Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

Кредит на грузовой автомобиль

Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик — не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства.

Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса.

Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате — принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой автомобиль с пробегом в кредит вам помогут наши рекомендации.

Как купить в кредит грузовую машину с помощью банка

В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

  1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
  2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате — не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

Что понимают банки под формулировкой «коммерческий и грузовой транспорт«? В основном это:

  • автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
  • автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
  • специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
  • автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Автокредитование, чаще всего имеет сроко на один или два года, сумма первоначального взноса — 30%.

Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон.

И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

Как получить кредит на грузовой транспорт для малого бизнеса

Для многих ООО и ИП актуален вопрос — как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

Если структура малого предпринимательства имеет

  • Стабильный, прибыльный бизнес,
  • Четкую стратегию развития на ближайшее время,

то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили — это выбор надежного кредитного партнера:

  1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
  2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

Например, банк Промсвязьбанк предлагает кредиты из 9 продуктов, которые удовлетворяют все направления предпринимательской деятельности и потребности рынка кредитов.

Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

  • По ценовой привлекательности кредита,
  • По пакету документов для оформления,
  • Требования к залогу,
  • По условиям досрочного погашения.

Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

  • Учредительные документы,
  • Подтверждение полномочий руководителя,
  • Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
  • Документы на залоговое имущество.

В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

Альтернативные способы покупки грузовика: автоломбард и лизинговая компания

Есть еще один способ приобретения грузовика в кредит — автоломбард. В этом случае грузовой автомобиль приобретается под личный залог. Это существенно снижает % ставку и к тому же отсутствует комиссия за выдачу займа.

У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

  • При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
  • Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
  • В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
  • И, кроме того, компания — лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

В Банке Хлынов существуют специальная лизинговая компания ООО «Лизинг-Хлынов», созданная для предоставления в лизинг грузовой автомобильной техники, в том числе для лесозаготовительного бизнеса.

Грузовик с пробегом — это выгодно, но опасно!

Покупка нового грузового автомобиля — не всем фирмам или предпринимателям по карману. Новая машина может стоить не один миллион. А вот подержанный грузовик — это вариант неплохой.

Только при покупке надо осмотреть все транспортное средство на наличие дефектов и неисправностей. Иначе вы рискуете прогадать и потратить деньги зря.

Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

Первое, на что надо обратить внимание — пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» — для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

Коробку передач также протестируем дорогой — скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт — он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор — там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло — свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, — а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму — она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

Колесные диски должны быть без трещин, деформации и следов грубого выпрямления кустарным способом, а глубина протектора — не менее 1 мм.

Теперь надо сказать о фирме-производителе. Если вам нужен большой грузовик для дальних поездок (или тягач), то приглядимся к американским машинам. Это Freightliner, International, Kenworth. Они дешевле европейских, а наши дороги, вопреки мнениям, им не страшны. К тому же, автомобили американских марок способны предоставить отличный комфорт и надежность.

Если вам надо просто кататься по городу или в пределах одного сельского района, то для городских дорог хватит любого европейца, китайца или японца, а в селе предпочтительнее колесить на Камазе или Урале. Да и родной ГАЗик, неплохим покажется.

Прежде чем брать автокредит на грузовой автомобиль, необходимо посмотреть характеристики той или иной машины на сайтах заводов или дилеров, а также просто погуглить в сети в поисках тех же данных, и отзывов об интересующих автомобилях.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 6Проало: 5

Источник: https://avtomobilkredit.ru/page/avtokredit-na-gruzovoj-i-kommercheskij-avtomobil

Лизинг грузовых автомобилей для юридических и физических лиц (ИП)

Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

В статье мы рассмотрим, как приобрести грузовик в лизинг. Узнаем, можно ли оформить авто без первоначального взноса, и разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки на лизинг и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-10 компаний, в которых можно купить грузовик в лизинг

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

Юникредит Лизинг

от 10%аванс

Условия лизинга грузового автомобиля

Рассмотрим основные условия приобретения грузовых машин в лизинг, характерные для большинства лизинговых компаний:

  • Первоначальный взнос в 10 — 50%. Иногда можно найти программы и без авансирования за счет собственных средств, но часто переплата в этом случае будет велика.
  • Сроки лизинга — от 1 до 5 лет. С каждым клиентом оговаривается удобный срок погашения, и обычно он составляет около 3 лет. Нужно учитывать, что досрочно выкупить имущество может быть проблемно.
  • Удорожание на 5 — 7% в год. Ставки определяются в зависимости от финансового положения лизингополучателя, наличия ранее проведенных сделок с лизингодателем и многих других факторов.
  • Возможность участия в программах господдержки. За счет различных субсидий можно получить скидку на первоначальный взнос или компенсировать часть процентов.
  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме лизинга. Лимит для каждого клиента будет устанавливаться индивидуально в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.
  • Возможность обойтись без дополнительного обеспечения. Лизинговое имущество до окончания договора является собственностью лизингодателя, и дополнительных залогов для заключения сделки обычно не требуется. В некоторых случаях лизинговые компании просят предоставить поручительство собственников бизнеса.

Также прочитайте: Мототехника в лизинг: условия, требования, договор и отзывы клиентов

Как купить грузовик в лизинг

Перед тем как взять грузовик в лизинг, нужно выбрать лизинговую компанию, определиться с необходимым имуществом и его поставщиком. Изучите хотя бы несколько предложений на рынке и подберите оптимальный вариант. Менеджеры большинства лизинговых компаний помогают с выбором дилеров для приобретения имущества и часто могут предложить определенные скидки.

Когда вы определились с лизинговой компанией, можно подавать заявку на лизинг. Проще всего для этого воспользоваться специальной формой на официальном сайте лизингодателя.

После получения заявки менеджеры лизинговой компании свяжутся с вами для уточнения условий сделки и дополнительной информации. Они же представят предварительный расчет, график выплат и список необходимых документов для одобрения договора. Вам необходимо ознакомиться с предложением и подготовить полный пакет документов.

Далее лизинговая компания проведет анализ потенциального лизингополучателя и примет решение о возможности заключения сделки.

После подписания договора вам остается оплатить предусмотренный соглашением аванс. Лишь после получения первого взноса компания оплачивает счет поставщика имущества. А далее вы получаете грузовик и можете распоряжаться им в рамках договора.

Требования к грузовику

Вы можете приобрести практически любой грузовой транспорт в лизинг. Это может быть тягач с различными видами полуприцепов, самосвал, бензовоз и т. д.

Допускается покупать машины как российских, так и иностранных автопроизводителей. Вы также можете сразу заказать и различное дополнительное оборудование.

Большинство лизинговых компаний специализируется на финансовой аренде лишь нового грузового транспорта. Клиенты, наоборот, часто экономят и покупают б/у фуру или грузовик. В некоторых компаниях все же существуют программы по лизингу автомобилей с пробегом, но транспорт должен также приобретаться через официальные автосалоны.

Список документов для подачи заявки

Перед каждым клиентом неминуемо встает вопрос о том, что нужно для оформления лизинга грузового автомобиля, а конкретно, какие документы надо представить в лизинговую компанию. Здесь многое будет зависеть от того, выступает клиент как физическое лицо или как организация.

Физ. лицам потребуется представить паспорт и документы о доходах. Если потенциальный лизингополучатель является ИП, то он готовит для подтверждения доходов свидетельства ОГРНИП и ИНН, а также налоговые декларации.

Юридические лица должны представить следующие документы:

  • учредительные документы (свидетельства ОГРН, ИНН, Устав и т. д.);
  • документы, подтверждающие полномочия заявителя (решение учредителя или протокол общего собрания);
  • бухгалтерский баланс.

Дополнительно лизинговой компанией могут быть запрошены и другие документы, если они требуются для принятия решения о возможности заключения сделки.

В некоторых фирмах существуют также программы экспресс-лизинга, по которым не требуется предоставлять документы о финансовом состоянии лизингополучателя. Но согласно таким предложениям, вам придется внести первоначальный взнос в размере 40 — 50% от суммы имущества.

Как рассчитать платежи по лизингу

Лизинговые компании размещают на официальных сайтах лизинговые калькуляторы, с помощью которых вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячные платежи по лизингу. Для этого достаточно указать стоимость автомобиля, желаемый размер первоначально взноса и срок лизинга. Все подсчеты система произведет автоматически.

Например, если приобретать в компании Европлан грузовой автомобиль стоимостью 4 300 000 р. на 3 года с первоначальным взносом в 15%, то ежемесячный лизинговый платеж составит 112 067 р. (или 132 238 р. с учетом НДС).

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц позволяет быстро обновить или расширить автопарк при минимальных вложениях собственных средств. При этом одобрение лизинговой сделки получить гораздо проще, чем согласие банка на предоставление кредита. Особенно это актуально для представителей малого и среднего бизнеса.

Благодаря лизингу компания может привлечь сразу довольно большие инвестиции в основные средства и выплачивать ежемесячные платежи, уже получая прибыль от приобретенного имущества. Дополнительно у юридического лица появляется неплохая возможность сэкономить на налоговых платежах.

Также прочитайте: Лизинг автомобилей: плюсы и минусы приобретения имущества юридическим лицом

Лизинг б/у грузовиков

Далеко не все лизинговые компании готовы предложить лизинг подержанных авто. Но многие из них размещают на своих официальных сайтах каталоги грузового транспорта, изъятого у лизингополучателей в связи с невыполнением условий договора.

Большинство изъятых машин находится в Москве и других крупных городах (СПб, Екатеринбурге, Самаре и т. д.). Увы, но приобрести такое авто с пробегом вы сможете только за собственные средства, внеся сразу полную стоимость.

То есть в данном случае договор лизинга не оформляется.

Однако, некоторые лизинговые компании все же предлагают оформить поддержанный грузовой транспорт. Покупать авто можно исключительно у официальных дилеров и в автосалонах-партнерах лизингодателя. При этом устанавливаются ограничения на год выпуска авто, пробег и другие параметры.

Грузовики в лизинг для ИП

Индивидуальные предприниматели также могут оформлять грузовые автомобили в лизинг. Это довольно удобная возможность приобретения новой или б/у машины. При этом в некоторых лизинговых компаниях вы сможете купить авто без первоначального взноса.

Оформляя лизинг, ИП экономят на налоговых платежах, особенно при применении основной системы налогообложения.

Часто для предпринимателя лизинг — единственная возможность привлечения финансирования, так как банки одобряют кредиты ИП очень неохотно.

Зато некоторые лизинговые компании могут предоставить необходимые авто даже без проведения финансового анализа вашего бизнеса.

Еще одним плюсом лизинга авто для ИП является существенное снижение стоимости машины за счет субсидий от государства, которые доступны при приобретении транспорта, произведенного в РФ.

Лизинг грузовиков для физических лиц

До 2010 года понятие лизинга для физ. лиц в России не существовало. Частные лица могли довольствоваться только покупкой машины в кредит.

Но если приобрести таким образом легковой автомобиль можно без особого труда, то на покупку грузового авто банки не выдают ссуды. Начиная с 2010 года лизинговые компании стали развивать услуги для физических лиц.

Единственный недостаток лизинга для частного лица заключается в невозможности воспользоваться налоговыми льготами.

Зато все клиенты лизинговых компаний, включая физ. лиц, могут получить специальные условия на покупку авто.

Кроме того, одобрение лизинга происходит быстро и просто. Даже если банки отказывают в кредите, шансы на получение положительного решения по заявке в лизинговую компанию довольно высоки.

Лизинг без первоначального взноса

Далеко не во всех лизинговых компаниях можно оформить грузовик в лизинг без аванса, тем более физическим лицам. В большинстве случаев лизингодатель по такой сделке захочет получить дополнительное обеспечение. Им может быть поручительство третьего лица или залог ликвидного имущества.

Преимущества покупки грузовиков в лизинг

Нередко лизинг имеет существенные преимущества по сравнению с банковским кредитом. Но все же до заключения сделки нужно взвесить все плюсы и минусы, а также внимательно изучить договор и приложения к нему.

Рассмотрим основные преимущества лизинга грузового транспорта:

  • Относительно небольшие первоначальные вложения. Первый взнос составляет от 10 до 50% от стоимости приобретаемого имущества, но при определенных условиях можно обойтись и без него.
  • Минимальные требования к клиенту и быстрое одобрение сделки. Авто до момента полного выкупа является собственностью лизинговой компании, которая одобряет сделку значительно быстрее банков.
  • Налоговые преференции и государственные субсидии. Организации и предприниматели могут уменьшить платежи по налогу на прибыль, а также получить возмещение по НДС, включенному в лизинговые платежи. Для всех клиентов доступны программы государственного субсидирования лизинга, позволяющие получить скидку или возмещение процентов.

Отзывы о лизинге грузовых авто

Руслан Хафизов:

«Наша компания работает на рынке уже более 5 лет, но предпочитали мы всегда справляться собственными силами и приобретать машины только при наличии всей суммы для покупки.

Но заключили крупный договор, и надо было срочно расширять парк грузовиков. Решили оформить лизинг и обратились в компанию Альфа-Лизинг, так как обслуживаемся в Альфа-Банке.

Одобрили быстро лизинг на 4 машины и помогли оптимальный вариант подобрать, чтобы было удобно выплачивать».

Алексей Дибров:

«Я занимаюсь грузоперевозками как ИП. Когда решил взять новую машину, то сначала попробовал обратиться в банки за кредитом. Но все они отказали почти сразу. Лишь в одном посоветовали попробовать лизинг оформить. В итоге обратился в РЕСО-Лизинг. Все подсчитали и договор одобрили довольно быстро. Сейчас выплачиваю по графику и вполне доволен сделкой».

Никита Рожков:

«Мы являемся транспортной компанией и, естественно, периодически приобретаем новые машины. Лизинг для нас — самый оптимальный вариант. Обращаемся всегда в ВТБ и ни разу за 6 лет не столкнулись с какими-либо проблемами. Всегда сделка идет строго в соответствии с договором. График платежей мы никогда не нарушаем и, видимо, по этой причине проблем не видели».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/gruzovyh-avtomobilej.html

Доступны ли грузовые машины в кредит без первоначального взноса

Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

Грузовые автомобили в кредит без первоначального взноса хотели бы приобрести многие компании, так как коммерческий транспорт становится все более востребованным.

Такая покупка позволит купить новую технику без больших единовременных вложений: она будет тут же пущена в оборот и начнёт приносить прибыль, из которой можно будет спокойно погасить задолженность.

Насколько возможна такая сделка?

Особенности кредитования без первоначального взноса

Кредит на грузовой автомобиль б/у без первоначального взноса получить всегда проблематично.

Речь идёт чаще всего об очень крупной сумме, стоимость современных грузовиков измеряется в миллионах рублей.

Первый взнос является одной из гарантий платёжеспособности заёмщика, и без него трудно определить, насколько компания или предприниматель ответственно отнеслись к оформлению сделки.

Если банк предлагает кредит без первоначального взноса на грузовой транспорт, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка будет намного выше, чем по стандартным автокредитным программам. В этом случае займ будет выдаваться на полную стоимость грузового автомобиля, а значит, на неё будут начисляться повышенные проценты, и итоговая переплата окажется весьма значительной.

Тем не менее, это не останавливает заёмщиков, так как подобные программы позволяют взять кредит даже начинающим бизнесменам. Воспользоваться подобными предложениями можно через программы следующих банков:

  • Грузовые машины в кредит без первоначального взноса предлагает оформить «Локо-Банк». Эта организация работает с физическими и юридическими лицами, процентная ставка начинается от 11,4%, однако в итоге она устанавливается индивидуально для каждого отдельного заёмщика. Сумма кредита может достигать 3 млн. рублей, срок кредитования – до 5 лет. Заявка будет рассматриваться 2 дня, заёмщик должен представить все документы, подтверждающие платёжеспособность.
  • Вторая программа, позволяющая купить грузовой автомобиль в кредит без первоначального взноса, предлагается в «АйМаниБанке». Здесь частным лицам, предпринимателям и организациям предлагается приобрести новые и подержанные автомобили по ставке от 9% годовых. Однако минимальная ставка доступна только при определённых условиях, каждому клиенту будет рассчитываться стоимость кредита в индивидуальном порядке. Сумма займа здесь не может превышать 1.5 млн. рублей.
  • Грузовую машину в кредит без первоначального взноса предлагает также приобрести ТрансКапитал Банк. Предложение доступно физическим и юридическим лицам, процентная ставка здесь начинается от 18% годовых. Авансовый платёж не требуется, но автомобиль должен быть обязательно застрахован по КАСКО. Впрочем, страховой взнос также может быть включён в сумму кредита, поэтому можно обойтись без вложений при покупке. Займ доступен в рублях, предлагается до 5 млн., заявка будет рассматриваться в течение 2 дней.
  • Минимальный первый взнос по автокредиту предлагает банк «Рост. В этой организации авансовый платёж должен составить всего 8,9%, ставка – от 11,5% годовых. Заявка рассматривается всего за 2 часа.

Стоит отметить несколько важных моментов: кредит грузовых автомобилей без первоначального взноса не предоставляется в самых крупных и известных банках: ни Сбербанк, ни ВТБ24, ни «Росбанк» с такими программами не работают. Кредит на грузовое авто без первоначального взноса – всегда значительный риск, и далеко не каждая организация готова вкладывать деньги в ненадёжную сделку.

С другой стороны, для коммерческих банков такие предложения становятся выгодным средством привлечения клиентов. Ставки могут очень существенно различаться: указанный минимум предлагается только самым надёжным заёмщикам, которые в данный банк обращались уже не раз.

Как оформляется такой автокредит?

Купить грузовую машину в кредит без первоначального взноса большинство банков предлагает только через автосалон. Покупка через частные объявления увеличивает и без того большой риск, так как всегда велика вероятность купить битую или кредитную машину. Сделка между банком, салоном и покупателем оформляется следующим образом:

  1. Покупатель, желающий приобрести грузовое авто в кредит без первоначального взноса, отправляет заявки в банки, предоставляющие такие услуги. Заявка сопровождается пакетом документов, подтверждающих платёжеспособность: для физических лиц это копия трудовой книжки и справки о доходах. Предприниматели и владельцы компаний должны предоставить финансовую отчётность за последние периоды.
  2. Заявка рассматривается в течение нескольких дней, за этот срок банк будет проверять все предоставленные сведения. У заёмщика не должно быть других долгов, это относится и к компаниям, кредитная история которых также проверяется.
  3. Когда заявка одобрена, покупатель отправляется в салон и выбирает автомобиль. На понравившуюся машину составляется договор купли-продажи, причём в нем указывается, что сумма полностью погашается банком.
  4. Обычно сразу же оформляется страховой полис КАСКО. Заёмщик должен решить, готов ли он оплатить страховку сразу, или лучше включить взнос в кредит.
  5. Все документы перепроверяются в банке, после чего подписывается кредитный договор. Деньги перечисляются продавцу, машина переходит в собственность нового хозяина.

В большинстве банков требуется, чтобы ПТС на время выплат оставался на хранении. В течение всего этого периода машину будет нельзя продать или перевести на имя другой компании. Однако коммерческий транспорт можно стразу использовать для работы, и он начнёт приносить прибыль.

Грузовая машина в кредит без первоначального взноса – достаточно редкое кредитное предложение.

Тем не менее, сейчас его предлагают некоторые организации, стремящиеся таким образом увеличить количество выданных кредитов. Собрать документы можно за несколько дней, а в результате банк оформит крупный займ, который может стать серьёзным шагом в продвижении бизнеса.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 6Проало: 2

Источник: https://eavtokredit.ru/page/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil-bez-pervonachalnogo-vznosa

Грузовые авто в кредит (автокредит) — без первоначального взноса

Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

Физические лица обычно приобретают легковой автотранспорт – как за собственные деньги, так и с привлечением заемных денежных средств. Но юридические лица и индивидуальные предприниматели, в силу специфики своей деятельности, зачастую нуждаются “в нечто большем”.

К примеру, что делать, если гражданин решил открыть ИП и заниматься грузоперевозками — цены на тягачи заоблачные, а собственных сбережений не хватает даже на покупку грузовика малого тоннажа. И тут на помощь приходят организации, занимающиеся предоставлением тяжелой техники в лизинг и в кредит.

Можно ли

Обычно потребность в грузовой технике существует у юридических лиц и ИП – ведь именно такие лица ведут деятельность, специфика которой предусматривает необходимость в использовании тяжелого транспорта.

Однако с недавнего времени и физические лица приобрели возможность воспользоваться выгодными предложениями по покупке дорогостоящей грузовой техники в лизинг или в кредит.

Компании, предоставляющие соответствующие услуги, учли происходящие изменения на финансовых рынках, и пришли к выводу, что потребность в спецтехнике есть у широкого круга лиц – в том числе и физических.

На сегодняшний день продажа грузовых автомобилей в кредит или в лизинг осуществляется преимущественно компаниями, профессионально занимающимися продажей коммерческой автотехники.

Организации имеют собственные торговые площадки, на которых представлен широкий перечень грузовиков:

  • новых;
  • подержанных;
  • от зарубежного и от российского производителя.

Каких-либо ограничений по статусу не ставится – любое лицо может посетить выбранную компанию и оформить понравившуюся спецтехнику на выгодных условиях.

Какие банки предлагают, сравнение условий

Предоставлением услуг по продаже в кредит грузовой автотехники занимаются следующие компании:

  • “Мы-Машины”;
  • группа компаний “Транспортный центр”;
  • “BLOCK TRUCKS”;
  • “Березовский привоз”;
  • “Нова Трак”.

В компании “Мы-машины” можно взять:

  • седельный тягач;
  • полуприцеп;
  • грузовик;
  • специальную технику.

На официальном сайте данной компании представлен широкий спектр тяжелой автомобильной техники.

Для ознакомления следует:

  • перейти на сайт фирмы “Мы-машины”;
  • выбрать вкладку “В наличии”;
  • далее кликнуть по нужной категории – седельные тягачи, полуприцепы, грузовики или спецтехника;
  • воспользоваться фильтром слева при наличии необходимости;
  • пролистать список и выбрать понравившуюся технику;
  • кликнуть “Запишитесь на осмотр”, чтобы специалист компании мог позвонить и назначить дату встречи для визуального осмотра транспортного средства.

Заявка на кредит подается следующим образом:

  • зайти на сайт компании “Мы-машины”;
  • кликнуть по вкладке “Кредит/лизинг”;
  • спуститься в конец страницы и найти форму “Оставить заявку”;
  • заполнить контактные данные и ожидать звонка менеджера.

Группа компаний “Транспортный центр” – это официальный дистрибьютор автобусов, микроавтобусов, грузовой и спецтехники торговых марок:

  • HYUNDAI;
  • ISUZU;
  • YUTONG;
  • MAN;
  • NEOPLAN;
  • FORD;
  • VOLKSWAGEN;
  • IVECO;
  • PEUGEOT;
  • CITROEN;
  • FIAT;
  • MERCEDES.

Ознакомиться с каталогом существующей техники можно следующим образом:

  • перейти на официальный сайт группы компаний “Транспортный центр”;
  • слева выбрать нужную категорию (например, “Седельные тягачи”);
  • кликнуть по фотографии понравившегося транспортного средства;
  • нажать “Рассчитать лизинг/кредит”;
  • заполнить форму подачи заявки на расчет, указать контактные данные и ждать звонка менеджера с подробной информацией об условиях кредитования.

Компания “Блок Тракс” – это официальный дилер по продаже грузовиков следующих торговых марок:

  • BAW;
  • ISUZU;
  • FOTON;
  • SHAANXI.

Кредит на спецтехнику предоставляет не сама компания, а одна из кредитных организаций, являющейся ее партнером.

Блок Тракс сотрудничает со следующими банками:

Если клиент выберет Росбанк, условия автокредита на грузовик будут следующими:

УсловиеСуть
Цель автокредитаПриобретение транспортных средств категории “С” у официальных или неофициальных дилеров, от российского или зарубежного производителя, только на первичном рынке
Требование к страхованиюОбязательное заключение страховых договоров КАСКО, жизни и здоровья
Валюта автокредитаРоссийские рубли, доллары США, евро
Сумма кредитаОт 60 тыс. до 5 млн. рублей, от 2 тыс. до 167 тыс. долл. США и от 1,5 тыс. до 125 тыс. евро
СрокОт полугода до 5 лет
СтавкиОт 13,9 % в рублях, от 10,9 % в долларах США и евро
Первый взносОт 0 % от цены грузового автомобиля

Особенности оформления

При оформлении заемщику следует учитывать некоторые нюансы:

  1. Оформление обычно производится через специализированную компанию, занимающуюся поставкой автомобилей на российский рынок и последующей их реализацией физическим и юридическим лицам.
  2. Грузовики могут быть новыми, а могут и подержанными. При выборе подержанного авто необходимо обращать внимание на многие факторы, одними из которых являются:
    • юридическая “чистота” автомобиля – документы должны быть в порядке, таможенные ограничения – отсутствовать, ПТС должен быть оригинальным;
    • техническое состояние транспортного средства – многие грузовики, поставленные из зарубежных стран, могут находиться в плачевном техническом состоянии, несмотря на практически внешнюю неотличимость “аварийных” машин от новых;
    • цена подержанного грузовика — если цена кажется слишком завышенной или, наоборот, заниженной, стоит задуматься – может, продается “утопленник” или “конструктор”.
  1. Если приобретается новый грузовик, следует уточнить у дилера срок гарантии. Обычно гарантию дают, исходя из времени пользования ТС и пробега. К примеру, 2 года или 100000 километров пробега, в зависимости от того, что наступит раньше.
  2. Кредит оформляется не компанией, реализующей грузовую технику, а банком, с которым она сотрудничает. Соответственно, весь процесс оформления будет происходить на дилерской площадке, а выплата – уже непосредственно банку.
  3. Если лицо – юридическое, гораздо выгоднее брать тяжелую технику в лизинг, чем в кредит. Платежи по лизингу в разы меньше, чем по кредиту, и если проект не оправдает себя, в конце срока лизинга машину можно будет вернуть лизинговой компании. Кроме этого, лизинг позволяет сохранять оборотный капитал, ведь погашение лизинговых платежей производится за счет основной деятельности, т.е. техника, приобретенная по лизингу, как бы окупает сама себя.

Какие нужны документы

Для физических лиц, решивших приобрести тяжелую технику в кредит, будет действовать следующий пакет документации (перечень может отличаться в зависимости от компании, реализующей авто, и банка, с которым она сотрудничает):

  • паспорт;
  • документ по выбору:
    • водительские права;
    • загранпаспорт;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • военный билет.

От продавца в банк нужно предоставить:

  • документы на грузовик (ПТС, основание возникновения права собственности);
  • счет на оплату грузовика с указанием полных платежных реквизитов продавца;
  • документ, подтверждающий оплату первого взноса;
  • полис страхования КАСКО.

Для юридических лиц и ИП может потребоваться:

  • финансовая и бухгалтерская отчетность;
  • свидетельство о регистрации;
  • иные документы, предоставляемые по требованию.

Грузовики в кредит без первоначального взноса

Обычно приобретение грузовой автотехники в кредит предполагает обязательное внесение определенной суммы денежных средств. Среднее значение первого взноса варьируется от 10 и до 50 %.

В некоторых компаниях, реализующих тяжелую автотехнику, действуют кредитные предложения и без первого взноса.

В любом случае, все зависит от банка, который сотрудничает с фирмой-продавцом – если такое условие предусмотрено банком, то фирма обязательно доведет до клиента сведения о таком выгодном предложении.

К примеру, взять грузовик без первого взноса можно через официального дилера грузовых авто – Блок Тракс. Его партнер – Росбанк – осуществляет автокредитование с первым взносом от 0 %.

При таком взносе максимальная сумма кредита составляет 3,5 млн. рублей, а процентная ставка зависит от срока кредитования:

 до 1 года 16,9 %
 до 3 лет 17,4 %
 до 5 лет 17,9 %

Грузовик в кредит может приобрести любой резидент РФ – как физическое, так и юридическое лицо. Главное – это выбрать достойную компанию, реализующую грузовую спецтехнику от отечественных или зарубежных производителей.

Если компания существует достаточно долго, и рейтинг ее надежности очень высок – можно смело приобретать “тяжеловес” и заниматься развитием собственного бизнеса.

Про процентную ставку на автокредит в Плюс банке читайте здесь.

Как отказаться от автокредита после подписания договора, рассказывается по ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://finbox.ru/gruzovye-avto-v-kredit/

Автокредит на грузовой автомобиль (кредит на грузовик) в 2019 году — для физических лиц, ВТБ 24, Сбербанк, без первоначального взноса, банки, для ИП

Как взять грузовые авто в кредит без первоначального взноса

Только еще начинающие вести свой бизнес предприниматели или небольшие компании сталкиваются с проблемой недостатка денежных активов для приобретения грузовой техники.

В этом случае хорошим выходом из ситуации будет получение автокредита в банке. Далее мы рассмотрим, кто может получить кредит на грузовик, какие требования предъявляются, сколько нужно документов, и другие важные аспекты.

Условия

На сегодняшний день взять займ на покупку грузовика могут:

  • юридические лица, в составе которых штат не более 50 сотрудников, и деятельность ведется как минимум полгода;
  • индивидуальные предприниматели;
  • физлица.

Почему растет спрос на автокредиты такого рода? Вот лишь некоторые причины, объясняющие данный факт:

  • компании расширяют логистические линии, увеличивают количество собственных служб транспортной логистики;
  • ТС, находящиеся в собственности, изнашиваются и не могут удовлетворять текущим требованиям компании, вследствие чего требуется их замена на новые;
  • услуги по грузовым перевозкам более востребованы, чем услуги, предоставляемые на легковых машинах.

Физические лица могут столкнуться с определенными трудностями при решении купить грузовую технику в кредит. Дело в том, что большинство кредитных структур предпочитают предоставлять такого рода продукты исключительно для юридических лиц.

Тем не менее, существуют банки, в которых граждане с легкостью могут реализовать свои планы:

Название кредитора

Размер переплаты

Доступная сумма

Райффайзен банк18,9 %1,5 млн. рублей
Банк Москвы16,9 %3 млн. рублей
ОТП Банк25,9 %1 млн. рублей
РосбанкОт 11 %До 5 млн. рублей
АйманибанкОт 21 до 35 %От 50 тыс. до 2 млн. рублей

Если гражданину требуется грузовик, необходимо быть готовым к тому, что процентная ставка будет высокой. Размер переплаты зависит от конкретного банка и варьируется от 17 до 41 % годовых.

Максимальные суммы не отличаются от таковых по классическим предложениям. Банки готовы выдавать от 100 тыс. до 5 млн. рублей – в зависимости от платежеспособности обратившегося.

Стандартный срок автокредитования грузовиков – 5 лет. При необходимости, деньги можно вернуть и раньше, ведь условиями большинства договоров допускается досрочное погашение без каких-либо штрафов.

Где можно получить

За основу для сравнения банков, предлагающих автокредиты на приобретение тяжелой техники, были взяты следующие стандартные параметры:

  • цена грузовика – 500000 рублей или менее;
  • сумма первого взноса – 20 % (100 тыс. рублей) или более;
  • срок автокредитования – 5 лет или менее;
  • состояние ТС – любое (и новые, и подержанные грузовики).

Вот какие продукты доступны при заданных выше параметрах:

Название кредитора

Локо банкVolkswagen BankРусфинанс банк

Банк Центр-Инвест

Наименование продуктаПод залог автоНа подержанный автоГАЗ коммерческое автоКоммерческий автотранспорт
Процентная ставка12,4 %15,3 %16 %16,25 %
Ежемесячный платеж8977 рублей9577 рублей9725 рублей9778 рублей
Общий размер переплаты138633 рублей174606 рублей183484 рублей186672 рублей
Обязательно ли оформление КАСКОДаДаДаНет
Возраст клиента, не менееОт 21 годаОт 21 годаОт 23 летОт 18 лет
Стаж работы на последнем местеОт 4 месяцевОт 3 месяцевОт 4 месяцевОт 6 месяцев

Продолжение таблицы:

Наименование кредитора

Московский Кредитный БанкСетелемТрансКапиталБанк

ВТБ 24

Название кредитного продуктаКоммерческий транспортФорд Лайт (классика, Ford ЛКА)Коммерческий автотранспорт (новый)Коммерческий транспорт (новые автомобили)
Процентная ставка19 %19,5 %21 %21,9 %
Платеж10373 рублей10483 рублей10817 рублей11020 рублей
Переплата222368 рублей228979 рублей249031 рублей261218 рублей
Обязательно ли КАСКОНетДаДаДа
Возраст клиентаОт 18 летОт 21 годаОт 21 годаОт 21 года
Стаж работы на последнем местеТребования к стажу не предъявляютсяТребования к стажу не предъявляютсяОт 3 месяцевОт 3 месяцев

Как оформить

Процедура получения займа на покупку грузовика ничем не отличается от классического мероприятия. Заемщику все также необходимо:

  • выбрать кредитную организацию с наиболее приемлемыми условиями кредитования;
  • проверить, все ли требования соблюдены, в частности, выдают ли займ на грузовик физическому лицу, или же только предприятиям;
  • собрать пакет документов;
  • подать заявку через официальный сайт банка или посетить ближайшую точку обслуживания;
  • получить предварительное одобрение;
  • взять в банке список аккредитованных автомобильных дилеров, реализующих грузовые ТС, или же договориться о возможности кредитования в иных автосалонах;
  • заключить с продавцом ДКП;
  • оформить грузовую технику в качестве предмета залога по кредиту;
  • заключить кредитный договор, внимательно прочитав его существенные условия;
  • зарегистрировать грузовик в органах ГИБДД и получить свидетельство о регистрации.

Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

Взять автокредит на новый или грузовик с пробегом могут и физлица, но при соблюдении указанных условий:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения кредитной организации;
  • возраст заемщика на дату взятия средств – не менее 21 года;
  • возраст на дату погашения – не более 60 лет (не более 65 лет – для ВТБ 24, не более 70 лет – для Россельхозбанка);
  • наличие постоянного места работы;
  • способность подтвердить уровень доходов справкой 2-НДФЛ с места работы или по форме банка;
  • наличие контактного телефона для связи.

ВТБ 24

В ВТБ 24 действует возможность оформления автокредита по программе “Коммерческий транспорт”.

Наиболее значимые условия данной программы:

Условие

Суть

Процентная ставка21,9 %
Максимальная сумма кредитаДо 3 млн. рублей
Первый взносОт 20 % от цены грузовика
Срок кредитованияДо 60 месяцев
Комиссия за выдачу займаОтсутствует
Дополнительные условияДля корпоративных клиентов, в том числе, зарплатных, действуют специальные условия

Предъявляются следующие требования к клиентам:

  • российское гражданство;
  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • постоянная прописка в регионе присутствия ВТБ 24;
  • стаж на последнем месте – 3 месяца и более, общий стаж – от 1 года;
  • доход – не менее 20000 рублей в месяц;
  • наличие как минимум 2 контактных телефонов.

Сбербанк

Для малого бизнеса Сбербанк готов представить специальный продукт – “Бизнес-авто”.

В рамках данного продукта юрлицо может приобрести как новые, так и подержанные транспортные средства, в том числе:

  • грузовые машины;
  • легкий коммерческий транспорт;
  • спецтехнику различного назначения;
  • прицепы и полуприцепы;
  • другие виды транспортных средств.

Получить кредит могут ИП и малые предприятия, но при условии, что годовая выручка не превышает 400 млн. рублей.

Условия предоставления следующие:

Условие

Подробности

СрокОт 1 до 96 месяцев
Процентная ставкаОт 12,1 % годовых
ВалютаРоссийские рубли
Минимальный первый взносОт 10 до 20 % при приобретении новой или б/у автотехники соответственно для организаций и ИП, осуществляющих с/х деятельность, от 15 до 25 % — при приобретении новой или б/у автотехники соответственно для организаций и ИП, не осуществляющих с/х деятельность
Сумма кредитаОт 150 тыс. рублей – для сельхозпроизводителей, от 500 тыс. рублей – для остальных заемщиков
Неустойка за несвоевременное погашение задолженности0,1 % от суммы просроченного долга за каждый день просрочки

Без первоначального взноса

Большая часть банков обязывает заемщиков вносить некоторую долю средств в качестве первого взноса.

Наличие возможности осуществить первый платеж, равный обычно 10-50 % от цены грузовика, это лучшее подтверждение для банков, что клиент обладает нужным уровнем платежеспособности.

Но отсутствие текущих активов у компании – не повод отказываться от приобретения грузового транспорта для бизнеса.

Есть банки, готовые пойти на кредитование при условии отсутствия первого взноса – сейчас только один банк готов пойти на такое – это Локо. Продукт называется “Под залог авто” и предоставляется под процентную ставку 12,4 % годовых.

Для ИП

ИП, как и малый бизнес, больше других нуждается в наличии собственного автопарка. Особенно, если деятельность непосредственно связана с грузоперевозками.

Сейчас кредитовать ИП готовы три организации:

  • Сбербанк со своей программой “Бизнес-авто”;
  • Транскапиталбанк с кредитом для предпринимателей на покупку коммерческого транспорта;
  • МетКомБанк (ставка – от 12 до 18,5 % в год, купить можно новый или подержанный грузовик, требуется обязательное поручительство собственников бизнеса).

Итак, юридические лица в лице малого бизнеса гораздо проще могут оформить автокредит на грузовик, чем физические лица. Большая часть продуктов подстроена именно под нужды организаций и предприятий, занимающихся грузоперевозками.

Однако и для граждан найдутся выгодные предложения. В остальном, механизм взятия денег на грузовик аналогичен процедуре оформления кредита на легковую машину.

: На что обратить внимание при оформлении кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil/

Без споров
Добавить комментарий