Оформление КАСКО в Газпромбанке

Каско с франшизой для автокредита в газпромбанке

Оформление КАСКО в Газпромбанке

SngCredits.ru СНГКредиты.Ру — кредиты, автокредиты, кредитные карты, ипотека, вклады Полная версия сайта

КАСКО при автокредите у многих вызывает чувство раздражения. Так ли важно страхование покупаемого в кредит автомобиля? Ведь, если бы не обязательность страховки, то, сколько денег можно было бы сэкономить.

Досаду вызывает необходимость отдавать довольно ощутимую денежную сумму. Стоимость страхового полиса по КАСКО составляет в среднем 25% от цены приобретаемого и оформляемого в залог авто.

Но эта стоимость может различаться, как у разных страховых компаний, так даже у одного и того же страховщика. Попробуем узнать об этом виде страхования подробнее.

Что означает страховка КАСКО?

Страхование по КАСКО представляет собой добровольный способ страхования находящегося в собственности автомобиля. Это один из видов страхования имущества (в нашем случае автотранспорта). В том случае, если автомобиль попадает в аварию, и ему наносится ущерб, то полис КАСКО, дает право на получение денежной компенсации (в пределах установленного размера страховой суммы).

Как связаны КАСКО и автокредит?

Покупая автомашину в автокредит, заемщик обязательно оформляет в банке залог на приобретаемый автотранспорт.

И не смотря на то, что автомобиль переходит в полное распоряжение покупателя-заемщика, банк накладывает на эксплуатацию машины некоторые ограничения. Одним из таких требований и является страхование КАСКО.

Кредитному учреждению очень важно свести к минимуму всевозможные риски при возникновении у плательщика займа ситуации, при которой он не сможет дальше рассчитываться с банком.

Минимизировать опасность невыплаты до конца взятых в долг банковских средств и помогает при автокредите страхование КАСКО. Одной из вероятных причин невозможности далее погашать взятый у банка автозаем, может стать резкое наступление в ходе аварии полной либо частичной нетрудоспособности владельца автомашины. Ситуация, прямо таки, незавидная.

Автолюбитель, получивший, возможно, увечья, не в состоянии работать вообще или уже не может зарабатывать столько же, сколько раньше. И машина, либо пришла в полную негодность, либо нуждается в срочном и дорогостоящем ремонте, на который необходимы деньги. А оставшуюся долю автокредита обязательно нужно выплачивать, не нарушая сроков выплат.

Ах! Как в таком случае приходится, кстати, страховка КАСКО! Денежной суммой, полученной в страховой компании можно покрыть почти всю оставшуюся долю автокредита, да еще и на ремонт останется.

А если бы автомобиль не был застрахован, у банка бы не было гарантии, что, даже в критической ситуации, долг будет обязательно возвращен. Нечем было бы его покрыть.

КАСКО для автокредита – это дополнительные гарантии обязательного возврата выданных банком денежных средств.

Как составляется стоимость полиса КАСКО?

Для автокредита автолюбитель может сам подбирать переменные параметры КАСКО. При правильном подходе к их выбору можно немало сэкономить.

Перечень пунктов полиса может варьироваться в довольно широком спектре, но подходить к отбору страховых рисков нужно очень внимательно и с большой ответственностью.

Компилирование полиса КАСКО необходимо производить с учетом собственных целей и индивидуальных поставленных задач.

Сократить время при подборе компонентов полиса КАСКО сегодня можно, воспользовавшись бесплатной услугой «Калькулятор КАСКО», которым можно делать расчеты онлайн прямо на сайте банка или сервиса оказания помощи в кредитовании.

Электронная программа моментально просчитает стоимость полиса, стоит гостю ресурса ввести в поле калькулятора выбранные им параметры страховки.

А дальше, убирая и добавляя следующие пункты, можно компилировать полис КАСКО, подбирая соответствие его стоимости и наличия необходимых параметров.

От каких рисков страхует КАСКО?

Полное страхование КАСКО, включающее весь перечень рисков, предоставляет страховку не только от повреждения, нанесенного автомобилю, но и от угона. Неполный список рисков предусматривает только страховку от различных видов ущерба:

  • повреждения автомашины в результате дорожно-транспортного происшествия,
  • ущерба авто во время стихийных бедствий,
  • повреждений от птиц и животных,
  • падения предметов,
  • вредительства третьих лиц,
  • повреждения при парковке,
  • возгорания автомобиля,
  • хищения деталей и узлов машины,
  • от несчастных случаев пассажиров, находящихся в автомобиле, как дополнительная опция.

Что еще влияет на стоимость КАСКО?

Также на стоимость полиса КАСКО оказывают влияние такие факторы риска, как

  1. возраст водителя до 21 года и после 65 лет,
  2. год выпуска автотранспорта,
  3. безаварийный стаж вождения автомобиля,
  4. количество лиц, допущенных к управлению авто,
  5. модель и марка авто, от которых зависит стоимость ремонта и запчастей, а также статистика угонов,
  6. наличие противоугонной системы,
  7. франшиза,
  8. наличие видеорегистратора,
  9. вид выплаты страховки (агрегатная, неагрегатная).

Каско с франшизой при автокредите

Что такое франшиза? Это доля участия в риске водителя авто, заказывающего страховку. При заключении страхового договора определяется некая денежная сумма, которая в случае нанесения автомобилю ущерба, не будет выплачиваться. Особенно выгодно наличие в договоре страхования такого пункта, как франшиза, если предполагаются крупные страховые выплаты.

К примеру, если оговоренная сумма франшизы равна 10 тысячам рублей, то при сумме ущерба в 50 тысяч рублей, потерпевший водитель поврежденного автомобиля получит разницу между полагающейся для покрытия объема ущерба суммой страховки и франшизой. То есть ему будет выплачено 40 тысяч рублей.

Иными словами, франшиза – это оговоренная при оформлении страховки КАСКО величина скидки в конкретной денежной сумме. Она подразумевает, что автовладелец дает согласие на оплату части затрат на ремонт поврежденного автомобиля из собственных средств.

Причем эта скидка может носить буквальный либо условный характер. При безусловной франшизе в случае стоимости ремонта ниже ее размера, то вся оплата ложится на плечи автовладельца. Если оговоренный объем страховой суммы больше, чем размер франшизы, то выплаченная страховка будет представлять разницу между затратами на ремонт авто и величиной франшизы.

Похожие новости

Источник: http://avtokredit-pro.ru/kasko-s-franshizoj-dlya-avtokredita-v-gazprombanke.html

Где и как можно оформить автокредит без КАСКО?

Оформление КАСКО в Газпромбанке

Страхование КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным и оформляется по желанию автовладельца. Тем не менее, если автомобиль покупается в кредит, то большинство банков требуют оформления обоих полисов.

Страховка достаточно дорогая, и она по карману не каждому водителю. Можно ли взять машину в кредит без КАСКО? Это не так просто, но существуют банки, готовые выдать автомобильную ссуду без КАСКО.

Также есть способы обойтись без КАСКО или существенно сэкономить на нем, рассмотрим все варианты.

Какие банки дают такую возможность?

Банки чаще всего требуют оформления полиса КАСКО, чтобы минимизировать собственные риски.

Это связано с тем, что машина остается в залоге у кредитора, пока заемщик полностью не погасит задолженность.

По закону автовладелец не обязан оформлять полис КАСКО, но и банк имеет право требовать страхование залога.

Некоторые кредитные учреждения выдают кредиты без КАСКО. Можно обратить внимание на предложения следующих банков.

БанкКредитная программаСтавкаСуммаСрокиУсловия
Совкомбанк
  • Автокредит.
  • АВТОКРЕД Из рук в руки.
От 3% годовыхДо 1 млн. рублей36 месяцев
  • ОСАГО.
  • Паспорт плюс второй документ (справка по форме 2-НДФЛ и т.д.).
  • Возраст заемщика 22-85 лет.
ВТБ
  • Автокредит.
  • Автокорпорация.
От 7%До 7 млн. рублей36 месяцев
  • Комплексное страхование.
  • Заявление и паспорт.
  • Не требуется справка о доходах.
  • Возраст 21-65 лет.
СаровбизнесбанкАвтокредитОт 11,9%Без ограничений
  • ОСАГО.
  • Паспорт и заявление.
  • Без подтверждения доходов.
  • Возраст 23-65 лет.
Энерготрансбанк
  • Автокредит.
  • Автосказка без КАСКО.
От 13%До 5 млн. рублей36 месяцев
  • ОСАГО, ОСЖиЗ.
  • Паспорт и второй документ.
  • Возраст 21-65 лет.
ГазпромбанкАвтокредитОт 13,5%До 2,4 млн. рублей36 месяцев
  • ОСАГО.
  • Паспорт и 2 других документа.
  • Возраст 20-65 лет.
ЭкспертБанкАвтокредит на новый автомобильОт 14%До 2,5 млн. рублей.
  • Комплексное страхование;паспорт и 4 документа;
  • Возраст 21-65 лет.
ПТБАвтокредитОт 14,9%До 2 млн. рублей.
  • ОСАГО.
  • Паспорт и заявление.
  • Без справки о доходах.
  • Возраст 18-65 лет.

Особенности отсутствия полиса на новую или подержанную машину

Автокредит без КАСКО может выдаваться как на новое, так и на подержанное авто. При этом важно, чтобы возраст машины не превышал 10 лет.

Нужно учитывать следующие особенности:

  • При покупке подержанного недешевого автомобиля отсутствие КАСКО однозначно делает кредит более выгодным.
  • Если в кредит берется дорогой новый автомобиль, отсутствие страховки позволит сэкономить, но при возникновении рисков, это может сыграть злую шутку.

Выгодно ли это?

Оформление автокредита без КАСКО, на первый взгляд, дает возможность сэкономить, но выгодно это далеко не всегда.

Банк, выдающий такой займ, идет на риски, поскольку при угоне или порче авто, которое является залоговым обеспечением для кредита, компенсации не будет, а владелец не сможет погасить кредит, и изымать у него будет просто нечего.

Ввиду этого условия кредитования могут меняться, и чаще всего не в лучшую для заемщика сторону:

  1. Повышение процентной ставки (она может достигать 20% и более).
  2. Уменьшение сроков кредитования.
  3. Ограничение суммы кредита до 1 млн. рублей.
  4. Более детальное изучение кредитной истории клиента.
  5. Увеличение размера первого взноса.
  6. Могут присутствовать дополнительные комиссии.

Если условия устраивают, можно оформить кредит без КАСКО. Но в каждом конкретном случае рекомендуется произвести расчеты: иногда общая стоимость кредита вместе со страховкой ввиду более выгодных условий получается меньше, чем без нее.

Требования закона

В России не существует закона, который указывал бы на обязательность оформления КАСКО при получении кредита.

Тем не менее, банк имеет право требовать покупки данной страховки в соответствии с правилами и нормами о видах залогового обеспечения (ст. 343 ГК РФ), которые относятся к недвижимости (ипотечные займы) и автотранспорту (автокредиты).

Так как автомобиль до погашения задолженности остается собственностью банка, он может требовать КАСКО для минимизации собственных рисков.

Заемщик может отказаться оформлять страховку, но и кредитор в этом случае имеет право отказать в получении ссуды или выдать ее на невыгодных условиях. Выдавать кредит без КАСКО или требовать оформления страховки – решение банка.

Как оформить — пошаговая инструкция

Если заемщик просчитал стоимость кредита с и без КАСКО, и все-таки реши обойтись без него, нужно знать все способы, позволяющие сделать это.

Можно не только найти банк предлагающий такую услугу, но и использовать более сложные варианты. Сложные, но не менее эффективные.

Найти подходящий банк

Самый простой и понятный способ. Благо, на рынке есть банки, выдающие автокредиты и не требующие при этом КАСКО. Если заемщик соответствует установленным ими требованиям и готов внести первый взнос, проблем с получением не возникнет.

Вверху статьи приведен список таких банков и их условия, в которых отсутствует требование КАСКО, а значит, можно оформить и без него.

Взять потребительский кредит без залога

Автомобильные кредиты часто предполагают залоговое обеспечение, которым является само транспортное средство.

Можно поступить по-другому – взять в банке обычный потребительский кредит, не предполагающий залог, и приобрести на кредитные средства автомобиль.

Преимущество в этом случае в том, что машина сразу становится собственностью заемщика. Кроме того, процентная ставка по нецелевому займу может быть даже ниже, чем по автокредиту без КАСКО.

Сдать в залог иную недвижимость

Крупные кредиты, даже не целевые, при отсутствии залога банки выдают неохотно. Если у вас есть недвижимость, которая может использоваться в качестве обеспечения, вы можете получить под ее залог довольно крупный кредит.

Как и в предыдущем случае, авто сразу становится собственностью заемщика.

Увеличить первоначальный взнос

Многие банки сегодня предлагают автокредиты без первого взноса. Если речь идет о кредите без КАСКО, это невозможно.

Может повышаться и размер первого взноса. Чем большую сумму заемщик может внести сразу, тем выше вероятность получения кредита и улучшения условий по нему.

Можно ли отказаться от страховки в период охлаждения?

Период охлаждения составляет 14 дней, и по закону (в соответствии с Указанием ЦБ 20.11.2015 №3854-У) в это время можно отказаться от любого вида страхования средств наземного транспорта (кроме железнодорожного).

КАСКО также сюда относится – отказ от страховки возможен. Но это может быть чревато неприятными последствиями.

Чем это грозит?

При заключении кредитного договора автомобиль передается в собственность банка, и он может обязать заемщика страховать автомобиль по КАСКО.

При отсутствии полиса страхования возможно начисление штрафов, причем они чаще всего признаются законными и судом.

Кроме того при отсутствии страхования залога кредитор может предъявить требование погасить кредит досрочно.

Заемщика может посетить мысль оперативно отказаться от дорогой страховки в период охлаждения, и затем приобрести более дешевый полис. Но это не всегда целесообразно.

По закону страховая компания должна вернуть средства в течение 10 дней. Но на практике этот процесс может затянуться, и средства придется взыскивать через суд.

Альтернативные способы

В большинстве случаев без КАСКО все же не обойтись, да и кредит с наличием страховки становится выгоднее. Существуют методы, которые позволяют определенным образом сэкономить.

Также, если необходимость в автокредите без КАСКО возникла по причине отсутствия свободных денежных средств, можно включить стоимость полиса в кредит.

Включить стоимость полиса в автокредитование

Часто заемщик не хочет оформлять КАСКО ввиду отсутствия средств.

В этом случае можно включить стоимость страховки в кредит.

Таким образом, она прибавляется к общему размеру кредита и выплачивается помесячно.

Переплата из-за страховки не будет слишком ощущаться, но ее наличие позволит избежать ряда проблем.

Сэкономить

Многие позиции, влияющие на стоимость КАСКО, являются постоянными и не подлежат изменению. Однако, есть те, с которыми можно «поиграть», снизив тем самым стоимость полиса.

Сузить набор опций

Самый простой способ уменьшить стоимость страховки – не включать в нее дополнительные услуги.

Можно приобрести неполный пакет КАСКО, страхующий машину только от угона или только от повреждений, если кредитный договор позволяет это.

Франшиза

Франшиза дает возможность получить реальную экономию до 50%. Под этим термином понимается определенная сумма ремонта, которая в добровольном порядке оплачивается владельцем.

Если стоимость восстановления суммы превышает франшизу, то платит страховая компания.

Установить оборудование слежения за авто

Установка противоугонных комплексов не заменяет КАСКО, но покупка некоторых моделей дает возможность получить скидку на страховку до 30%, что окупает их уже за пару лет.

Другие варианты

Существует еще несколько способов сэкономить на страховке:

  • Ограничение круга водителей, допущенных к управлению автомобилем, до одного лица – владельца транспортного средства.
  • Выбор наиболее экономного типа покрытия.

Банк может ненавязчиво либо настойчиво рекомендовать клиенту оформить полис в одной из страховых компаний-партнеров.

Стоимость страховки может отличаться в зависимости от страховщика.

Некоторые организации предоставляют скидки, оформляя полис онлайн. Это также поможет снизить цену полиса.

Заемщик может выбрать любого страховщика, который соответствует требованиям банка. Потратив время на поиски и сравнение, вы можете уменьшить переплату.

Таким образом, выделим следующие рекомендации:

  1. Не спешите отказываться от КАСКО. Условия автокредита без КАСКО чаще всего невыгодные, и не факт, что отсутствие полиса позволит сэкономить.
  2. Отказ от КАСКО в период охлаждения может быть чреват штрафом и даже досрочным расторжением договора.
  3. Для экономии можно взять потребительский кредит вместо автомобильного, или же сэкономить на самой страховке, пересмотрев ее условия.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie/kakie-banki-oformlyayut-bez-polisa.html

Автокредит в Газпромбанке — условия, госпрограмма, для работников Газпрома

Оформление КАСКО в Газпромбанке

Газпромбанк – одно из крупнейших кредитных учреждений в России. Услугами банка пользуется несколько миллионов российских граждан. Физические лица могут получить в Газпромбанке комплекс финансовых услуг: управлять и преумножать свои накопления, совершать расчетные операции, пользоваться преимуществами пластиковых карт, оформлять потребительские и автокредиты.

Специальная программа автокредитования от Газпромбанка позволит быстро и просто купить новый автомобиль.

В программе могут участвовать как иномарки, так и отечественные автомобили. Целевое назначение кредитного продукта – покупка новой машины иностранного или отечественного производства (в том числе у партнеров банка).

Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 2400000 рублей (на покупку отечественного авто) и 4500000 рублей (на покупку иномарки).

Условия получения автокредита:

Первоначальный взнос15-20%
Срок кредитованияДо семи лет
Минимальная процентная ставка17%
Кредитный лимит4500000 рублей

Автокредит Газпромбанк – процентные ставки в 2018 году:

Срок кредитованияДля работников, получающих зарплату на счет в ГазпромбанкеДля сотрудников, включенных в программу потребительского кредитования
До года1718
1-3 года1819
3-5 лет1920
5-7 лет2021

Новую машину отечественного или иностранного производства можно купить по одной из двух программ автокредитования в Газпромбанке: кредитование под залог приобретаемого авто или автокредит с госсубсидией. Помимо этого можно оформить простой потребительский кредит на личные нужды.

На авто с пробегом

Банком не предусмотрена специальная программа на покупку автомобиля с пробегом. Тем не менее, получить средства на реализацию данной цели все же можно.

Для этого нужно оформить обычный потребительский кредит. Срок кредитования составляет до пяти лет.

По программе потребительского кредитования можно получить сумму в размере до 3000000 рублей под 16,5% годовых (минимальная ставка). Обязательное условие – подключение к программе КАСКО.

Допустимые суммы кредита:

Минимальная сумма50000 рублей
Кредитный лимит для сотрудников, получающих зарплату на счет, открытый в Газпромбанке3000000 рублей
Кредитный лимит для всех остальных клиентов2000000 рублей
Обеспечение залога в виде имеющегося транспортного средства1500000 рублей
Кредитный лимит для клиентов, которым к моменту полного погашения долга будет больше 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин)600000 рублей

Для получения кредита необходимо представить следующие документы:

  • заявление-анкету;
  • паспорт и копии его страниц;
  • документы, удостоверяющие доход (банковские выписки, справка 2-НДФЛ);
  • заверенная копия трудовой книжки.

Кредитные заявки рассматриваются до десяти рабочих дней.

Без первоначального взноса

Обе программы автокредитования от Газпромбанка предусматривают внесение первоначального платежа, который составляет от 15% от стоимости приобретаемого авто.

Чтобы купить машину без первоначального взноса, можно оформить обычный потребительский кредит. Для этого нужно собрать полный пакет документов и обратиться в территориальное отделение банка.

Условия автокредита в Газпромбанке для работников Газпрома

Автокредит в Газпромбанке для держателей зарплатных карт предлагает выгодные условия кредитования.

Физические лица-сотрудники компаний, получающие заработную плату на счета, открытые в Газпромбанке (в соответствии с соглашением между Газпромбанком и организацией) могут воспользоваться специальными условиями автокредитования и потребительского кредитования:

  • сниженные процентные ставки;
  • привлекательные условия предоставления кредитов;
  • минимальный набор требуемых документов;
  • возможность оформления потребительского кредита без обеспечения;
  • удобные способы погашения задолженности (автоматическое списание с карты, на которую перечисляется зарплата).

Госсубсидия

Льготное государственное автокредитование – это предоставление денежного кредита на приобретение нового авто на предлагаемых льготных условиях. Данная программа разработана с целью повышения спроса на автомобили, произведенные на территории РФ.

Проект был введен в 2009 году и действует по сей день. В 2012 году на осуществление программы было направлено свыше пяти миллиардов рублей.

С государственной программой автокредитования работают многие банки, в том числе и Газпромбанк. Специальные условия были выдвинуты не только для кредитных организаций, но и для желающих купить новую машину.

Общие условия программы государственного автокредитования:

  • максимально допустимая масса авто – 3,5 тонны;
  • с даты производства должно пройти не более года;
  • срок кредитования – три года;
  • производство авто на территории РФ;
  • машина не проходила процедуру регистрации в соответствии с российским законодательством (не действует на бывшие в употреблении транспортные средства).

Программа государственного автокредитования в 2018 году заключается в погашении государством две три от общей суммы кредита.

Таким образом, при заключении договора со ставкой 15% клиент будет фактически выплачивать всего лишь 8-9%. Именно это повлияло на резкое увеличение спроса на приобретение отечественных автомобилей.

В 2012 году для желающих купить машину по программе государственного субсидирования процентная ставка составила около 11%. Такой кредитный продукт был внедрен во все российские банки (в том числе и в Газпромбанк).

Покупаемое транспортное средство выступает в качестве залогового обеспечения. Обязательное страхование КАСКО действовало не всех кредитных учреждениях.

Из документов нужно представить:

  • анкету;
  • заявление;
  • паспорт и его копию;
  • справку 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов;
  • заверенную копию трудовой книжки.

Также банк может запросить:

  • правоустанавливающие документы на собственность (регистрационное свидетельство на квартиру, доля в уставном капитале, ценные бумаги, документы на землю и т. д.);
  • документы об образовании;
  • водительские права;
  • свидетельство о заключении (расторжении) брака;
  • справки о благоприятной кредитной истории в других банках;
  • военный билет;
  • информационное письмо о работодателе и т. д.

Условия получения автокредита:

Первоначальный платежОт 20%
Срок кредитованияДо трех лет
Минимальная процентная ставка10,17%
Кредитный лимит800000 рублей

Процентные ставки:

Первоначальный взносМинимальная ставка
От 20%10,17%

Порядок оформления

Процедура оформления выглядит следующим образом:

  • принятие клиентом решения о покупке автомобиля за счет заемных средств банка;
  • подача заявки на покупку авто через сайт банка, в банковском отделении или в салоне автодилера;
  • рассмотрение кредитной заявки в течение трех рабочих дней (если заявка подавалась в другом городе, срок может быть увеличен до семи рабочих дней);
  • информирование клиента о результатах рассмотрения заявки;
  • оформление требуемых документов (договор купли-продажи, КАСКО и т. д.);
  • внесение первоначального платежа;
  • самостоятельное предоставление документов в банк или через представителя;
  • подписание кредитного договора;
  • перевод денег на счет автосалона;
  • завершение оформления покупки, получения автомобиля в автосалоне.

Также необходимо зарегистрировать машину в ГИБДД. Оригинал ПТМ предоставляется банку. Договор автострахования можно оформить вне автосалона.

Образец договора автокредита найдете здесь.

Советы по выплате долга

Чтобы автокредит не испортил приятное впечатление от покупки нового автомобиля, нужно своевременно вносить все платежи.

Газпромбанк не поддерживает отдельную программу рефинансирования автокредита, поэтому не всегда готов пойти навстречу клиентам, допускающим просрочки.

Ваши отзывы:

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-gazprombank.html

Без споров
Добавить комментарий