Описание случаев банкротства физических лиц в судебной практике

обзор судебной практики банкротство физических лиц

Описание случаев банкротства физических лиц в судебной практике

Каждый гражданин с осени 2015 года получил возможность стать банкротом, и законным путем избавиться от бесконечных звонков коллекторов, претензий из банков, огромных растущих долгов и прочих «прелестей», которые для должников являются настоящим кошмаром. За прошедшие 2 года Арбитражные суды (АС) приняли огромное количество заявлений, и за это время, по состоянию на 2018 год сложилась определенная судебная практика о банкротстве физических лиц.

В большинстве случаев АС руководствуются не только нормами № 127-ФЗ, а также некоторыми статьями из Гражданского Процессуального кодекса, но и, в частности, постановлениями Пленума ВС РФ.

Например, огромное значение имеет решение ВС от 13.10. 2015 № 45. В законном акте речь идет о различных сторонах банкротства гражданина, в частности – и о банкротстве ИП.

Также в нем регламентируются все процедуры, которые в законном порядке должны проходить в рамках банкротства.

Немного обзора судебной практики по банкротству физических лиц

Какие беспрецедентные и скандальные решения суды принимали до сегодняшнего дня? О чем нам говорит судебная практика дел о банкротстве физических лиц? Давайте узнаем подробнее.

  1. Решение по делу № А50-7142/2015, принятое АС Пермского края. ИП Карманова Е.С. обратилась в суд за признанием своей несостоятельности. Размер долга составил больше 24 млн. рублей. В результате суд, рассмотрев все обстоятельства дела, признал ее банкротом, и назначил на 5 месяцев реализацию имущества, несмотря на то, что его хватило только на оплату всех судебных расходов, но его не было достаточно для произведения всех расчетов с кредиторами.
  2. Особенности дела: в отношении ИП также применялись ранее процедуры финоздоровления, наблюдения, был временный управляющий (напомним, что такие процедуры обычно применяются при банкротстве компаний). Также арбитражный управляющий нашел в действиях предпринимателя признаки преднамеренного банкротства (речь идет о сомнительных сделках). Было введено ограничение на выезд за границу.
    Еще предприниматель потеряла свой статус ИП, были отменены все выданные ей ранее лицензии на предпринимательскую деятельность (это одно из последствий банкротства физ. лица, которое также зафиксировано в ФЗ о банкротстве физических лиц).
  3. Решение от 7 декабря 2015 г. по делу № А78-12275/2015, принятое АС Забайкальского края. Намцараев А.Н. обратился в АС в первый же день действия Закона о банкротстве физических лиц, то есть 1 октября 2015 года. Размер долга составил больше 800 000 рублей, при этом речь шла не только о долгах перед банками, но и о невыплаченных алиментах и налогах. Основным кредитором являлся Сбербанк, но представители банковского учреждения на суде заявили, что перепродали долг по переуступке требований в ООО «Траст». Соответственно, перед банком у гражданина остался долг только по кредитной карте (долг составил чуть больше 60 000 рублей). Таким образом, компания стала еще одним кредитором, также имелся ряд других кредиторов, по более мелким суммам долга. В результате суд признал гражданина банкротом, и ввел на 2 месяца процедуру реализации имущества.

Особенности дела: во-первых, напомним, что изначально банкротство физ. лиц предполагало вознаграждение для финуправляющего 10 000 рублей (в действующей редакции закона – 25 000 рублей), соответственно, гражданин, подавший заявление 1 октября 2015 года, внес только 10 тысяч.

Во-вторых, у Намцараева совершенно не было имущества, пригодного для реализации. Он оставил государственную службу и решил заняться своим делом. Взял кредит и купил грузовик, который впоследствии сгорел. Так, он стал безработным, и получил официальный статус.

Имущества для реализации НЕ БЫЛО!
Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом подтверждает, что признать несостоятельность могут даже те должники, у которых совершенно нет имущества, за исключением того, что перечислено в ст.

446 ГПК РФ (единственное жилье, предметы обихода и тд).

Соответственно, действующая судебная практика по банкротству физических лиц полностью опровергает мнения «экспертов», которые можно встретить на многочисленных форумах в интернете. Просто помните – вы имеете право на банкротство, даже если у вас нет имущества. А также, если вы – ИП, вы сможете признать несостоятельность по нормам банкротства граждан, а не юрлиц.

https://www.youtube.com/watch?v=ap6pcyocTe8

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Обзор судебной практики по состоянию на 2018 год в реализации имущества при банкротстве физических лиц

Поскольку, согласно статистике, суды как правило принимают решения о реализации имущества, минуя
реструктуризацию долгов, то вашему вниманию представлена соответствующая судебная практика при банкротстве физических лиц. Напомним, что реструктуризация применяется, если у должника имеется доход, который смог бы позволить ему рассчитаться по своим долговым обязательствам в течение 3-х лет с большей частью кредиторов.

Возьмем в качестве примера дело № А13-16684/2015, решение АС Вологодской области от 10 октября 2016 года. Кузнецова Н.В. представила в суд подтверждение своих доходов за период 2013-2015 годов.

На счетах у гражданки имелось 92 рубля и 42 копейки. Рассмотрев материалы, суд счел, что реструктуризация долгов невозможна по причине недостаточно высокого уровня доходов.

И перешел сразу к реализации имущества.

И опять же – движимого и недвижимого имущества у должника не имелось! Но несмотря на это, суд счел приемлемым решение о вводе реализации имущества и признании Кузнецовой Н.В. банкротом
.

Обзор практики состоянием на 2018 год о вводе реструктуризации долгов в рамках банкротства физических лиц

Итак, давайте сразу рассмотрим в качестве примера дело. В АС Белгородской области обратился должник с просьбой о признании своей несостоятельности. Суд счел приемлемым ввести реструктуризацию долгов (дело N А08-845/2016, решение было принято в конце октября 2016 года). Должник Глеб Д.Б. имел задолженность в размере больше 10 млн. рублей.

  • автомобили;
  • 1/3 доли в двухкомнатной квартире.

До последнего времени должник занимался предпринимательской деятельностью, однако 25 января 2016 года он официально закрыл свой статус ИП. Должник, инициировав процедуру банкротства физического лица, просил о реструктуризации.

По его мнению, доход вполне позволял с ними рассчитаться за отведенные законом 3 года.

Суд, рассмотрев все обстоятельства дела, счел приемлемым ввести реструктуризацию долгов, отложив признание физического лица несостоятельным банкротом на неопределенный срок.

Вы всегда можете обратиться в суд с заявлением о применении процедуры реструктуризации долгов.Соответственно, вы не будете признаны банкротом, и получите возможность рассчитаться с кредиторами за 3 года.

При этом реструктуризация будет осуществляться без начисления штрафов, пеней, будет учитываться исключительно тело кредита, без % и начислений.

Но необходимо учитывать, что такое возможно только при наличии у вас стабильного дохода, не менее 30 000 рублей ежемесячно

Последние новости о банкротстве физических лиц свидетельствуют, что в России сейчас числится больше 650 000 потенциальных банкротов.

Это люди, у которых имеется долг от полумиллиона и срок просрочки от 3-х месяцев.

Они предпочитают ежедневно получать угрозы и выматывающие звонки от кредиторов, терпеть вмешательство банков и коллекторов в личную жизнь, оправдываться и жить в постоянном страхе.

Единственное, что разделяет этих должников от законного признания банкротства в судебном порядке – негативные отзывы на сайтах (часто – поддельные), непонимание тонкостей процедуры, и отсутствие юридической грамотности.

Мы надеемся, что эта статья поможет понять хотя бы нескольким сотням таких должников, что банкротство – реально, оно осуществляется по четким правилам, и долги должны быть списаны, если человек не имеет возможности с ними рассчитаться!

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(
5

5,00

из 5)

Источник: https://bankrotb2b.ru/49/obzor-sudebnoj-praktiki-bankrotstvo-fizicheskih/

Отказ в банкротстве физического лица судебная практика

Описание случаев банкротства физических лиц в судебной практике

  • 1 По каким причинам суд может отказать в банкротстве физическому лицу?
  • 2 Отказ в банкротстве физического лица судебная практика
  • 3 3 Причины отказа в банкротстве физических лиц
  • 4 Судебная практика и результаты по несостоятельности физлиц
  • 5 Обзор судебной практики по банкротству физических лиц в России

Многие считают, что справиться с процедурой банкротства гражданина смогут и самостоятельно, без помощи юристов. Но хотелось бы объяснить обратное. Провести всю процедуру самому практически невозможно, так как трудности и «подводные камни» встречаются уже на самом первом этапе.

Три самых главных проблемы: отказ физическому лицу в принятии его заявления, оставление его без рассмотрения или прекращение дела о банкротстве.

Очень важно правильно составить заявление о признании гражданина банкротом, собрать огромный перечень документов и доказать в суде, что ваше заявление обосновано. Вот на последней стадии, как правило, граждане и получают больше всего отказов. 

Давайте рассмотрим, в каких случаях суд может отказать в банкротстве физических лиц.

1. В заявлении не указана СРО.

Суд откажет в банкротстве физического лица и не примет заявления, если оно не содержит указания на саморегулируемую организацию (СРО), из числа которых должен быть утвержден финансовый управляющий.

 
Каждый раз мы отмечаем, что о выборе финансового управляющего нужно позаботиться заранее, а выбранную СРО сразу указывать в заявлении.

 К сожалению, граждане не застрахованы от того, что указанная СРО ответит суду, что финансовый управляющий не выбран и не назначен.

Это вызывается тем, что они не любят работать с физлицами в связи с низкой оплатой их труда. В итоге существует вероятность того, что процедура банкротства так и не начнется.

2. Предоставлен не полный перечень документов

Согласно ст. 213.

4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», наряду с заявлением о признании банкротом в суд необходимо предоставить:

  • Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме: – решения суда; – справки из банков о наличии задолженности; – расписки (при займах у физлиц); – квитанции за коммунальные услуги; – договоры займа; – кредитные договоры;– исполнительные листы и пр.
  • Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа.! Данную справку необходимо запросить у ФНС не ранее, чем за пять рабочих дней до даты подачи заявления. Выдается она в течение 5 рабочих дней.
  • Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. 
  • Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. 
  • Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии): – свидетельства о регистрации права; – выписка из Росреестра; – справка о наличии недвижимости (можно взять в МФЦ); – ПТС (если имеется автомобиль в собственности);– справка из ГИБДД о наличие ТС (если имеется автомобиль в собственности).
  • Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии). К данным документам относятся договоры купли-продажи, мены, дарения и пр.
  • Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).
  • Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом. Здесь речь идет о справке 2-НДФЛ, которую можно заказать у ФНС или работодателя.
  • Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии).Данную справку банки дают неохотно, поэтому здесь могут возникнуть некоторые сложности. Придется составлять ее самим, вспоминая все имеющиеся у вас ранее счета, вклады, операции по ним за последние 3 года, а также остаток на них денежных средств.
  • Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Данную справку необходимо получить в Пенсионном Фонде, который выдает ее в течение 5 рабочих дней.
  • Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) (ИНН).
  • Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).
  • Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
  • Копия брачного договора (при наличии).
  • Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.
  • Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина: – оплата детского сада, школы, университета; – плата за лекарства и лечения; – содержание на иждивении; – алименты;– компенсация морального вреда и пр.
  • Копии ВСЕХ листов паспорта.

3. Не предоставлено подтверждения оплаты вознаграждения финансовому управляющему. 

Данные денежные средства должны быть внесены в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку или рассрочку внесения указанных денежных средств сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления.

4. Банкротство физлица невозможно, если заявление на первом судебном заседании признается необоснованным

Это возможно в следующих случаях:

  • при наличии иного заявления о признании гражданина банкротом;
  • если на дату заседания требования кредитора (уполномоченного органа) удовлетворены, либо признаны необоснованными;
  • не доказана неплатежеспособность гражданина;
  • на дату подачи заявления требования кредиторов не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом и между кредитором (уполномоченным органом) и гражданином имеется спор о праве, который подлежит разрешению в порядке искового производства.

Также суду на первом судебном заседании будет интересно, куда были потрачены деньги.

Если выяснится, например, что, взяв кредит, вы поехали отдыхать, купили себе автомобиль, сделали ремонт и пр., то обоснованным ваше заявление признано не будет.

Тогда вы освобождения от долга не добьетесь. Поэтому очень важно еще на стадии написания заявления предусмотреть эти моменты.

5. Заявление признано необоснованным и оставлено без рассмотрения (или дело о банкротстве прекращено), если гражданин не отвечает признакам неплатежеспособности

Согласно ст. 213.

6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» под неплатежеспособностью физического лица понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Источник: https://registrmsk.com/otkaz-v-bankrotstve-fizicheskogo-litsa-sudebnaya-praktika/

В каких случаях должники по кредитам смогут проходить упрощенную процедуру банкротства

Описание случаев банкротства физических лиц в судебной практике

Как сообщали «ФАКТЫ», недавно парламентом был окончательно утвержден Кодекс по процедурам банкротства. В этом документе (он вступит в силу через шесть месяцев после опубликования) вводится такое новое для Украины понятие, как банкротство физических лиц.

То есть вскоре граждане нашей страны, которые не в состоянии расплатиться с долгом, смогут объявить себя банкротами. В предыдущих статьях «ФАКТЫ» уже разъясняли, как человек, имеющий большую задолженность перед банком или даже по коммунальным платежам, может быть объявлен банкротом.

Также эксперт рассказал нашим читателям, когда будет отменен мораторий на изъятие квартир и каким образом планируется реализовывать имущество должников.

Информация о банкротстве попадет в кредитную историю заемщика

А теперь давайте выясним нюансы новой процедуры банкротства граждан Украины и обсудим, какие последствия может иметь введение кодекса. Об этом «ФАКТАМ» рассказал управляющий партнер Консалтинговой компании «Финансовая студия» кандидат экономических наук Евгений Невмержицкий.

— Какие подводные камни есть в новой процедуре банкротства физических лиц?

— Основной подводный камень, даже целый риф, наткнувшись на который могут пострадать многие добросовестные заемщики, — это затягивание сроков процедуры банкротства.

Учитывая текущую ситуацию с перегруженностью судов, проблема может сказаться на качестве применения законодательных норм о банкротстве. Но я бы не стал искать подводные камни в самом законе ввиду общих проблем в нашей правовой системе.

Сегодня в ней нарушаются любые правовые нормы, по объективным и субъективным причинам, но без должных санкций для нарушителей. Мне больше импонирует тот факт, что данный кодекс закрывает брешь правовой системы, в которой до этого вообще не было института банкротства частных лиц.

Давайте надеяться на появление качественной судебной практики — с должной защитой интересов и прав как заемщиков, так и кредиторов. А главное — равного и справедливого подхода для всех сторон.

— Какие последствия для рынка кредитования может иметь введение процедуры банкротства физлиц?

— При качественном применении норм закона для рынка кредитования мы можем ожидать только положительных последствий и его дальнейшего оздоровления. Информация о банкротстве попадет в кредитную историю заемщиков, и это будет учитываться кредиторами.

У нас очень хорошо работает институт кредитного бюро, который способствует развитию рынка кредитования.

Я бы сказал, что этот институт работает на самых высоких мировых стандартах, что позволяет кредиторам получать достоверную и полную информацию о заемщиках для принятия решений о предоставлении займа.

После процедуры банкротства доступ граждан к кредитованию будет ограничен в течение пяти лет. Однако это не означает, что им запретят любые кредитные операции. Пройдя такую процедуру, клиенты будут ответственнее относиться к своим финансам и станут более надежными заемщиками в будущем.

Во всяком случае именно так это работает в развитых странах, где кредиторы прилагают усилия для эффективного восстановления платежеспособности клиентов.

Это в их интересах, поскольку именно благодаря платежеспособным заемщикам кредиторы зарабатывают и им выгоднее и дальше их кредитовать.

Так что будем рассчитывать на заимствование позитивного опыта работы института банкротства частных лиц в других странах.

На мой взгляд, лучше всего этот институт работает в США, как, впрочем, и институт кредитного бюро.

Если у нас получилось перенять самый лучший зарубежный опыт в построении процедур кредитной отчетности, начиная с законодательной базы и заканчивая новейшими технологиями при сборе, хранении, передаче и использовании информации, содержащей кредитную историю, то есть все основания считать, что-то же самое будет и с процедурой банкротства.

— По вашему мнению, новый Кодекс по процедурам банкротства больше защищает интересы кредитора или должника?

— Данный кодекс, на мой взгляд, сбалансирован и не имеет явного уклона ни в сторону должника, ни в сторону кредитора. Качество его применения зависит от того, как будут развиваться события в нашей стране и как мы будем справляться с реформами и преодолением коррупции.

Пока официальный прожиточный минимум в Украине находится на уровне 69 долларов. Это более чем в два раза ниже черты бедности, определенной ООН, а именно — 5 долларов в день на человека. Фактически более половины населения Украины находится за чертой бедности.

При этом у значительной части граждан есть непогашенные кредиты и, соответственно, появятся основания для подачи заявления на процедуру банкротства для списания долгов, которые не могут быть уплачены вовремя, исходя из уровня доходов этих людей.

Если учесть, что в большинстве случаев имущество граждан и так на уровне социального прожиточного минимума, то важно было бы установить для них упрощенную процедуру банкротства, с учетом этих факторов.

Тогда мы имели бы возможность для эффективного восстановления платежеспособности, может, даже без предусмотренного законом пятилетнего ограничения финансовой дееспособности должников. Это было бы в интересах всего общества, включая кредиторов, которые получили бы платежеспособных заемщиков.

Справедливости ради стоит отметить, что кодекс предусматривает упрощенную процедуру банкротства в следующих случаях:

  • у должника только один кредитор;
  • в случае смерти должника, если у него только обеспеченные кредиты;
  • имущества должника достаточно только для покрытия судебных расходов и удовлетворения требований кредиторов первой очереди;
  • процедура удовлетворения требований кредиторов была введена при невыполнении плана реструктуризации.

Такой перечень недостаточен и далек от реалий и фактических потребностей нашего общества. На мой взгляд, необходимо было бы разрешить упрощенную процедуру банкротства, если текущие доходы и имущество должника находятся на уровне минимальных социальных норм.

Иначе зачем проводить дорогостоящую процедуру банкротства, если известно, что у должника нельзя забрать больше того, что у него есть, и этого имущества часто меньше, чем допускают социальные нормы? Тем более что во многих случаях должники оказались в тяжелом материальном положении не по своей вине или нерадивости, а по объективным, не зависящим от них причинам. У нас ведь сотни тысяч переселенцев из оккупированных районов, а также много других людей, чья бедность обусловлена объективными обстоятельствами. Остается надеяться, что суды будут учитывать эти обстоятельства при процедурах банкротства и цели закона будут достигнуты, — подытожил Евгений Невмержицкий.

Кстати, стоит напомнить, что большинство людей, которые сейчас задолжали банкам огромные суммы, брали деньги на покупку квартир в новостройках. Нередки случаи, когда, заплатив застройщикам, граждане так и не смогли получить свое жилье.

По словам экспертов, за последнее время на рынок вышло очень много компаний-«однодневок», которые либо не смогли просчитать затраты на строительство и вынуждены его заморозить, либо вообще не планировали его заканчивать.

О том, как не стать жертвой застройщиков-аферистов, читайте в «ФАКТАХ».

* Фото Сергея ТУШИНСКОГО, «ФАКТЫ»

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/285127-v-kakih-sluchayah-dolzhniki-po-kreditam-smogut-prohodit-uprocshennuyu-proceduru-bankrotstva

Банкротство физических лиц в судебной практике — закон, иск, спорные вопросы

Описание случаев банкротства физических лиц в судебной практике

Банкротство физических лиц – сравнительно недавний институт в правовой системе нашей страны: физические лица получили возможность объявить себя банкротом только в прошлом году. Но уже в начале текущего года  количество подобных исков превысило тысячи.

Это в первую очередь обусловлено текущим финансовым кризисом и массовыми сокращениями: многие не могут просто платить по своим кредитам, и единственное решение для них – банкротство. Именно поэтому банкротство физических лиц в судебной практике является столь распространенным.

Особенности проблемы

В первую очередь при банкротстве необходимо обратить особое внимание на документы и правильность их оформления. Ведь на практике суды в основном принимают решения об отклонении иска о банкротстве из-за неправильно составленного искового заявления или из-за неправильно собранных документов. При этом многие для этого прибегают к помощи юристов.

Еще одной проблемой является неправильное понимание всего процесса и особенностей банкротства физических лиц.

Главное правило, которого необходимо придерживаться во время процесса банкротства, — «Не делать резких движений».

Например, непосредственно перед началом процесса банкротства не стоит без каких-либо причин увольняться с работы, конечно, если вы не переходите на более высокооплачиваемую должность.

Также не стоит заключать необдуманные сделки, которые в дальнейшем могут вызвать некоторые подозрения у суда. Например, не стоит дарить друзьям или родственникам дорогие вещи.

Подобные сделки в дальнейшем могут быть оспорены в суде. При этом нужно учитывать, что подобная практика уже имеется.

Также не рекомендуем обналичивать с банковских счетов все свои сбережения и пытаться как-то их спрятать. Все равно в дальнейшем придется предоставить суду выписку из банковских счетов. А подобные действия могут повлечь за собой плохие последствия.

Необходимо помнить о том, что решение суда во многом зависит непосредственно от физического лица и его действий.

Необходимо также помнить о том, что суд выносит решение о признании физического лица банкротом не просто так. Долги физического лица просто так никто не спишет: в этом случае он должен соответствовать ряду признаков, предусмотренных законодательством.

Например, если должник имеет ежемесячный постоянный доход, то суд может ввести план реконструкции долга. Соответственно, должник должен будет выплачивать свои долги в течение последующих трех лет.

После выполнения долговых обязательств по отношению всех кредиторов должник считается свободным. Если долгов нет, то и банкротом физическое лицо не будет считаться.

Кроме того суд может ввести процедуру реализации имущества. Имущество должника полностью продается на аукционе, а полученные деньги делятся между его кредиторами.

Если всех вырученных с продажи имущества денежных средств не хватит для удовлетворения требований кредиторов, то в этом случае остальная часть долга будет списана

Условия процедуры

Весь процесс банкротства физических лиц получил свое тщательное законодательное регулирование.

Слово «банкротство» формируется из двух латинских слов «bancus» и «ruptus». Первое слово означает – « скамья», а второе – «сломанный».

На первый взгляд кажется, что нет какой-либо связи между скамьей и финансовыми процессами. Но на самом деле история имеет другие корни, ведь изначально «банком» называли скамью, которую устанавливали в людных местах.

Именно на ней ростовщики осуществляли сделки и встречались со своими клиентами. Если же владелец скамьи разорялся, он просто ломал ее.

В соответствии с действующим законодательством процесс банкротства – признание судом невозможности должника выполнить все свои долговые обязательства.

В соответствии с законодательными изменениями уже с прошлого года физическое лицо получило возможность самостоятельно подать иск о признании себя банкротом. Но подобное исковое заявление может предъявить также и кредитор должника. В этом случае речь идет о принудительном банкротстве.

Основания

В соответствии с действующим законодательством чтобы начать процесс банкротства, необходимо наличие определенных оснований.

В частности:

  • долг физического лица должен составлять не менее 500 000 рублей;
  • просрочка по платежу составляет не менее 3 месяцев.

Кроме того физическое лицо должно быть неплатежеспособным и иметь также документы, которые подтверждают данный факт. А как можно подтвердить неплатежеспособность и за какие именно долги физическое лицо может иметь? По сути это могут быть любые долги. Например, долг по расписке, долг по коммунальным услугам, долги по кредитам и т.д.

Одним из доказательств неплатежеспособности физического лица можно считать просуженность задолженности, а также наличие исполнительного производства. Просуженной считается задолженность, по которой имеется вступившее в законную силу судебное решение. Для этого необходимо наличие искового заявления кредитора о взыскании суммы долга.

Это дает должнику возможность зафиксировать сумму долга и снизить проценты или штрафы. Суды, принимая решение о признании физического лица банкротом, в первую очередь оценивают его финансовое состояние, причины, из-за которых о не может выполнить свои обязательства и т.д.

При этом важную роль играет добросовестность должника. Должник считается добросовестным.

Если он:

  • не скрывался от кредиторов;
  • всегда получал их уведомления;
  • письменно сообщал им о невозможности осуществления своих обязательств и т.д.

При этом уведомления кредиторам необходимо отправлять в письменной форме заказным письмом.

Случаи отказа

Иск о банкротстве физических лиц в судебной практике может быть оставлен без рассмотрения. Если исковое заявление было составлено неправильно, суд может принять решение о его возвращении заявителю.

Например, если к исковому заявлению не были прикреплены все необходимые документы, то в этом случае заявление остается без движения. Суд возвращает исковое заявление, если данные обстоятельства не были устранены в сроки, указанные судом.

Суд может также оставить заявление без рассмотрения, если не была оплачена вся сумма госпошлины.

Детали банкротства физических лиц в судебной практике

Давайте более тщательно обсудим детали банкротства физических лиц.

Законная база

Основной законодательной базой является Федеральный закон «О банкротстве физических лиц». Именно этим законом регулируется весь процесс признания физического лица банкротом.

Наряду с законом немаловажную роль играет и судебная практика. Конечно, судебной практики по подобным делам еще не очень много, но и имеющиеся решения имеют важное значение при трактовке закона.

Возможные проблемы

Одной из проблем, возникающих в процессе банкротства, является неправильно составленное исковое заявление. А практике истцы часто забывают прикрепить к исковому заявлению  необходимый перечень документов. Подобные заявления суд оставляет без рассмотрения.

Процедура банкротства довольно сложная и требующая особого подхода. Именно поэтому при составлении заявления необходимо обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.

А практике часто возникают проблемы также в тех случаях, когда должник пытается избавиться от своего имущества, непосредственно перед началом процесса банкротства заключая различные сделки.

В дальнейшем это может считаться преднамеренным банкротством, из-за чего должник может быть привлечен к ответственности. Кроме того в дальнейшем подобные сделки могут быть оспорены.

Права и условия

По делам о банкротстве физических лиц Верховный суд дал свои разъяснения. В частности, суд разъяснил, что не нужно путать обязанность объявить самого себя банкротом и соответствующее право.

В частности, гражданин обязан предъявить соответствующее заявление, если размер его долгов превышает 500 000 рублей и выплата одного долга в дальнейшем сделает невозможным выплату других долгов физического лица.

Что же касается права о признания себя банкротом, то подобную возможность физическое лицо имеет вне зависимости от суммы его долгов. Достаточно лишь того, что должник не имеет возможности расплатиться по долгам, т.е. имеются признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества физического лица.

Что же касается кредиторов, то они имеют право предъявить заявление о банкротстве, если долг физического лица составляет не менее 500 000 рублей, а просрочка по платежу составляет не менее 3 месяцев.

Подводные камни

Банкротство имеет также и свои подводные камни. В первую очередь необходимо обратить особое внимание на процесс сбора документов. Как правило, этот процесс занимает не больше недели.

Некоторые проблемы могут возникнуть в тех случаях, когда по отношению должника возбуждено исполнительное производство. Но и эту проблему можно решить путем предъявления жалобы старшему судебному приставу.

Еще одна проблема, которая может возникнуть на практике. Это – наличие совместного имущества. Если должник находится в зарегистрированном браке, то автоматически возникает вопрос совместно нажитого имущества.

Например, если имеется квартира, в качестве собственника которой указан супруг должника, и данная квартира была приобретена в течение совместной жизни, то в этом случае доля должника в квартире может быть продана.

Ведь в соответствии с действующим законодательством конкурсный управляющий обязан выявить все имущество должника, в том числе и совместное. Именно поэтому на это необходимо обратить особое внимание при банкротстве.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/sudebnaja-praktika-bankrotstva-fiz-lic/

Судебная практика по банкротству физических лиц 2019 (Обзор) – 2lex

Описание случаев банкротства физических лиц в судебной практике

Фото — imchel.ru

Если вы уже пытались получить в банке реструктуризацию кредитов, но вам было отказано, а коллекторы стали частыми гостями, то при таких обстоятельствах актуальной темой для вас станет банкротство.

За прошедшие 3 года действия закона о банкротстве граждан сложилась довольно неоднозначная судебная практика. Нередко споры с финансовым управляющим и кредиторами доходят до Верховного суда, где часто отменяются решения нижестоящих судов. Давайте рассмотрим наиболее интересные судебные решения по банкротству!

Отказ в банкротстве физического лица: реальные случаи

Несмотря на то, что в большинстве случаев суды занимают сторону должников, все же в судебной практике случаются отказы. Обычно они связаны с невыполнением требований законодательства – то есть должники не предоставляют:

  • документы, подтверждающие наличие долга;
  • оплату вознаграждения для финансового управляющего;
  • подтверждение готовности оплатить судебные расходы.

В качестве примера можно привести дело № А53-35204/2018 от 9 ноября 2018 года, которое рассматривалось в Ростове-на-Дону.

Суд не принял заявление от должника на основании того, что не были предоставлены определенные документы, оплата для управляющего и подтверждение финансовой состоятельности для оплаты расходов суда.

Таким подтверждением, исходя из определения суда, может стать наличие имущества, но в данном случае оно отсутствовало.

Также, обратите внимание, на отказ по делу № А40-264328/2018 «Ф» от 7 ноября, который был вынесен в Арбитражном суде Москвы. В данном случае должник вообще не подготовился к судебному процессу, поскольку отсутствовало большинство необходимых документов, которые нужно прилагать к заявлению. Это очередное подтверждение того, что банкротство требует тщательной подготовки.

Интересно, что отказать в банкротстве суд может не только самим должникам, но и другим инициаторам процедуры. В частности, отказ получила Федеральная налоговая служба в Якутске, когда попыталась признать должника банкротом (дело № А58-10384/2018 от 1 ноября). У представителей власти тоже не хватало определенных документов, и не была внесена оплата вознаграждения для финуправляющего.

Преднамеренное банкротство физического лица

В соответствии с положениями Определения ВС РФ № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд может отменять процедуры банкротства гражданина, если будет выяснено, что должник злоупотреблял правом признания несостоятельности или был злостным неплательщиком. Иными словами, речь идет о преднамеренном или фиктивном банкротстве физических лиц.

Но помните, отстаивать свои законные интересы в процессе банкротства можно и нужно, и при таких обстоятельствах огромное значение имеет еще и юридическая поддержка. В качестве примера можно привести наше дело А40-67554/2017, где кредитор пытался ходатайствовать, чтобы долг остался на должнике. Тем не менее, нашим юристам удалось добиться законного банкротства и списания задолженностей.

Судебная практика по ипотеке – что происходит с квартирой?

Многие должники больше всего переживают за ипотеку – известно, что залоговое имущество подлежит изъятию и дальнейшей продаже в пользу кредиторов. Причем 80% от проданной квартиры получает банк-залогодатель. То есть, если в реестре кредиторов не числится залогодатель, а реализация имущества завершена, то ипотека остается за должником. Интересно, что такие случаи бывали.

Судебная практика по банкротству физических лиц показывает, что иногда случаются прецеденты, как, например, в деле № А41-25058/2016. У должника возникла просрочка по кредитам, и он решился на банкротство.

Согласно положениям закона, у кредитора обычно есть 2 месяца, чтобы включиться в реестр требований кредиторов. Но в данном случае Сбербанк, выдавший ипотеку, этого не сделал, попросту опоздав со сроками.

Конечно, суд признал банкротство должника, и при этом оставил ипотечное жилье за объявленным банкротом.

Но это исключение из правил. Обычно, как уже было сказано выше, залогодатели не пропускают сроки, и ипотека реализуется. Что касается единственного жилья, то оно всегда остается за должником.

В качестве примера можно привести дело № А81-4514/2015, где финансовый управляющий пытался оспорить такое право, и изъять квартиру. Основанием для возражений послужило то, что сам должник проживал с матерью, которая была зарегистрирована по другому адресу.

Однако суд не согласился, указав, что жилье родителей предоставлено по договору социального найма, а значит, не может им принадлежать.

Вышеизложенный обзор судебной практики показывает, что в основном суд занимает сторону должника при банкротстве физлица. Но в случае ненадлежащего выполнения требований законодательства, заявления остаются без движения.

Конечно, должник не останется без жилья после признания банкротства, но если квартира находится под залогом, то в 99% случаев она будет реализована.

Помните, банкротство – это стратегический марафон, а не спринт, который лучше совершать с профессиональной юридической поддержкой.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://2lex.ru/sudebnaya-praktika-po-bankrotstvu-fizicheskih-lic/

Запрет на выезд при банкротстве физ.лица

Описание случаев банкротства физических лиц в судебной практике

Не во всех случаях на гражданина может быть наложен запрет на выезд при банкротстве физ лица. Даже если судья примет такое решение, отменить его в большинстве случаев можно в течение 2–3 рабочих дней.

Причины наложения запрета

При банкротстве физических лиц выезд за границу может оказаться под запретом только после вынесения судом соответствующего постановления. Обращаться в суд за его выдачей вправе:

  • кредиторы должника;
  • их законные представители;
  • арбитражный управляющий;
  • иные лица, участвующие в процедуре признания гражданина банкротом (к примеру, проводящие оценку и обеспечивающие сохранность включённого в конкурсную массу имущества должника).

Основная цель наложения запрета на выезд при банкротстве физ лица — пресечь попытки должника уклониться от ответственности и обеспечить его участие в процедуре личного банкротства

Это не означает, что запрет на пересечение границы РФ вводится в каждом случае рассмотрения дела о банкротстве граждан. Суды не всегда прибегают к столь строгим обеспечительным мерам и делают это исключительно по ходатайству сторон.

Важно! Если процедура банкротства физического лица была инициирована одним из кредиторов, а не самим должником, вероятность наложения запрета стремится к 100%. Это лишний раз подтверждает необходимость самостоятельного признания себя банкротом при появлении проблем с погашением задолженностей.

Запрет на выезд без банкротства

Отказываясь от подачи документов на признание себя некредитоспособным, должник «убегает» от проблемы, что приводит к множеству негативных последствий.

Помимо роста суммы задолженностей за счёт штрафов и пени, возникает необходимость регулярного общения с коллекторами и специалистами отделов взыскания банков.

Итогом этого становится обращение кредитора в суд и дальнейшее взыскание долга в судебном порядке.

Просуженная задолженность попадает на исполнение к судебным приставам. Они же, в рамках обеспечения исполнения судебного решения, накладывают арест на имущество и счета, вводят запрет на выезд должника за пределы страны.

И если при процедуре банкротства у должника есть способы снять запрет на выезд за границу, то при взыскании задолженностей судебными приставами они отсутствуют. Единственным законным вариантом для должника становится полное погашение долгов.

Именно возможность при банкротстве физ лица выехать за границу делает процедуру признания личной некредитоспособности выгодной и удобной для должника.

Как снять запрет на выезд при банкротстве физ лица

Вопреки распространённому опасению должников, при личном банкротстве возможен выезд гражданина за границу. Для снятия временного ограничения нужно подать в суд ходатайство — сделать это может как сам должник, так и его законный представитель.

Документ составляется в свободной форме, но обязательно включает в себя следующую информацию:

  • Наименование судебного органа.
  • Данные заявителя.
  • Номер рассматриваемого Арбитражным судом дела о банкротстве, в рамках которого подаётся ходатайство.
  • Обоснование отмены запрета на выезд.

Важно! Должникам, решившим посетить зарубежный курорт во время собственного банкротства, однозначно будет отказано в снятии запрета. Суд принимает во внимание только веские аргументы, связанные с трудовой деятельности, здоровьем или благополучием должника.

На практике, достаточным основанием для отмены запрета на выезд при банкротстве физ лица являются:

  • рабочая командировка. На отмену запрета могут рассчитывать должники-ИП, сотрудничающие с иностранными партнёрами, отправляемые в зарубежную командировку наёмные рабочие, бортпроводники, стюарды, работники других специальностей с разъездным характером работы;
  • обучение. Ходатайствовать об отмене запрета могут обучающиеся в зарубежных образовательных учреждениях, направляемые на повышение квалификации специалисты;
  • лечение. Каждый гражданин страны вправе проходить лечение в любой из зарубежных клиник. Если стоит вопрос о жизни и здоровье банкрота, то запрет на выезд однозначно будет снят;
  • семейные (родственные) вопросы. Приостановка действия ограничения на выезд возможна, если необходимо присутствие должника в другой стране на похоронах, оглашении завещания, свадьбе.

Чтобы сделать возможным в ходе банкротства физических лиц выезд за границу, нужно чётко аргументировать свои требования. Доверить эту работу лучше компетентному кредитному юристу — при участии профессионала процедура снятия запрета займёт не более 2–3 дней.

Когда запрет снимается автоматически

Согласно Закону о банкротстве № 127-ФЗ, с признанием должника банкротом или при выполнении им всех условий плана реструктуризации долгов с него снимаются все применяемые в рамках законодательства ограничения. При вынесении судом решения о признании физического лица банкротом запрет на выезд аннулируется автоматически.

В судебной практике по делам о банкротстве встречаются случаи, когда суды забывали оформить постановление об отмене запрета. В этом случае должнику нужно незамедлительно подать в суд ходатайство о снятии ограничений. В причинах снятия достаточно указать «завершение процедуры банкротства».

Решение споров, возникающих в процессе признания должника банкротом, требует от него высокого уровня юридической подготовки.

Нужно находить правовое обоснование для каждого заявления или ходатайства, отстаивать свою позицию на судебных заседаниях.

Часто только специалист в области права способен представить весомую доказательную базу, достаточную для снятия с должника запрета на выезд за границу.

Источник: https://tsentrbankrot.ru/articles/zapret-na-vyyezd-pri-bankrotstve-fiz.litsa

Без споров
Добавить комментарий