На каких условиях можно получить автокредит безработным

Кредиты на авто (автокредит)

На каких условиях можно получить автокредит безработным

Выберите то, что вас интересует:

На сегодняшний день оформлением кредита на автомобиль (или как его еще называют – автокредит) уже никого не удивишь. Наши соотечественники не хотят ждать несколько лет, чтобы скопить требуемую сумму для покупки транспортного средства, они хотят получить желаемое здесь и сейчас.

Кому-то автомобиль нужен для того, чтобы добираться до труднодоступных районов города или страны, кому-то для совершения ежедневных поездок по делам, а кому-то и для того, чтобы зарабатывать деньги.

Причины могут быть разными, но в любом случае, если вы хотите купить ТС, но не имеете своих средств в достаточном количестве, вам поможет банковский займ.

Сегодня практически каждый банк имеет в своем арсенале услугу автокредитования, и многие даже предлагают несколько программ, рассчитанных на различные категории населения и отличающихся друг от друга набором условий. И речь идет не только о столичных компаниях, но и региональных. лучших предложений здесь.

Если вы зададитесь целью проштудировать имеющиеся в вашем городе предложения, то вы будете удивлены тем, на сколько широка будет их линейка. Процентные ставки, возможные суммы, размеры первоначальных взносов – все это очень разнится, а потому подходить к выбору компании нужно очень внимательно, чтобы снизить размер переплаты.

В чем причина таких больших расхождений по условиям? В размере активов самого банка, в количестве его соглашений о сотрудничестве с различными автомобильным салонами, в том, на каких условиях хотят заемщики совершать покупку.

Если вы планируете купить новое авто, то здесь все достаточно просто – вы выбираете по обзорам, роликам, советам знакомых несколько марок автомобилей, которые вы хотели бы рассмотреть для покупки. После этого вы заходите на официальный сайт компании, которая производит выбранное вами авто, смотрите комплектации, читаете характеристики, знакомитесь с ценами.

Здесь же вы сможете сразу же в разделе “Купить в кредит” посмотреть имеющиеся кредитные программы, и даже сделать предварительный расчет вашего займа. Обратите внимание, что чем больше первый взнос вы будете готовы сделать, и на меньший срок заключите договор, тем меньше будет процент. А некоторые банки и вовсе смогут предложить вам рассрочку под 0% переплаты.

Если же вы планируете купить б\у автомобиль, то здесь все немного сложнее. Вам нужно не только просмотреть имеющиеся предложения на крупнейших площадках по продаже автомобилей, сравнить их и подобрать наиболее оптимальный вариант. Вам нужно также грамотно оценить реальное состояние ТС, что сложно сделать самостоятельно, лучше обратиться в сервис.

Важно: при покупке поддержанного авто вам необходимо обязательно проверить его по вин-номеру на предмет залога. Очень часто заемщики пытаются избавиться от автомобиля, чтобы закрыть задолженности, но по факту машина принадлежит банку. Чтобы у вас не потребовали её обратно, нужно сделать предварительную проверку:

https://youtu.be/MvYCY5Vr6c4

Как получить автокредит?

Чаще всего, оформление происходит непосредственно в автосалоне после того, как клиент выбрал подходящий ему вариант машины. Здесь же, как правило, находятся специалисты от 1-3 банков, которые предлагают вам получение денег, так сказать, «не отходя от кассы».

  • В чем плюс подобного варианта? Конечно же, в экономии времени. От вас потребуется минимум документов (обычно нужно 2 документа, удостоверяющих личность, например – паспорт и страховое свидетельство, ИНН) и 1-1,5 часа свободного времени, чтобы заполнить заявку, дождаться одобрения кредитора и оформить все необходимые бумаги.
  • В чем минус? В значительной переплате, т.к. за быстроту оформления приходится расплачиваться высокими процентами, при этом вам могут навязать дорогостоящую страховку, от которой вы, при большом количестве времени на сбор документов и раздумья, могли бы отказаться.

Как выбрать наиболее выгодный кредит? Просто попросите кредитного специалиста в автосалоне сделать вам расчеты по предложениям нескольких банков, чтобы в распечатке была указана полная стоимость кредита (ПСК). Чем меньше это значение, тем более привлекательны будут условия.

Помните, что большинство кредиторов требуют внесения первоначального взноса по кредиту, чтобы убедиться в вашей надежности и платежеспособности. Минимально он составляет 15%, и может доходить до 70-80%. Чем больше вы вносите собственных средств, тем более выгодные условия вам смогут предложить, и наоборот.

Что касается страхования, то практически все банковские организации обязательно требуют от заемщика оформление полиса ОСАГО, в некоторых компаниях также обязательным является оформление КАСКО. Иными словами, застраховать свой автомобиль вы обязаны, это требование абсолютного большинства кредиторов, которые хотят обезопасить свои денежные средства.

Можно ли его обойти? Нет, без страхования залогового имущества вы не сможете получить автокредит. Если вы категорически не хотите переплачивать за страховой полис, вам лучше рассмотреть варианты получения потребительского кредита, деньги от которого можно направить на покупку ТС.

Чтобы снизить ставку, вам также могут предложить заключить договор на страхование жизни и здоровья. Вот здесь вы уже сами решаете, хотите вы её оформлять или нет, т.к. данная услуга является добровольной, и никто не имеет права обязывать её дополнительно покупать.

Если вам навязали страхование жизни и здоровья, вы имеете право от него отказаться в течение 14 дней с момента подписания договора. Для этого надо обратиться в автосалон к вашему кредитному специалисту, либо самостоятельно посетить отделение страховщика. Деньги будут возвращены на ваш кредитный счет, и зачтены как частичное досрочное погашение.

Есть ли льготы от государства?

В течение последних нескольких лет, в России действовала льготная программа для приобретения новых автомобилей, которые были произведены на территории нашей страны. При этом под перечень доступных авто подходили не все машины, а лишь те, что “проходили” под определенные требования по весу и своей стоимости.

Льгота заключалась в том, что государство частично субсидировало процентную ставку, и тем самым, значительно сокращало затраты заемщика. Субсидия рассчитывалась, исходя из 2\3 от ставки рефинансирования Центробанка.

В 2019 году таких льгот и сниженных процентов нет, однако, вы можете воспользоваться программами “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”, чтобы получить скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого вами авто. При этом важно, чтобы приобретаемая вами машина была новой и произведенной в РФ, максимальная стоимость её не должна превышать 1,45 млн. рублей.

Потенциальный заемщик должен иметь водительские права, трудоустройство, средства для оплаты первоначального взноса. Подробные условия участия описаны в этой статье.

В этом разделе вы сможете получить подробную информацию о том, какие автокредиты предлагаются для новых и поддержанных автомобилей, где можно взять займ без первоначального взноса, и в какие компании лучше всего обратиться.

Источник: https://kreditorpro.ru/kredit-na-avtomobil-avtokredit/

Автокредит безработным — дадут ли, как взять

На каких условиях можно получить автокредит безработным

Банковский кредитный продукт, позволяющий приобретать машины за счет средств, взятых в долг, называется автокредитованием. Услуга за последние годы стала настолько популярной, что занимает у россиян второе место после потребительских займов.

Для кого-то машина по-прежнему является признаком роскошной жизни, но для большинства людей она давно стала средством для быстрого и комфортного передвижения, инструментом, с помощью которого можно зарабатывать деньги. Поэтому автомобили так востребованы.

Практически все банки России предлагают гражданам воспользоваться программами автокредитования на разных условиях, купить в салонах можно не только новые, но авто с пробегом. Прекрасная возможность – реализация старого автомобиля в салоне для внесения средств в качестве первоначального взноса, а уехать можно на новом.

Учитывая пожелания потенциальных заемщиков, банки дают возможность кредитоваться под высокие и низкие проценты, с ПВ и без него, с обязательным условием приобретения страховки и нет, при наличии полного пакета документов и минимального.

В большинстве случаев, кроме обязательных документов, которые подтверждают личность клиента, банк требует информацию о доходах, а значит, заемщик должен быть официально трудоустроен, иметь трудовую или работать по контракту.

Многие потенциальные заемщики, обращающиеся за автокредитами, работают по найму неофициально или не работают вообще, а только планируют открыть бизнес. Соответственно они не могут удовлетворить требования большинства кредитных организаций и представить все необходимые документы.

Именно их интересует вопрос, дадут ли автокредит безработным и где его можно взять. При исследовании финансового рынка можно с уверенностью сказать, что такая возможность есть.

Вопросы кредитования лиц, которых банки относят к категории с повышенным риском, решаются индивидуально, но возможность выдачи средств в долг лицам без официального трудоустройства они предоставляют

Возможно ли

Еще недавно получить автозаем можно было только в некоторых крупных кредитных институтах, а условия были достаточно жесткими. Но экономический кризис позволил открыть для автокредитования более широкий коридор, когда воспользоваться средствами в долг может практически каждый гражданин России.

Безработные, а точнее, категория граждан, которые не имеют возможности предоставить информацию о трудоустройстве, не являются исключением.

Многие кредитные организации дают возможность получения автозаймов только при наличии 2 документов и даже без ПВ. К таким клиентам банк будет предъявлять более строгие требования, потому что идет на риск, учитывая, что неподтвержденная платежеспособность клиента может и вовсе снизится.

К выдвинутым требованиям для безработных можно отнести:

  • повышенные проценты;
  • непродолжительный срок выдачи;
  • обязательную страховку;
  • наличие поручителей;
  • залог личного ликвидного имущества;
  • дополнительные комиссионные;
  • ограничение суммы займа;
  • высокий процент ПВ;
  • хорошую кредитную историю;
  • и другие.

У безработного есть несколько вариантов для получения средств на покупку авто в долг, например:

  • На предлагаемых банками условиях взять автозаем при наличии двух документов, но соглашаясь на выполнение повышенных требований.
  • Воспользоваться услугой для покупки дешевого подержанного автомобиля, когда сумма займа будет небольшой, а требования по документам невысокие.
  • Найти банк, который предложит воспользоваться программой развития мелкого бизнеса. В этом случае потребуется разработать бизнес-план и убедить кредитодателя в том, что средства будут возвращены. Чаще всего в таких случаях требуется залог ликвидного имущества.
  • Для получения беззалогового автокредита безработному необходимо найти физ. лицо, которое выступит в качестве поручителя или созаемщика, им может быть, например, близкий родственник, супруг. Тогда банк может использовать для выдачи займа информацию о доходах созаемщика. Можно даже взять автокредит, не имея водительских прав, но они должны быть у второго лица.

Чтобы выиграть суд с банком по автокредиту, следует как можно быстрее погасить задолженность по кредиту с учетом всех процентов и накопившейся пени.

О плюсах и минусах оформления автокредита в Левобережном банке читайте здесь.

Нюансы документов

К минимальному пакету документов, который обязательно потребует любой банк, будет относиться:

  • Паспорт, в котором стоит отметка постоянной прописки на территории РФ или документ, свидетельствующий о временном проживании в стране.
  • Согласно документам потенциальному заемщику, должно быть, от 21 до 60–65 лет и он обязан проживать в месте, где находится отделение банка, выбранного им в качестве кредитора.
  • Вторым документов, который может потребовать предъявить банк, обычно являются права водителя, ИНН, загранпаспорт или другой.
  • Документы или проверяемая информация, которая может подтвердить у потенциального заемщика дополнительный (официальный) источник доходов, например, сдача в аренду жилой площади/коммерческого помещения, мини-бизнес по выращиванию на дачном участке овощей/плодов/ягод/цветов, другое.
  • Потенциальный заемщик, предоставивший банку документы на собственность ценного имущества, будет положительно рассмотрен. В качестве ликвидного имущества, которое банк сможет взять в залог, должна выступить квартира/дом, дачный участок, подержанный авто, другое.
  • Если у безработного имеются депозиты в других банках или в том, куда он обращается за автокредитом, он также может рассчитывать на одобрение заявки. Но для этого необходимо представить официальные документы (договоры вклада). В качестве дополнительных денежных поступлений банк может рассмотреть ценные бумаги/акции и доходы по ним.
  • Если у заемщика отсутствует официальная бумага о доходах, ему может быть предложено заполнить бланк о доходах, разработанный самим банком.

Выгодные предложения по автокредитам для безработных

Предложений, когда получить автокредит безработным с минимальным пакетом документов, сегодня можно найти множество. Это банки, микрофинансовые организации, автосалоны, являющиеся партнерами кредитных учреждений.

Заемщиком может быть рассмотрена система экспресс-кредитования, когда заявки подтверждаются в течение короткого времени. На стандартных условиях анкеты-заявки рассматриваются 1–5 дней.

Банки сегодня предлагают оформлять заявки в режиме онлайн, а после их одобрения обращаться в банк для получения средств.

Большинство банков предлагают кредит на условиях, где ПВ за машину составляет 30–60%, проценты за использование средств высокие, срок кредитования небольшой, а сумма к выдаче займа ограничена 500 тыс. руб.

Но, рассмотрев не один десяток предложений, потенциальный заемщик без трудоустройства может выбрать для себя наиболее выгодные для покупки подержанных/новых машин, легковых и для бизнеса. Это можно сделать, посещая автосалоны, отделения банков или через интернет.

К альтернативному способу приобретения машины в кредит относится услуга автолизинга, когда авто можно взять в аренду, а впоследствии выкупить. Услуга подобна автокредитованию.

В этом случае компании, предоставляющие лизинг, не интересуются платежеспособностью клиентов и кредитной историей. Арендовать разрешается несколько авто одновременно.

На выгодных условиях можно оформить автозаем в:На сумму (руб.)С ПВ (%)На период (мес.)С доходом банка (%) от
Сбербанке45 тыс.–5 млн153–6014,5 до 16,5
ЮниКредит Банке100 тыс.–6,5 млн15–206012,0 до 15,5
Росбанке60 тыс.–5 млн0–206–6013,5 до 22,0
Газпромбанке30 тыс.–4,5 млн158412,0 до 15,5
Райффайзенбанке3 млн0–2012–6012,5 до 16,5
ВТБ 2430 тыс.–5 млн10–2012–6012,5 до 17,99
На выгодных условиях можно оформить автозаем в:С доходом банка (%)Дополнительные условия
Восточном экспрессе29,0Приобретение новых и подержанных машин в салоне или у частника. Информация о доходах не нужна. Без ПВ.
ВТБ 2416,0Покупка коммерческого ТС по программе «Авто ГАЗ» для ИП со стажем от 3 мес. и частников. Доход нужно подтвердить на бланке банка или с помощью любых документов. Индивидуальный подход к клиентам. Кредитоваться разрешается максимально на 60 мес. ПВ от 15%.
РосЕвроБанкеОт 18,0Приобретение любого ТС для бизнеса. Для подтверждения дохода используются любые документы. Максимальный период кредитования 60 мес. Авто следует обязательно застраховать, стоимость полиса разрешается включать в сумму займа.

Если у заемщика нет личных сбережений, то его будут интересовать кредитные программы без ПВ. В других случаях потенциальные заемщики интересуются предложениями, где для оформления автозайма требуется только паспорт, но в любом случае организация потребует второй документ, с помощью которого можно установить личность обратившегося клиента.

Без первоначального взноса

Услугу кредитования без ПВ нельзя назвать выгодной для заемщиков без официального трудоустройства, за нее клиенты расплачиваются повышенной стоимостью автозайма и нередко комиссионными за выдачу средств и дальнейшее обслуживание. Но при необходимости, когда машина требуется срочно, а оплатить взнос нечем можно воспользоваться одним из предложений.

Например:

АйМаниБанк
  • У них есть несколько предложений для приобретения авто без ПВ. Проценты колеблются от 23 до 29 в год по Стандарту, от 26 до 30 по Дилеру и от 20 до 25 по программе VIP Стандарт.
  • Также банк не требует обязательной оплаты страховки машины, но предупреждает, что увеличит ставку еще на несколько пунктов. Максимально без ПВ в банке можно взять 1 млн руб.
  • Если заемщик запросит большую сумму, тогда доходы придется подтверждать. Оформлять кредиты можно в автосалонах, отделениях банка, приобретая машину у автодилера или частника.
Плюс Банк
  • Работает программа без ПВ – ДилерПлюс, где оформить автозаем можно под 17,9–29,9%. Стоимость кредита для заемщика зависит от периода, на который он пожелает взять средства в долг, общей оценки платежеспособности и ПВ, если он будет готов заплатить некоторую часть стоимости машины.
  • Без ПВ выдается максимально 800 тыс. руб., а при взносе можно получить до 4,5 млн руб. Полис КАСКО приобретается в обязательном порядке.
Промрегионбанк
  • Автолюкс — прекрасная программа для безработных, не имеющих возможность оплатить ПВ. Автокредиты выдаются на сумму до 1,5 млн руб. под 19,0–22,0%.
  • Программа предполагает оплату комиссионных и КАСКО, при отказе от страховки проценты вырастают до 23-26. По программе Автостандарт можно купить авто у частного лица, стоимость кредита в процентах – 20,0–23,0 в год.
Банк ГлобэксПредлагает воспользоваться госпрограммой и взять автозаем под 18,0% без ПВ на сумму до 5 млн руб. Страховой полис оформляется обязательно, а неофициальные доходы следует подтвердить.

По паспорту

Как взять безработному автокредит с одним паспортом? При запросе у банка небольшой суммы можно найти немало предложений по оформлению с двумя документами, где основным является паспорт, вторым будут права водителя, загранпаспорт, ИНН, медицинская страховка или другой, на усмотрение кредитной организации.

Второй документ потребуется обязательно. Также сотрудник банка обязательно попросит телефон для контакта и для связи с лицами, которые знакомы с заемщиком.

Для оформления автозайма может еще понадобиться залог имущества, кроме приобретаемого автомобиля. Именно в таком случае чаще всего информация о доходах не требуется. Немаловажную роль играет кредитная история.

Крупные суммы без справки о доходах обычно не выдаются.

Оформить кредит можно в салоне, банке или через интернет

Как взять

Процедура оформления кредита на покупку автомобиля для гражданина (ки), которые официально считаются безработными, ничем не отличается от стандартной.

Необходимо:

  • отправить через официальный сайт или оформить в отделении банка анкету-заявку;
  • дождаться одобрения, получив на телефон СМС-уведомление или связавшись с сотрудником кредитной организации;
  • посетить автосалон и выбрать машину, хотя это можно сделать заранее;
  • заключить в салоне договор купли-продажи;
  • оплатить ПВ или нет;
  • в отделении банка оформить кредитный договор и получить график ежемесячной оплаты;
  • приобрести полис КАСКО, а при необходимости и другие виды страховки;
  • предоставить в банк документ об оплате полиса;
  • поставить авто на учет в ГИБДД, свидетельство и паспорт ТС также предоставляются в банк.

Нередко всю процедуру получения кредита можно пройти в автосалоне, где находится ответственный сотрудник банка. При оформлении кредитного договора также следует заключить договор на залог авто, а при необходимости на имущество заемщика.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам, однозначно ответить сложно — у каждого банка своя политика относительно этого вопроса.

Детали выдачи автокредитов гражданам СНГ в Москве подробно рассмотрены тут.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-bezrabotnym/

Как взять автокредит безработному

На каких условиях можно получить автокредит безработным

При получении автокредита банку необходимо предоставить пакет документов, в состав которого входит справка о размере получаемого дохода.

Наличие справки свидетельствует о наличии у потенциального заемщика постоянного места работы. Можно ли получить автокредит безработному человеку и каковы условия подобных программ автокредитования, читайте далее.

Дадут ли

Можно ли получить целевой кредит на приобретение автотранспортного средства безработному человеку? Можно!

Для подобной категории граждан кредитными учреждениями разработаны специальные программы, которые отличаются:

  • повышенной процентной ставкой. В среднем размер процентной ставки кредитной организации варьируется от 24% до 27%, но может быть и более. Данный фактор рекомендуется предварительно уточнить в кредитном учреждении;
  • сниженным сроком кредитования. Стандартные автокредиты выдаются на срок до 7 лет. Программы экспресс автокредитования рассчитаны на срок не более 3 лет;
  • увеличенным размером первоначального взноса (в среднем 40% — 50% от стоимости автотранспортного средства). Автокредит безработному без первоначального взноса или с плохой кредитной историей получить не возможно, так как в подобной ситуации банки берут на себя повышенные риски.

Кроме этого обязательными условиями экспресс программ являются:

  • залог транспортного средства, приобретенного с привлечением заемных денег;
  • приобретение КАСКО на весь период действия кредитного договора.

Повысить шансы на получение автокредита безработному человеку могут такие факторы, как:

  • хорошая кредитная история, подтверждающая организованность заемщика и понимание рисков;
  • наличие собственного имущества, которое можно дополнительно передать в залог банку. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость, земельный участок, драгоценности, предметы антиквариата и так далее.

Воспользоваться программами экспресс автокредитования можно:

  • в автосалоне, через который приобретается транспортное средство. Практически в каждом автосалоне работают кредитные менеджеры, которые помогут клиенту подобрать наиболее подходящую программу автокредитования;
  • в банке.

В каких банках есть программы экспресс автокредитования? Список кредитных учреждений и условия программ представлены в таблице:

Название банкаСумма автокредита, руб.Срок автокредитования, мес.
Сетелем банк100 000 – 1,5 млн.12 – 36
Московский кредитный банк120 000 – 1,5 млн.12 – 84
Энергобанк100 000 — индивидуально12 – 60
Европа банкДо 1,5 млн.12 – 36
Хоум Кредит банкДо 300 00012 – 36
Авангард банкОпределяется индивидуально12 – 60
ВТБ 24100 000 – 3 млн.12 – 60
ЮниКредитБанкДо 1,2 млн.12 – 60
Росбанк300 000 – 5 млн.6 – 60
АйМаниБанк150 000 – 3 млн.12 – 84
Локо банк250 000 – 1,5 млн.12 – 60

Продолжение таблицы:

Название банкаПервоначальный взнос, в % к стоимости автотранспортаДиапазон годовых процентных ставок
Сетелем банк2522 и более
Московский кредитный банк1518 – 32
Энергобанк50От 14,5
Европа банкиндивидуальноОт 18
Хоум Кредит банкотсутствуетОт 19,9
Авангард банк3021% и более
ВТБ 242017,9 – 22,9
ЮниКредитБанк20От 11,9
Росбанк3021 – 21,5
АйМаниБанк20От 22
Локо банк25От 17,9

Для получения экспресс автокредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка.

Наиболее распространенными требованиями являются:

  • наличие гражданства РФ;
  • наличие прописки в регионе нахождения представительства выбранного кредитного учреждения;
  • ограничения по возрасту. В некоторых банках получить экспресс автокредит можно исключительно с 21 лет. В других банках минимальный возраст заемщика может быть снижен до 18 – 20 лет. Максимальный возраст, как правило, составляет 65 лет. Причем этот возраст должен достигаться к моменту выплаты долга.

Как получить автокредит безработному

Чтобы получить автокредит безработный должен знать:

  • какие документы потребуют кредитные учреждения для оформления;
  • процедуру оформления.

Документы

Итак, для получения автокредита человеку, не имеющему постоянного места работы, потребуются:

  • паспорт, подтверждающий гражданство и прописку;
  • второй документ, способный подтвердить личность потенциального заемщика.

В качестве дополнительного документа могут выступать:

  • водительское удостоверение;
  • ИНН заемщика;
  • страховое свидетельство;
  • заграничный паспорт.

Если программой автокредитования предусмотрен залог имущества в качестве дополнительного обеспечения, то банк потребует:

  • свидетельство о собственности;
  • правоустанавливающий документ (договор купли – продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и так далее);
  • согласие супруги на залог. Документ можно оформить у нотариуса или непосредственно в кредитном учреждении.

Порядок оформления

Процесс получения автокредита следующий:

  • выбор автомобиля. Некоторые банки выдвигают определенные условия к продавцу транспортного средства, которым может выступать автосалон или частное лицо. При выборе автомашины рекомендуется уточнить стоимость транспортного средства и стоимость дополнительного оборудования, которое необходимо установить;
  • выбор кредитного учреждения. Изучение кредитных предложений от разных банков позволит подобрать автокредит на наиболее оптимальных для заемщика условиях. При выборе программы рекомендуется обратить особое внимание на существенные условия, такие как максимальная сумма автокредита, срок кредитования, размер первого взноса, процентная ставка, определяющая полную стоимость автокредита, страхование;
  • подача заявки. В большинство кредитных учреждений подать заявку на получение автокредита можно через интернет. Данный способ позволит существенно сократить время на согласование основных параметров автокредита. В заявке указываются все данные о потенциальном заемщике (ФИО, дата рождения, регистрация, контактные телефоны, семейное положение и так далее) и приобретаемом автомобиле (марка, модель, техническое состояние, стоимость и так далее). В каждом банке разработана собственная форма заявки для автокредита. Если подача документов происходит в офисе кредитного учреждения, то и заявка оформляется соответствующим образом;
  • ожидание решения от банка. Если подача заявки была произведена через кредитного менеджера автосалона, то на ожидание решения в среднем требуется 10 – 30 минут. При подаче заявки в банке время ожидания может увеличиться до 1 – 3 рабочих дней. Данный фактор устанавливается кредитным учреждением;
  • при получении положительного решения заемщик переходит к оформлению документов. Если от банка получен отказ, то требуется подача заявки в другие организации. Причину отказа банк имеет полное право не озвучивать;
  • оформление договора купли – продажи автотранспортного средства. На этой стадии заемщик должен получить справку – счет, подтверждающую стоимость автомашины и копию ПТС. Эти документы потребуются для оформления кредитного договора;
  • оплата первоначального взноса. Подтверждением оплаты является соответствующая квитанция, которая так же необходима банку для дальнейшего оформления документов;
  • оформление кредитного договора с сотрудником банка. Перед подписанием документов рекомендуется внимательно ознакомиться с содержанием. Если какие либо аспекты договора не понятны заемщику, то целесообразнее получить все разъяснения именно на этой стадии, так как в дальнейшем что-либо исправить практически не возможно;
  • оформление договора залога. Поскольку залог автотранспорта является обязательным условие выдачи автокредита безработному, то оформление документа производится совместно с оформлением кредитного договора;
  • перечисление денежных средств для оплаты автомобиля. Некоторые кредитные учреждения практикуют перевод средств непосредственно на счет продавца. В такой ситуации требуется просто дождаться зачисления денег. Если перевод средств осуществляется на счет заемщика, то для оплаты покупки требуется дополнительный перевод, за который может быть взята комиссия;
  • получение автомашины;
  • приобретение страховых полисов, предусмотренных кредитным договором;
  • регистрация автомашины в Госавтоинспекции;
  • передача ПТС, копии страхового полиса и копии квитанции об оплате страховки в банк.

У заемщика остаются оригиналы кредитного договора и договора залога, график погашения задолженности, который является обязательным приложением к договору на автокредит, оригинал КАСКО.

ПТС можно будет получить в банке после полной выплаты долга и начисленных процентов.

Риски для банка

Основной риск банка при выдаче кредита безработному – это невозвратность заемных средств.

Чтобы минимизировать этот риск кредитными учреждениями предпринимаются следующие действия:

  • получение автотранспортного средства в залог. В случае систематической неоплаты долга банк имеет право обратить взыскание на залоговое имущество. Однако в большинстве случаев для этого требуется судебное решение;
  • залог дополнительного имущества. Принцип обеспечения риска невозврата действует аналогичным образом;
  • снижение срока автокредитования. Чем меньше срок, тем меньше шансов, что в жизни заемщика что-либо измениться.

Дополнительными рисками банка являются:

  • утрата (угон, хищение, полная гибель) транспортного средства, являющегося предметом залога. Для минимизации риска заемщиком оформляется страховой полис КАСКО, выгодоприобретателем по которому является банк – кредитор;
  • смерть заемщика. Возвратность заемных средств может быть обеспечена при помощи страхования жизни.

Таким образом, получить автокредит безработному человеку вполне реально. Однако следует учесть, что условия автокредитования будут более строгими, так как завышены риски кредитного учреждения.

: Автокредит ТВ — автокредит для безработного

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-bezrabotnym.html

Кредит без официального трудоустройства: как взять, какие банки дают

На каких условиях можно получить автокредит безработным

Чтобы проверить КИ онлайн без регистрации, жми сюда

Безработный — это не обязательно человек, у которого нет дохода. Ведь многие зарабатывают удалённо на дому (и зачастую весьма приличные деньги), но юридически они считаются безработными, поскольку не могут официально подтвердить свой заработок. Тем не менее, как реально, так и формально безработные имеют шанс на получение кредита.

Дают ли кредит безработным

Если вы не можете представить справку о своих доходах, банк немного насторожится, поскольку в таком случае мало гарантий, что ваш доход останется на прежнем уровне, а то и вовсе перестанет существовать. Поэтому банки либо не связываются с сомнительными заёмщиками, либо стараются обезопасить себя, выдавая кредиты на особых условиях.

Надёжные поручители

Если безработный обратился за кредитом с надежным поручителем, доверие к нему возрастает. А если это родственник, который может помочь с погашением, кредит, скорее всего, дадут без проблем.

Кстати, если у вас есть родственник или друг, который имеет необходимую вам сумму, проще занять деньги у него: и проценты будут низкими (если вообще будут), и о сроках можно договориться (не чужие же люди).

Залог

Если у вас есть залог для выдаваемого кредита, банк будет спокоен за свои финансы в случае невыплаты долга. Главное — чтобы вы сами осознавали риски и были готовы в случае чего расстаться с имуществом. Залогом может быть приобретаемое имущество, будь то жильё или автомобиль.

Небольшая сумма кредита

Банки часто страхуются, выдавая небольшие суммы заёмщикам, чтобы те быстрее их выплатили. Поэтому не стоит рассчитывать на любую сумму. А если вам и так нужна небольшая сумма, можно взять микрозайм по паспорту или максимум по двум документам.

Большой первоначальный взнос

Чтобы вы быстрее выплатили кредит, банк может установить высокую планку для первоначального взноса (30–50% от суммы). Аналогично с высокой ставкой.

Перспективный бизнес-план (для предпринимателей)

Зачастую за кредитованием обращаются хоть и безработные, но далеко не глупые люди, которым нужны деньги на создание и развитие бизнеса. Для этого нужен бизнес-план, но не простой, а грамотно составленный. Большинство бизнес-планов банки отклоняют, поскольку видят в них много ошибок и несоответствий.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Поэтому если вам нужны финансы на собственный бизнес, бизнес-план должен быть продуманным (допускаются мелкие неточности, которые банк даже может обсудить с вами).

Кредитные карты

Получить кредитную карту проще, чем наличные. Но будьте внимательны при заключении договора: снятие наличных с карты зачастую осуществляется с комиссией, что банку и выгодно.

Помощь кредитного брокера

Это организации, которые сотрудничают с банками и знают о них больше других. Брокер может договориться с банком, но его услуги не дешёвые.

К брокерам стоит обращаться, когда других вариантов нет.

Обращение в небольшой банк

Небольшие молодые банки наращивают клиентскую базу всевозможными путями:

  • снижение процентных ставок;
  • отсутствие первоначальных взносов и залогов;
  • долгосрочность кредитования;
  • выдача кредитов без справок и поручителей.

Банки часто отказывают в кредите безработным, потому что у них плохая кредитная история.

Какие банки дают кредит безработным

Банки, предоставляющие выгодные (процентная ставка до 20%) кредиты без официального трудоустройства (без комиссий, залога, страхования и подтверждения дохода):

БанкСумма в рубляхСтавкаСрок
Банк «Открытие»до 800000от 12,9%до 5 лет
НСТ-Банкдо 50000от 14,64%до 2 лет
Саровбизнесбанкдо 1000000от 14,9%до 1 года
Кольцо Ураладо 500000от 14,9%до 7 лет
Бузулукбанкдо 300000от 15%до 5 лет
Ренессанс Кредитдо 500000от 15,9%до 3 лет
Инвесткапиталбанкдо 100000от 16%до 5 лет
Банк Интезадо 300000от 16,5%до 2 лет
Банкирский Домдо 60000от 18%до 6 месяцев
Московский Кредитный Банкдо 3000000от 18%до 15 лет
Уссуридо 750000от 18,2%до 1 года

Но лучше заранее обзавестись поручителем и быть готовым к завышенным процентам.

Ещё о потребительских кредитах

Источник: https://kreditonomika.ru/potrebitelskij_kredit/kak_vzyat_kredit_bezrabotnomu.html

Кредит на машину в Германии

На каких условиях можно получить автокредит безработным

Как оформит кредит на покупку автомобиля в Германии. Типы кредитов, возможность получения скидок.

По данным “Немецкого Автомобильного Траста” (DAT), в половине случаев жители Германии покупают новый автомобиль в кредит, оформляя полное или частичное финансирование. 20% немцев берут автомобили в лизинг, и только четверть автовладельцев приобретают машину без использования заёмных средств.

На рынке подержанных автомобилей 40% немецких машин покупается в кредит.

Возможности получения кредита на машину в Германии

Есть два варианта получить кредит в Германии на покупку автомобиля:

  • напрямую в банке,
  • у автохэндлера.

Хэндлер — это профессиональный торговец машинами. Он работает в автохаузе или как частный предприниматель, продавая подержанные и новые автомобили.

По понятным причинам, хэндлеры имеют финансовые отношения с банками автоконцернов и с удовольствием готовы перенаправлять клиентов.

Банки, в свою очередь, понимают, что кратчайший путь к клиенту лежит через продавца машины, поэтому снабжают хэндлеров предложениями повыгоднее.

Основная проблематика кредитов у продавцов машин — обременение дополнительными условиями. К примеру, привязаны к актуальной модели или подразумевают, что покупатель сдаст свою старую машину. Рекламные акции ограничены по времени, что заставляет торопиться с решением. Также нередко контракт привязывают к страховым фирмам с обязательством заключить контракт Vollkasko — полную КАСКО.

Но случаются и выгодные предложения.

В займах напрямую от банков таких проблем нет. Достаточно выполнить условия, чтобы получить деньги на банковский счёт. И тут есть важная деталь.

Скидка за оплату машины наличными в Германии

Как правило хэндлеры готовы сделать скидку, когда покупатель платит наличкой или переводом денег в немецкий банк.

Ведь если человек берёт кредит, для хэндлера это означает дополнительную работу и ответственность: оформленный через продавца займ и выплачивается через торговца. Он выступает в роли поручителя. Если покупатель перестаёт платить, на деньги “попадает” сначала автодилер.

Случается, что люди договариваются о покупке, заказывают кредит через автохауз и потом отказываются от машины. Заказанный займ хэндлер возвращает в банк со штрафом.

Гипотетические расходы учитывается в ценах на автомобили в автосалонах. Если человек готов заплатить без оформления займа, автохауз предоставляет скидку 5-10%.

И вот в чём соль: если брать в долг через продавца, скидку за оплату наличными не выторговать. А если брать кредит у банка напрямую — вполне возможно!

Возникает интересная ситуация: кредит у хэндлера дешевле, но если кредитоваться напрямую в банке, скидка “съедает” лишние проценты.

Рассмотрим на реальном примере:

Не смотря на разницу в целый процент годовых между предложениями банка и хэндлера, скидка в 5% стоимости авто делает кредит напрямую выгоднее на семь сотен евро.

Условия получения автокредита в Германии

Чтобы оформить и получить кредит на авто в Германии, нужно выполнить следующие условия:

Наёмным работникам потребуется предъявить кредитору справку о доходе за последний месяц. Банки нередко запрашивают выписку со счёта в банке за три месяца.

Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить документы об уплате налогов, обычно за последние 3 года. Часто банки запрашивают у предпринимателей аудит бизнеса. Такой документ может составить консультант по налогам.

Выбор автомобиля при покупке машины в кредит

Для начала определитесь, какую машину выбрать — бывшую в употреблении или новую.

Подержанные автомобили дешевле новых, но требуют дополнительных трат на обслуживание. Скидку с бывшего в употреблении авто добиться сложнее.

Важный фактор в принятии решения: предоставляет ли автодилер гарантию на подержанную машину.

До внесения оплаты за автомобиль следует сравнить цены на выбранную модель у нескольких автодилеров.

Дополнительные расходы: при выборе авто следует обратить внимание на объём двигателя, расход топлива и цену обслуживания, поскольку эти факторы существенно влияют на стоимость содержания автомобиля в Германии.

Выплата кредита и покупка автомобиля

Если автокредит берётся не через дилера, деньги перечисляются в течение нескольких рабочих дней, когда выполнены условия получения и банк одобрил заявку. Оплатить покупку машины в Германии можно денежным переводом — это считается оплатой наличными. Снимать купюры в банкомате и передавать продавцу в руки необязательно.

Торгуйтесь с автодиллером! При покупке нового автомобиля, вместо денежной скидки стоит рассмотреть возможность установки дополнительного оборудования или продления гарантии.

После покупки необходимо зарегистрировать автомобиль в Германии. Многие автомобильные дилеры регистрируют автомобиль на клиентов.

Независимо от процесса, понадобится предварительно заказать немецкую автостраховку. Достаточно получить eVB-Nummer — подтверждение страхования — по емейлу или через СМС. Номер понадобится для регистрации автомобиля.

Источник: https://www.tupa-germania.ru/avtomobil/autokredit.html

Без споров
Добавить комментарий