности, находящиеся на резерве фирмы.

Сам управляющий должен в 10-дневный период с момента своего назначения известить ФСФР о том, что дело перешло в этап конкурсного производства.

Особенности банкротства страховых организаций на этом этапе заключаются в том, что конкурсный управляющий проводит опись имущества, находящегося во владении компанией, выставляет его на торги, комплексно или по отдельности. Продажа осуществляется по оценочной стоимости. Вырученные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.

Очередность погашения задолженности перед кредиторами

Законодательством установлена определенная очередность выплат кредиторам, независимо от времени их внесения в общий реестр.

Первая очередь – это погашение задолженности перед теми, чьей жизни или здоровью был нанесен вред действиями компании. Таких кредиторов зачастую либо совсем нет, либо очень мало.

Вторая очередь – это сотрудники фирмы, перед которыми у компании осталась задолженность, согласно заключенным трудовым договорам.

Третья очередь – это непосредственно клиенты страховой компании, но и среди них выделяется очередность погашения задолженности:

  • Сначала возвращаются долги страхователям по договорам обязательного страхования.
  • Затем проводятся выплаты по договорам личного страхования.
  • Следующими в очереди стоят страхователи, заключившие договор страхования гражданской ответственности на случай причинения вреда жизни или здоровью.
  • Далее выплачиваются долги перед клиентами компании по договорам страхования гражданской ответственности по случаю причинения вреда имуществу.
  • В конце удовлетворяются требования всех остальных кредиторов, с которыми заключены договоры страхования.

Если клиенты узнали о том, что оформляется банкротство страховой организации, с которой у них заключен договор, необходимо подать заявление о включении себя в реестр кредиторов, причем желательно сделать это в первый месяц с момента начала процедуры, поскольку тогда у клиентов будет право голоса на собрании кредиторов.

Если на протяжении двух месяцев с момента извещения о начале процесса, кредитор не обратился с заявлением, его прошение не принимается (за исключением уважительных причин, по которым кредитор не имел возможности заявить о своих правах).

Источник: https://bankrothelp.ru/yur-lica/bankrotstvo-strakhovykh-organizaciy.html

Закон о банкротстве страховых организаций

2.

Учредители (участники) должника, собственник имущества должника — унитарного предприятия, федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления в случаях, предусмотренных федеральным законом, обязаны принимать своевременные меры по предупреждению банкротства организаций. 3. В целях предупреждения банкротства организаций учредители (участники) должника, собственник имущества должника — унитарного предприятия до момента подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом принимают меры, направленные на восстановление платежеспособности должника.

1.

Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору может обеспечиваться страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору путем: 1) участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков (далее — общество взаимного страхования), имеющем соответствующую лицензию на осуществление взаимного страхования и созданном исключительно для осуществления указанного вида страхования; 2) заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору (далее — договор страхования) со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление этого вида страхования в соответствии с законодательством Российской Федерации о страховании и удовлетворяющей следующим требованиям: а) осуществление страховой деятельности не менее пяти лет; б) наличие собственных средств в размере не менее чем 400 000 000 рублей, в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 000 000 рублей; в) соблюдение требований финансовой устойчивости, предусмотренных законодательством Российской Федерации о страховании, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев; г) отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; д) отсутствие решения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) о назначении временной администрации страховой организации; е) отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве, в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». 2.

Источник: https://sudznatoki.com/ob-osobennostyah-nesostoyatelnosti-bankrotstva-subektov-strahovogo-dela/

Банкротство страховой компании, особенности и процедура банкротства

Как проходит банкротство страховой компании

Банкротство страховой компании влечёт за собой целый ряд мероприятий по исполнению обязательств перед кредиторами (выгодоприобретателями). Есть и установленный порядок исполнения обязательств:

  • вначале обслуживаются интересы лиц по договорам личного обязательного страхования,
  • после – других видов обязательного страхования,
  • затем – просто личного страхования,
  • и лишь в четвёртой очереди находятся все прочие случаи.

В итоге, когда страховая компания обанкротилась, с одной стороны, все выданные ею полисы и обязательства недействительны (нельзя воспользоваться страховкой, например, КАСКО, страхованием имущества, здоровья), а с другой – можно вернуть остаточную стоимость договора.

Подсказка. Процедура банкротства у страховых компаний протекает обычно до нескольких лет.

В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании-банкрота.

Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.

Процедура банкротства страховой компании

Процедура банкротства регламентирована федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)», и проводится в обычном порядке, но с некоторыми нюансами. Так, невозможно без передачи обязательств продать имущество банкрота.

Обязательно также участие такого госоргана, как Федеральная служба страхового надзора. Обязанность по вызову такой службы в 10-дневный срок ложится на должника либо конкурсного управляющего. Одновременно с июля 2015 г.

обсуждается законопроект, который позволит Агентству по страхованию вкладов (государственной корпорации) также проводить процедуру банкротства для страховщиков.

Лишение лицензии

Отзыв лицензии страховой компании — это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии — это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии.

Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии.

Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.

Банкротство при страховании

Если в процессе деятельности страховая компания перестает выполнять принятые на себя обязательства перед клиентами, в этом случае констатируют ее финансовую несостоятельность. Это называется банкротство при страховании. Однако, если она еще не лишена лицензии на свою деятельность, то еще рано говорить о ликвидации учреждения, несмотря на возмущение клиентов.

В Федеральном законодательстве прописаны все нюансы, при которых объявляется банкротство страховых компаний, процедуры проведения таковых, а также выполнение обязательств перед кредитными организациями.

Причины разорения страховых компаний бывают разные. Рассмотрением добровольного или принудительного признания страховой компании банкротом занимается Арбитражный суд по обращениям кредиторов. Помимо этого с исковыми заявлениями к страховщику могут обращаться государственные органы, осуществляющие надзор за выплатами по платежам.

Список страховых банкротов

Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.

Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.

На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.

Если страховая компания разорена и объявлена банкротом, это еще не повод пустить себе пулю в лоб. Дело в том, что держатели разных страховых полисов должны придерживаться разной модели поведения. Но ясно одно — шанс вернуть свои деньги есть всегда, главное правильно себя вести.

А все же, что делать при банкротстве страховой компании? Те, кто имеет страховку ОСАГО могут продолжать жить прежней жизнью, не заботясь ни о чем, поскольку они, при любом раскладе, могут рассчитывать на денежную компенсацию от РСА (Российского союза автостраховщиков) при наступлении страхового случая.

А вот держателям полиса КАСКО нужно напрячься и успеть быстро подать заявку на возмещение средств, до того, как компания будет объявлена банкротом и закроет свои обязательства перед клиентами. Тут важен момент, который никак нельзя упускать, иначе будет поздно, и также нельзя пренебрегать последовательностью действий.

Банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение?

Если объявлено банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение? Насколько это реально? В соответствии с Федеральным законом, страховые конторы обязаны иметь резервные фонды. Но не всегда и все бывает «как надо». Если компания уже объявлена банкротом, то в течение месяца потерпевшие могут предъявлять свои требования о возврате долгов.

Таким образом, в течение какого-то периода Арбитражный суд выявляет всех клиентов и кредиторов. Далее ликвидационная комиссия производит оценку имущества и активов страховой компании и распродает его на аукционах.

Вырученные средства идут на покрытие долгов по исполнительным листам. Так что, тут главное не упустить тот самый момент, когда страховщик объявит себя банкротом, оперативно собрать нужный пакет документов и подать в суд.

Количество страховых компаний, которые лишились лицензии постоянно растет. И чрезвычайная ситуация, когда страховщик не в состоянии выполнять свои обязательства перед клиентами может быть на фоне вполне благополучного существования.

Неожиданное банкротство компаний — где кроются причины банкротства и чья тут может быть вина? В условиях экономического кризиса такой поворот дел неудивителен.

Кто-то не тянет участившихся финансовых проблем и выплат по ним, иные не выдерживают жесткой конкуренции, кому-то не достает гибкости в осуществлении своей профессиональной деятельности на фоне меняющейся конъюнктуры рынка.

Очень многие компании констатируют падение реализации полисов ниже допустимого предела. А у многих страховщиков «ржавчина» начинает разъедать компанию изнутри. Таким образом, в каждом конкретном случае свои «айсберги».

Банкротство страховой организации по ОСАГО

Для держателей одноименных полисов, банкротство страховой компании по ОСАГО не грозит ничем, поскольку их средства обязуется возместить РСА (Российский союз автостраховщиков). Но тут нужно уточнить, что компенсирован будет исключительно имущественный ущерб. Другие расходы, неустойки и судебные издержки придется выплачивать самому автовладельцу.

Однако, если у страховой компании лицензия еще не отозвана, первым делом автовладельцу предстоит обращение в суд. Заверенная нотариально копия страхового полиса ОСАГО открывает возможности потерпевшей стороне получить выплату от РСА, а виновнику — выставить РСА в качестве ответчика в суде.

Банкротство страховой организации по КАСКО

Тем, кто имел предпочтение застраховаться по системе КАСКО предстоит немало волнений, так как никто не возьмет на себя обязательств по выплате компенсаций. И если банкротство страховой организации по КАСКО все же объявлено, следует немедленно привлечь помощь юристов и обращаться в суд, чтоб получить хоть часть своих денег.

Если на счетах компании есть хоть какие-то средства и список кредиторов пока не закрыт, нужно во чтобы-то ни стало получить в суде исполнительный лист и пристроиться в очередь списка кредиторов.

После реализации активов и имущества компании, появится шанс получить хоть какие-то деньги. Но это будет возможно после покрытий долгов перед государством и персоналом компании.

Только после всех этих выплат наступит очередь закрытия страховых обязательств, и то, если что-то останется.

Совет Сравни ру: обязательно оформите в другой компании новый договор страхования (жизни, здоровья, имущества, прочий), как только ваша компания-страховщик объявила о своём банкротстве.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankrotstvo-strakhovoj-kompanii/

Банкротство страховой компании

Как проходит банкротство страховой компании

Страховой рынок является одним из ключевых в экономике любой современной страны.

Основная задача страхования, как специализированной отрасли экономики — создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в России, обеспечивающей реальную компенсацию убытков, причиненных в результате различных видов деятельности, непредвиденных природных явлений, техногенных аварий, катастроф, социальных конфликтов и происшествий.

Однако в последнее время влияние внешних факторов обострило проблемы страхового рынка Российской Федерации.

В том числе, происходит сокращение объемов собираемых страховых премий в связи с возросшим стремлением страховщиков увеличить объем продаж, не контролируя при этом финансовую устойчивость компании и не обеспечивая достаточный объем страховых резервов, что в дальнейшем приведет к ухудшению финансового положения таких страховщиков.

В итоге, конечным результатом падения стоимости акций и ухудшения финансового состояния компании становится банкротство страховых организаций и компаний. Указанное обстоятельство усложняет или делает невозможным выполнение страховых обязательств страховщиков.

В этой статье будет рассказано о некоторых особенностях и причинах банкротства страховых компаний с учетом российских условий. О том, как выглядит процедура банкротства страховых компаний и как должны соблюдаться интересы ее партнеров и клиентов.

Основные причины банкротства страховых компаний

Страховой бизнес, как система управления капиталом, имеет свои особенности, которые в первую очередь связаны с тем, что страховая компания обеспечивает интересы множества клиентов, как корпоративных, так и физических лиц. Другой специфической особенностью страхового бизнеса является то, что в нем практически не применяется заемный капитал в виде кредитов.

Основная прибыль страховых организаций формируется за счет разницы между притоком страховых взносов клиентов и оттоком капитала в виде выплат при наступлении страховых случаев. Таким образом, основной риск или причина банкротства страховой компании находится в плоскости поиска разумной политики в использовании методов прогнозирования наступления тех или иных страховых случаев.

Т.е. событий, при которых страховщик должен производить обязательные выплаты своим клиентам.

Крупнейшие иски к страховым компаниям РФ

Кроме этого к рискам, которые могут прямо или косвенно вызвать банкротство страховых компаний, относятся:

  • рыночный риск
  • риск изменения процентной ставки
  • риск существенного негативного изменения активов и обязательств в виду изменения процентной ставки, также может включать в себя инвестиционный риск;
  • риск изменения цены акционерного капитала – риск существенного негативного изменения стоимости активов или обязательств, в связи с изменением цены на финансовые инструменты – акции или облигации;
  • валютный риск – риск существенного негативного изменения активов и обязательств в результате изменения курсов валют;
  • риск невыполнения контрагентами своих обязательств (в первую очередь контрагентов – перестраховщиков);
  • риск, связанный с андеррайтинговой политикой компании – риск ошибок и недостатков в математических расчетах страховых тарифов, резервах, а также неучтенная вероятность катастрофических убытков;
  • операционные риски – операционный риск, возникающий вследствие ошибок, допущенных в ходе управления компанией, а также в результате воздействия внешних факторов, способных оказать негативнее влияние на работу компании.

надежности страховых компаний

Если же использовать в качестве классификации формальные причины банкротства страховой компании, то в ФЗ № 127 «О несостоятельности  (банкротстве)» в качестве таковых определены следующие:

  1. Неоднократный отказ в течение месяца (30 календарных дней) в удовлетворении требований кредиторов по денежным обязательствам. При этом, под таким отказом понимается, когда страховая компания, банкротство которой неизбежно осуществляет неисполнение или ненадлежащее исполнение требований кредиторов по денежным обязательствам в течение десяти рабочих дней со дня возникновения обязанности удовлетворения таких требований.
  2. Неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей (налоги, зарплаты персоналу, отчисления во внебюджетные фонды, штрафы) в срок свыше десяти рабочих дней со дня наступления даты ее исполнения.
  3. Недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, если срок исполнения таких обязательств и (или) обязанности наступил.
  4. Неоднократное нарушение (в течение 12 месяцев с даты выявления первого нарушения) нормативного соотношения собственных активов страховой организации и принятых ею обязательств. Такие обязательства и нормативы устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим нормативно-правовое регулирование в сфере страховой деятельности (Центральный Банк РФ и Роспотребнадзор).
  5. Неоднократное нарушение (в течение 12-ти месяцев с даты выявления первого нарушения) установленных федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим нормативно-правовое регулирование в сфере страховой деятельности, требований к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств страховой организации.
  6. Отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности, приостановление действия лицензии на осуществление страховой деятельности; ограничение действия лицензии на осуществление страховой деятельности по обязательным видам страхования.

Как видно из приведенных перечней и списков, для того, чтобы страховой компании объявить себя банкротом или начать процедуру банкротства, необходимо сочетание нескольких факторов. Как показывает практика, с момента наступления неблагоприятных факторов до возникновения формальных причин объявления страховщика банкротом проходит не так уж много времени.

Обычно этот срок составляет не более 1-2 лет, что в частности можно проследить на примере  банкротства такой компании, как «Ингосстрах». С момента закрытия доступа к капиталу западных компаний — перестраховщиков (из — за санкций) не прошло и одного года, как компания стала банкротом.

Общая схема проведения процедуры банкротства страховой компании

Особенности банкротства страховых организаций, отличие от стандартной схемы банкротства юридических лиц  состоит в том, что весь процесс состоит из двух этапов.

  • Первый этап – это ввод временной администрации при наступлении факторов неплатежеспособности и существенных рисков для финансовой устойчивости компании.
  • Второй этап — это банкротство через форму конкурсного производства.Т.е. отсутствуют такие промежуточные стадии, как финансовое оздоровление и  внешнее наблюдение. Т.е. перед финансовым регулятором (ЦБ РФ), арбитражным судом и руководством компании стоит задача, как можно быстрее произвести процедуру банкротства компании с тем, чтобы как можно больше минимизировать убытки клиентов и партнеров бизнеса.

Страховая компания – банкрот

Стадия первая. Введение внешней администрации

В соответствии с положениями ст. 6 ФЗ № 127 при наступлении риска банкротства страховой организации финансовым регулятором (ЦБ РФ и его надзорные органы) назначается временная администрация страховой компании, в случаях если:

  • контрольным органом выявлены основания для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации при отсутствии уведомления страховой организацией контрольного органа о наличии соответствующих обстоятельств;
  • контрольным органом в ходе выездной проверки или по результатам анализа плана восстановления платежеспособности страховой организации, принято решение о назначении временной администрации страховой организации для реализации плана восстановления ее платежеспособности и контроля за его реализацией.
  • страховая организация не исполняет или ненадлежащим образом исполняет план восстановления платежеспособности.

Аудит страховой компании внешними управляющими

Целями назначения временной администрации являются:

  1. Восстановление платежеспособности организации – и (или) обеспечение сохранности имущества страховой организации. Главным направлением деятельности временной администрации является анализ финансового состояния страховой организации, после чего не позднее, чем через 45 дней с момента ее назначения, представляет в контрольный орган заключение о ее финансовом состоянии.

Основные виды стоимостей страховой организации при каждой процедуре банкротства:

Процедура банкротстваОсновные задачи оценкиВид определяемой стоимости
Составление плана восстановления платежеспособностиРазработка мер по предупреждению банкротстваРыночная стоимость, инвестиционная стоимость
Временная администрацияВосстановление платежеспособностиРыночная стоимость, инвестиционная стоимость
Ограничение и приостановление полномочий исполнительных органовОпределение стоимости страхового портфеля и реализуемого имуществаРыночная стоимость, ликвидационная стоимость
Признание банкротомОпределение стоимости страхового портфеля и реализуемого имуществаЛиквидационная стоимость

Стадия вторая

Если внешняя  администрация в ходе полного аудита и анализа деятельности страховой компании пришла к выводу, что целесообразно произвести банкротство компании, то запускается процесс конкурсного производства.

Что в него входит:

  1. назначается конкурсный управляющий, к которому от внешней администрации переходят все полномочия по распоряжению имуществом и активами организации — банкрота. Конкурсный управляющий назначается арбитражным судом из числа специального кадрового резерва таких специалистов по антикризисному управлению.
  2. Конкурсный управляющий производит стоимостную оценку всех активов, находящихся на балансе страховой компании — банкрота. Здесь нужно отметить, что в условиях несостоятельности при различных процедурах банкротства, стоимость предприятия может быть различной. Это связано, прежде всего, с законодательными особенностями процедур банкротства, которые влияют на цели и задачи оценки. В отличие от других отраслей экономики, при банкротстве страховых организаций финансовое оздоровление и внешнее управление не применяются. В случае возбуждения дела о банкротстве финансовой организации по заявлению временной администрации, в связи с установленной невозможностью восстановления платежеспособности страховой организации, наблюдение не применяется.

Банкротство страховой компании

Далее конкурсный управляющий, исходя из оценки имущества компании, формирует, так называемую, конкурсную массу и уже на ее основе составляется реестр требований всех кредиторов, куда входят и клиенты компании — страховщика.

  1. На базе сформированной конкурсной массы, управляющий производит расчеты со всеми кредиторами. Если недостаточно тех ликвидных активов, что имеются на счетах компании — банкрота, то конкурсный управляющий осуществляет реализацию части активов и имущества компании на специальных торгах или аукционах.
  2. При организации удовлетворений требований кредиторов принимается в расчет порядок очередности погашения задолженности компании. В частности:
  • до начала погашения кредиторам в порядке общей очередности, производится расчет по внеочередным требованиям — это выплата обязательных платежей — налоги и зарплата персоналу, а также вознаграждение конкурсному управляющему.
  • кредиторы первой очереди — это все клиенты страховой компании, которые имеют договоры по обязательному страхованию (ОСАГО, медицинские страховки и прочее).
  • кредиторы второй очереди – клиенты, имеющие договоры по личному страхованию – ипотека, страхование жизни, учеба, туристические страховки
  • кредиторы третьей очереди — страховые договоры, связанные с компенсацией ущерба по гражданской ответственности общего порядка
  • кредиторы четвертой и последующих очередей — это клиенты и партнеры, имеющие прочие договорные обязательства.

Здесь вполне уместен вопрос, если страховая компания банкрот — что делать ее клиентам? Как правило,  единственным  вариантом  является  обращение в  арбитражный  суд  с  заявлением о том, что у гражданина есть страховые  обязательства со стороны  компании – банкрота, чему  есть подтверждение в  виде  договора страхования  или  обычный страховой полис.

  1. После того, как будут произведены все расчеты с кредиторами по конкурсному производству, арбитражный (конкурсный) управляющий подает в арбитражный суд соответствующее заявление о том, что компания может быть окончательно признана банкротом.
  2. На основании заявлений конкурсного управляющего и всех фактов, изложенных заинтересованными сторонами в ходе арбитражного процесса, судом принимается окончательное решение о признании страховой компании банкротом и исключение ее из общего федерального реестра юридических лиц.

Страховая компания – признана банкротом

На этом заканчивается весь процесс банкротства страховой компании. В соответствии с нормативами, содержащимися в законодательстве, а также в Арбитражном процессуальном кодексе, общий срок проведения конкурсного производства по банкротству составляет не более 6 месяцев.

Общая российская практика банкротства компаний, включая и страховые организации, показывает, что средняя продолжительность процедуры банкротства составляет не более 1 года.

Источник: http://tv-bis.ru/bankrotstvo/761-bankrotstvo-strahovoy-kompanii.html

банкротство страховой компании что делать

Как проходит банкротство страховой компании

Для минимизации ущерба, причиненного здоровью или имуществу частных лиц или организаций, существуют услуги страховых компаний. Когда вносится определенная сумма в качестве страхового взноса, появляется уверенность, что при наступлении страхового случая, ущерб будет возмещен в размере той суммы, которая определена договором страхования. Но что делать, если страховая компания закрылась?

Страхование и его виды

Страхование – это ответственность по защите имущественных интересов перед юридическими и физическими лицами, возникающая при наступлении определенных условий (страхового случая).

Компенсация при наступлении страхового случая происходит за счет средств из страхового фонда, который формируется за счет уплачиваемых взносов. Страховые суммы выплачиваются на компенсацию потерь в размере, указанном в договоре.

Страховой случай может не наступить, так как носит вероятностный характер.

Все участники взаимоотношений связаны между собой договором страхования. По данному договору страховщик, при наступлении события, обязан выплатить определенную сумму, а страхователь обязан вносить сумму взноса в определенные сроки.

Страхование бывает двух видов:

Добровольное страхование осуществляется по желанию страхователя. Объектом страхования может быть:

Обязательное страхование производится в соответствии с действующим законодательством и наступает автоматически. К объекту данного вида страхования относятся:

  • медицинское страхование (является частью социального страхования);
  • производственные риски;
  • страхование, связанное с перевозками на общественном транспорте;
  • обязательное страхование имущества граждан.

Лишение лицензии, банкротство

У страховой компании могут приостановить действие лицензии, ввести ограничения на лицензию и отозвать лицензию.

Приостановка действия лицензии обычно приводит к банкротству, так как во время вынужденного простоя денежные средства перестают поступать на счета компании, а расходы и обязательства перед застрахованными лицами остаются на том же уровне. Приостановка действия происходит, если у организации выявлены какие-либо нарушения. Длится она до того момента, пока компания не устранит все нарушения в установленные сроки и в полном объеме.

В период отзыва или приостановки лицензии компания не может заключать новых договоров и продлевать действующие договоры.

Перечень страховых компаний у которых отозвана лицензия

Ограничение лицензии производится не на все виды страхования, а только те, по которым выявились нарушения. Оно не ведет к остановке деятельности фирмы полностью. Так же, как и в предыдущем случае, фирма должна выполнять все свои обязательства и выплаты по ним. Новые договоры на виды деятельности, на которые действует ограничение, не вправе быть заключены.

При ограничении лицензии, организация не имеет право осуществлять страховую деятельность: заключать и перезаключать договоры страхования, оказывать услуги страхового брокера и вносить изменения, которые повлекут за собой повышение объема обязательств.

Банкротство страховых компаний чаще всего возникает из-за неблагоприятной экономической ситуации в стране. Меньше заключается договоров, в результате – меньше денежных поступлений и итог всего – банкротство. Это невозможность выполнения своих обязательств перед клиентами и по кредиторской задолженности.

Основания для применения банкротства

Процедура банкротства регулируется действующим законодательством и производится при наличии одного из следующих признаков:

  • Требования по погашению кредиторской задолженности не исполнены в течение 14 дней с назначенной даты. Общая сумма задолженности для данной процедуры должна составлять не менее 100 000 рублей.
  • Решение суда о взыскании денежных средств со страховой компании, независимо от суммы, не исполненной в течение 14 дней, с даты вступления решения в силу.
  • Не восстановленная платежеспособность организации во время действия временной администрации. На восстановление предоставляется 6 месяцев.
  • Недостаточная стоимость имущества компании, не покрывающая расходы по обязательствам.

Особенности процедуры признания страховщика банкротом

В течение 30 дней после остановки деятельности предприятия, страхователь может расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очереди по правилам, прописанным в Федеральном законе. Конкурсный управляющий осуществляет продажу всего имеющегося имущества компании.

Действующие договоры страхования также являются объектом для продажи. Купить имущество может только другая страховая компания с соответствующей лицензией.

Особенности взыскания долговых обязательств

Все права и обязанности по купленному имуществу переходят к покупателю. При наступлении страхового случая по данным договорам, организация, которая приобрела все имущество, несет обязанности по страховым выплатам.

Требования застрахованного лица могут быть удовлетворены полностью, частично или вообще не удовлетворены.

Отказ в выплате происходит в том случае, если у организации нет средств для того, чтобы расплатиться с кредиторами.

Наиболее опасными в этой ситуации являются инвестиционные риски, связанные со страхованием жизни. Такие риски в условиях российской действительности невозможно уменьшить.

Также застрахованное лицо несет инфляционные риски, если конкурсное управление длится долго или инфляция идет быстрыми темпами. Несмотря на то, что действие договоров прекращается с момента назначения конкурсного управляющего,
страхователи вправе потребовать сумму страхового взноса пропорционально времени, на которое было заключено соглашение.

Действие кредиторов

При банкротстве страховой очень сложно получить возмещение по страховым случаям, но можно, и лучше оказаться в числе первых, когда это случится, чтобы подать необходимые документы.

Действия кредиторов при банкротстве

Больше всего сложностей возникает при денежных возмещениях по автострахованию.
Пострадавшие в результате закрытия страховой компании лица могут подать заявление в Российский союз автостраховщиков.

Что делать лицам, имеющим полис ОСАГО

При банкротстве или лишении страховщика лицензии, компенсационные денежные средства выплачиваются профессиональным объединением автостраховщиков. Если страховая компания имела членство в РСА, тогда проблем не будет, потому что только при условии данного членства она может заключать договоры по ОСАГО.

Проверить членство можно на сайте Российского союза страховщиков. Делать это необходимо своевременно, еще до заключения договора со страховой организацией.

Если у страховщика
отозвана лицензия или в отношении него начата процедура банкротства, договор по ОСАГО можно расторгнуть досрочно с возвращением части неиспользованной страховой суммы, в процентном соотношении по количеству месяцев действия договора до его прекращения.

Страховой контракт можно и не расторгать, а просто снять копию с полиса и заверить ее у нотариуса.
В случае дорожного происшествия, эту копию можно предъявить в Российский союз автостраховщиков с требованием о возмещении ущерба. Если страховая обанкротилась, РСА обязан выплатить компенсацию.

Действия при выплатах КАСКО и ОСАГО

Союз страховщиков не будет выплачивать компенсацию в том случае, если у фирмы только приостановлена лицензия. Такой случай требует обращения в суд.

Действия застрахованных лиц, имеющих полис КАСКО

Возврат страховых вносов по данному полису происходит не в полной мере и не всегда. Условия расторжения договора по КАСКО прописываются в контракте той страховой организации, с которой он заключен.

Возврат страховой суммы в этом случае происходит, но не в полном объеме, возвращается лишь малая часть.
Как только компания объявит себя банкротом, договор автоматически расторгается.

До начала процедуры банкротства можно подать заявление в суд, получить исполнительный лист, который нужно отнести в банк, пока на счете организации еще есть средства.

Если данная процедура уже начата, необходимо принести заявление в суд, чтобы внесли в реестр кредиторов. Если быстро подать заявление, остается шанс на возврат средств после того, как компенсацию получит государство и сотрудники компании.

Оставшаяся сумма распределяется в процентном соотношении между остальными кредиторами.

Чего хотят водители по КАСКО?

Какие документы и куда необходимо представить

  1. Составляется заявление в трех экземплярах на возврат денежных средств. Заявление отправляется руководителю страховой компании, руководителю временной администрации и в суд.

    Взять подтверждение получения заявлений адресатами.

  2. Параллельно собрать полный пакет документов, касающихся взаимодействий со страховой организацией.
  3. Ожидать результата.

Банкротство страховых компаний может оставить участников ДТП без денег

Одни страховые компании закрываются, другие приходят им на смену. Этот процесс непрерывный. Некоторые компании создаются только для того, чтобы набрать страховых взносов и закрыться, другие не выдерживают конкуренции в условиях постоянно меняющего российского рынка, третьи уходят под влиянием негативных экономических процессов.

Компании, которые функционируют на данный момент, можно найти в списке на сайте союза автостраховщиков. Также
на этом сайте имеются сведения о компаниях-банкротах. Поэтому, перед выбором страховщика лучше заглянуть на этот сайт, чтобы выбрать наиболее надежного партнера и не бегать впоследствии по судам.

Перед заключением договора со страховой компанией, необходимо не только убедиться в ее надежности, но и проверить составленный договор, чтобы там не было никаких «подводных камней» в случае остановки деятельности компании.

Источник: https://netdeneg.com/65/bankrotstvo-strahovoj-kompanii-chto-delat-2/

Без споров
Добавить комментарий