Как совершить рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование кредита в Украине. Рефинансирование просроченных кредитов сторонних банков — LigaCredit

Как совершить рефинансирование кредитной карты

Просроченные платежи по займам обязывают заемщиков идти на самые немыслимые меры, лишь бы не нести ответственность за свои долговые обязательства. Обычно, это превращается в постоянное уклонение от общения с представителями кредитора и необдуманные поступки по перемене места жительства или документов.

Ничто из вышеперечисленного не является эффективным способом решения проблемы. Самый правильный подход – это согласие на двухсторонний диалог, по итогам которого будет определено компромиссное решение.

« Рефинансирование кредита — это помощь одного банка расплатиться с другим »

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование просроченного кредита – это использование повторного займа для погашения предыдущего долга. Этой услугой можно воспользоваться в банке, который изначально давал финансирование или в каком-либо другом учреждении.

В каких случаях Вам понадобится рефинансирование кредита в Украине?

  • Существенно изменилось Ваше финансовое положение;
  • В стране произошли экономические изменения, которые имели негативное влияние на финансовую систему;
  • Действия третьих лиц пошатнули стабильность Ваших доходов или наличие сбережений.

Решение сделать рефинансирование принимается в каждом случае индивидуально. Специалисты финансового учреждения детально изучают дело заявителя и, по его письменному запросу, предлагают оптимальный выход из ситуации.

Какие банки Украины предлагают услугу рефинансирования кредитов сторонних банков?

ОщадбанкАльфа-банкIdeaBank
НазваниеОбычныйМоментальныйКонсолидированный
Сумма до, грнБез ограничения117 тысяч 200 тысяч
Срок до, мес 96 120Пролонгация кредита – 60
ДокументыПаспорт, идентификационный код, иногда – поручительское письмо, залог, справка с работы об уровне доходов
График погашенияИндивидуально
Возможность досрочного погашенияДа/возможно

Чтобы оформить рефинансирование кредитов сторонних банков Украины, Вам может потребоваться страховка, оформленная в аккредитованной страховой компании. Плюс, рассчитывайте на то, что процесс оформления нового кредитного договора займет немало времени.

Услуга рефинансирования просроченного кредита от МФО

Микрофинансовые организации предоставляют данную услугу в гораздо более оперативном формате. Для отправки заявки на рефинансирование кредитов с просрочками, Вам не обходимо прикрепить только копию паспорта и кода налогоплательщика, а также указать сумму и сроки. Все взаимодействие происходит на сайте и через электронную почту, что позволяет значительно сэкономить временной ресурс.

Вот перечень наиболее востребованных МФО с их финансовыми предложениями:

НазваниеУсловия
MegaGroshi 14500, 1,8%, 7-27
Dinero15 тыс, 1,3%, 7-30
CreditPlus10000, 1,8%, 3-30
MyCredit10 тыс, 1,6%, 1-35
TopCredit15000, 1,9%, 1-21

Почему украинцы выбирают помощь в рефинансировании кредита от МФО?

  • Отсутствие нежелательной волокиты со сбором большого количества документов;
  • Быстрое реагирование на заявку и предоставление положительного ответа за 30 минут;
  • Возможность взять кредит онлайн для пенсионеров и студентов;
  • Интуитивно понятный интерфейс сайта + круглосуточный режим его работы;
  • Наличие акций и специальных предложений для существенной экономии бюджета;
  • Возможность получить кредитование под 0%, если Вы впервые обращаетесь в компанию;
  • Реструктуризация долга в виде пролонгации, которую можно активировать для продления сроков действия двухстороннего договора.

« Реструктуризация — деление крупного долга на части, и выплата с привлечением дополнительного источника финансирования »

Перед стартом сотрудничества с какой-либо компанией, необходимо провести глубокий анализ деятельности каждой из них – для понимания, как избавиться от долгов в МФО.

Но теперь это можно делать в автоматизированном режиме, на сайте LIga.Creditonline.

Выводы и рекомендации

Если Вам срочно нужно рефинансирование кредита без справки о доходах в небольших объемах до пятнадцати тысяч гривен, стоит обратиться в микрофинансовую организацию и получить свои деньги в самый короткий промежуток времени. Это займет минимум усилий и затраченных средств, по сравнению с тем же процессом в банковском учреждении.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/refinansirovanie-kredita-v-ukraine

Рефинансирование кредита – решение ваших финансовых проблем

Как совершить рефинансирование кредитной карты

Кредиты позволяют насытить нашу жизнь путешествиями или необходимыми и дорогостоящими покупками. Тем не менее, может наступить момент, когда, ваши жизненные условия изменились: смена работы, увольнение, сокращение, изменение дохода, слишком большое количество долговых обязательств или новый член семьи; а выплачивать долги по кредитам все равно нужно.

В этих случаях, помощником вам может стать рефинансирование или перекредитование. Обратите внимание на то, что это не всегда лучшее решение, прочтите нашу статью полностью, чтобы убедиться, что эта услуга – именно то, что вам нужно.

Financer.com/kz поможет вам разобраться

  • Что такое рефинансирование?
  • Когда нужно воспользоваться этой услугой, а когда не стоит?
  • Условия рефинансирования на сегодня в банках Казахстана?
  • В каком случае могут отказать в выдаче кредита на рефинансирование и что делать если вам отказали?
  • На что обратить внимание при заключении договора с новой организацией?
  • О чем нужно помнить?

Рефинансирование или перекредитование – это услуга, предоставляемая банками
для погашения кредитных обязательств на более выгодных условиях. Это поможет вам сохранить положительной кредитную историю, не залезть в долги, и вздохнуть немного свободнее при совершении выплат по кредитам.

Перекредитование имеет смысл только если это реально выгодное предложение, поэтому нужно действительно внимательно просчитать все детали. Для принятия решения о том, действительно ли так нужен новый кредит, пусть и на низких процентах, стоит взвесить все “за” и “против” Financer.com/kz поможет разобраться.

Когда рефинансировать?

Этой услугой стоит воспользоваться для закрытия потребительского и автокредитов, ипотеки, кредитной или дебетовой карт с овердрафтом. Многие банки работают только с покрытием потребительских и автокредитов.

  • У вас есть несколько кредитных обязательств, даты и суммы погашения везде разные, вам сложно отслеживать платежи по каждому из них, тогда проще оформить рефинансирование, и выплачивать один кредит с низкой ставкой
  • У вас изменилась финансовая ситуация, и вы не можете позволить себе крупные выплаты. Перекредитование поможет растянуть ту же сумму займа на больший срок, таким образом, процентная ставка будет ниже, и вы сможете дышать свободнее
  • Ставка на ваш предыдущий заём очень высокая. В этом случае перекредитование поможет уравновесить количество выплачиваемых средств
  • У вас повысился доход, вы хотите выплатить существующие долги перед банком быстрее, стоит оформить рефинансирование, чтобы избавить от долгов
  • Получение дополнительного кредита, при открытом займе в том же или другом банке может быть проблематичным. При переоформлении кредита вы закрываете существующий кредит и можете рассчитывать на оставшуюся сумму
  • Изменение валюты кредита. Например, вы брали кредит в долларах в 2013 году, курс все время меняется, соответственно и сумма выплат тоже. Вы можете рефинансировать кредит в тенге и платить одну и туже сумму каждый месяц
  • Вы можете также перекредитовать рефинансирование. Некоторые банки ставят лимит: это возможно сделать через 12 месяцев после оформления первого перекредитования. С одной стороны, это заманчиво, с другой, помните, что это, все же, долг, который все равно придется выплачивать

Преимуществом рефинансирования может стать то, что в случае одобрения такого кредита, деньги перечисляются на счет вашего прошлого кредитора сразу, таким образом, вы избавляетесь от предыдущих долгов, ваш прошлый договор аннулируется.

Некоторые банки предлагают клиентам не только покрыть их долг в другой организации, но и выдать дополнительную сумму. Это может быть выгодным, если вы не уверены в конечной сумме для закрытия вашего финансового обязательства. А также, вы можете воспользоваться этими деньгами по вашему усмотрению, например, на погашение нового кредита.

Когда не стоит рефинансировать?

Перекредитование – это еще один кредит.  Бывают ситуации, когда его оформления не избежать. В следующих случаях, лучше избежать лишних обязательств перед банками:

  • Если вы уже выплатили большую часть кредита, рефинансирование становится невыгодным, так как вы снова будете выплачивать проценты вместо того, чтобы покрыть основной долг. То есть если ваш кредит был выдан на 5 лет, и вам осталось платить два года, не имеет смысла его рефинансировать
  • Ставка по новому кредиту не сильно отличается от прежней. Получается, что вы меняете шило на мыло, выплачивать кредит все равно нужно, сумма и ставка на него примерно те же, а оформление новых обязательств займет больше времени и появятся дополнительные траты на комисии
  • Если за преждевременное погашение кредита вам придется выплатить очень крупную сумму. Прежде чем принимать решение о переоформление кредита, стоит разобраться, не штрафует ли ваш банк или МФО за одноразовую крупную выплату по кредиту
  • Если транзакционные издержки очень высокие, например, оплата обработки заявки, длительность оформления и мелкие расходы, комиссия за рефинансирование, комиссия за перевод средств на счет, тогда перекредитование становится не выгодным

Условия рефинансирования

В 2019 году минимальная ставка на рефинансирование в банках Казахстана варьируется от 1% до 13,8% на срок до 60 месяцев. Максимальная сумма достигает пяти, реже шести миллионов тенге.

  • Удостоверение личности и справка о прописке в Казахстане
  • Ваш возраст должен быть от 21 до 65 лет. В банках Казахстана условия для оформления кредита будут не самыми выгодными, если вы достигли пенсионного возраста
  • Подтверждение дохода, например, справка с работы о зарплате за последние 3-6 месяцев
  • Оригинал договора о кредите или кредитах, которые вы хотите переоформить

При рефинансировании ипотеки, вы столкнетесь с расходами на справки, оценку недвижимости и оплату услуг нотариуса.

Также обратите внимание на стоимость страховки, это может быть актуальным при попытке перекрыть автокредит или ипотеку. Сумма страховки может возрасти.

Внутреннее и внешнее перекредитование

  • Внутреннее – оформляется в том же банке, где и предыдущие кредиты. Банки часто идут на встречу своим клиентам для операций такого рода, им выгодно, чтобы плательщик оставался с ними. Одним из условий будет регулярно выплачиваемые предыдущие займы
  • Внешнее – оформляется в другом банке (наиболее частая тактика). Таким образом, вам придется ждать решения банка немного дольше, зато есть возможность выбрать рефинансирование на наиболее выгодных условиях, несмотря на то что пакет документов нужно собирать заново

Конечно, ваш банк не захочет терять клиента, осведомившись о возможностях на рынке не спешите принимать решение о смене кредитного учреждения. Не стесняйтесь настоять на переоформлении кредита в том же банке, возможно, понимание рынка поможет вам получить более благоприятные условия в том банке, где вы брали кредит изначально.

Существует два типа графиков выплат:

При оформлении рефинансирования, как и при оформлении кредита, банк может предложить вам две опции графиков выплат:

  • Аннуитетный – вы делаете равные платежи каждый месяц, но содержание этих платежей разное: в начале, вы выплачиваете процент ставки, а позже сам долг. Поэтому если вы хотите погасить часть платежа заранее, вас спросят какую часть вы хотите закрыть. Преимущество – в неизменности таких платежей
  • Дифференцированный – платежи уменьшаются со временим, так как вы выплачиваете сумму займа, а проценты начисляются каждый раз на оставшуюся сумму. Это удобнее для клиента, но для оформления такого кредита, ваши доходы должны быть немного выше, чем в первом случае, плюс сумму платежа придется все время уточнять

Банк или МФО?

В Казахстане такая услуга рефинансирования предоставляется именно в банках. В МФО вы сможете оформить дополнительный кредит для покрытия предыдущих, но процентная ставка будет значительно выше. Преимущества оформления рефинансирования именно в банках заключается, во-первых, в низкой процентной ставке, во-вторых,  в сумме и регулярности выплат.

Когда возможен отказ банка?

Отказ от банка при попытке переоформления кредита на более выгодных условиях – не редкость, тем не менее, отчаиваться не стоит. Всегда есть возможность решить проблему, но нужно быть предельно внимательным при выборе организации для рефинансирования.

  • Плохая кредитная история – банки предпочитают надежных плательщиков, у которых нет задолженностей по кредитам. Таким образом, лучше оформлять рефинансирование, когда вы чувствуете, что стало сложно платить по обязательствам, но не пропускаете выплаты. При просрочке по кредитам в 6-12 месяцев, скорее всего, в банках вам откажут
  • Если ваши предыдущие займы были оформлены в МФО, вы пропускаете платежи, а штрафные проценты стремительно растут. Банки Казахстана часто не хотят связываться с клиентами МФО, так как такие организации не запрашивают подтверждение доходов и часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей в течении 30 минут

Что делать при отказе?

Если вам отказывают в связи с плохой кредитной историей, постарайтесь объяснить причину пропуска платежей, она должна быть очень уважительной. Есть вероятность, что банк, в котором вы брали кредит до этого, пойдет вам на встречу. Тем не менее, вы можете поступить и по-другому:

  • Подайте заявку сразу в несколько банков, поиск займет меньше времени
  • Чаще всего, банки Казахстана не смогут вам помочь если вы оформили кредит в МФО. Возможно, стоит обратиться к их конкурентам. Конечно, при этом ставка не будет такой низкой как в банке
  • Очень важно при этом выбрать кредит с возможностью продления, тщательно рассчитать сумму необходимых средств, учитывая набежавшие проценты

На что обратить внимание?

Помните, оформляя перекредитование, вы обязываетесь его выплатить. Даже если вы уже знакомы с системой кредитования не понаслышке, потратьте время на детальное изучение всех условий. Убедитесь, что подписывая контракт вы точно знаете о следующих нюансах:

  • Полная стоимость нового кредита
  • Процентная ставка
  • Есть ли комиссии, их сумма
  • Штрафные санкции, их размер и порядок
  • Какие изменения может претерпеть договор после его подписания

Помните о рисках!

Рефинансирование – это инструмент, созданный банками, чтобы не только помочь вам, но и получить выгоду. Тем не менее, это именно та услуга, которая может действительно помочь вылезти из долгов и облегчить ежемесячные выплаты по кредитам.

  • Задумываться о рефинансировании стоит до того, как у вас закончились средства и нечем платить за кредит
  • Подайте заявки в несколько банков, сравните условия и выберете наиболее выгодные
  • Очень важно правильно рассчитать необходимую сумму кредита. Она должна покрыть все проценты и выплаты
  • Если вы взяли более крупную сумму чем нужно, ее остатки можно потратить на покрытие нового кредита
  • Деньги сразу перечисляются на ваш кредитный счет, закрывая предыдущий долг, а прежний договор аннулируется
  • При оформлении рефинансирования кредит все равно придется выплачивать
  • Выплаты должны быть пунктуальными
  • Сумма кредита остается той же, просто растягивается на более долгое время
  • Для принятия решения сравните размер переплаты по старому кредиту с новым
  • Не имеет смысла оформлять рефинансирование, если ставка на ваш кредит низкая или вы воспользовались специальным предложением банка и вам были предоставлены выгодные условия
  • Если ваш кредит был оформлен под залог автомобиля, недвижимости или денег, то это, скорее всего, и послужит обеспечением для нового кредита
  • Вам скорее всего откажут в рефинансировании, если вы хотите перекрыть долг в МФО, где требовалось минимум документов для оформления кредита
  • Для закрытия долга в МФО лучше идти к их конкурентам
  • Не пренебрегайте отзывами об организациях и банках, обязательно ознакомьтесь с ними до того, как принимать решение о том, услугами какой организации лучше воспользоваться
  • Помните, что чем дольше срок выплат, тем больше вы заплатите банку в счет комиссий. Несмотря на удобство выплат, растянутых на большее время, старайтесь не растягивать кредит
  • Не стесняйтесь задавать вопросы, помните, что на кону ваши доходы
  • Рефинансирование также можно перекредитовать, условия такого перекредитования зависят от каждого отдельного банка

Вы можете воспользоваться нашим кредитным калькулятором для расчета наиболее выгодных для вас условий кредитования.

Источник: https://financer.com/kz/refinansirovanie-kredita-reshenie-problem/

Что такое рефинансирование кредита. Как рефинансировать кредит

Как совершить рефинансирование кредитной карты

В 2015 году Валерий взял ипотеку под 14,5% на 30 лет. В 2018 году он с тоской смотрит на условия ипотеки и в его банке, и в других: где-то ставки начинаются от 8, где-то от 9,5% годовых.

Ну что же, вздыхает Валера, ничего не изменишь — раз взял в такой неудачный момент, придется следующие 27 лет платить по ставке 14,5%. Просто Валера не знает про рефинансирование.

Кто-нибудь, пожалуйста, покажите ему эту статью — в ней мы подробно рассказываем, как снизить ставки по кредитам и сэкономить деньги.

1. Уточните все условия вашего кредита

Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок? Загляните в кредитный договор — он наверняка у вас хранится где-то. В нем указаны и ваша процентная ставка, и сумма ежемесячного платежа, и общая сумма переплаты по процентам.

В графике выплат есть разбивка для каждого месяца – какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая – на оплату процентов. В большинстве случаев первые годы проценты составляют львиную долю платежа.

Вы можете посчитать, сколько вам еще предстоит переплатить. Для этого нужно либо посмотреть, на какую сумму вы уже заплатили процентов, и вычесть эту цифру из общей суммы переплаты.

Либо просто сложить все будущие выплаты процентов.

Уточнить суммы и сроки выплат также можно по телефону, позвонив на горячую линию банка, и в интернет-банке, если вы им пользуетесь. Оценивая расходы по кредиту, учтите и страховки, если они есть. Если вы платите за ведение счета и обслуживание карты, которая используется для погашения кредита, приплюсуйте и эти траты к общей сумме расходов.

2. Найдите подходящие предложения банков

Изучите предложения разных банков. Не забудьте удостовериться, что у них есть лицензия на работу с частными клиентами. Сейчас услуга «рефинансирование» почти такая же популярная, как и кредит. Узнайте, на каких условиях разные банки предлагают рефинансировать кредиты, и выберите подходящий вариант.

Обратите внимание, что у банков есть ограничения по срокам и суммам. Например, нельзя заключить договор с одним банком, а на следующий день уже прийти рефинансироваться в другой — обычно в правилах банка обозначено, что между этими событиями должно пройти определенное время.

Кроме того, банк не станет заниматься перекредитованием, если уже через пару недель срок кредита закончится. Также ограничены минимальная и максимальная суммы кредита — скорее всего, банк не станет рефинансировать кредит в 20 000 рублей. Ипотеку, по которой остался долг меньше 500 000 рублей, как правило, тоже не рефинансируют.

3. Подсчитайте, как изменятся выплаты

Когда вы подобрали подходящие предложения, рассчитайте, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты — в этом вам поможет онлайн-калькулятор. Не забудьте учесть и дополнительные расходы, например на страховки.

4. Выясните, какие еще траты могут вас ожидать

Помните, что финальная ставка при рефинансировании может отличаться от указанной на сайте или в рекламе. Процент зависит от разных условий, например от суммы и срока кредита. Если вы подтверждаете доход по форме банка, а не по справке 2-НДФЛ, ставка тоже может вырасти. В итоге озвученные в рекламе 10% могут превратиться, например, в 15%.

Кроме того, если вы рефинансируете ипотеку, придется потратить деньги на переоформление: заново сделать оценку недвижимости, оплатить услуги нотариуса и страховку (а то и не одну). Правда, в некоторых случаях банки устраивает уже действующая страховка и оформлять новую не нужно.

Если по условиям автокредита ваш автомобиль находится в залоге у банка, то придется переоформлять залог — и это тоже расходы.

В договоре могут быть даже две ставки: более высокая — до того, как вы передадите машину или квартиру в залог новому банку, и более низкая — после переоформления залога.

5. Подайте заявление в банк

Если вы все подсчитали и вам очевидно, что вы существенно сэкономите, — обращайтесь за точным расчетом в банк, условия которого кажутся наиболее выгодными. Поскольку рефинансирование — это, по сути, получение нового кредита, то банк выдвинет стандартные требования к заемщику: определенный возраст на момент погашения кредита и стаж работы, официальное трудоустройство.

Понадобится стандартный пакет документов: анкета-заявление, паспорт, документы, которые подтверждают платежеспособность, трудовая книжка, а также документы по существующему кредиту — договор и график выплат. Если вас устраивают все условия, готовьте и подавайте документы. Если с ними все в порядке, банк одобрит рефинансирование и снизит ваш ежемесячный платеж.

Допустим, кто-то расскажет нашему Валере о возможности рефинансировать ипотеку, и ему удастся снизить ставку, например с 14,5 до 10,5%. По прежним условиям ипотеки (2 000 000 рублей на 30 лет под 14,5%) переплата по кредиту составляет 6 800 000 рублей, а ежемесячный платеж — около 24 500 рублей.

При этом за три года Валера уже погасил процентов на общую сумму 800 000 рублей, то есть остаток переплаты – 6 000 000 рублей. По новой ставке следующие 27 лет он будет ежемесячно платить около 18 600 рублей, то есть платеж снизится почти на 6000 рублей. А финальная переплата по кредиту будет около 4 000 000. То есть Валера может сэкономить на выплате процентов 2 000 000 рублей.

Даже если учесть расходы на переоформление и страховки, а также потраченные силы и время, эта игра стоит свеч.

Когда вы уже пришли в банк, подали документы, а сотрудники все подсчитали и подготовили для вас окончательное предложение — не спешите подписывать договор.

По закону у вас есть 5 дней, чтобы еще раз все сравнить и взвесить — за это время условия уже одобренного кредита измениться не могут.

Правда, на ипотеку это требование не распространяется, но банк по доброй воле может дать вам время подумать.

  • Можно рефинансировать сразу несколько кредитов. Например, вы платите сразу по трем кредитам в три разных банка в три разные даты. Вы можете собрать эти кредиты в один (консолидировать их) и рефинансировать. Тогда вы будете вносить один раз в месяц один платеж в один банк — и он может быть меньше, чем вы вносили суммарно в три банка.
  • Если вы хотите рефинансировать ипотеку, сперва узнайте в вашем банке, нет ли у них услуги «снизить ставку». Заметьте, что это не рефинансирование, а именно снижение ставки. Главное преимущество этой услуги — более простое оформление по сравнению с рефинансированием: меньше формальностей и расходов, не нужно делать переоценку квартиры. Ставку снижают просто по заявлению, причем это можно делать не один раз. Например, вам снизили ставку в банке в прошлом году, за это время кредиты еще подешевели, так что в этом году вы вновь можете написать заявление на снижение.
  • Иногда банки предлагают людям получить часть рефинансируемого кредита наличными и потратить их на любые цели. В таком случае после рефинансирования платеж останется прежним, но дополнительно вы получаете деньги, то есть ту разницу, которая образовалась после снижения ставки. Обдумайте, нужно ли вам это. Возможно, что в каких-то случаях это имеет смысл, например, если вы и так собирались брать кредит на ремонт. Но если вы хотите снизить нагрузку на свой бюджет, стоит ли брать деньги, чтобы просто их «прожить», тем самым увеличивая размер кредита? Возможно, лучше все же уменьшить размер платежа. Деньги имеют свойство быстро разлетаться, а платеж останется, каким и был, и оптимизировать расходы это не поможет.

Источник: https://fincult.info/article/refinansirovanie-kredita/

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Как совершить рефинансирование кредитной карты

Кредитная карта — финансовый продукт, требующий от владельца четкого выполнения требований и дисциплины. В противном случае появится просрочка, сумма штрафа увеличивается ежедневно. Быстрый и удобный способ снизить финансовую нагрузку по кредитным обязательствам — рефинансирование кредитных карт.

Три аргумента в пользу рефинансирования ссуды

Рефинансирование применяют, если необходимо:

  • Уменьшить регулярные платежи по займу;
  • Снизить ставку по займу;
  • Объединить несколько кредитных обязательств в одно (это касается кредитов, оформленных в разных финансовых организациях).

Практически все кредитные карты имеют определенный льготный срок, во время которого проценты не начисляются. Однако далеко не все клиенты успевают вернуть средства в грейс-период, в этом случае применяется высокая ставка.

Проценты начисляются с момента снятия кредитных средств. Рефинансирование займа значительно снижает финансовую нагрузку.

Также услуга рефинансирования займа актуальна для кредитов, которые были оформлены давно и заемщик вынужден платить большие проценты.

Прежде чем оформить рефинансирование, необходимо просчитать затраты на оплату услуги и взвесить преимущества. Только, убедившись в выгодности расчетов, можно использовать данное предложение.

Лучшие предложения по рефинансированию от российских банков

Подобные программы предлагают клиентам практически все банковские организации, специалисты рекомендуют обратиться сначала в банк, где был оформлен основной заем. Если этот способ окажется невозможным, нужно искать другую финансовую организацию. Мы сделали обзор самых выгодных предложений от банков России по рефинансированию займов.

Лучшее предложение от Тинькофф

Программу рефинансирования от этого банка многие эксперты называют лучшей. Для клиентов разработана удобная и быстрая схема оформления услуги, отсрочить платеж по займу можно на 120 дней.

Таким образом, после оформления соответствующих документов клиент погашает действующую ссуду в другой банковской организации, а к процентам по займу в «Тинькофф» возвращается только через четыре месяца.

Программа от «Тинькофф» называется — «120 дней без процентов», она действительна только для владельцев кредитных карт Платинум.

Через 120 дней ссуда погашается по таким условиям:

  • Ставка по займу — от 12,9%;
  • Период кредитования — не ограничивается;
  • Максимальный лимит — 300 тыс. руб.

Как оформить карту:

  • Зайти на сайт банка;
  • Заполнить соответствующую заявку;
  • Активировать опцию «120 дней без процентов».

Для оформления пластика не нужны документы, только паспорт. Решение по займу поступает на протяжении четверти часа. Относительно лимита, банк самостоятельно определяет — какую сумму предоставить клиенту, поэтому она не всегда соответствует заявленной. Карту привозит курьер на протяжении нескольких дней, после этого можно погашать заем в другом банке. Также можно заказать пластик почтой.

Как только клиент активирует карту, необходимо позвонить в банк и сообщить сотруднику, что кредитные средства будут использованы для погашения ссуды, оформленной в другой финансовой организации.

После этого сотрудник банка самостоятельно оформляет перевод с пластика «Тинькофф» на указанную клиентом карту. Поэтому подготовьте заранее реквизиты, чтобы продиктовать их. Сумма зачисляется на протяжении суток.

Преимущества рефинансирования в банке «Тинькофф»:

  • Клиенту не придется самостоятельно снимать деньги, идти в банк, где нужно погасить заем — все необходимые финансовые операции выполняет сотрудник «Тинькофф»;
  • Льготный период — 4 месяца (120 дней) — на протяжении этого срока заемщик не платит проценты;
  • По истечение льготного срока начисляются проценты — 12% годовых;
  • В других банках процентная ставка гораздо выше — 20%, а то и 30%.

Пример! Долг по кредиту — 40 тыс. руб. Первые 120 дней клиент оплачивает минимальный процент от суммы долга — 7%, в денежном эквиваленте получается приблизительно 2400 рублей. Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

Выгодный процент от «Райффайзенбанка»

Эксперты отмечают, что программа по рефинансированию, которую предлагает «Райффайзенбанк», самое выгодное. Главное преимущество — минимальная процентная ставка. Процент по займу фиксированный, это означает, что каждый, кто обращается за рефинансированием ссуды, гарантированно получает минимальный процент по займу.

Обязательное условие, предъявляемое ко всем заемщикам, — страхование здоровья, жизни. Учитывая условия, на которых «Райффайзенбанк» проводит рефинансирование, оплата страховки не повлечет серьезных финансовых трат.

Основные условия рефинансирования:

  • Минимальная, фиксированная ставка — 11,99%;
  • Срок — от 12 года до 60 лет;
  • Лимит по займу — 2 млн. руб.

Необходимо отметить несколько особенностей рефинансирования от «Райффайзебанк». Заемщик может объединить пять кредитов. В случае отказа от покупки полиса, ставка сразу увеличивается на 5%. При несвоевременном информировании о погашении ссуды в других банковских организациях ставка повышается на 8%.

Что предлагает «Сбербанк»

По статистике, «Сбербанк» наиболее финансово устойчивый и востребованный среди россиян. Эти два критерия решающие при выборе банковской организации для рефинансирования. Заемщикам предлагают большое разнообразие условий рефинансирования, которые зависят от суммы долга и желаемого периода его погашения. Каждое предложение выгоднее, чем продолжать выплачивать заем.

Рефинансирование в «Сбербанке»:

  • Программа действительна только для кредитов в отечественной валюте;
  • Денежный диапазон — от 30 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
  • Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет;
  • Выдача карты бесплатна.

Процентная ставка определяется в соответствии с суммой займа:

  • До 500 тыс. руб. — 13,9%;
  • Более 500 тыс. руб. — 12,9%.

Требования к заемщику стандартные — услуга доступна физическим лицам в возрасте от 21 до 70 лет. Также есть требования к стажу — 6 месяцев на текущей должности, 1 год общего стажа.

«Сбербанк» принимает к рефинансированию следующие виды кредитов:

  • Ротребительский;
  • Автомобильный;
  • Долг по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Долг по кредитной карте.

Необходимо учесть и требования к займам: ссуда должна быть оформлена более полугода назад, срок до погашения долга не меньше трех месяцев, отсутствие просрочки по платежам.

Чтобы воспользоваться услугой от «Сбербанка», необходимо выполнить несколько простых действий:

  • Заполнить заявление;
  • Подготовить документы;
  • Предоставить заявление и пакет документов в любое отделение банка (можно отправить почтой).

Заявление рассматривается на протяжении нескольких дней. О принятом решении клиента оповещают в смс-сообщении или через электронную почту.

Какие могут потребоваться документы для рефинансирования:

  • Заявление;
  • Паспорт (приветствуется постоянная регистрация, но возможна и временная, в этом случае потребуется документ о регистрации по месту пребывания);
  • Справка о финансовом состоянии;
  • Документ с места работы;
  • Данные о кредитах, которые рефинансируются.

Перекредитование в «Альфа-Банке»

Программа особенно выгодна для владельцев зарплатных карт, выданных этим же банком. Но и для других клиентов условия выгодные. Помимо оплаты существующего долга клиент может получить дополнительные кредитные средства наличной суммой.

Условия рефинансирования отличаются для разных категорий заемщиков.

Рефинансирование ссуды других банковских организаций.

Для держателей зарплатных карт, а также сотрудников компаний-партнеров банка предусмотрены лояльные условия:

  • Лимит — 1,5 млн. руб.;
  • Срок кредитования — от 2 до 5 лет;
  • Рефинансированию подлежат пять займов (в том числе, кредитные карты);
  • Ставка фиксированная (не меняется в зависимости от наличия полиса).

Процентная ставка определяется суммой займа, варьируется от 10,99% до 19,99%.

Рефинансирование для держателей зарплатных карт:

  • Лимит — 3 млн. руб.;
  • Срок кредитования — от 2 до 7 лет;
  • Возможно рефинансировать пять кредитов (в том числе, других банков);
  • Размер ставки меняется в зависимости от суммы кредита — от 10,99% до 17,99%.

Рефинансирование для сотрудников компаний-партнеров:

  • Лимит — 2 млн. руб.;
  • Период действия кредитного договора — от 2 до 5 лет;
  • Рефинансировать можно пять займов (ипотечный, автомобильный, потребительский), а также кредитные карты;
  • Ставка определяется для каждого клиента персонально, варьируется от 10,99% до 18,99%.

Страхование не обязательное требование для оформления рефинансирования, но его отсутствие в значительной степени повлияет на размер ставки, сумму займа.

Предложение от Банка Москвы

Программа перекредитования предполагает объединение до шести займов, оформленных в разных банковских организациях. Клиент получает более выгодную процентную ставку и может получить определенную сумму наличными. Возможно увеличить период выплаты долга, а это означает, что ссуду можно выплачивать меньшими суммами.

Смотрите на эту же тему:  Кредитные карты моментальной выдачи

Банком предусмотрены льготные условия для определенных категорий граждан:

  • Клиенты, которые входят в категорию «Люди дела», сюда относятся представители силовых структур, государственного корпуса и системы образования;
  • Клиентам, которые являются участниками корпоративной программы Банка Москвы по специальным условиям;
  • Владельцам заработных карт при условии, что зачислено минимум три платежа.

Преимущества:

  • Решение по заявке клиента действительно на протяжении одного месяца;
  • Предусмотрен грейс-период;
  • Есть возможность отсрочить платеж на один месяц;
  • Можно воспользоваться услугой изменения даты внесения обязательного платежа (услуга платная);
  • Для рефинансирования заем может быть выдан в другой валюте.

При возникновении просрочки заемщик обязан выплатить неустойку в размере 20% от суммы долга.

Процентная ставка – условие персональное для каждого заемщика, размер варьируется в диапазоне: 12,9%-17%. Клиент предоставляет следующие документы:

  • Паспорт;
  • Договор;
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • Справку о доходах;
  • Заверенную нотариусом копию трудовой книжки.

Документы предоставляют в любое банковское отделение, завершают процедуру рефинансирования.

Чтобы решение было гарантированно положительным, без отказа, эксперты рекомендуют позаботиться о хорошей кредитной истории, иметь стабильную заработную плату, предоставить имущество в качестве залога.

Основные причины отказа в рефинансировании:

  • Просрочки по другим кредитам;
  • Отсутствие постоянного места работы, стабильного заработка;
  • Просрочка по займу, который планируется рефинансировать;
  • Отсутствие материальных и финансовых гарантий платежеспособности клиента.

Вместе с услугой рефинансирования клиент получает в подарок дебетовую карту, на протяжении первых 12 месяцев обслуживание бесплатное. Полис — не обязательное требование, но наличие полиса повлияет на окончательное решение.

Самая низкая ставка в Связь-Банке

«Связь-банк» предлагает одну из наиболее низких ставок — 11,9%. Однако страховка — обязательное требование ко всем заемщикам. Банк требует наличие полиса от всех несчастных случаев, а также от потери работы. Если клиент отказывается от полиса, ставка увеличивается на 3%. Если клиент предоставляет полис не на полный перечень рисков, процентная ставка уменьшается на 1,5%.

На каких условиях рефинансируется ссуда:

  • Ставка — 11,9%, (при условии страхования клиента);
  • Период действия кредитного договора — от 6 до 84 месяцев;
  • Лимита — 3 млн. руб.

Чтобы оформить рефинансирование, потребуется подтвердить собственную платежеспособность. Рефинансированию подлежат до пяти займов. Деньги выдаются наличными, комиссия на сумму кредита не начисляется.

До момента погашения займа в другом банке ставка остается на уровне 16,9%.

Предложение от банка «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает заемщикам выгодную программу:

  • Ставка — 11,9%;
  • Период рефинансирования — от полугода до 60 месяцев;
  • Минимальный лимит — 25 тыс. руб. для жителей столицы, Санкт-Петербурга, 15 тыс. руб. – для клиентов из других регионов;
  • Максимальный лимит — 2,5 млн. руб.

Каждому клиенту оформляется карта с бесплатным обслуживанием. Подтвердить факт возврата долга в другой финансовой организации клиент имеет право на протяжении 60 дней. Если сроки не соблюдены, процентная ставка повышается на 3%. Наличие страхового полиса — не обязательное требование.

Рефинансирование кредитных карт — довольно востребованная услуга, но не все предложения выгодные. Прежде чем сделать рефинансирование долга, внимательно изучите основные требования — процентную ставку, другие условия в виде страховки, почитайте отзывы — и только после этого принимайте решение.

(12 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/refinansirovanie-kreditnyh-kart/

Как сделать рефинансирование кредитной карты Сбербанка

Как совершить рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка

Услуга рефинансирования актуальна для многих кредитных продуктов, ее можно применить и для кредитной карты Сбербанка. По итогу перекредитования текущая задолженность закрывается, заемщик будет оплачивать ссуду по другому договору и, возможно, новому банку.

Специалист Бробанк.ру узнал, можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка, как проходит эта процедура. Можно ли перекредитоваться в самом же Сбербанке, и какие банки вообще предлагают такие операции. Все тонкости рефинансирования кредиток, при каких обстоятельствах это возможно.

Задачи рефинансирования

Условия обслуживания кредитных карт Сбербанка выгодные, если сравнить с их с карточками других банков. При стандартной выдаче Сбер берет с клиента 27,9% годовых, а если карта выдана в рамках специального предложения — 23,9%.

С точки зрения именно кредитных карт ставки нормальные, их нельзя назвать высокими.

Но если провести сравнение с потребительскими кредитами и теми, что выдаются именно на цели рефинансирования, разница будет довольно большой:

  • кредитная карта Сбербанка — 27,9% годовых;
  • стандартный кредит наличными — 15-19%;
  • кредит, выдаваемый в рамках рефинансирования, — 13-15% годовых.

По наличным кредитам и программам рефинансирования указаны усредненные по рынку ставки. По ним видно, что в итоге перекредитования можно существенно сократить переплату. И лучше всего для этого пользоваться официальной программой рефинансирования.

Еще одна задача перекредитования — превратить кредитку в кредит наличными со стандартным, удобным и понятным графиком. Погашать задолженность клиент будет уже равными, посильными платежами. И не будет соблазна снова воспользоваться возобновляемым лимитом карты.

При оформлении рефинансирования можно заключить договор на длительный срок, тогда выплачивать задолженность будет проще, ежемесячные платежи окажутся небольшими.

Это актуально, если текущая задолженность по кредитке большая, и заемщик не может с ней справиться.

В итоге перекредитования можно существенно сократить переплату.

И лучше всего для этого пользоваться официальной программой рефинансирования

Провести рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно только при условии отсутствия по ней просроченной задолженности. И кредитная история заявителя должна быть положительной.

Рефинансирование в рамках Сбербанка

Многие граждане желают оформить перекредитование именно в рамках самого Сбербанка, так как он предлагает выгодные условия. При этом заемщик оформляет обычный кредит наличными, часть которого направляется на закрытие кредитки, а часть выдается клиенту на руки.

Важно! Именно в рамках программы рефинансирования Сбербанк позволяет перекрыть только выданные им же автокредиты и потребительские ссуды. В случае с кредиткой клиенту предлагается стандартная программа наличного кредитования.

Вы можете обратиться в отделение кредитования физических лиц Сбербанка и заявить, что желаете перекрыть кредитку. Вам предложат оформление наличного кредита, но на большую сумму.

Простое перекрытие кредитки Сбербанку не интересно: зачем ему переводить ссуду под более низкий процент? А вот если заемщик возьмет больше нужного, и часть средств получит на руки, сделка может быть одобрена.

Многие граждане желают оформить перекредитование именно в рамках самого Сбербанка, так как он предлагает выгодные условия

Как проходит рефинансирование кредитной карты в этом случае:

  1. Клиент подает заявку. Если речь о зарплатном заемщике, справки предоставлять не нужно. Если о стандартном, он приносит полный комплект документов.
  2. Сбербанк рассматривает заявку, определяет возможную сумму выдачи.
  3. Если условия кредитования гражданина устраивают, он соглашается на сделку. Часть средств уходит на полное закрытие минуса по кредитке, еще часть выдается наличными.
  4. Необходимо закрыть кредитную карту официально, чтобы ее счет больше не действовал.

На практике Сбербанк редко позволяет перекрывать свои же кредитки. Для него это выгодный продукт, зачем его заменять на тот, который принесет меньше прибыли.

Кроме того, обратите внимание, что сделка проводится в рамках выдачи простого кредита наличными, по его базовым условиям ставка назначается в пределах 14,9-17,9% годовых.

В сторонних банках можно заключить договор именно в рамках рефинансирования и получить ссуду на более выгодных условиях.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка в другом банке

В большинстве случаев заемщику даже выгодно обращаться именно в сторонний банк, так как условия перекредитования в нем будут лучше: сделка проведется именно по программе рефинансирования, а не потребительского кредита наличными.

Перед подачей заявки внимательно изучите предложения банков. Важны требования к заемщику, перечень необходимых документов и требования к закрываемому кредиту. Сделка возможна только для граждан с положительной кредитной историей, проблемные заемщики банкам не нужны.

Процесс рефинансирования кредитной карты Сбербанка в другом банке будет проходить так:

  1. Гражданин выбирает банк и подготавливает комплект документов для подачи заявки.

    В него входит справка 2НФДЛ, копия трудовой (или иные аналогичные документы), также требуется справка из Сбербанка о состоянии кредитного счета — новому банку нужно знать, какая сумма нужна для ее полного закрытия.

  2. Подача заявки, ожидание решения банка. Ответы обычно даются в течение 1-3 рабочих дней.

  3. Если прозвучало одобрение, после подписания кредитного договора банк направляет деньги на кредитную карту Сбербанка.
  4. В завершении нужно снова обратиться в Сбербанк и оформить отказ от кредитки. Сама карта закроется только через 45 дней. По истечении этого срока получите справку о закрытии.

В большинстве случаев заемщику даже выгодно обращаться именно в сторонний банк, так как условия перекредитования в нем будут лучше

Оформление отказа — обязательное действие. Если не закрыть официальной счет кредитной карты, она продолжит действовать, Сбербанк будет брать ежегодную плату за обслуживание пластика.

В какие банки можно обратиться за рефинансированием кредитки

ВТБ. Предлагает низкие процентные ставки от 11% годовых. В рамках его рефинансирования можно закрыть долг как по кредитной карте, так и по другим ссудам.

Допускается одновременное перекрытие до 6-ти ссуд, выданных любыми банками. Минимальная сумма оформления — 100000 рублей. Можно получить больше, чем нужно для закрытия кредитки, и взять часть средств наличными.

Выбирая кредитора, в первую очередь смотрите на ставки. От них зависит итоговая выгодность сделки

Россельхозбанк. Процентные ставки зависят от срока кредитования и категории заемщика. Рефинансирование проводится под 10-12,5% годовых, перекрыть можно до трех договоров одновременно. Но если заемщик отказывается от подключения страхования, ставка для него увеличивается на 4,5%.

Альфа Банк. Ставки зависят от суммы рефинансирования. Максимальные 17-20% устанавливаются при долге до 250000 рублей. Наименьшая ставка в 12-19% — если сумма кредита превысит 700000 рублей. Условия Альфа Банка нельзя назвать особо выгодными, но вероятность одобрения сделки здесь большая.

Это далеко не все банки, где можно рефинансировать кредитную карту Сбербанка. Выбирая кредитора, в первую очередь смотрите на ставки. От них зависит итоговая выгодность сделки. Также обращайте внимание, можно ли перекредитовать именно кредитную карту: это позволяют сделать не все банки.

Источник: https://brobank.ru/sberbank-refinansirovanie-kreditnoy-karty/

Без споров
Добавить комментарий