Нюансы кредита на дом под материнский капитал

Кредит на жилье под материнский капитал: когда можно использовать, на какое жилье и как получить — Портал юридической поддержки населения

Нюансы кредита на дом под материнский капитал
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Лицо, имеющее правомочие на получение дополнительных мер господдержки, может получить кредит на жилье под материнский капитал в любом банке, предоставляющем соответствующие услуги.

Финансами семейного капитала можно погасить как первый взнос по ипотеке, так и направить на уплату остатка основной задолженности или процентных платежей.

Когда можно подать ходатайство о распоряжении государственными деньгами

Ответ на вопрос, когда можно использовать материнский капитал на жилье, представлен в ч. 6 ст. 7 ФЗ № 256 от 29 декабря 2006 года “О дополнительных…” (далее – ФЗ) — распорядиться деньгами держатель сертификата может только после исполнения 2-му ребенку возраста 36 месяцев.

Однако сделано исключение – можно сразу после появления на свет 2-го ребенка подавать заявление, если направить финансы планируется:

  • на погашение основного долга по жилищному ипотечному займу;
  • на погашение процентов по ипотеке;
  • на оплату начального взноса (также по кредиту, выданному на целевые нужды).

Как взять кредит под маткапитал

Сначала лицу, имеющему право на дополнительные меры поддержки (см. ст. 3 ФЗ), необходимо получить государственный сертификат.

Все, что для этого нужно сделать – это подать в территориальный орган ПФР или МФЦ заявление о выдаче сертификата и приложить подтверждение рождения 2-го ребенка (этот документ может быть запрошен ПФР и самостоятельно путем межведомственного запроса).

О том, как получить материнский капитал на жилье, говорится в ст. 7 ФЗ. Там сказано, что наличными деньги не выдаются. Они перечисляются непосредственно лицу, отчуждающему недвижимый объект, или банку, выдавшему жилищный кредит (займ).

При этом цели, на которые можно потратить средства, строго определены. Это:

  1. либо улучшение жилищно-имущественных условий;
  2. либо формирование пенсии матери;
  3. либо образование детей;
  4. либо получение ежемесячной финансовой выплаты в соответствии с 418-ФЗ от 28 декабря 2017 года “О ежемесячных…”.

При этом первая цель включает в себя и возможность направить деньги маткапитала на погашение ипотеки, выданной на:

  • строительство жилья;
  • приобретение жилья;
  • реконструкцию (ремонт).

Поэтому сначала держателю сертификата нужно выбрать банк с соответствующей программой. Рекомендуем присмотреться к предложениям следующих кредитных организаций:

  1. Сбербанк;
  2. Дельта-Кредит;
  3. ВТБ;
  4. Райффайзен;
  5. Азиатско-Тихоокеанский банк;
  6. Открытие;
  7. Тинькофф;
  8. Россельхозбанк;
  9. Росбанк;
  10. ПСКБ;
  11. Абсолют и др.

Отметим, что предоставлять займ с возможностью его оплаты за счет средств семейного капитала – право, а не обязанность банка. Поэтому о наличии соответствующего продукта следует заранее уточнять по телефону горячей линии кредитора или на официальном сайте.

Какое жилье может быть приобретено

Ответ на вопрос, на какое жилье можно использовать материнский капитал, прост – на любое жилое помещение, признаваемое таковым в соответствии со ст. 15 ЖК РФ.

Главное требование – помещение должно быть расположено на территории России. Категория продавца не имеет значения – он может быть как физическим лицом, так и юридическим. Также не имеет значения и где приобретается квартира или дом – на первичном рынке у застройщика или у частника на “вторичке”.

Процедура оформления кредита в банке

Чтобы использовать материнский капитал на строительство жилья, его покупку или ремонт, нужно обратиться в ПФР с заявкой о распоряжении, по результатам рассмотрения которой:

  • деньги будут перечислены продавцу (если жилье приобретается без привлечения заемных средств);
  • деньги перечислят в банк (если берется ипотека).

Прежде чем обращаться в ПФР, нужно чтобы банк одобрил выдачу ипотеки. То есть нужно осуществить стандартную процедуру:

  1. подать кредитору заявление-анкету и предоставить пакет документов по заемщику;
  2. плюсом к основному пакету документов, нужно подать государственный сертификат на семейный капитал (оригинал и копия), а также справку из ПФР о размере остатка средств маткапитала;
  3. дождаться, пока банк рассмотрит заявку (1-5 рабочих дней);
  4. выбрать объект недвижимости на первичном или вторичном рынке;
  5. согласовать с банком выбранный объект и предоставить документы по нему;
  6. получить окончательное одобрение;
  7. дождаться, пока деньги банк перечислит продавцу;
  8. получить график платежей и начать производить ежемесячные выплаты.

Что делать после одобрения кредита

В течение срока, установленного кредитным договором (как правило, это 6 месяцев с даты окончательного одобрения ипотеки), нужно обратиться в ПФР и взять материнский капитал на покупку жилья, то есть обратиться с заявлением о распоряжении.

В заявлении нужно обязательно указать:

  • цель, на которую направляются средства (целей может быть несколько – например, маткапиталом можно погасить или только основной долг, или только проценты, или только первый взнос, а можно и все сразу);
  • размер направляемых средств на каждую цель (этот размер не может превышать размер, соответственно, основного долга, первого взноса или задолженности по процентам – п. 14 Правил направления…, утвержденных Постановлением Правительства № 862 от 12 декабря 2007 года, далее – Правила);
  • иные сведения, указанные в п. 13 Приложения 1 к Приказу Минтруда № 606н от 2 августа 2017 года “Об утверждении…”.

К заявлению о распоряжении нужно приложить пакет документов, который указан в п. 6 Правил, а именно:

  1. паспорт держателя сертификата;
  2. доверенность и паспорт представителя (если заявление подает не лично держатель);
  3. паспорт мужа или жены + свидетельство о заключении брака (если ипотечный кредит берет муж или жена держателя).

Также нужно приложить и дополнительные документы. Их перечень зависит от того, на что именно будет направлен материнский капитал: на ремонт жилья, его приобретение или строительство:

  • на погашение первого взноса (см. п. 12 Правил);
  • на погашение долга (п. 13 Правил);
  • на погашение процентов (п. 13 Правил).

После предоставления заявления и всех требуемых документов ПФР будет рассматривать их в течение 1 месяца (ч. 1 ст. 8 ФЗ). Далее в течение 5 дней после вынесения положительного или отрицательного решения уведомит заявителя об этом (ч. 3 ст. 8 ФЗ).

Если решение положительное, то ПФР направляет деньги безналичным способом на реквизиты кредитной организации, выдавшей ипотечный займ.

Нюансы

Чтобы ПФР перечислил деньги в банк, необходимо, чтобы были соблюдены все условия использования материнского капитала на покупку жилья, а именно:

  1. кредитор удовлетворяет требованиям, указанным в ч. 7 ст. 10 ФЗ – то есть является или кредитной организацией согласно ФЗ № 395-1 от 2 декабря 1990 года “О банках…”, или КПК в соответствии с ФЗ № 190 от 18 июля 2009 года “О кредитной…”;
  2. держатель сертификата предоставил, совместно с заявлением о распоряжении, письменное обязательство об оформлении квартиры или дома в общедолевую собственность всех детей, держателя сертификата и его (ее) супруга (-и) в течение 6 месяцев после аннулирования обременения (то есть после полной выплаты ипотеки).

Есть еще один нюанс – ПФР может отказать в распоряжении государственными деньгами, если планируется потратить материнский капитал на покупку жилья у родственников.

Несмотря на то, что, согласно действующему гражданскому законодательству, такие сделки не запрещены, ПФР может вынести отрицательное решение из-за наличия подозрений на мошеннические действия со стороны держателя сертификата.

Как правило, такие сделки проводятся, чтобы просто обналичить маткапитал, что категорически запрещено действующими нормами.

Есть и еще нюанс – материнский капитал на покупку доли жилья можно направить (в том числе, и с привлечением кредитных средств). Однако должны выполняться следующие условия:

  • доля – это изолированное помещение в квартире (одна или несколько комнат);
  • при покупке доли вся недвижимость перейдет во владение покупателя (к примеру, у держателя сертификата уже есть 1/2, он приобретает еще 1/2 этой квартиры и становится единоличным собственником, а потом оформляет квартиру уже в общедолевую собственность – согласно письменному обязательству).

Итак, в любое время после рождения 2-го ребенка лицо, имеющее право на маткапитал, может обратиться в банк и получить ипотеку. Далее лицо может обратиться в ПФР с заявлением о направлении денег или на уплату первого взноса, или на погашение долга (процентов), указав, сколько средств планируется потратить.

Прочтите также: Жилье под материнский капитал в 2018 году

© 2018, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/maternity-capital/kredit-na-zhile-pod-materinskij-kapital

Материнский капитал и ипотечные кредиты: нюансы использования

Нюансы кредита на дом под материнский капитал

Материнский капитал (МСК) был создан специально для оказания материальной поддержки молодым семьям. С его помощью можно улучшить условия проживания, дать детям хорошее образование, сформировать накопительную пенсию и приобрести необходимые средства для интеграции в социум ребенка, имеющего инвалидность.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Большинство молодых семей сталкивается с отсутствием собственного жилья, из-за чего приходится ютиться в родительских квартирах, тратить значительную часть семейного бюджета и снимать жилье.

Для многих единственной возможностью улучшения жилищных условий становится ипотека, проценты по которой не меньше, чем стоимость съемного жилья, зато платите за собственную недвижимость.

Но когда рождается второй ребенок, появляется возможность немного исправить ситуацию и погасить ипотечный кредит частично или в полном размере.

Средствами программы можно оплачивать кредит, который был получен для покупки или строительства жилья, включая ипотеку на долевое строительство. Направить дотацию на погашение кредита выгоднее, чем перечислять напрямую продавцу, потому что не придется ждать, когда сертифицируемому ребенку исполнится 3 года или пройдет трехлетний срок с момента усыновления.

Капитал можно направить на следующие цели:

  • первоначальный взнос;
  • погашение уже действующей ипотеки (в том числе ипотеки, выданной военнослужащим по специальной программе кредитования).

Иногда второй ребенок появляется спустя долгое время после заключения брака. В таких случаях кредит мог быть оформлен задолго до его рождения. Либо на покупку квартиры или дома не хватило относительно небольшой суммы. Если остаток задолженности перед банковской организацией меньше, чем остаток материнского капитала, его средствами можно полностью выплатить долг.

При написании заявления о распоряжении обязательно суммируйте остаток основного долга и размер ближайшего регулярного платежа (или двух платежей, это зависит от того, сколько раз вам нужно заплатить банку в полуторамесячный срок с даты подачи заявления). Сотрудники ПФР помогают рассчитать необходимую сумму, но лучше заранее рассчитать ее самостоятельно или проконсультироваться в банке.

Какие условия должны быть выполнены, чтобы использовать маткапитал на ипотеку?

Сначала уточните в банке, работают ли они с этой государственной программой. Если сотрудники подтверждают этот факт, заявите о желании внепланово погасить кредит. После банка отправляйтесь в Пенсионный фонд РФ.

Обратите внимание на то, что написать заявление на распоряжение материнским капиталом имеют право только владельцы сертификатов или их доверенные лица.

Заявление от имени супруга удовлетворено не будет, даже если он единственный владелец квартиры или дома.

Если все-таки не можете обратиться лично, придется идти к нотариусу и оформлять доверенность, в которой обязательно нужно указать, что представитель может обращаться в Пенсионный фонд и распоряжаться средствами материнского капитала от вашего имени.

Оплатить можно любое жилье, находящееся на территории России (включая Крым и Севастополь, эта программа действует на полуострове с 2015 года). Площадь квартиры, комнаты или дома не имеет значения, даже если получается меньше установленной нормы на одного человека.

Место регистрации членов семьи также не играет никакой роли: вы имеете полное право не прописывать детей в приобретаемом жилом помещении. Главное, на что непременно обратят внимание при изучении документов, – право собственности оформляйте на всех членов семьи.

Поскольку при оформлении ипотеки доли выделяются только созаемщикам, а несовершеннолетние дети таковыми не являются, в Пенсионный фонд предоставляется письменное обязательство, в котором вы даете гарантию, что в течение полугода после снятия обременения выделите доли всей семье: матери, ее официальному супругу и всем детям.

При этом совершенно неважно, является ли муж отцом детей или нет, доля непременно должна быть выделена, так как материнский капитал выдается не на ребенка, а на всю семью.

Средствами маткапитала можно погасить ипотечный кредит, выданный любым банком. С займами ситуация немного сложнее – организации должны отвечать определенным требованиям. Можно оплатить заем, полученный:

  • в кредитной организации;
  • в кредитном потребительском кооперативе, который был зарегистрирован более 3 лет назад.

Нельзя оплатить займы, выданные микрофинансовыми организациями, частными лицами или индивидуальными предпринимателями.

Наиболее частые причины отказов в направлении средств МСК на погашение кредита

В практике работы ПФР такие ситуации происходят не слишком часто, по абсолютному числу обращений выносятся положительные решения. Пенсионный фонд отказывает в нескольких случаях, установленных законодательством:

  1. Если вы ранее полностью распорядились средствами материнского капитала. Не пытайтесь схитрить и вторично запросить эти финансовые средства в другом регионе или районе. Сведения о прекращении права немедленно заносятся в федеральный регистр.
  2. Если сумма в заявлении превышает остаток МСК. Лучше уточните его в разговоре с сотрудником, вы могли и забыть о том, что 7 лет или 2 года назад получили единовременную выплату.
  3. При лишении родительских прав в отношении сертифицируемого ребенка, ограничении в правах, отобрании несовершеннолетнего из семьи на момент принятия решения. До отмены отобрания или восстановления в правах ваше право распоряжаться приостанавливается.
  4. При нарушении порядка подачи заявления: наличие ошибок в нем, в прилагаемых документах или предоставление заведомо ложной информации. Обязательно проверяйте все документы при их получении: правильность написания фамилий, имен и отчеств, адресов, паспортных данных.
  5. При несоответствии организации, предоставившей заем, требованиям Федерального закона №256-ФЗ.

Совет! Помните, что буквы «е» и «ё» с точки зрения законодательства – разные символы. Поэтому Селезнёва Наталья Геннадьевна и Селезнева Наталия Геннадиевна – это не один и тот же человек. Даже одной из ошибок в приведенном примере достаточно для того, чтобы вам было отказано.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом? Пошаговая инструкция

Чтобы потратить деньги, предоставляемые государством, соберите требуемый пакет документов и направляйтесь в Пенсионный фонд. Обратиться за использованием МСК можно в любой территориальный орган независимо от места постоянной регистрации.

Если сотрудники отказывают вам в приеме заявления на том основания, что вы прописаны в другом районе или регионе, имеете полное право настаивать, потому что такой отказ неправомерен. Можно обращаться по месту фактического проживания или временного пребывания в любом населенном пункте страны. Хотя на практике подобные отказы встречаются довольно часто.

Направление МСК на первоначальный взнос

Далеко не каждая семья может позволить взять ипотеку, потому что не может найти денег для внесения первого взноса. Государство предоставляет возможность использовать для этой цели МСК до того, как вашему малышу исполнится 3 года, но реализация этого права затруднительна.

Дело в том, что банки неохотно идут на такие условия. Например, Сбербанк России может засчитать материнский капитал в качестве первого взноса, если средства перечисляются непосредственно продавцу.

Но Пенсионный фонд считает такое перечисление стандартной покупкой, которая может быть оплачена только по истечении трехлетнего срока.

Чтобы вы могли направить материнский капитал на первый взнос, банк должен открыть специальный депозитный счет, на который ПФР переведет деньги. Банковские учреждения считают такую операцию рискованной и не открывают счет.

Поэтому случаи такого использования МСК крайне редки и до подписания каких-либо документов лучше проконсультироваться со специалистами местного органа ПФР. Не вносите залог продавцу до того, как банк одобрит кредит.

Итак, как же все-таки уплатить первый взнос?

  1. Найти подходящий банк и подать заявку на кредит. Предоставить сертификат на материнский капитал и справку об остатке из ПФР кроме обычных документов.
  2. После одобрения кредита — заключить сделку купли-продажи.
  3. Кредитный договор зарегистрировать в государственном реестре, после чего предоставить в банк, который и направит деньги продавцу.
  4. Обратиться в ПФР и предоставить:
    1. паспорт заявителя;
    2. основной документ супруга, если он является стороной сделки;
    3. свидетельство о браке;
    4. копию кредитного договора, если предоставляете вместе с оригиналом, нотариальное заверение копии не требуется (оригинал вам сразу же вернут);
    5. копию ипотечного договора, когда предусмотрено его заключение;
    6. письменное обязательство от нотариуса.

Если обращается представитель, понадобятся еще его паспорт и доверенность.

Есть возможность подать заявление несколькими способами:

  • лично в Пенсионном фонде;
  • в многофункциональный центр;
  • через Интернет.

При обращении в электронном виде необходимо лично принести документы в ПФР в течение 5 дней.

Ваше обращение рассматривается не дольше месяца, после этого принимается положительное или отрицательное решение. Сотрудники Пенсионного фонда направляют уведомление владельцу сертификата о том, как именно решение принято. Еще 10 дней им дается на то, чтобы перечислить деньги (в случае удовлетворения заявления). Если принимается решение об отказе, в уведомлении указывается его причина.

Совет! За всеми изменениями правил использования материнского капитала можно следить на официальном сайте Пенсионного фонда РФ: http://www.pfrf.ru/grazdanam/family_capital/chto_nuzh_znat/

Как погасить ипотечный кредит, который уже оформлен?

Если вы уже выплачиваете долг некоторое время или изыскали средства на первый взнос, но хотите снизить ежемесячные платежи или общий срок ипотеки, материнским капиталом можно погасить и уже действующий кредит.

Шаг №1. Нужно зайти в кредитный отдел банка и проинформировать о своем намерении внепланово погасить ипотеку за счет МСК, взять справку об остатке задолженности. Если правила учреждения этого требуют, сразу подайте заявление о внеплановом погашении.

Шаг №2. После этого идите в Пенсионный фонд, где зарегистрируют ваше обращение за распоряжением МСК. Для подачи заявления вам потребуются:

  1. паспорт лица, подающего заявление;
  2. паспорт супруга, если он участник программы кредитования и совладелец;
  3. кредитный договор, в котором указана цель получения кредита и адрес купленного за его счет жилья;
  4. письменное обязательство выделить доли членам семьи после того, как ипотека будет полностью погашена;
  5. справка о размере задолженности перед банком;
  6. документ, который подтверждает право собственности.

Если в кредитном договоре не прописаны цель кредита и адрес приобретенного за его счет жилья – это не страшно, достаточным будет их наличие в справке об остатке задолженности.

Шаг №3. В течение месяца ваше обращение рассматривается, после чего работники ПФ вынесут решение и направят уведомление о результатах проверки документов.

Шаг №4. Не позднее, чем через 10 календарных дней после того, как решение принято, деньги будут отправлены в банк.

Для того чтобы уменьшился регулярный платеж по кредиту, снова обратитесь в банковское учреждение с соответствующим заявлением. Если этого не сделать, сумма платежа не изменится, но сократится общий срок ипотеки и общая переплата. Решайте, какой вариант вам больше подходит.

Если хотите оплатить заем, дополнительно предоставьте документ, подтверждающий, что организация перечислила деньги.

Особенности использования МСК для погашения ипотеки, выданной военнослужащим

Материнским капиталом разрешается выплачивать не только обычные целевые кредиты, выданные на приобретение жилья, им могут воспользоваться и участники военно-ипотечного кредитования.

Целевой заем на покупку жилья военнослужащим предоставляется в размере, не превышающим установленный законодательством максимальный порог, и за счет капитала общий размер не увеличивается.

Для получения кредита необходимо выбрать организацию, которая работает одновременно с обеими государственными программами.

Порядок действий:

  1. военнослужащий обращается к командиру, чтобы получить документ, подтверждающий право на субсидию для покупки жилого помещения;
  2. служащий армии или флота находит нужную квартиру и получает кредит в банковской организации;
  3. супруга военнослужащего подает заявление в Пенсионный фонд.

Необходимые для ПФР документы не отличаются от обычных. Не следует опасаться, что использовать эти средства нельзя из-за необходимости переоформлять собственность на супругу и детей.

Поскольку в обязательстве указывается, что выделение долей происходит только после того, как обременение снято, никаких проблем из-за этого не возникнет.

Семьи многих военнослужащих уже воспользовались этим правом.

Конечно, материнский капитал не такая уж большая сумма, когда речь идет о приобретении квартиры или дома. В очень немногих местах нашей страны этих денег хватит на полную оплату стоимости недвижимости. Но эта государственная программа позволит значительно сократить ежемесячные расходы семьи, снизив размер регулярных платежей в банк.

Мнение читателей

 Загрузка …

Источник: https://finomer.ru/kredity/ipoteka/materinskij-kapital-i-ipotechnye-kredity-nyuansy-ispolzovaniya

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году

Нюансы кредита на дом под материнский капитал

Появление в семье второго ребенка нередко требует переезда в новый дом с большей жилплощадью. Его можно купить, используя ипотечный кредит и воспользовавшись материальной помощью государства.

Расскажем, как можно было бы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, какую процедуру при этом нужно пройти.

Вы узнаете в каких банках доступны займы на жилую недвижимость под маткапитал, и на каких условиях можно использовать оплату ипотеки материнским капиталом.

Ипотека с использованием материнского капитала: правовые основания

Материнский капитал выделяется семье россиян, в которой появился второй ребенок, по закону от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ.

Наличными матпомощь не выдается – в Пенсионном фонде РФ, выступающем распорядителем средств, можно получить на руки лишь сертификат на маткапитал. Госпомощь ежегодно индексировалась и в 2017 году достигла суммы в 453 тысячи рублей.

Вышеупомянутый закон позволяет использовать эти деньги на одну или более из 4-х целей:

  1. внесение платы за образование ребенка;
  2. социальная адаптация детей-инвалидов;
  3. накопительная часть будущей пенсии матери;
  4. улучшение жилищных условий детей.

Изменения, внесенные законом от 23 мая 2015 № 131-ФЗ, разрешают семьям с двумя и более детьми расходовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Ранее допускалось только погашение средствами маткапитала части задолженности по уже полученному ипотечному займу.

И для банка-кредитора, и для распорядителя средств ПФ заемщику придется собрать многочисленные документы для погашения ипотеки материнским капиталом.

Требования при использовании маткапитала

Чтобы взять ипотеку с оплатой материнским капиталом, заемщику и его семье необходимо отвечать требованиям:

  • стабильный доход, позволяющий делать ежемесячные платежи, который нетрудно подтвердить документально;
  • как правило, трудовой стаж не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы и не менее года стажа за истекшие 5 лет;
  • позитивная кредитная история;
  • наличие полной суммы средств маткапитала – если он частично использован, направить остаток денег на первоначальный взнос нельзя;
  • сертификат на маткапитал «на руках»;
  • отсутствие во владении семьи другого жилья.

Обратите внимание: чтобы увеличить размер подтвержденного дохода, лицо, берущее ипотечный кредит, вправе привлечь созаемщиков независимо от источника средств на начальный взнос.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Перейдем к документальному оформлению, как можно зачесть материнский капитал в ипотеку. Документы, которые потребуются для погашения ипотеки материнским капиталом и используются для передачи банку-кредитору и Пенсионному фонду РФ состоят из следующего стандартного перечня:

  • 1 или 2 документа, удостоверяющих личность;
  • свидетельство о браке (в случае получения кредита супругом обладательницы маткапитала);
  • документы, доказывающие платежеспособность;
  • сертификат на маткапитал;
  • справка из ПФ РФ о средствах маткапитала у лица на счету;
  • документы о приобретаемом недвижимом объекте (списки бумаг отличаются в зависимости от типа приобретения – квадратные метры в новостройке, квартира на «вторичке», частный дом и др.).

Точный перечень документов следует уточнить у специалиста банка. Тем более, любая кредитная организация оставляет за собой право попросить у клиента дополнительные бумаги.

В отделение ПФ РФ нужно подать:

  • заявление;
  • паспорт;
  • письмо-подтверждение о намерении израсходовать материнский капитал на покупку жилья (необходимо взять в банке);
  • свидетельство о браке (в вышеупомянутом случае);
  • бумаги о приобретаемом имуществе.

Специалисты ПФР также могут потребовать дополнительные бумаги.

Процедура взятия ипотеки под маткапитал

  1. Получение ипотечного займа с материнским капиталом как начальным взносом начинается с выбора банковской организации, предлагающей такую кредитную программу.
  2. Рассмотрев документы, удостоверяющие личность клиента (личности созаемщиков) и состав его семьи и подтверждающие доход, кредитная организация одобряет кредит и дает клиенту соответствующее письмо-подтверждение.
  3. С этим письмом необходимо немедленно прийти в отделение Пенсионного фонда, подать заявление.
  4. Получив письменное согласие ПФ на использование маткапитала, нужно опять идти в банк. Там клиент подписывает кредитный договор и получает заемные средства.
  5. Заемщик заключает сделку купли-продажи либо договор долевого участия.
  6. Заемщик опять идет в Пенсионный фонд и подает на материнский капитал в ипотеку документы, указанные выше.
  7. Фонд в течение трех месяцев уплачивает средства банку.

Чтобы не давать ипотеку без первого взноса, банки предоставляют заемщику два кредита:

  1. ипотечный;
  2. на сумму начального взноса сроком 3 мес.

И пока не наступает гашение ипотеки материнским капиталом, перечисленным из ПФ, клиент вынужден обслуживать второй заем за собственный счет.

Условия этого кредита, включая главное – процентную ставку – следует узнавать непосредственно в банковской организации.

Какие банки принимают оплату ипотеки материнским капиталом

Несомненное достоинство кредитования под материнский капитал – проценты по ипотеке ничуть не выше, чем при уплате первого взноса другими денежными средствами.

К недостаткам можно отнести тот факт, что только немногие кредитные организации соглашаются принять маткапитал в качестве первоначального взноса. Но в числе этих немногих – крупнейшие банки России, в том числе представленные во всех регионах и даже райцентрах, предлагающие ипотеку по невысоким ставкам.

Сбербанк

Крупнейший кредитор страны допускает уплату первого взноса по ипотеке материнским капиталом как при покупке готового жилья, так и строящегося.

Сбербанк предлагает ипотечные займы со следующими преимуществами:

  • специальные условия для клиентов-«зарплатников»;
  • сниженная ставка для молодых семей (в период действия акции);
  • отсутствие комиссий (за выдачу займа и других).

Обратите внимание: совсем недавно банк ввел новую опцию – электронную регистрацию сделки, дающую 0,5% скидку по процентной ставке.

Для молодой семьи, оформляющей электронную регистрацию, ставка по ипотеке на вторичное жилье составит всего 10,25%.

Единая базовая ставка по ипотеке на квартиру в аккредитованной новостройке – 10,9%, при электронной регистрации – 10,4%.

Срок займа – до 30 лет.

Минимальный начальный взнос – 20%.

ВТБ 24

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24 доступна при покупке жилища на первичном рынке либо б/у жилья.

Основные условия:

  • базовая ставка – 10,9-11,25%;
  • сумма займа – 0,6-60 млн руб.;
  • срок – до 30 лет;
  • мин. первоначальный взнос – 10%;
  • обязательно комплексное страхование (имущества, титула, жизни и здоровья заемщика).

Ставка уменьшается на 1% при покупке квартиры площадью от 65 кв. м.

ВТБ Банк Москвы

Другая крупная организация из группы ВТБ дает ипотеку при первом взносе от 10%.

Обратите внимание: ВТБ Банк Москвы требует внести не менее 5% стоимости приобретаемой недвижимости собственными деньгами.

Ставка по кредиту – от 10,4%. Срок – до 25 лет.

Кредитор привлекает целым набором акций и скидок на квартиры в новостройках от партнеров-застройщиков, предлагая жилые площади в «тысячах аккредитованных новостроек».

ДельтаКредит

ДельтаКредит предоставляет под маткапитал займы на покупку:

  • собственного отдельного дома;
  • квартиры;
  • комнаты;
  • доли в квартире.

При уплате материнским капиталом начальный взнос уменьшается на 10% по сравнению со стандартными правилами.

Банк практикует целый ряд специальных программ, позволяющих получить сниженную процентную ставку.

Максимальный срок ипотеки – 25 лет.

ЮниКредит банк

Банк ЮниКредит дает ипотеку на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15% как на «вторичку» и жилье от застройщика, так и на индивидуальное строительство собственного дома.

Максимальная сумма займа зависит от величины первого взноса и региона – Москва и Санкт-Петербург либо другой.

Минимальная процентная ставка – 10,9%.

Важные нюансы

Клиент банка, берущий ипотечный заем под материнский капитал, вправе рассчитывать на увеличение суммы кредита. К сумме, рассчитанной исходя из подтвержденного среднего дохода, кредитор приплюсует размер маткапитала. Но если его не хватит на первоначальный взнос, придется либо изыскивать дополнительные средства, либо брать сумму меньше максимальной.

Сравнивая условия банков, следует обратить внимание на акции и спецпредложения. Так, кредитор с застройщиком порой предлагают даже «удвоение материнского капитала».

Оформляя ипотечное жилище в собственность, заемщик обязан зарегистрировать всех членов семьи и лиц, приравненных к таковым, в качестве собственников, владеющих объектом недвижимости в равных долях.

При первом обращении в банковский офис необходимо переспросить, согласится ли организация кредитовать под маткапитал приобретение именно того типа недвижимости, которую планирует купить семья. Например, если решено приобретать квартиру в конкретной новостройке, уточнить, не кредитуется ли под маткапитал только «вторичка» либо только аккредитованный новострой.

Заключение

Оформление ипотечного кредита с первоначальным взносом за счет материнского капитала – долгая и сложная процедура, требующая сбора большого количества бумаг и немалого терпения, в то же время не делая лояльнее проверку заемщика банком.

Но наилучшее использование госпомощи в 453 тыс. руб., получение кредита на жилье без расходования собственных денег на первый взнос по невысокой процентной ставке, и главное – приобретение собственного жилища оправдывают все усилия, моральные издержки и даже траты времени.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/05/03/materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos/

Ипотека и материнский капитал: теория и практика

Нюансы кредита на дом под материнский капитал

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Второе, менее официальное название маткапитала — семейный.

 Разрешено использование денег по сертификату на увеличение накопительной пенсии матери, на оплату детсада и дошкольных учреждений и на улучшение жилищных условий семьи.

Последний способ — самый популярный. Для многих семей нет другого способа накопить первую выплату на жилье, кроме как взять ипотеку под материнский капитал. 

Брать деньги по сертификату разрешено как на погашение основного долга, так и на выплату процентов по кредиту.

 Нет необходимости списывать всю сумму на ипотеку: владелец сертификата может потратить на эту цель часть государственных денег.

 Отметим, что некоторые сомнительные фирмы предлагают обналичить эти средства за небольшую комиссию. Соглашаться на подобные предложения нельзя: это противозаконно и грозит потерей семейного капитала. 

Все банки, которые сотрудничают с Агентством ипотечного жилищного кредитования, принимают материнский капитал в качестве первого взноса за квартиру, а также зачисляют средства по сертификату для погашения уже существующего жилищного кредита. Прежде чем изучать кредитные предложения банка, обязательно уточните, выдают ли в нем ипотеку под материнский сертификат.

Условия для заемщиков

Брать ипотеку с маткапиталом удобно: можно не копить на первый взнос, а купить жилье, когда оно необходимо. Одного сертификата недостаточно для оформления кредита. Чтобы заявку на ипотеку одобрили в кредитной организации, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям: 

  • наличие стабильного дохода, достаточного для проживания семьи и покрытия платежей по займу; 
  • возраст от 21 до 60 лет на момент подписания договора; 
  • положительная кредитная история. 

Если доход у заемщика слишком низкий, можно привлечь созаемщика. При испорченной кредитной истории потребуется дополнительный залог, увеличенный первоначальный взнос или помощь надежных поручителей.

Если цель приобрести собственное жилье является первоочередной, можно решить любые проблемы на пути к выполнению поставленной задачи. Многодетные, бюджетники и малоимущие семьи могут рассчитывать на дополнительную помощь от государства в решении жилищного вопроса.

Условия кредитования для семей с материнским капиталом на 2018 год:

  • ставка от 7,5%;
  • первый взнос от 20% (10% для бюджетников и военных);
  • минимальный размер займа 300 000 рублей;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • возможность досрочного погашения.

Для молодых семей действуют сниженные ставки. Также семья с двумя и более детьми может попасть под действие программы «Ипотека под 6%» и несколько лет использовать льготу для экономии бюджета.

Требования к жилью

Прежде чем брать ипотеку, нужно составить портрет будущей собственности. Жилье, которое приобретается с использованием средств маткапитала, должно соответствовать ряду критериев.

Кредитные менеджеры требуют, чтобы залоговая недвижимость находилась в регионе работы банка и не была ветхой.

Взять и оформить дом или квартиру с деревянными стенами и перекрытиями также не получится — банк не даст разрешение на сделку из-за высокого риска. 

Важный нюанс: при покупке недвижимости с использованием материнского сертификата недопустимо приобретать невыделенные доли в жилье.

Невыделенную комнату в коммуналке купить разрешается только в том случае, если после ее приобретения семья получит в собственность всю квартиру. При выборе новостройки также уточняйте, подходит ли объект под оплату семейным сертификатом.

В некоторых случаях новостройки не соответствуют требованиям органов опеки из-за юридических нюансов оформления. 

Как взять ипотеку под материнский капитал: важные нюансы

Когда у семьи появилась возможность взять и оформить жилищный кредит с использованием сертификата, возможны два пути: 

  • в первую очередь найти подходящий объект; 
  • начать с посещения банковской организации и собрать документы для подачи заявки. 

Какой вариант удобнее — зависит от ситуации. Иногда заемщика больше интересует конкретный вариант жилья, а вопрос выбора банка менее важен. Подсчитайте, на какую сумму займа вы рассчитываете.

Далее, исходя из постоянного дохода семьи, нужно определить, сколько лет потребуется платить кредит.

 На сайтах многих банков есть ипотечные калькуляторы, которые помогают рассчитать вероятный срок кредитования и размер переплаты. 

При погашении материнским капиталом первоначального взноса заемщик должен написать соответствующее заявление в своем банке, а потом в Пенсионном Фонде. Средства из ПФ на счет в банке идут месяц. В Сбербанке у клиента есть полгода для того, чтобы перечислить деньги капитала на счет в банке. 

Иногда клиенты жалуются на отказ банка зачислить средства сертификата на ипотечный счет как при оплате первого взноса, так и при погашении остатка по долгу. Подобные ситуации — исключение из правил, связанное с техническими накладками. Если заемщик получил ипотеку и жилье было одобрено опекой и банком, проблем с зачислением капитала быть не должно.

Важно: банки не дают кредит на жилье, собственником которого являются несовершеннолетние дети. При этом маткапитал подразумевает раздел семейной квартиры поровну между всеми членами семьи, включая несовершеннолетних детей.

Приходится идти на компромисс: собственниками залоговой квартиры становятся родители. Для органов опеки и попечительства собственники пишут расписку в том, что они обязуются оформить доли детям после погашения займа.

По закону у родителей есть полгода после выплаты займа на то, чтобы выделить детям доли в ипотечной квартире или в другом аналогичном жилье.

Брать ипотеку с маткапиталом в 2018 году выгодно: ставки низкие, рынок недвижимости колеблется в ожидании новых правил продаж новостроек.

Эксперты утверждают, что скоро цены поползут вверх и на первичку, и на старый фонд. Поэтому если вы еще не решились вложить сертификат в улучшение своих жилищных условий, рекомендуем не терять времени даром.

Выгодно взять кредит без лишней суеты и переплат поможет ипотечный брокер «Ипотека Live».

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-vzyat-ipoteku-pod-materinskiy-kapital/

Без споров
Добавить комментарий