Особенности автокредита в Сбербанке

Автокредит в Сбербанке 2019: калькулятор, процентные ставки | ЗаФинансы

Особенности автокредита в Сбербанке

На текущий момент времени автокредит в Сбербанке  получить невозможно. Все программы для физических лиц закрыты в несколько лет назад году. Но у заемщиков остается возможность обратиться в одну из дочерних структур — Сетелем Банк.

Здесь разработано несколько программ совместно с различными автосалонами. Потенциальному автовладельцу не приходится посещать отделения банка. Достаточно оформить заявку непосредственно при обращении к дилеру.

Среди наиболее популярных программ для тех, кто хочет воспользоваться автокредитом Сбербанка — тарифные планы «Партнерский», «Форд Кредит», «Стандартный», «Надежный», «Классика» и т. д. Конкретный вариант определяется условиями автодилера.

Условия кредитования

В рамках программ финансирования клиентам банка предлагается получить деньги:

  1. На покупку новой машины — не более 4 млн. рублей. Для авто Porsche, Bentley и Lamborghini лимит установлен на уровне 8 млн. рублей. Первоначальный взнос в зависимости от выбранной программы и марки — от 10 до 90%. Процентные ставки — от 6,9% (при наличии господдержки и первоначального взноса от 50%) до 16,8% годовых. Деньги выдаются на 60 месяцев максимум.
  2. На приобретение подержанной машины не старше 7 лет можно получить не более 4 млн. рублей по ставке от 12,9% годовых. Первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости покупки. Вернуть всю сумму кредитору предстоит в срок до 60 месяцев.

Вне зависимости от программы кредитования заемщик может самостоятельно выбирать размер суммы, оплачиваемой из собственных средств. Главное – не выходить за пределы, предусмотренные дилером.

Автосалоны-партнеры предлагают разнообразные бонусы для всех, кто хочет воспользоваться автокредитом в Сбербанке. Предварительные данные о переплате можно получить непосредственно на сайте. В кредитном калькуляторе достаточно задать сумму кредита, предполагаемый срок кредитования, чтобы узнать размер ежемесячного платежа и общую переплату.

Потребительские кредиты в Сбербанке

Отличительная особенность автозаймов – машина остается в залоге у банка до момента полного погашения задолженности. Если ее владелец хочет полноправно распоряжаться своим имуществом, он может запросить стандартный потребительский кредит на следующих условиях:

  • Лимит –3 млн. рублей. Физические лица, получающие заработную плату на счет в банке, могут рассчитывать на выдачу 5 млн. руб..
  • Срок кредитования — 3-60 месяцев при условии наличия постоянной регистрации. Если автокредит в Сбербанке в 2019 году запрашивает лицо, имеющее только временную прописку, срок финансирования ограничивается периодом регистрации.
  • Если размер займа не превышает 300 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 14,9% годовых (13,9% — для зарплатных категорий). При сумме кредитования до 1 млн. рублей ежегодно придется отдавать банку от 13,9 до 17,9% (от 12,9 до 17,9%) годовых. Если гражданин России хочет получить более 1 млн. рублей, процентная ставка начинается от 12,9 (11,9%) годовых.

Требования к заемщикам

Автокредит от Сбербанка (Сетелем Банка) выдается гражданам России, соответствующим следующим требованиям:

  1. Возраст — от 21 до 75 лет. Если заемщик получает заработную плату на карту или счет в банке кредитора, нижняя планка снижается до 18 лет. Верхний предел должен приходиться на работоспособный возраст.
  2. При кредитовании по стандартной программе в обязательном порядке подтверждается наличие стабильного дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. При запросе в Сетелем Банке программы кредитования «Экспресс» клиенту не приходится подтверждать платежеспособность, но увеличивается минимальный размер первоначального взноса — до 50% от стоимости покупки.
  3. При получении нецелевого кредита в Сбербанке только зарплатные клиенты могут не включать справку о доходах в общий пакет документов. Для всех остальных 2-НДФЛ обязательна.
  4. Водительское удостоверение предоставляется в качестве второго документа. Обязательное его наличие не требуется. Дополнительно заемщик может предъявить кредитному менеджеру свидетельства СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т. д.
  5. Минимальный стаж на одном месте работы – 3 месяца. Подтверждается копией трудовой книжки. Требование неактуально только для зарплатных клиентов.

Если речь идет именно о получении автокредита в дочерней структуре крупнейшей финансовой структуры страны, заявки принимаются не только от наемных работников, но и от индивидуальных предпринимателей. Платежеспособность подтверждается налоговой декларацией (3-НДФЛ, на УСН, ЕНВД или ЕСХН). Непосредственно СБ РФ нецелевые займы ИП не выдает.

Кредитный калькулятор

До получения автокредита Сбербанка заемщик может самостоятельно рассчитать кредитную нагрузку, определить, какую часть бюджета придется ежемесячно отдавать банку.

Для получения предварительных данных достаточно указать желаемую сумму займа, срок финансирования и процентную ставку. Результат работы кредитного калькулятора:

  • общая переплата;
  • ежемесячная переплата;
  • сумма, которую придется отдать банку;
  • график платежей на весь период кредитования.

Расчет суммы займа и выплат по автокредиту Сбербанка можно рассчитать на калькуляторе

Калькулятор автокредита предоставлен сайтом calcus.ru

Кредитный калькулятор позволяет проверить данные для разных вариантов процентных ставок. Важно понимать, что полученные данные не окончательны. Реальная ставка будет зависеть от кредитной истории заемщика, имеющихся обязательств перед банками, дохода и иных факторов.

Источник: https://zafinansi.ru/avtokredit-v-sberbanke/

Кредиты на покупку автомобиля в Сбербанке в 2019 году

Особенности автокредита в Сбербанке

Автомобиль давно стал не просто средством передвижения, это необходимый элемент для повышения уверенности, собственного статуса, подтверждения успешности.

Молодое поколение выбирает топовые модели, с широким выбором опций, которые стоят дороже, но являются престижными и комфортными. Автокредит Сбербанка поможет с приобретением понравившейся модели независимо от ее стоимости.

Получить автомобиль с помощью крупнейшей российской кредитной компании можно через классические программы кредитования, а также по партнерским программам Сбербанка с ведущими автопроизводителями.

Возможность приобрести автомобиль уже сегодня, когда собственных средств на покупку недостаточно, привлекает не только физических лиц. Предприятия и индивидуальные предприниматели могут воспользоваться займом для расширения парка транспортных средств для производственной деятельности.

Компании малого бизнеса могут воспользоваться автокредитом от Сбербанка в 2019 году при помощи программ «Экспресс-Авто» и «Бизнес-Авто».

Кредитование физических лиц

В банке успешно реализовываются несколько программ для физических лиц, с помощью которых можно купить автомобиль.

Нецелевой потребительский кредит

Частникам кредитная организация в 2019 году предлагает приобрести автомобиль с помощью потребительского займа. Данный способ имеет преимущества перед программами автокредитования Сбербанка, которые предлагались ранее.

Главные преимущества:

  • кредит нецелевой;
  • клиент получает возможность выбрать любую понравившуюся модель без ограничений;
  • не требуется наличие первоначального взноса;
  • автомобиль не будет находиться в залоге, если покупатель не будет удовлетворен приобретением, он сможет быстро продать транспортное средство, досрочно погасить задолженность и оформить новый заем на другую модель;
  • ставки по ссуде будут ниже;
  • кредит можно оформить по двум документам;
  • не требуется обязательное страхование КАСКО.

Параметры выдачи:

  • Сумма от 30 тыс. р. до 3 млн. р., если есть поручитель, до 5 млн. р.
  • Срок от 3 месяцев до 5 лет.
  • Процент 13,9–19,9%, для зарплатных клиентов 12,9–19,9%.

Требования к заемщику:

Возраст 18–75 лет, при оформлении кредита заемщику до 20 лет обязательно предоставление поручителя-родителя. Минимальный стаж 6 месяцев на текущей работе и год за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов требование по текущему стажу 3 месяца.

Поручитель не может быть моложе 21 года, по договору может быть привлечено не более 2 поручителей.

Обязательным условием является наличие положительной кредитной истории у заемщика и поручителя.

Финансовое состояние заемщика подтверждается следующими документами:

  • справка по ф. 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка;
  • при учете нескольких источников доходов представляется их подтверждение документально (выписки со счетов, договора подряда, и т.д.);
  • справка о размере пенсии;
  • копия или выписка из трудовой книжки.

Зарплатные клиенты, а также заемщики, получающие пенсию на счет в банке, могут не предоставлять сведения.

Оформление кредита

Заявку на автокредит в Сбербанке можно оформить в представительстве или онлайн. Получают ссуду при визите в банк, за исключением зарплатных клиентов. Для них сделка может быть оформления при помощи интернет-банкинга.

Процесс оформления следующий:

  1. Заемщик выбирает модель автомобиля, определяется с его стоимостью и собственными финансовыми возможностями.
  2. При помощи онлайн-калькулятора рассчитывает предварительный ежемесячный платеж по автокредиту в Сбербанке. Специального автокредитного калькулятора на сайте кредитной организации нет, поэтому клиент может воспользоваться обыкновенным расчетом по потребительскому кредиту:
  3. Заполнить онлайн заявку на кредит. Данная услуга доступна для всех пользователей Сбербанк онлайн. Сторонние клиенты оформляют заявку через визит в филиал или регистрируются на сайте.
  4. Дождаться решения. Срок рассмотрения заявки 2 дня, для своих клиентов заявка может быть рассмотрена в течение одного дня.
  5. Подписать договор и получить деньги: наличными, на карту и т. д. Способ определяется заемщиком индивидуально.
  6. Приобрести в салоне автомобиль.

Погашение задолженности будет осуществляться равными платежами на весь срок кредитования.

Кредитные карты

Получить автокредит в Сбербанке можно через оформление кредитной карты. Данный способ будет приемлемым для клиентов, которые ждут поступления большой суммы денежных средств в ближайшее время, но выбрали модель по акционному предложению, срок действия которого истекает.

Банк предлагает кредитные карты Visa Classic, Gold и MasterCard Standard, Gold с лимитом до 600 тыс. р., льготным периодом до 50 дней, ставка 23,9–27,9%.

Владельцы карт принимают участие в программе «Спасибо от Сбербанка», что позволит им получать скидки при оплате услуг автосервисов.

Карту проще оформить, а предодобренное предложение позволяет получить максимальный лимит, низкую процентную ставку и льготы по ежегодному обслуживанию.

Автокредиты для бизнеса в 2019 году

Партнерские программы рассчитаны для владельцев бизнеса, индивидуальных предпринимателей, обществ с ограниченной ответственностью, годовой оборот которых составляет 60–400 млн. р. в год.

Благодаря партнерским программам клиенты могут воспользоваться автокредитом в Сбербанке в 2019 году с хорошей процентной ставкой и привлекательными условиями. Программы реализуются через компании-производители ТС: Mitsubishi, Peugeot, Cadillac Hyundai,Audi, Citroen, Chevrolet, Mercedes-Benz, Lexus, KIA,Opel, Skoda, и т. д. Список партнеров есть на сайте банка.

Программа «Экспресс-Авто»

Данная услуга позволяет не выводить средства из оборота на приобретение транспорта. Приобрести можно легковой и грузовой транспорт, специальную технику, прицепы, полуприцепы.

Условия предоставления:

  • сумма от 150 тыс. р. до 5 млн. р.;
  • ставка от 16,75 до 17,75%;
  • срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • обеспечение: залог приобретаемого транспорта, поручительство физического лица;
  • маркетинговая ставка от 0% (скидка на стоимость автомобиля покрывает проценты за кредит полностью).

Размер конкретной маркетинговой ставки определяется менеджером дилерского центра, она зависит от марки транспортного средства, модели и комплектации.

Требования к заемщику являются аналогичными, как по программам потребительского кредитования. При первоначальном взносе более 30% возможна выдача по двум документам. Клиенты, которые ранее кредитовались в Сбербанке и своевременно обслуживали задолженность, последующие кредиты оформляются на индивидуальных условиях.

Для расчета переплаты по автокредиту в Сбербанке в 2019 году кроме калькулятора потребуется расчет процентной ставки, которая зависит от марки транспортного средства, его стоимости, срока кредитования.

Программа «Бизнес-Авто»

Автокредит в Сбербанке в 2018 году по программе «Бизнес-Авто» могут получить компании и ИП, годовая выручка которых до 400 млн. р.

Условия:

  • срок кредитования до 8 лет;
  • сумма минимального взноса зависит от категории заемщика: для сельскохозяйственных предприятий на приобретение новой техники 10%, для б/у транспорта 20%, для других заемщиков 15–25% соответственно;
  • максимальная сумма предоставления зависит от кредитоспособности заемщика;
  • обеспечение: залог транспорта, поручительство физического лица (собственника бизнеса), юридических лиц, гарантия АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;
  • процент от 11% годовых;
  • может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Дилерские компании могут предложить определенные модели транспортных средств со скидкой на сумму начисленных процентов по кредиту, таким образом, ставка может быть равна 0%.

Как оформить кредит на покупку транспортного средства

Кредиты на приобретение автомобилей в Сбербанке предоставляются только официально зарегистрированным компаниям, расположенным на территории РФ. Минимальный срок деятельности 6 месяцев, для сезонных компаний 12 месяцев. Для ИП ограничение по возрасту 70 лет.

Если у предприятия не открыт расчетный счет в банке, то необходимо представить учредительные и регистрационные документы.

Заемщик должен подтвердить собственную кредитоспособность. Для этого необходимо представление документов по финансовой отчетности и хозяйственной деятельности:

  • 4 последние налоговые декларации;
  • книга учета доходов и расходов с подтверждающими документами;
  • бухгалтерская отчетность за год и текущая с начала года;
  • справка об оперативном финансовом состоянии, наличии собственности на день обращения за кредитом;
  • справки их других банков о наличии задолженности по ссудам, оборотах по расчетным счетам;
  • копии действующих договоров: кредитных, аренды, поставки и т. д.
  • документы на поручителей.

Заполняется анкета-заявка на кредит по форме банка. В ней представляется полная информация о деятельности компании, ее реквизитах, контактных данных, о первых уполномоченных лицах, собственниках, общие сведения о бизнесе, наличии собственности и арендуемых помещений, данные о продукции, поставщиках и заказчиках, сведения о поручителях.

Поручители физические лица предоставляют в банк подтверждение собственной платежеспособности: справки о доходах, копия трудовой книжки, справки о наличии собственности с подтверждающими документами и т.д. Для поручителей– юридических лиц список документов аналогичный заемщику.

Чтобы взять автокредит в Сбербанке необходимо сделать следующее:

  1. Обратиться в отделение банка, где открыт расчетный счет. При отсутствии счета обращаются в ближайшее отделение к месту деятельности. Менеджер банка окажет консультацию по покупке транспортного средства в долг, предоставит список документов и справок, который потребуется для рассмотрения заявки.
  2. После подготовки документов, они предоставляются в банк, там заполняется анкета-заявка на кредит и назначается визит в компанию специалиста банка.
  3. Банк производит анализ кредитоспособности заемщика, возможности своевременно погасить долг, анализирует денежные потоки для выбора приемлемых сумм для ежемесячного погашения.
  4. После принятия решения кредитная организация оповещает компанию об индивидуальных параметрах кредитования.

Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней, после предоставления всех документов. При положительном решении, кредит будет предоставлен на расчетный счет компании.

Особенности автокредитов

Автокредитование в Сбербанке имеет достоинства, которые делают его востребованным среди малого бизнеса:

  • возможность приобрести автомобиль под 0%;
  • длительный срок кредитования уменьшает ежемесячную долговую нагрузку на компанию;
  • небольшие суммы кредита можно оформить без дополнительного обеспечения;
  • нет дополнительных комиссий;
  • сумма минимального взноса 10%;
  • при хорошей платежеспособности можно приобрести несколько единиц транспортных средств за один раз;
  • возможность в качестве первоначального взноса сдать старый автомобиль;
  • допускается за счет кредита оплатить индивидуальную комплектацию, стоимость страхования транспортного средства и заемщика.

Недостатки у программ связаны с ограничением выбора транспорта, наличием дополнительных платежей, высокой полной стоимостью сделки, отсутствием возможности оформить кредит по целевым программам физическим лицам.

Вывод:

Автокредитование в Сбербанке в 2019 году направлено на предоставление займов малому бизнесу, индивидуальным предпринимателям.

Физические лица смогут купить автомобиль, воспользовавшись классическими потребительскими программами: кредиты наличными, оформление кредитной карты.

Банк предъявляет серьезные требования к заемщикам любой категории, если заявитель не соответствует любому из условий, в предоставлении ссуды будет отказано.

Источник: https://s3bank.ru/credits/autocredit/programmy-avtokreditovaniya-sberbanka/

Автокредит для пенсионеров в Сбербанке — условия в 2018 году

Особенности автокредита в Сбербанке

Получить кредит пенсионеру довольно сложно, но возможность этого присутствует. Как заявляют представители банков, пенсионеры-заёмщики относятся к группе риска. И такие заявления вполне обоснованы: величина пенсионных выплат оставляет желать лучшего.

Однако не все кредиторы с осторожностью смотрят на соискателей-пенсионеров. Сбербанк, например, не разделяет своих клиентов на какие-то особые категории.

Более того, пенсионерам в этом банке можно получить и небольшую сумму, и оформить ипотеку или автокредит. Поэтому людям, ушедшим на заслуженный отдых, купить авто в кредит на выгодных условиях с помощью Сбербанка не составит труда.

Единственные значащие условия – это возраст, подходящий под установленные нормы, и реальная возможность справиться с дополнительной финансовой нагрузкой.

Условия в 2018 году

Первое, на что особо обращают внимание менеджеры Сбербанка, выдавая автокредиты физическим лицам в 2018 году, в особенности пенсионерам, это возраст клиента.

К моменту последней выплаты по кредиту, возраст заёмщика не должен превышать 65 лет (в некоторых случаях 75).

Второе, что интересует банк, это материальное положение заёмщика и его возможность погашать автокредит. Процентные ставки в 2018 году, установленные Сбербанком, невелики – всего 13-16%. Сей факт даёт возможность пенсионерам без особой финансовой нагрузки на семейный бюджет рассчитываться с банком.

Сбербанк подходит к вопросу автокредитования пенсионеров довольно лояльно. Принимая во внимание небольшую пенсию, работники финансового учреждения при рассмотрении заявки учитывают не только государственные выплаты, но и другие источники финансовой прибыли.

Например, некоторые пенсионеры торгуют овощами, выращенными на приусадебном участке, или сдают в аренду жилплощадь. Естественно, что эти доходы должны быть официально учтены.

Что касается автокредитования в Сбербанке, то не существует каких либо особых программ.

Есть единые условия, которые дают возможность взять деньги на новую машину или получить автокредит на подержанный автомобиль. Причем не имеет значения чьего производства машина – отечественного или иностранного.

Ещё одно условие, выдвигаемое Сбербанком – покупка автомобиля через автосалон или в надёжных, проверенных компаниях. Это касается приобретения как новых, так и подержанных машин.

Купить автомобиль, минуя посредников (у соседа или по частному объявлению) напрямую не получится.

Таким образом, банк защищается от мошенников и совершения мнимых сделок, таких как продажа / покупка угнанных автомобилей или машин, которые являются залоговым имуществом другого банка.

Но существует выход и из этой ситуации. Чтобы купить машину «с рук» нужно обратиться в автосалон и оформить там посредничество. Любая подержанная машина обязательно проверяется по базе ГИБДД.

В Сбербанке автокредиты пенсионерам в 2018 году выдаются сроком не более чем на пять лет. Лимит кредита составляет 5 млн. руб., а годовые ставки сравнительно невелики – 13-16%. Причём люди, получающие пенсию или зарплату в Сбербанке, вполне могут рассчитывать на снижение ставки примерно на 1%.

Как рассчитать автокредит для пенсионеров в Сбербанке

Рассчитать пенсионерам автокредит в Сбербанке можно двумя способами:

  • обратиться к банковским служащим, которые в присутствии заёмщика произведут все необходимые расчеты.
  • самостоятельно рассчитать необходимую сумму займа и ежемесячные выплаты. Для этого необходимо посетить сайт банка, на котором находится онлайн-калькулятор.

Воспользовавшись данной услугой, можно заранее определиться со своими возможностями и сформировать предварительное представление о будущих платежах. Конкретные процентные ставки определяются Сбербанком индивидуально для каждого клиента, в зависимости от предоставленных документов и обстоятельств.

Пример расчета по онлайн-калькулятору:

Сумма кредита200 тыс. руб.
Процентная ставка14% годовых
Ежемесячный взнос17 957, 42 руб.

Основное требование, выдвигаемое Сбербанком к автомобилю, это его срок эксплуатации. Не возникнет никаких препятствий в получении автокредита, если автомобиль новый. Это касается как иномарок, так и машин отечественного производства.

Но если оформляется автокредит на подержанный автомобиль, то существуют некоторые ограничения. Отечественный автомобиль должен быть не старше 5-ти лет, а иномарка не более 10-ти лет.

Это общее условие для всех банков и его легко объяснить. Автомобиль становится залогом по кредиту, и, в случае невыплат, у банка должна быть возможность вернуть свои средства посредством продажи данного транспортного средства.

Требования к заёмщикам-пенсионерам стандартны. Единственное условие, что на момент возврата кредита человеку должно быть не более 65 лет. Остальное – как везде.

Оформить автокредит может любой гражданин РФ, предъявивший паспорт и второй документ удостоверяющий личность (пенсионное либо водительское удостоверение), а так же справки, которые затребует банк.

В случае если клиент может уплатить первый взнос в размере 30%, то банк не требует присутствия поручителей, копии трудовой книжки и справки о заработной плате.

Покупатель может оплатить и 15% стоимости машины, не предоставляя вышеперечисленных бумаг, однако это ограничивает его в выборе марки машины.

Поскольку 15% это минимальный аванс, ставший возможным благодаря государственной программе субсидирования, поэтому приобретаемый автомобиль должен быть только новый и отечественного производства.

Хотя и в этом случае есть из чего выбирать: перечень доступных автомобилей включает в себя 50 различных моделей отечественного автопрома.

Особенности оформления

Получить автокредит пенсионеру в Сбербанке совершенно не сложно. Для начала самая основная манипуляция – выбор автомобиля. После того, как соискатель определился с выбором марки авто, можно подавать заявку в банк.

В случае подтверждения выдачи кредита, у клиента есть 90 дней для заключения с банком договора. После оплаты первого взноса клиент посещает организацию для подписания кредитного договора. В нём подробно оговаривается график платежей и окончательная сумма к выплате.

Параллельно заключается договор залога и решается вопрос со страховкой КАСКО. Банк предоставляет большой список фирм-партнёров, которые готовы предоставить услуги страхования.

В Сбербанке существует ряд особенностей и уникальных предложений, которые, несомненно, понравятся потенциальному заёмщику:

  1. Скорость рассмотрения заявки. На принятие решения кредитным менеджерам Сбербанка потребуется от 2-ух часов до 2-ух рабочих дней.
  2. Особенности оформления КАСКО. Существует возможность включения в сумму займа расходов, связанных с покупкой страховых полисов.
  3. Процентные ставки. У пенсионеров, которые получают пенсию в Сбербанке, есть возможность взять кредит с низкой процентной ставкой – от 13%.
  4. Погашение кредита клиентами банка. Для клиентов банка предусмотрена услуга погашения кредита до 75 лет. Соответственно получить кредит может пенсионер, возраст которого превышает 65 лет.
  5. Банк участвует в госпрограмме льготного кредитования, что даёт возможность частично субсидировать автокредит.
  6. Автокредит выдаётся сроком до 5 лет.

В 2018 году Сбербанк предлагает пенсионерам следующие виды кредитных программ:

  • кредит без обеспечения (поручителей);
  • кредит с поручителем;
  • кредит для пенсионеров – предпринимателей.

Образец договора

Любой займ в финансовой организации и требует оформления кредитного договора. В нём указываются данные клиента, для каких нужд человек берёт в долг у банка деньги.

Так же в договоре обычно оговариваются вопросы комиссий, несвоевременной оплаты, форс-мажорные обстоятельства и составляется график платежей.

Образец договора на автокредит в Сбербанке России можно посмотреть в прикрепленном файле.

Выплата долга

На сегодняшний день Сбербанк – одна из самых стабильных и финансово устойчивых организаций. Банк уважительно относится к своим клиентам, свидетельство тому – отсутствие взимания денег за обслуживание.

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность досрочно погасить кредит без начисления штрафных процентов и комиссий.

Тут можно без проблем получить займ и купить авто в кредит на выгодных условиях, погашая его одним из способов, который будет для клиента наиболее приемлем.

Наличие отделений банка и банкоматов практически на каждой улице делает возможным погашение кредита в любое время дня и ночи.

Долгое время банками в вопросе автокредитования игнорировалась довольно большая прослойка населения – пенсионеры. Все программы были рассчитаны в основном на людей от 21 до 40 лет.

Но Сбербанк России сломал существующий стереотип, предоставив возможность пенсионерам получить деньги на собственные нужды. И такой шаг вполне обоснован. Ни у кого не вызывает сомнения честность пенсионеров.

Благодаря тому, что эти люди отличаются пунктуальностью и аккуратностью в расчетах с банком, и существует общая тенденция к повышению пенсионного обеспечения на государственном уровне, Сбербанк с уверенностью готов предоставлять пенсионерам кредиты.

Причем не только небольшие потребительские, но и долгосрочные автокредиты или ипотечные займы.

: Где взять автокредит пенсионерам

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-dlja-pensionerov-v-sberbanke.html

Автокредит в Сбербанке: процентные ставки и особенности оформления

Особенности автокредита в Сбербанке

  • 1 Условия автокредитования в Сбербанке
  • 2 Кредит на автомобиль без первоначального взноса от Сбербанка
  • 3 Автокредит от Сбербанка — процентные ставки в 2020 году

Покупка автомобиля в кредит является одним из основных вариантов стать сособственником нового авто.

Для банков этот кредитный продукт также достаточно интересен, так как по нему риск невозврата заемных средств компенсируется ликвидным залогом. Программы автокредитования есть во многих банках, не является исключением и Сбербанк. Популярность предложений от этого банка очевидна.

Здесь традиционно приемлемые процентные ставки, гибкие условия кредитования, а также широкая сеть отделений по всей стране.

Условия автокредитования в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает несколько программ кредитования приобретения автомобиля, которые различаются по процентным ставкам, особенностям приобретения и т.д. К примеру, Сбербанк позволяет приобрести не только новые автомобили, но и бывшие в употреблении, реализуемые аккредитованными автосалонами.

Совет: в 2020 году Сбербанк не размещает на своем официальном сайте информацию по автокредитованию. Это вызвано тем, что в настоящее время автокредиты выдает один из банков, входящих в группу Сбербанк – Сетелем. Поэтому все условия оформления кредитных продуктов соответствуют требованиям Сбербанка.

Для оформления автокредита заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  • Возраст заемщика – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания кредитного договора;
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий стаж не меньше 5 лет;
  • Наличие постоянной регистрации в месте нахождения отделения банка;
  • Положительная кредитная история – в 2020 году Сбербанк допускает закрытую просрочку длительностью не более 3-х дней;
  • Подтвержденный доход, который должен обеспечивать возможность ежемесячно вносить платежи по кредиту.

Для отдельных категорий заемщиков банк предлагает специальные условия. К примеру, участникам зарплатных проектов нет необходимости подтверждать свой доход, или автомобильный кредит для пенсионеров в Сбербанке предусматривает льготную ставку и минимальный пакет документов.

При приобретении автомобиля в кредит необходимо помнить, что его обязательно нужно будет застраховать по ОСАГО и КАСКО. Причем заключить договор страхования можно только с аккредитованной сбербанком страховой компанией. В этом автокредит схож с условиями получения ипотеки в Сбербанке.

Страховать авто будет необходимо на всем протяжении срока действия кредитного договора. В случае досрочного погашения кредита у заемщика есть возможность вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.

Но только в отношении КАСКО так как ОСАГО является обязательным видом страхования для всех владельцев автотранспорта, поэтому перезаключать договор страхования ответственности автовладельца при досрочном закрытии кредита нет необходимости.

Большинство программ автокредитования предусматривает внесение первоначального взноса. В среднем его размер составляет 15% от стоимости автомобиля, но есть возможность приобрести авто и без первого взноса.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Кредит на автомобиль без первоначального взноса от Сбербанка

Сбербанк участвует в программе льготного автокредитования, поэтому у заемщика имеется возможность сделать первый платеж сертификатом, полученном при утилизации старого авто. Но в этом случае следует помнить, что приобрести можно только те автомобили, которые включены в перечень программы утилизации. В него входят, например, все модели Лады, УАЗ, ГАЗ, некоторые КИА.

Кроме того, у банка подписаны соглашения с некоторыми автодилерами, которые также дают возможность приобрести автомобиль без первоначального взноса. Чаще всего такие условия доступны для отдельных клиентов банка, к примеру, имеющих вклады, отличную кредитную историю именно в Сбербанке, зарплатных клиентов.

В некоторых случаях заемщики, учитывая небольшой процент на потребительский кредит в Сбербанке, предпочитают оформить для покупки авто именно такой кредит.

В этом случае необходимости в первоначальном взносе нет, также нет нужды ежегодно страховать автомобиль, что в определенной степени делает такой вариант кредитования приобретения автомобиля более привлекательным.

Однако заявки по потребительскому кредиту оформляют реже, чем на автокредиты, а процентная  ставка по потребам все же выше, чем в большинстве автокредитов.

Автокредит от Сбербанка — процентные ставки в 2020 году

Размер процентной ставки по автокредитам в Сбербанке в 2020 году зависит от конкретной программы кредитования. Минимальная ставка составляет 5 процентов годовых, а максимальная может достигать 24 процентов.

На размер ставки влияет:

  • Стоимость приобретаемого авто;
  • Срок кредита;
  • Класс или марка – в отдельных продуктах;
  • Размер первоначального взноса;
  • Кредитная история заемщика.

Здесь необходимо учитывать один нюанс – на автомобили премиум класса процентная ставка может быть ниже, чем на покупку автомобилей эконом-сегмента. Это вызвано особыми отношениями банка и отдельными автодилерами.

Поэтому эксперты всегда советуют оформлять автокредиты не через банки, а непосредственно в автосалонах. Это позволяет сократить процесс обработки заявки, так как банку нет необходимости проверять продавца, а также получить скидку по кредиту за счет различных программ лояльности.

Некоторые такие программы предусматривают минимальную процентную ставку, которая распространяется на отдельные модели или комплектации.

Сохраните статью в 2 клика:

Оформить автокредит на приемлемых условиях можно большинству заемщиков. Достаточно иметь необходимый уровень стабильного дохода и безупречную кредитную историю. Кстати, перед визитом в банк имеет смысл узнать кредитную историю, что позволит заранее определить возможные условия кредитования и подходящие кредитные продукты.

Источник: https://inask.ru/avtokredit-v-sberbanke-procentnye-stavki-i-osobennosti-oformleniya/

Автокредит от Сбербанка — 2019 год, какая процентная ставка, на покупку, онлайн, взять, рассчитать, сколько, заявка

Особенности автокредита в Сбербанке

«Париба Персонал Финанс» и Сбербанк (Россия) создали предприятие ООО «Сетелем Банк» для предоставления кредитов на мотоциклы и автомобили. При этом идет активное сотрудничество с производителями авто.

«Сетелем Банк» постоянно работает над развитием системы, при которой заявка на кредит принимается в дилерских центрах.

На данный момент, человеку, желающему взять автомобиль в кредит, минимум надо иметь с собой паспорт (водительское удостоверение). Буквально в течение 15 минут оформляются необходимые документы.

Необходимые документы

Какие еще документы могут понадобиться при оформлении автокредита?

Чтобы оформить сделку, сотрудники банка потребуют:

  • Документы, подтверждающие личность. Один обязательный – это паспорт; другой на выбор – военный билет, удостоверение водителя, свидетельство о рождении, пенсионное удостоверение, загранпаспорт или любое другое.
  • Бумажное заявление, подтверждающее намерение взять кредит.
  • Для доказательства доходов может понадобиться копия трудовой книги и документ с последнего места работы, где указаны конкретные цифры заработка.
  • По желанию можно предоставить бумаги, подтверждающие высокий уровень дохода родственников (жены/мужа).

После того как банк подтвердит возможность получения кредита, будущему авто владельцу нужно предоставить из салона такие документы:

  • договор купли-продажи мотоцикла или автомобиля;
  • бумажную копию паспорта транспорта;
  • счета, подтверждающие оплату страховых взносов;
  • счета за ТС;
  • платежный документ, в котором прописан платеж не менее 15% от цены транспортного средства.

Без первоначального взноса в 15 процентов, кредит от Сбербанка получить невозможно

Основные принципы выбора

На что следует ориентироваться при выборе автокредита? Самое основное – это правильная оценка материального положения.

Автокредиты в банках дают, чуть ли не всем желающим. Они имеют гибкие сроки и доступны практически всем. Некоторые кредитные организации не требуют никаких дополнительных справок о доходах и готовы предоставить любую сумму.

Эти условия могут иметь и свои негативные плоды. Нужно учесть и тот факт, что в уже приобретенный автомобиль нужно постоянно вкладывать денежные средства. Это содержание транспортного средства: бензин, замена масла, смена резины и так далее.

Не забываем про страховку и технические осмотры каждый год. Надо учесть и тот момент, что в течение выплат по кредиту нужно будет еще и оплачивать КАСКО, а это недешево.

Следующий важный момент – выбор надежного и честного банка. Когда марка автомобиля выбрана, встает вопрос, а какой банк наибольшим образом подойдет для кредита.

Сначала нужно пройтись по предложениям банков, с которым был или есть опыт обращения. Если заемщик уже зарекомендовал себя как ответственный плательщик, то например, Сбербанк может предложить особые условия. Они будут выгоднее, чем для тех, кто первый раз обратился в банк.

И последнее – это сбор всех документов о доходах, даже если банк их не требует.

Это нужно для возможного смягчения штрафных санкции, уменьшения непомерных ставок и для увеличения самой суммы кредита. Банк стремится уменьшить свои риски и поэтому не получая информацию о доходах устанавливает максимальные ставки и строгие штрафы.

Проценты и ставки

Автокредит в Сбербанке в 2019 году и на сегодняшний день по специальной программе оформить возможно только через ООО «Сетелем Банк». Он сотрудничает более чем с 20 производителями. Готов предоставить кредит по выгодным ставкам в зависимости от выбранной марки автомобиля.

В зависимости от программы кредитования Сбербанк готов предложить разные процентные ставки и условия.

Предварительно рассчитать примерную сумму кредита можно используя таблицу ниже:

УсловияНазвание продукта
«Автокредит»«Автокредит с государственным субсидированием»«Партнерские программы автокредитования»
СрокиОт 1 года до 5 летОт 1 года до 3 лет; до года1-3 года или до 1 года
Проценты11,5 – 16 (зависит от валюты и сроков)8 – 10 (влияют сроки)10,5 – 15, некоторые марки авто – 11,5 — 16
Первоначальный взнос в процентах от общей стоимости авто151515
Максимальный размер автокредитаЗависит от доходовДо 750 тысячЗависит от дохода клиента
Валюта и прочие условияРубли, доллары, евроТолько на покупку автомобиля, сделанного на территории РоссииРубли, доллары, евро

Перед тем, как выбрать банк для займа, специалисты рекомендуют в обязательном порядке рассчитать кредит на авто в этом учреждении.

Читайте статью о преимуществах автокредита в ВТБ.

Специальные программы по автокредитованию от Сбербанка

На следующие марки автомобилей действуют специальные программы от группы Сбербанк:

AudiЛюбителям марки «Ауди» повезло, ведь можно существенно сэкономить за счет сниженных процентов. Какие условия приготовил Сбербанк совместно с «Фольксваген ФУ» для будущих автовладельцев?

На приобретение нового авто:

  • гибкие сроки: от пары месяцев до 5 лет;
  • ставка: 13,5 — 15 в процентах для рублей и 10,5 — 12% для долларов и евро;
  • размер ставки зависит от первоначального взноса и сроков.

Если речь идет о подержанном авто, то изменится процентная ставка: от 14,5 — 16 для рублей, и для евро и долларов – 11,5 — 13.

Для постоянных клиентов Сбербанка, владельцев зарплатных карт и держателей вкладов процентная ставка будет снижена еще на один показатель.

KiaСбербанк уже давно активно сотрудничает с «KIA Финанс».

Для людей, желающих купить новое авто, действуют такие условия:

  • сроки: 2 месяца — 5 лет;
  • проценты: 13,5 — 15, если кредит берется в рублях и 10,5 — 12, если речь идет о долларах и евро;
  • возможность выбора валюты.

Какая процентная ставка предусмотрена для желающих приобрести поддержанное авто? 14,5 — 16% (рубли РФ) и 11,5 — 13% (евро и валюта США).

При взносе от 30 процентов от стоимости автомобиля или мотоцикла подтверждать доходы не требуется.

Компания «Kia Моторс» со своей стороны предлагает скидки на некоторые модели и модификации.

Seat
  • Компания «Фольксваген РУС» предлагает через Сбербанк оформить выгодный кредит на авто марки Seat.
  • Если это новая машина, то сроки кредитования такие же, как и у предыдущих марок, проценты – 10,5 — 12 для евро и долларов и 13,5 — 15 (рубли).
  • Сколько будет составлять процентная ставка для автомобиля с пробегом? В зависимости от сроков и выбранной валюты от 11,5 до 16.
Skoda
  • Автомобили Skoda популярны в России не только из-за качества и надежности, но и по причине выгодных условий приобретения. Чтобы граждане купили эту марку на выгодных условиях Skoda Credit и Сбербанк заключили договор.
  • Если авто новое, то процент составляет 13,5 — 15 в рублях и 10,5 — 12 в иностранной валюте. Транспортное средство, бывшее в употреблении, имеет 11,5 — 16 процентов в зависимости от валюты, модели и сроков. На все авто сроки кредита от пары месяцев до 60.
Volkswagen
  • заявка на автокредит в Сбербанке по специальной программе принимается и на марку Volkswagen;
  • новое транспортное средство приобретают с такими процентными ставками: 10,5 — 15, в зависимости от валюты, поддержанное авто 11,5 — 16 зависит от первого взноса и валюты.

Досрочное погашение

Для клиентов, которые оформили кредит с фиксированными платежами по графику на каждый месяц, действует программа досрочного погашения.

Можно внести как полную, так и частичную сумму за кредит. Для этого нужно положить средства на счет. Это делается через бухгалтерию, онлайн, переводом с другого счета любого банка, через терминалы и другими доступными способами.

Заемщик в день в который происходит погашение ежемесячного платежа обращается в отделение Сбербанка и рассказать о намерениях. Сотрудник банка в свою очередь предоставляет новый график или закрывает кредит, если была внесена вся сумма.

Плюсы и минусы

Как и любой продукт банка «Автокредитование» имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Плюсы:
  • быстрое оформление и возможность купить авто не откладывая средства, особенно актуально в условиях постоянного роста цен;
  • выгода и для автосалона, и для заемщика (продавец находит покупателя, а будущий автовладелец получает скидки);
  • действует различные программы «трейд-ин» и «бай-бек», по первой можно в качестве первого взноса предоставить свой старый автомобиль, а вторая позволяет вернуть машину в салон, если нет больше возможности погашать кредит;
  • большие и гибкие сроки на займ;
  • возможность получить помощь от государства при определенных условиях.
Минусы кредита на автомобили от Сбербанка:
  • достаточно строгие условия для получения, часты случаи отказа в займе пенсионерам, молодежи, людям с небольшими доходами и маленьким стажем работы;
  • обязательный первоначальный взнос не менее 15%;
  • банк берет автомобиль в залог и в случае не выплаты отбирает его у клиента;
  • автомобиль до погашения кредита находится в собственности у банка, поэтому он требует от заемщика оформления страхования КАСКО, а это дорогое удовольствие.

Автокредит на подержанный автомобиль — это существенно меньшие ежемесячные суммы для его погашения, однако первоначальный взнос может оказаться весьма значительным.

Нюансы и подводные камни беспроцентного автокредита рассмотрены тут.

Узнать о преимуществах госсубсидии на автокредит в 2019 году можно по этой ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-v-sberbanke/

Без споров
Добавить комментарий