Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

Депозиты: понятие и классификация

Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

Депозит (вклад) – это денежные средства в наличной или безналичной форме, национальной или иностранной валютах, переданный банку их владельцем или третьим лицом за счет и по поручению вкладчика для сохранения на определенных условиях. Операции по привлечению вкладов, называются депозитными. Депозитным может быть какой-нибудь открытый клиенту в банке счет, на котором сохраняются его денежные средства.

Существует и такое определение депозита: Депозит (лат. depositum – вещь, отданная на хранение) – это:

  • Деньги или ценные бумаги, внесенные в кредитные учреждения (банки, сберегательные институтов) на хранение предприятиями, организациями и гражданами. Денежные депозиты – источник ссудного фонда банков, в последствии они используются для предоставления кредитов. За денежные депозиты вкладчикам платят определенный процент, который зависит от срока хранения и других условий. Различают два основных вида денежных депозитов: до востребования (возвращаются по первому требованию клиента) и срочные (вносятся на определенный срок под более высокие проценты). Банки могут практиковать также условные депозиты (они возвращаются вкладчикам при определенных условиях – достижения совершеннолетия, окончание обучения обусловленного лица (ребенка) и др.).
  • На бирже депозит – это задаток, определенная денежная сумма, которая составляет оговоренную часть фьючерсного контракта или твердую сумму, которую должен заплатить член биржи расчетной палате, а клиент – брокеру при регистрации контракта. Депозит в основном составляет 2-10% стоимости фьючерсной сделки, но может достигать и 50%.

Классификация и разновидности депозитов

Современная банковская практика характеризуется значительным разнообразием вкладов депозитов, которые бывают:

  1. В зависимости от категории вкладчика:
    • депозиты юридических лиц;
    • депозиты физических лиц.
  2. В зависимости от срока и порядка извлечения:
    • вклады до востребования;
    • срочные вклады.
  3. В зависимости от экономического смысла:
    • вклады до востребования;
    • срочные вклады;
    • сберегательные вклады;
    • ценные бумаги.

Вклады до востребования, а также на текущие счета могут быть изъяты вкладчиками по первому требованию. Владелец текущего счета получает от банка чековую книжку, по которой он может не только сам получать деньги, но и расплачиваться с агентами экономических отношений.

Срочные вклады – это вклады, вносимые клиентами банка на определенный срок, по ним уплачиваются повышенные проценты. При этом процентные ставки зависят от размера и срока вклада.

Одним из видов срочных вкладов являются депозитные сертификаты, рассчитанные на точно зафиксированное время привлечения средств. Впервые их ввел в оборот в 1961 г. в США «Ферст нешнл сити бэнк» (в настоящее время «Сити-бэнк»).

Владельцам счетов выдаются специальные именные свидетельства (сертификаты), в которых указываются срок их погашения и уровень процента.

Депозитные сертификаты – это свидетельство о депонировании в банке определенной достаточно крупной суммы денег (в практике работы западных банков не менее 50 тыс. долл. США), в котором указываются срок его обязательного обратного выкупа банком и размер выплачиваемой при этом определенной надбавки.

Важную роль в ресурсах банков играют сберегательные вклады населения, в частности вклады целевого назначения. Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки.

Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду отпусков, дням рождений, практикуются также «новогодние вклады» – в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег до следующего нового года. Эти вклады пользуются большой популярностью у рядовых граждан в экономически развитых странах.

Для банков наиболее привлекательными являются срочные вклады, которые усиливают ликвидные позиции банков.

По депозитам банки могут начислять простые и сложные проценты.

Банки Запада, работающих в условиях развитой рыночной экономики, классифицируют депозиты следующим образом: чековые, сберегательные, срочные.

Чековый депозит – счет, который дает вкладчику право выписывать чеки. Чековые депозиты разделяют на два типа: до востребования и НАУ-счета (NOW-account). За первые не выплачивают проценты, за вторые – выплачивают.

Сберегательные депозиты используются для накопления средств и существуют в двух основных формах:

  • счета на сберегательных книжках и счета с выпиской состояния сберегательного вклада. В первом случае движение денежных средств отражается в сберегательной книжке. Счета с выпиской состояния сберегательного вклада отличаются лишь тем, что не используется сберегательная книжка;
  • депозитные счета денежного рынка, особенностью которых является то, что норма процента меняется (еженедельно) вместе с рыночными процентными ставками, и банк при этом проводит соответствующую корректировку.

Источник: http://topknowledge.ru/bankop/1257-depozity-ponyatie-i-klassifikatsiya.html

Размещение депозитов юридических лиц

Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

Когда у компании появляются свободные средства, лучшим решением будет разместить их на депозите банка, чтобы получить дополнительный доход. В отличие от крупных инвестиционных проектов, такое вложение не принесет большой прибыли, но связано с меньшими рисками. Есть несколько важных нюансов, отличающих вклад для физических лиц от депозита юридического лица.

Виды депозитов для юридических лиц

Существует несколько видов депозитов, каждый из которых имеет свои особенности:

  • Депозит «До востребования» отличается тем, что средства с него можно снимать в любой удобный момент. Такой вид удобен для проведения текущих расчетов. Отличается сравнительно низкой доходностью (до 2%).
  • Средства со срочного депозита можно получить только по истечении оговоренного периода.
  • Условный депозит предполагает, что клиент передает средства на хранение банку до наступления оговоренного в договоре условия.
  • Депозитный НАУ-счет может быть использован для ежедневных платежей, при этом проценты будут начисляться на остаток.
  • В том банке, где ведутся расчетные счета организации, может быть открыт депозит на срок обслуживания. Средствами с депозита можно воспользоваться для совершения платежей.
  • Депозит с возможностью кредитования позволяет получить в банке кредит, предварительно накопив на счету оговоренную сумму.
  • По некоторым депозитам возможна предварительная выплата процентов, при этом основную часть средств можно снять только по истечении установленного срока.
  • Если планируете долго хранить деньги в банке, воспользуйтесь депозитом с прогрессирующей процентной ставкой, которая увеличивается в зависимости от срока.

Чтобы получить максимальный доход и наиболее выгодно распорядиться средствами, подробно изучите условия банка и выберете оптимальный вариант.

Порядок оформления вклада для корпоративных клиентов тоже имеет свои особенности. Чтобы открыть депозит, организации нужно предоставить ряд документов. Их перечень различается в зависимости от типа организации и правил безопасности конкретного банка.

После проверки документов и копий, представитель фирмы заполняет анкету, бланки и подписывает договор с банком. Денежные средства перечисляются безналичным переводом с расчетного на депозитный счет.

Банк вправе отказать клиенту в открытии депозита, если налоговые органы вынесли решение о приостановлении юридическим лицом своей деятельности.

В договоре указывают:

  • в какой валюте будет сделан вклад;
  • сумму вклада;
  • срок действия договора.

Размещение средств на расчетном счете тоже может приносить доход. Можно заключить договор, согласно которому проценты будут начисляться на неснижаемый или среднемесячный остаток на счете. В таком случае банк оговаривает минимальную сумму размещения, срок поддержания остатка и процентную ставку индивидуально для каждого корпоративного клиента.

После заключения договора, клиент может:

  • пользоваться интернет-банкингом;
  • управлять своими счетами;
  • контролировать выполнение операций;
  • снимать со вклада средства или начисленные проценты согласно условиям договора;
  • обращаться за консультациями к работникам банка.

В любой момент можно снять первоначальную сумму вклада, но в этом случае клиент банка потеряет накопленные проценты и, возможно, вынужден будет уплатить неустойку.

Условия

Общие условия для держания средств:

  • Размер вклада не может быть ниже суммы, установленной банком.
  • Для каждого депозита банк должен открыть отдельный счет.
  • Вся информация, переданная клиентом, и сведения об операциях по депозиту не может быть передана третьим лицам, за исключением представителей правоохранительных органов.

Пакет документов для открытия депозита различается в зависимости от вида юридического лица.

Документы для ИП:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • лицензии или патенты (если они необходимы для осуществления деятельности ИП);
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей полученная не более 30 дней назад;
  • копия и оригинал паспорта;
  • копии бухгалтерской отчетности, налоговых деклараций, аудиторское заключение.

Юридическое лицо-резидент должно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговых органах;
  • лицензия, дающая право на осуществление деятельности;
  • документы, которые подтверждают полномочия исполнительного органа (приказы, протоколы);
  • доверенность на заключение договора с банком;
  • документы, удостоверяющие личность лица, которое подписывает договор.

Юридическое лицо-нерезидент передает банку копии документов, заверенных в консульстве (посольстве) РФ:

  • документы, которые подтверждают регистрацию лица на территории иностранного государства в соответствии с местным законодательством;
  • учредительные документы;
  • доверенность на имя лица, заключающего договор, и его паспорт;
  • выписки или копии приказов и распоряжений, которые подтверждают назначение руководителей организации;
  • образцы печатей и подписей;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговую, заверенную у нотариуса.

О создании организацией любого вида депозитов нужно сообщать в налоговую службу. С доходов по депозитам придется платить налог в случае, если ставка по вкладу выше ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком.

Если вклад открыт с 15 декабря 2014 до 31 декабря 2015 года, то доход от депозитов облагается налогом, в случае, если ставка по депозиту больше ставки рефинансирования, увеличенной на 10 единиц.

Для депозитов, открытых позднее 1 января 2017 года, ставку ЦБ следует увеличить на 5 единиц.

Налогом облагается только разница в процентах. На сегодняшний день ставка, установленная ЦБ составляет 8,25%. Для вклада, оформленного в 2015 году со ставкой 20%, налог нужно платить за разницу, равную 1,75%.

Сумма налога удерживается автоматически и составляет 35%. Налоговая база исчисляется отдельно по каждому вкладу.

В настоящий момент Сбербанк предлагает корпоративным клиентам ставку от 3,3 до 6,21% в зависимости от срока, суммы вклада и валюты (рубли, доллары, евро). Ставки в других банках выше и достигают 12%.

Возможные проблемы

Депозит помогает организации получать дополнительный доход, однако есть несколько нюансов, которые нужно учесть перед заключением договора:

  • Из-за того, что доход от вклада может облагаться налогом, невыгодно выбирать банк с высокими процентами.
  • Вклады юридических лиц не застрахованы государством. Чтобы обезопасить свои средства, юридическое лицо может самостоятельно оформить страховку.
  • Валютный депозит может открыть только организация, которая имеет лицензию на валютные операции.
  • За открытие депозита, заполнение договора, работу операциониста, снятие и внесение средств банки берут дополнительную плату.
  • Обратите внимание на лимиты на снятие, пополнение и перевод денежных средств, которые устанавливает банк.

Порядок закрытия депозита юридического лица

Счет может быть закрыт по причине прекращения деятельности предприятия, реорганизации юридического лица или по инициативе банка. Также клиент может пожелать передать средства другому банку, предлагающему более выгодные условия.

Для закрытия депозита нужно предъявить документы, удостоверяющие личность. Написать заявление может лицо, которое открывало счет или другой уполномоченный сотрудник организации.

Закрывать депозит индивидуального предпринимателя может только тот человек, на которого зарегистрировано ИП.

Необходимо написать заявление в форме, установленной банком. После этого нужно произвести вывод средств со счета. Средства должны быть выведены не позднее семи рабочих дней. Остаток на счету можно перевести на другой счет или получить наличными. Обязанность по уведомлению налоговых органов о закрытии счета возложена на банк.

Договор на банковское обслуживание может быть расторгнут только при условии отсутствия у клиента задолженностей, в том числе и перед налоговыми органами. Банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке, если на счету нет денежных средств в течение двух и более лет, по решению суда или в случае финансовых нарушений со стороны клиента.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/razmeshhenie-depozitov-juridicheskikh-lic/

Депозиты для юридических лиц в Альфа Банке

Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

Альфа банк предоставляет широчайший спектр услуг для корпоративных клиентов.

Вклады, которые созданы специально для юридических лиц, помогают предприятиям сохранить и преумножить сбережения.

Подробнее про депозиты для юридических лиц

Такие депозиты отличаются тем, что их заключение возможно только зарегистрированным юридическим лицом. Банк дает возможность разместить средства на короткий или длительный период хранения.

Валюту клиент выбирает самостоятельно, это могут быть рубли, евро или доллары. При открытии депозита обязательно открывается отдельный счет.

Какие депозиты предлагает Альфа Банк

В настоящее время в Альфа банке юридическое лицо может оформить срочный и пополняемый вид депозита. Каждый депозит имеет определенный набор опций и особенностей. Для выбора наиболее подходящего депозита можно связаться с представителем Альфа банка и он поможет найти самый выгодный вклад для каждого отдельного предприятия.

Срочный

К срочному вкладу можно отнести практически все депозитные продукты банковской организации. Согласно программе срочного вклада средства клиента размещаются в банке на определенный срок, который указывается договоре. По истечению срока, банк обязуется вернуть средства депозита.

Пополнение или частичное снятие денег со счета не предусмотрено условиями срочного вклада. Такой депозит отлично подходит для организаций, которые хотят получить максимально большую прибыль за короткий промежуток времени.

Пополняемый

В данную категорию входят депозиты, которые можно пополнять. При этом дивиденды начисляются в установленном порядке. Основным из преимуществ пополняемого депозита от Альфа банка является то, что процентная ставка фиксированная, и распространяется на суммы дополнительных взносов.

Виды вкладов для юридических лиц

Требования

Чтобы открыть депозитный счет потенциальный клиент должен быть юридическим лицом. Также потребуется собрать пакет документов.

Необходимые документы

А вот список документов, которые необходимо будет предоставить банку, будет зависеть от вида предприятия. Зачастую для оформления вклада банку требуется:

  • свидетельство о регистрации;
  • документы, которые подтверждают постановку на учет в налоговой службе;
  • образцы печатей и подписей;
  • приказы, протоколы, которые подтверждают полномочия руководителя.
  • паспорт.

В любом случае можно позвонить или посетить одно из отделений банка и уточнить точный перечень документов для определенного предприятия.

Процентные ставки

На величину процентной ставки влияют многие факторы: срок, сумма, валюта. Так, максимальная ставка для вклада в рублях составляет 7,4% в год, в долларах – 2,31% годовых и в евро – 0,7% в год.

Доступные суммы

Юридическому лицу для открытия депозита необходимо внести минимальную сумму, которая составляет 50000 рублей независимо от выбранной валюты.

Возможность пополнения

Пополнение размещенных средств возможно, если подобная опция прописана в договоре. Если в договоре указана фиксированная сумма пополнения, то клиент обязуется вносить ее в установленный срок.

Право частичного возврата

Право частичного возврата позволяет пополнять депозит или снимать часть средств с баланса. Такое право может быть предоставлено юридическому лицу только в случае оформления вклада с возможностью частичного снятия.

Если такие условия не прописаны в договоре, то банковская организация обязуется вернуть средства только по достижению определенной денежной суммы на балансе вклада. При этом изначально указывается процентная ставка.

Возможность снятия средств

Снятие средств возможно, если данная опция прописана в договоре. Если такой опции не предусмотрено, о средства могут быть возвращены только по окончанию срока депозита. Зачастую, банком предусмотрено снятие до суммы, которая была при открытии депозита.

Снимать начисленные проценты клиент, в большинстве случаев, может. Однако и эта опция должна быть указана в договоре.

Прочие условия

После заключения договора денежная сумма депозита переводится на отдельный счет. Не стоит забывать, что при переводе потребуется заплатить комиссию. Помимо этого за несвоевременное внесение средств, банк снимет неустойку, которая составляет 1/365 ставки рефинансирования для вкладов в рублях и 0,01% для вкладов в другой валюте.

Управление депозитом

Если процентная ставка больше ставки рефинансирования, то банк облагает вклад налогом. Для вкладов, которые открыты в 2017 году, к процентной ставке необходимо прибавить 5 пунктов. На сегодняшний день ставка рефинансирования равняется 8,25%, а значит, депозиты при текущей ставке не облагаются налогом.

Помимо этого депозиты банков государство не страхует, поэтому в случае возникновения проблем у банковской организации можно потерять все свои сбережения. В свою очередь Альфа банк зарекомендовал себя, как надежное учреждение, большинство юридических лиц пользуются продуктами именно этого банка.

Как рассчитать доходность депозита для юридического лица

На официальном ресурсе Альфа банка есть специальный калькулятор, позволяющий рассчитать будущую прибыль с учетом процентной ставки и суммы депозита. Благодаря такой возможности можно изначально оценить целесообразность открытия депозита. Для выбора наиболее подходящего пакета услуг для конкретного предприятия рекомендовано лично посетить одно из отделений банка.

Калькулятор расчета доходов Альфа банка

В калькуляторе нужно ввести сумму будущего депозита, выбрать валюту, период, на который планируется внесение средств. После этого калькулятор автоматически рассчитает доходность вклада.

Как открыть вклад юридическому лицу

Альфа банк предоставляет возможность юридическому лицу разместить деньги под проценты, при условии предоставления им заявления и документации.

Заполняется заявление по шаблону, предоставленному на сайте банковского учреждения. Клиент может отправить его в электронном виде, а может отсканировать и отправить через почту. В заявлении указывается:

  • полное название клиента;
  • ОГРНИЛ или ОГРН;
  • адрес;
  • род деятельности;
  • значимость депозитной суммы для предприятия;
  • параметры депозита: срок, объем, валюта, вид, счета для начисления процентов.

Также в заявлении требуется указать, существуют ли ограничения в документации предприятия на подписание депозитных договоров.

После одобрения такого заявления представитель Альфа банка позвонит потенциальному клиенту и пригласит в отделение для оформления вклада.

Управление вкладом

Управлять вкладом клиент может на официальном сайте в Личном кабинете. Он может внести средства на баланс депозита, а также посмотреть суммы выплаченных ему дивидендов.

Вход в Личный кабинет

Закрытие вклада

В договоре написана дата завершения действия вклада. При подписании необходимо обратить внимание на такую дату, и если по депозиту возможна пролонгация, то нужно сообщить менеджеру банка о желании закрыть вклад.

Закрытие счета может осуществить лицо, которое уполномоченное предприятием. Клиенту потребуется предъявить доверенность, паспорт, а также документы, которые подтверждают его должность на предприятии.

Чтобы перейти к процессу закрытия депозита, требуется написать соответствующее заявление и предоставить его сотруднику Альфа банка. Средства с баланса необходимо вывести не позже, чем через неделю после одобрения заявления банком. Вывод средств возможен на счет в другую банковскую организацию или выданы наличными.

Досрочное закрытие вклада

В случае с вкладами для юридических лиц не предусмотрена опция досрочного закрытия. Однако все же банк может пойти на встречу клиенту и досрочно закрыть вклад. Не стоит забывать, что при закрытии раньше установленнолго срока, вкладчик потеряет определенную сумму средств.

Чтобы начать процедуру досрочного закрытия депозита необходимо посетить ближайшее отделение Альфа банка и, если банк примет решение в пользу клиента. То потребуется написать специальное заявление и предоставить счет на который будут переведены средства после закрытия вклада.

Плюсы и минусы депозитов для юридических лиц от Альфа Банка

Депозит для юридических лиц имеет такие преимущества:

  • возможность сберечь и приумножить средства предприятия;
  • для пополняемого депозита – возможность вносить средства на баланс;
  • небольшая первоначальная сумма для открытия вклада;
  • отправить заявку можно при помощи онлайн-сервиса;
  • при несвоевременном возврате средств клиенту, банк обязуется выплатить неустойку, которая составляет 1/365 часть ставки рефинансирования.

Но как любой банковский продукт, депозиты также имеют и недостатки, среди которых можно выделить:

  • если у банковской организации возникнут проблемы, то клиент может потерять свои средства, так как государство не страхует депозиты;
  • депозит в валюте доступен только тем предприятиям, которые имеют лицензию на осуществление валютных операций.

Депозиты для юридических лиц дают возможность получать прибыль даже в период кризисных ситуаций на предприятиях. Альфа банк максимально упростил процесс оформления вклада, что существенно увеличило спрос на данный банковский продукт.

Источник: https://alfa-gid.com/depozity-dlya-yuridicheskix-lic-v-alfa-banke/

Разновидности депозитов для юридических лиц

Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

У каждого юридического лица есть собственный оборотный капитал. Работая компания извлекает прибыль, со временем она накапливает некоторое количество свободных денежных средств. Дальше у собственника бизнеса есть выбор: он может просто хранить эти деньги в рамках банковского счета или разместить их на специальном депозите для юридических лиц.

Открытие вклада является правильным решением, так как в этом случае денежные средства будут приносить компании и ее владельцу дополнительную прибыль. Тем более что большинство крупных банковских учреждений разрабатывают особые депозитные продуты. Такие вклады выгодны и банку, и клиентам.

Понятие и особенности

Депозит, размещаемый юридическим лицом, представляет собой некоторое количество денег, которые компания оставляет для хранения в банке на оговоренных условиях.

Подобные финансовые продукты отличаются от вкладов, которые предлагаются физическим лицам. Дело в том, что все существенные условия депозита, открываемого организацией или предприятием, всегда будут обсуждаться индивидуально. То есть банки не разрабатывают какого-то стандартного финансового пакета, который они будут предлагать всем юридическим лицам.

Как показывает практика, наиболее привлекательные процентные ставки по таким вкладам предлагают именно крупные банковские учреждения. В мелких банках условия хуже и редко превышают несколько процентов.

Юридическое лицо не может использовать депозитный счет как дополнительный расчетный. На нем запрещено аккумулировать денежные средства, не принадлежащие компании, для дальнейшего их использования при проведении той или иной сделки.

Кроме того, существуют отличия при заключении договора с юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем. В частности это касается необходимого пакета документов.

Существующие виды

Депозиты, которыми может воспользоваться юридическое лицо, делятся на несколько категорий. Компания выбирает тот из них, который в настоящий момент в наибольшей мере отвечает ее запросам.

  • Срочный – предусматривает вложение определенного количества денежных средств в банк на оговоренный договором срок.
  • До востребования – вклад, дающий компании минимальный доход. Преимущество его в том, что деньги с него можно забрать в любое время, когда они понадобятся.
  • Условный – денежные средства передаются банковскому учреждению, до момента наступления события или условия, прописанного в контракте.
  • НАУ-счет – особый депозит, подразумевающий проведение текущих расчетов юридического лица, при которых на остаток по счету начисляются проценты.
  • Дающий возможность получения кредита – такой вклад дает компании возможность претендовать на получение денег под установленный процент на особых условиях.
  • Имеющий прогрессирующую процентную ставку – финансовый продукт, в договоре которого прописано увеличение размеров процентов, которые начисляются на депозит.
  • Дающий возможность предварительной выплаты процентов – представляет собой своеобразную форму кредитования бизнеса. В такой ситуации юридическое лицо получает доход по депозиту вперед, сразу после подписания договора. При этом компания не имеет права снимать деньги до истечения оговоренного срока.

Некоторые банки предлагают специальные условия по депозитам разным компаниям в зависимости от их размера. Другими словами, условия по вкладу могут существенно отличаться для представителей малого, среднего и крупного бизнеса.

Пакет документов для открытия вклада

Владельцу бизнеса следует понимать, что открыть депозит он может как в банке, в котором у компании открыт расчетный счет, так и в любой другой кредитно-финансовой организации.

При этом от юридического лица обязательно потребуют следующий пакет документации:

  • ИНН и ОГРН компании;
  • учредительные документы в заверенных копиях;
  • карточку с образцом подписи ответственного лица и оттиском печати;
  • информацию из Госкомстата;
  • доверенность на подписание договора.

Необходимо помнить, что приведенный перечень не является исчерпывающим. Точную информацию по данному вопросу вы всегда сможете получить у сотрудника выбранного вами банка.

От индивидуального предпринимателя (ИП) в банковском учреждении обязательно потребуют следующий пакет документации:

  • гражданский паспорт;
  • ИНН и ОГРН;
  • информацию из Госкомстата.

Следует учитывать, что если юридическое лицо или ИП уже работают с выбранным банковским учреждением, то пакет документации, который от них потребуют будет минимальным.

После проверки предоставленных документов и согласования существенных условий депозита, можно будет переходить к его непосредственному оформлению.

Процедура оформления

Процесс открытия депозита для компании мало чем отличается от действий, которые в такой ситуации нужно проделать физическому лицу. Все происходит в три последовательных этапа.

  1. Заполнение заявления по открытию вклада.
  2. Подписание соответствующего договора.
  3. Перевод согласованной суммы с расчетного счета юридического лица.

Процедура открытия депозита, предусмотренная для юридического лица, не имеет каких-либо сложностей. При этом компания получает в свое распоряжение дополнительный надежный механизм для инвестирования свободных денежных средств.

Источник: https://investoriq.ru/banki/depozity-dlya-yuridicheskih-lic.html

Депозиты для юридических лиц: отличительные особенности, виды — Эльба

Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

Депозиты для юридических лиц — это счета, которые открывают компании и индивидуальные предприниматели, чтобы получить на вложенную сумму процент, который установил банк.

Обычно депозиты открывают для размещения денег, которые в течение определённого срока не будут использовать в бизнесе.

Чем депозиты для юрлиц отличаются от других

Банковские вклады юридических лиц и ИП отличаются от тех, которые банки предлагают физическим лицам.

У банков есть готовые предложения, но процентная ставка и остальные условия обсуждаются индивидуально в зависимости от суммы депозита и срока его размещения.

Процентные ставки для юрлиц, ИП, глав фермерских хозяйств и физических лиц, которые занимаютя частной практикой, устанавливают отдельно.

Например, если юридическое лицо размещает вклад на сумму от 10 до 30 миллионов рублей на 1-3 месяца по пополняемому депозиту, то ставка в течение этого срока не будет меняться.

Допустим, банк для этого вклада установил ставку 3,51%. Чтобы повысить доходность вклада и процентную ставку до 4,4%, нужно разместить такой вклад на один год.

Тарифы для ИП по точно такому же депозиту будут другими:

  • Процентная ставка по вкладу от 10 до 30 миллионов рублей на 1-3 месяца составит 2,73%.
  • При увеличении срока депозита до 1 года — 3,52%.

Важно. Большинство банков не указывают процентные ставки по вкладам. Чтобы их уточнить, обратитесь в банк или скачайте файл с информацией о ставках на сайте банка.

Виды депозитов

  1. Срочный. Юрлицо вносит на счёт сумму и хранит в течение срока, установленного договором.
  2. До востребования. Вклад с минимальным доходом. Его плюс в том, что можно снять деньги, когда они понадобятся.
  3. Условный. Деньги находятся на депозитном счёте до наступления определённых условий, которые указывают в договоре.
  4. НАУ-счёт. Счёт, который совмещает возможности депозитного и расчётного счетов. Можно пользоваться счётом для платежей и одновременно получать проценты на остаток по итогам периода, например, месяца.
  5. Депозит с возможностью получить кредит. Можно получить заём на особых условиях под оговоренный процент.
  6. Депозит с прогрессирующей процентной ставкой. Размер процентов, которые начисляют по вкладу, увеличивается.
  7. Вклад с предварительной выплатой процентов. Юридическое лицо получает доход сразу как только подписан договор. Но не может снимать деньги со счёта, пока не закончится срок размещения.

Попробуйте Эльба|Банк В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Как пользоваться депозитным счётом

Юрлицо и предприниматель не могут пользоваться депозитным счётом точно так же, как расчётным. Это значит, что на этот счёт нельзя зачислять деньги, которые потом будут использовать в сделках.

Депозитный счёт можно открыть в любом банке, независимо от того, где открыт расчётный счёт организации. Лучше депозит и расчётный счёт открыть в одном банке, чтобы не тратить время на подготовку пакета документов.

Документы для открытия депозита юрлицом

  1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  2. Документ, который подтверждает полномочия на заключение договора.
  3. Оригинал или копия устава или учредительного договора.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ.
  5. Лицензия, если нужна.
  6. Информация о компании в соответствии с законом №115-ФЗ года по форме, которую предоставляет банк.
  7. Решение уполномоченного органа об открытии депозита в тех случаях, которые предусмотрены законами об акционерных обществах, ООО, НКО, автономных учреждениях, государственных и муниципальных предприятиях.

Документы для открытия депозита ИП

  1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность физлица или его представителя.
  2. Документы, которые подтверждают полномочия представителя ИП.
  3. Лист записи ЕГРИП или свидетельство о постановке на учёт в налоговой.

    Банк может самостоятельно сформировать запрос по паспортным данным ИП на сайте ИФНС.

  4. Выписка из ЕГРИП, заверенная налоговой. Формируется по запросу банка.
  5. Лицензии на осуществление деятельности, если они есть.

  6. Информация об ИП в соответствии с законом № 115-ФЗ по форме, которую предоставляет банк.

На каких условиях предлагают депозиты юрлицам

Сегодня банки предлагают самые разные условия по депозитам для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Минимальные и максимальные суммы

Многие банки предлагают депозиты без ограничения минимальной суммы. Можно начать с одного рубля.

Максимальные суммы чаще всего ограничиваются: предельная сумма вклада у разных банков может составлять от 100 до 300 миллионов рублей.

Минимальные и максимальные сроки

По срочным вкладам предлагают самый минимальный срок — один день. Максимальный срок составляет три года.

Минимальные и максимальные ставки

Минимальная процентная ставка по депозитам для ИП — 1, 3% при минимальной сумме вклада 1 млн. рублей и сроке 1 месяц.

Для юридических лиц минимальная ставка выше. Например, если минимальная сумма вклада — 10 миллионов и срок депозита 6 месяцев, то можно рассчитывать на ставку 3, 27%.

Самый высокий процент по долгосрочным депозитам — 8%, если юрлицо или ИП вкладывает 10 млн. рублей на полтора года.

Перед тем, как открыть депозит, разберитесь в тонкостях его использования:

  • Уточните процентные ставки и сроки размещения.
  • Узнайте, можно ли снять деньги досрочно и какие проценты будут начислять по вкладу в этом случае.
  • Выясните, можно ли открыть депозит онлайн.

Откройте расчётный счёт в Эльба|Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 19.06.2018

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/291/depozity-dlya-ul

Виды депозитов для юридических лиц

Какие существуют виды депозитов для юридических лиц

Депозит для юридических лиц подразумевает некоторую сумму денежных средств, расположенную предприятием или организацией на хранение в банковское учреждение.

В отличие от ситуации с физическими лицами, когда все нюансы известны и четко прописаны заблаговременно, условия договора с юр. лицами, касающиеся начисления процентов, правил пополнения и снятия, обсуждаются в индивидуальном порядке.

Общая ситуация

Открытие банковского счета необходимо предприятию в первую очередь для удобства расчетов. В то же время внесение средств на депозит дает возможность получить определенный доход на те деньги, которые не вовлечены в оборот, то есть являются свободными.

Размер процентной ставки на депозиты для юрлиц может сильно варьироваться в зависимости от их вида (до востребования, срочный), размера суммы и продолжительности хранения, а также от условий, предлагаемых конкретным банковским учреждением.

Как правило, более привлекательные проценты можно получить у крупных кредитных организаций, тогда как мелкие банки регионального значения обычно ограничиваются 2,5-4 процентами годовых

Главные нюансы понятия

Если у предпринимателя или компании появляются в определенный момент свободные денежные средства, их обычно стараются хранить не просто на расчетном счете, а переводить на депозит. При этом в большинстве случаев это делается в том же банке, который был выбран для основного обслуживания.

Это объясняется следующими причинами:

  • возможностью получения дополнительного дохода с тех средств, которые на расчетном счету лежали бы мертвым грузом;
  • отсутствием необходимости заново собирать пакет документов, достаточно одного лишь заявления;
  • экономией на комиссиях за переводы с одного счета на другой, так как все транзакции осуществляются внутри одного банка;
  • возможность получения более выгодных условий, так как банковский менеджмент традиционно более лоялен к уже обслуживающимся в данном учреждении клиентам.

Особенности

Характерной особенностью депозитов для юр. лиц и наиболее ярко выраженным их отличием от предложений для простых граждан является отсутствие жестко прописанных и единых процентных ставок.

Все решается в индивидуальном порядке путем переговоров и зависит от множества нюансов. Однако в большинстве случаев доходность таких депозитов несколько уступает депозитам, открываемым физическими лицами.

Еще одна важная особенность – нюансы налогообложения. Если вклады населения, как правило, не являются налогооблагаемыми, то организациям с дохода от депозита приходится определенную часть перечислять в казну государства.

При открытии или закрытии счета юридические лица обязаны ставить об этом в известность фискальные органы. Однако на депозит это правило не распространяется.

В то же время налоговые органы на местах могут по-своему трактовать данную ситуацию, поэтому перед открытием вклада все-таки лучше перестраховаться и уточнить необходимость уведомления об этом соответствующих органов.

Также стоит учитывать, что депозиты для юр. лиц не подпадают, в отличие от вкладов граждан, под обязательное государственное страхование.

В этой связи следует предельно ответственно подходить к выбору кредитных организаций, отдавая предпочтение наиболее надежным и стабильным. При наличии каких-либо опасений целесообразно самостоятельно побеспокоиться о страховании открытого депозита.

Общие условия для держания средств

Все предприятия располагают одним или несколькими расчетными, текущими либо бюджетными счетами, открытыми в том или ином банковском учреждении для хранения средств и проведения с ними определенных операций.

При этом с банком заключается договор, в соответствии с которым он за некоторую плату оказывает следующие услуги:

  • принимает и зачисляет на счет поступающие извне средства;
  • выполняет распоряжения владельца счета относительно проведения транзакций;
  • выдает со счета запрошенные суммы денежных средств.

Однако важно отметить, что никакого дохода компания с хранящихся на подобных счетах денег не получает. Поэтому в случае наличия определенной суммы свободных денежных средств целесообразно подписать с банном договор о вкладе и перевести деньги на новый счет.

Важно помнить, что средства, хранящиеся на депозите, не могут быть перечислены предприятием другим лицам.

Вид депозитаОсобенности
До востребованияПредназначены в первую очередь для осуществления текущих расчетов, то есть хранящиеся на них средства владелец счета может в любой момент их изъять для нужд компании. В этой связи размер получаемой прибыли является минимальным и даже при наиболее благоприятных условиях не превышает 0,5-2 процента.
СрочныеПредполагают передачу компанией некоторой суммы денег банку на определенный срок в соответствии с индивидуально оговоренными условиями.
УсловныеПодразумевают передачу клиентом денежных средств банковскому учреждение до того времени, пока не наступит некое условие, указанное в договоре.
НАУ-счетЭто особые виды депозитов для юридических лиц, которые подразумевают осуществление всех текущих расчетов компании с одновременным начислением некоторых процентов на остаток.
На срок обслуживания
  • могут открываться исключительно в том банковском учреждении, которое занимается обслуживанием текущих счетов компании;
  • в случае нехватки средств для проведения необходимых операций на основном счете они могут изыматься с депозита, при этом снижения ставки происходить не будет;
  • впоследствии сумма вклада возобновляется до первоначальной при внесении клиентом денег счет.
С возможностью кредитованияТакие депозиты дают право юридическому лицу после истечения определенного срока и накопления некоторой суммы денег право претендовать на получение кредита в размере, не превышающем размер первоначального вклада. Забрать основную сумму депозита можно лишь после полного погашения кредита.
С прогрессирующей процентной ставкойПодразумевают увеличение с течением времени процентной ставки по депозиту.
С предварительной выплатой процентовДанные виды депозитов для юридических лиц дают возможность клиентам получить проценты веред за определенный период, в течение которого деньги будут гарантированно находиться в банке без возможности их снятия.

Депозитный счет не предполагает возможности перечисления открывшим его юридическим лицом перечисления размещенных средств другим лицам.

Не допускается возможности использования депозитного счета в качестве дополнительного расчетного, проведения операция с нарушением очередности, аккумулирование на нем не принадлежащих компании средств с дальнейшим использованием их при осуществлении каких-либо сделок.

Банк не должен препятствовать расходованию хранящихся на счету средств, если это не нарушает условия договора

Важные моменты

Открытие вклада юридическим лицом подразумевает наличие у него свободных средств, не вовлеченных в оборот.

Для внесения денег на депозит компания должна располагать уставными и прочими документами, свидетельствующими о наличии и функционировании юридического лица. После предоставления полного пакета документов банку происходит подписание договора и собственно открытие депозита.

При этом, даже если юридическое лицо уже обслуживается в данном банке, под вклад все равно открывается новый, отдельный счет.

Таких депозитных счетов может быть несколько, что удобно на тот случай, если вдруг понадобится досрочно снять определенную сумму денег. В таком случае проценты будут потеряны не со всей суммы, а лишь с ее части.

Без споров
Добавить комментарий