Правила, как рассчитывать ОСАГО самому

Полис автогражданки: правила страхования в Украине

Правила, как рассчитывать ОСАГО самому

Правила страхования ОСАГО гласят, что этот вид страховки должен быть у каждого водителя, потому раз в год владелец авто должен выложить определенную сумму страховой компании. Еще один полис, который можно приобрести в Украине – КАСКО. Он добровольный, обязательно приобретать его должны только люди, покупающие машину в кредит.

ОСАГО: правила страхования авто

Автоцивилка пригодится водителю, если он попадает в ДТП, вследствие которого по его вине будет нанесен ущерб здоровью другого человека или чужому имуществу. Тогда оплачивать убытки будет страховая компания.

ОСАГО охватывает только автогражданскую ответственность, но не защищает от уплаты штрафа либо лишения прав. В этом случае придется предстать перед законом. А вот за испорченное транспортное средство (помятое крыло, разбитую фару, пр.) платить из своего кошелька не придется.

Это же касается и обратной ситуации, когда машину разобьют вам, починка будет оплачена страховой компанией, где приобретал полис виновник ДТП. В случае «обоюдки» (авария по вине обоих участников) компенсация выплачивается обеими страховыми компаниями.

Получается, что страховаться нужно, чтобы защитить свои деньги.

Как происходит выплата и сколько платят?

Чтобы получить деньги за нанесенный ущерб, нужно пройти обязательное страхование ОСАГО, правила поведения после аварии следующие:

  •          Сразу после аварии нужно позвонить страховщику.
  •          Представитель страховой компании (СК) выезжает на место и разбирается, кто виноват в ДТП.
  •          Когда вина будет установлена, СК водителя-нарушителя проводит оценку ущерба и возмещает убытки пострадавшим.

Страховая сумма, определенная условиями договора, ограничена. На ремонт автомобиля выделяется до 100 000 грн, ущерб здоровью и жизни оценивается в сумму до 200 000 грн.

Выплаты по автостраховке зависят от износа машины, чем она старше и больше пробег, тем меньше будет сумма. Если полученных денег не хватает на ремонт, пострадавший автовладелец может взыскать остаток с виновника дорожного происшествия через суд.

Что такое европротокол?

Правила страхования «Автоцивилка» предусматривают, что при аварии необязательно ждать сотрудников правоохранительных органов. Полисы ОСАГО выдаются с европротоколом, который заполняется водителями самостоятельно. Это возможно только при таких условиях:

  •          Наличие автоцивилок у обоих водителей (электронной или  бумажной).
  •          Согласие в определении того, кто виновен в ДТП.
  •          В аварии участвовало не более 2-х транспортных средств.
  •          В ДТП не пострадали люди, а ущерб нанесен исключительно авто.

Если условия соблюдены, можно начинать оформление европротокола и обращаться в свою страховую компанию.

Определение цены полиса

Стоимость автострахования определяется, исходя из типа машины, объема двигателя, региона, в котором она зарегистрирована. Полисы в разных СК стоят примерно одинаково, но компании вправе делать скидки, потому страховка может обойтись дешевле на 30%, чем у конкурентов.

В 2018 году вышло распоряжение «Об утверждении изменений в Положение об особенностях заключения договоров обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств».

Согласно новым правилам страхования «Автогражданка» может быть оформлена через интернет. Электронный полис имеет ту же силу, что и бумажный, так как проходит мгновенную регистрацию в базе МТСБУ.

Такие страховые договора гражданской ответственности могут обходиться дешевле, ведь исключены издержки на бланки, логистику.

Обратите внимание, если стоимость автоцивилки слишком занижена, скорее всего это подделка. В случае аварии получить выплаты по такому липовому полису не удастся.

Что такое нулевая франшиза?

При оформлении страховки на авто обсуждается размер франшизы. Это та часть ущерба, которая не возмещается СК. Если при аварии будет нанесен ущерб на сумму 3000 грн, а франшиза равна 1000, то водителю оплатят лишь 2000 грн. Чем больше франшиза, тем дешевле обойдется полис. Автоцивилка с нулевой франшизой самая дорогая.

Как быть, если компания, в которой была застрахована машина, больше не существует?

Банкротство страховой компании может привести к ее развалу. Тогда обязательства по выплате страховых сумм возлагаются на МТСБУ. Выплаты по страховому договору производятся только при официальном признании СК банкротом.

Также необходимо получение судебного решения и присутствие в списке кредиторов обанкротившегося страховщика.

Чтобы попасть в этот перечень придется потрудиться, но выполнив все перечисленные требования можно получить выплату в полном объеме.

Основная проблема в том, что не всегда оформляется процедура банкротства, потому лучше страховать автомобиль в компаниях с хорошей репутацией, давно присутствующих на рынке.

Источник: https://shtrafua.com/ru/pravila-strahovania-osago

Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Правила, как рассчитывать ОСАГО самому

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Рассчитать с учетом скидок

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

КВС

         Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Возраст Водительский стажКоэффициент
До 22 летСтарше 22 летДо 22 летСтарше 22 лет
Менее 3 лет3 годаБолее 3 летБолее 3 лет
1.81.71.61.0

КМ

        Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

МощностьКМ
До 50 л.с.50-7070-100100-120120-150Свыше 150
0.61.01.11.21.41.6

КО

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

КТ

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0.

Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ.

И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

КС

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

КН

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

КСС

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

КБМ

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0).

За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95.

Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

Укажите:

  1. Место прописки.
  2. Кем является собственник.
  3. Тип авто.
  4. Возраст и водительский стаж.
  5. Период использования и мощность двигателя.
  6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

Источник: https://avto-yslyga.ru/kak-rasschitat-stoimost-osago/

Как оформить ОСАГО онлайн? Или как сохранить нервы и не потратить деньги на навязанные ненужные услуги — Финансы на vc.ru

Правила, как рассчитывать ОСАГО самому

В наше время цифровых технологий все компании стараются держать руку на пульсе и предлагают клиентам дистанционные каналы оформления своих услуг. Не являются исключением и компании страховые.

Для клиентов это несомненный плюс, так как позволяет избежать общения со страховыми агентами, которые уж очень навязчиво предлагают (а порой и принуждают) оформить мало кому нужные, часто бесполезные да и мягко говоря «переоцененные» дополнительные услуги. В случае с ОСАГО это, как правило, страхование жизни водителя, пассажиров, случайных прохожих, а также страхование своего и чужого имущества и всего всего всего.

Вы спросите меня, ну и зачем ты написал тогда эту статью, если все и так замечательно круто? Что тут думать? Зашел на сайт страховой, зарегался и оформляй себе, пожалуйста, ОСАГО и все что хочешь..

По факту оказывается так: заходишь на сайт, заполняешь необходимые формы, выкладываешь сканы своих документов и уже находишься в предвкушении долгожданного полиса как «упс» и сайт (например так работает сайт СОГАЗа) выдает ошибку и предлагает пройти весь этот процесс еще раз.

Бывают и другие, более хитрые приемы (как например у Тинькофф страхование), там тебе уже практически дают почувствовать себя владельцем долгожданного полиса обязательного страхования, перенаправляют на страницу для оплаты полиса, которая (заметьте после ввода всех данных платежной банковской карты) выдает ошибку проведения платежа. Для настойчивых этот процесс может быть повторен еще раз, и еще раз, и еще раз и еще… Вообщем пока человек не плюнет на все эти современные технологии и не пойдет в офис страховой компании покупать полис ОСАГО и сопутствующие ему дополнительные нужности.

Чувство когда уже десятый раз не можешь оформить ОСАГО на сайте страховой компании.

Так что же делать, спросите Вы? Неужели эти все современные диджитал технологии только для «продвинутых стран», а нам с вами так и придется долгие годы тратить свои драгоценные нервы на общение с, порой, совсем не приятными менеджерами страховых компаний?

На самом деле нет! Решение есть! И я Вам подробно про него расскажу.

Во-первых, чтобы не быть обманутым, настойчиво рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сколько же Ваш полис ОСАГО будет стоить?

Сделать это совсем не сложно, достаточно знать лишь несколько коэффициентов и произвести простейшее арифметическое действие — умножение.

Какие же это коэффициенты? (возможно правильно они называются чуть по-другому, прошу не судить строго).

1) Базовый тариф. В 2018 году это 4118 рублей для легкового автомобиля.

2) Коэффициент возраст-стаж. Тут возможны следующие варианты:

  • Если Ваш возраст до 22 лет (включительно) и водительский стаж до 3х лет (включительно) — Ваш коэффициент равен 1.8
  • Если возраст более 22 лет, но стаж до 3х лет (включительно) — Ваш коэффициент равен 1.7
  • Если возраст у Вас до 22 лет (включительно), но водите Вы уже достаточно давно, а именно более 3х лет — Ваш коэффициент будет равен 1.6
  • Если возраст более 22 лет и стаж больше 3х лет — можете радоваться, Ваш коэффициент равен 1
  • Возможен еще один вариант, если Вы выбираете неограниченное количество водителей, Ваш коэффициент также будет равен 1.8

3) Коэффициент мощности автомобиля (тут как водится, если у Вас мощный автомобиль, то и платить Вы будете гораздо больше). Итак, следующие коэффициенты возможны:

  • Если у Вашего металлического коня аж 50 лошадиных сил включительно (если честно, не встречал таких современных автомобилей) — то Ваш коэффициент 0.6
  • Если Ваш автомобиль выдает свыше 50 и до 70 (включительно) лошадиных сил — коэффициент будет равен 1
  • Если же Ваш аппарат выдает сверхмощные (по мнению регулирующих органов) от 70 и до 100 ЛС (включительно) — коэффициент будет повышающим 1.1
  • Ну а для машин выдающих сумасшедшие от 100 до 120 (включительно) лошадиных сил — коэффициент будет 1.2
  • Для практически ракет на колесах с лошадиными силами от 120 до 150 (включительно) — коэффициент делает скачек и составляет уже 1.4
  • Ну а если Вы дерзнули приобрести себе межзвездный космолет с колесами и лошадиными силами более 150 лошадей — держитесь, Ваш коэффициент 1.6

4) Следующий важный коэффициент называется КБМ (даже не буду пытаться расшифровать, там содержаться неведанные мне странные слова похожие на заклинание), некоторые водители и страховщики называют его «скидка».

Хотя он порой может превратиться и в не хилую такую «надбавку». Колеблется он 0.5 (если Вы уже очень долго фартовый водитель который в аварии не попадает) и до 2.45 (если Вы не такой везунчик как остальные).

Считается этот коэффициент индивидуально по каждому водителю и хранится в базе РСА.

Лучший способ посмотреть свой КБМ, это вбить в Гугл или Яндекс запрос «узнать свой КБМ» (можете прям этот скопировать) и зайти на первый попавшийся сайт который будет в поисковой выдаче.

Там необходимо будет внести свои данные (как правило ФИО, дата рождения, данные водительского удостоверения) и получить результат.

5) Ну и еще один коэффициент который учитывается при расчете ОСАГО, это коэффициент территории (или по другому прописки собственника автомобиля). Да, то где Вы прописаны может либо существенно увеличить стоимость полиса, либо, на Ваше счастье, существенно его уменьшить.

Приводить огромную таблицу значений в этой статье я тоже не буду, скажу только, что этот коэффициент может быть от 0.6 до 2.1 (как правило в городах большой коэффициент, в селах маленький).

Лучшим способом узнать свой КТ будет в поиске вбить «КТ ОСАГО 2018» (или какой там будет актуальный год, когда Вы будете читать эту статью), зайти на первый попавшийся сайт и в таблице выбрать свой населенный пункт.

Если Вы оформляете страховку на 1 год, этих коэффициентов Вам будет достаточно.

Смело перемножайте их и в результате получите стоимость Вашего полиса ОСАГО.

Давайте посмотрим расчет на примере:

Итак, допустим Вам 30 лет, Вы водите авто уже 4 года, мощность Вашего железного коня 125 лошадиных сил, КБМ который Вы рассчитали по себе на сайте получился 0,85. Живете Вы, например, в Новосибирске (коэффициент территории будет 1.7).

Давайте посчитаем в этом случае стоимость Вашего ОСАГО:

4118 руб. * 1 * 1.4 * 0.85 * 1.7 = 8330,71 рублей

Итак, теперь стоимость своего полиса ОСАГО Вы знаете, что же делать дальше?

Как же все-таки оформить этот электронный полис ОСАГО онлайн, если страховые не хотят Вам его оформлять?

ВОЗМОЖНО 2 РЕШЕНИЯ! Рассмотрим их более подробно.

1. ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ОСАГО на сайте РСА (Российский союз автостраховщиков)

Этот способ гарантированно позволит Вам оформить страховку ОСАГО (ведь это все-таки обязательный вид страхования), вот только страховую компанию самостоятельно выбрать Вам не удастся.

Так, что если Вам не важно в какой страховой компании будет застрахована Ваша автогражданская ответственность, или Вы доверяете выбору РСА — этот способ застраховать свой автомобиль ОСАГО подойдет Вам лучше всего!

А что такая страховая компания бывает?

Смело заполняйте указанные на сайте РСА поля и выкладывайте отсканированные документы (паспорт, водительское, СРТС или ПТС и диагностическую карту) и «на выходе» вы получите полис страховой компании, которую любезно выберет для Вас союз автостраховщиков. (Полис конечно необходимо будет предварительно там же на сайте оплатить со своей банковской карты).

Попасть на сайт РСА можно также вбив в Вашем любимом поисковике фразу «официальный сайт РСА» — как правило первым в поисковой выдаче будет нужный нам сайт.

2. ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА САЙТАХ-СТРАХОВЫХ АГЕНТАХ

Да, вы не ослышались, бывают и такие.

Как правило они работают «от конкретной страховой компании», хотя пишут обычно, что со многими.

Понять можно с какой именно страховой компанией работает данный сайт-агент можно сделав предварительный расчет стоимости полиса.

Скорее всего Вам будет предложен 1 «хороший» вариант, а остальные будут указаны либо дороже (на самом деле мы с Вами уже знаем, что стоимость полиса ОСАГО не зависит от выбранной страховой компании) либо будут просто неактивны. Позволим им эту небольшую хитрость.

Так вот, перебрав несколько таких сайтов-агентов, Вы сможете выбрать именно ту страховую компанию которая по душе именно Вам.

Можете не беспокоиться о стоимости полиса, она не будет Выше, чем мы с Вами рассчитали ранее. Дело в том, что в большинстве случаев сайты-агенты не берут с Вас комиссию за оформление полиса ОСАГО. Комиссию за оформление им платит как раз страховая компания с которой они работают (при этом на стоимости полиса это не сказывается).

Таким образом, если Вы уже рассчитали стоимость полиса ОСАГО (какой она должна быть), можете смело заходить на сайт-агент и оформлять страховку на нем. Это бывает удобней чем сайт РСА, так как часто на сайте-агенте не нужно прикладывать сканы документов (хотя и не всегда) и можно подобрать страховую компанию «популярней», чем та которую предложит Вам сайт РСА.

Как найти эти загадочные сайты-агенты?

На самом деле достаточно просто. В поиске нужно вбить «оформить ОСАГО онлайн» и среди предложенных результатов поиска выбрать те, которые не являются сайтами страховых компаний.

Как то так. Надеюсь статья будет Вам полезной.

Источник: https://vc.ru/finance/47143-kak-oformit-osago-onlayn-ili-kak-sohranit-nervy-i-ne-potratit-dengi-na-navyazannye-nenuzhnye-uslugi

Как рассчитать страховку ОСАГО самому — Право и автомобили

Правила, как рассчитывать ОСАГО самому

В данной статье можно узнать, как осуществить самостоятельный подсчет стоимости автомобильного страхового полиса ОСАГО.

При решении вопроса, как рассчитать страховку ОСАГО, потребуется использовать специальную формулу по точному расчету страховых полисов.

Есть возможность узнать, что значат коэффициенты при расчете ОСАГО и как их можно использовать при осуществлении расчетов.

Прежде чем перейти к самостоятельному расчету стоимости страхового полиса, стоит понять, что это очень важный документ. Без страхового полиса, управлять транспортными средствами невозможно и запрещено с точки зрения закона.

Полис – это гарантия защиты и эффективной компенсации в случае причинения материального и физического вреда здоровью и имуществу всем участникам аварии.

ОСАГО – это уникальная современная система страхования, которая в состоянии возместить причиненный материальный ущерб, нанесенный застрахованным лицом иному транспортному средству или рядом едущим пассажирам.

Денежные выплаты производятся всем пострадавшим в аварии по чужой вине, но не из личных средств виновного, но силами компании-страховщика.

Как самостоятельно узнать стоимость полиса?

Страховой полис ОСАГО, который является обязательным для каждого современного автомобилиста, имеющего права, является гарантированной защитой при появлении разных непредвиденных случаев.

Если нужно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, стоит использовать специальную формулу, как рассчитать стоимость ОСАГО в 2019 году. Она состоит из показателей, которые приняты современным государственным законодательством.

Чтобы не заниматься расчетными процессами самостоятельно и значительно сократить время проведенных операций, можно использовать специальные онлайн-калькуляторы.

Найти их можно на ресурсах www.inguru.ru, www.autoins.ru.

Для получения максимально точных результатов в графы калькулятора потребуется ввести специальные информационные данные в строго определенном порядке.

Вот основные пункты, которые потребуется заполнить строго в перечисленной очередности:

  1. Параметры находящего в распоряжении транспортного средства. Обозначается тип автомобиля, количество человек, которые имеют доступ к управлению. В качестве дополнения вводятся показатели мощности транспортного средства и дата его выпуска.
  2. Вводятся данные о водителе. Здесь вводится название населенного пункта физического лица или место проведения регистрации авто для юридических лиц. Обязательно предоставляются данные относительно стажа вождения и возраста всех допущенных к управлению автомобилем водителей.
  3. Осуществляется подсчет коэффициента бонуса малуса. В этой графе обозначаются данные всех водителей и проводят по официальной базе РСА. Этот пункт может быть использован после проведения первичного подсчета.
  4. Обозначаются особые условия. Здесь потребуется указать, на какое время оформляется страховой договор и где была проведена регистрация транспортного средства.
  5. Далее выбирается программа.

После изучения всех доступных для расчета предложений, можно выбрать максимально комфортный вариант вычисления.

Желательно отдать предпочтение таким приложениям, полученные результаты от которых должны сохраняться в базе максимально долгое, предварительно указанное время.

Использование специальных методов расчет стоимости страхового полиса, заходя на электронные сервисы, можно не только получить максимально точную стоимость, но также можно провести сравнение одновременно нескольких страховых компаний.

Чтобы провести точные расчеты, потребуется заполнить специальную форму регистрации, затем произвести расчеты через специальный калькулятор, сравнить результаты и подобрать максимально выгодный вариант.

Применение подобных сервисов дает возможность не просто сэкономить личное время, избежать возможных ошибок в проведении расчетов.

Несмотря на то, что стоимость полиса рассчитывается строго автоматически, каждому водителю не помешает знать основной принцип расчета.

Показатели для расчета стоимости

Одной из основных величин при расчете стоимости страхового полиса является информация о базовом тарифе, который является единым на территории всей РФ.

Что касается коэффициентов, то они имеют свойство изменяться с учетом тех или иных условий, возникающих время от времени.

В формуле расчета стоимости полиса используются следующие значения:

  • КТ – территориальный коэффициент. Подразумевается названием региона, в котором проживает водитель;
  • КБМ – перемещение по трассе без аварийных ситуаций, определяемое коэффициентом бонусом малусом;
  • КО – специальный ограничивающий коэффициент, в который входят все обозначенные в страховке люди;
  • КВС – коэффициент по соотношению стажа вождения в годах;
  • КМ – коэффициент параметров мощности двигателя, выраженное в лошадиных силах;
  • КН – показатель нарушений, официально зарегистрированных у водителя;
  • КСС – время страхования.

Чтобы установить точный коэффициент сезонности, потребуется определить, какое количество времени эксплуатируется автомобиль в тот или иной определенный сезон.

В процессе оформления и приобретения страхового полиса важно принимать во внимание тот факт, что у современной страховой компании нет никаких прав завышать или снижать цену, опираясь на свое личное усмотрение.

Делать какие-либо скидки при оформлении полиса сотрудники страховой компании также не имеют права.

Основные выплаты, ограничения строго отрегулированы на государственном уровне. Именно это является гарантией для обязательных выплат в процессе появления аварийных ситуаций.

Решая вопрос, как рассчитать ОСАГО самому, необходимо действовать строго с учетом постоянного показателя, то есть базового тарифа и перечисленных выше коэффициентов, которые требуется перемножать в особом порядке.

Стоимость полиса = БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС, где БТ представляет собой базовую тарифную ставку. Данный показатель является величиной, принятой по всей территории.

Принимается она строго в полном соответствии с основными характеристиками указанного в страховке автомобиля, как правило, это количество пассажирских мест, а также тоннаж средства передвижения.

По этой причине, каждый из видов современных транспортных средств – грузовые, легковые, троллейбусы, автобусы, сельскохозяйственная и промышленная техника, обладают своим личным базовым тарифом.

Определение территориального коэффициента

Данный показатель может изменяться на основании принадлежности средства передвижения к тому или ному региону. Параметр колеблется от 1,5 до 2. Точный параметр зависит от статуса выбранного населенного пункта.

В крупных мегаполисах, где отмечается достаточно интенсивное движение транспортных средств и присутствует повышенная вероятность возникновения аварийных ситуаций, показатели будут завышенными.

Для небольших городов характерен низкий показатель, что автоматически распространяется на стоимость полиса.

Расчет коэффициента бонуса малуса

В процессе решения вопроса, как рассчитать ОСАГО по КБМ, достаточно продолжительного перемещения авто без создания сложных аварийных ситуаций, водитель имеет право получить скидку.

Выдается она лично каждому клиенту и не зависит от того, на каком автомобиле чаще всего перемещается указанный в страховке водитель. Данный показатель меняется ежегодно.

Если на протяжении одного года по вине собственника авто не возникло ни одного ДТП, он автоматически приобретает скидку, равную 5%. С каждым годом безупречной езды водитель будет получать увеличение суммы.

Максимальный размер скидки может достигать 50%. Подобной скидки можно достигнуть при безупречной езде в 10 лет.

Определение коэффициента возраста-стажа

В процессе определения данного показателя максимальная уровень границы возрастной категории не принимается во внимание. Размер может понижаться в процессе увеличения возраста и увеличения стажа управления транспортным средством.

Данный показатель может быть максимально повышен, если водитель не достиг 22 лет и стаж вождения у него не достигает трех лет. В этом случае он будет составлять 1,7.

Если договор заключается одновременно на несколько водителей, стоимость полиса может значительно повыситься, если хотя бы один из участников не достиг должной возрастной категории и не имеет требуемого стажа.

Особенности ограничивающего коэффициента

Данный показатель учитывает общее количество водителей, который были внесены в полис.

Если оформляется ограниченная страховка, допускается поименное указание не более пяти водителей.

Если страховка неограниченная, к вождению может быть допущено какое угодно количество водителей.

При ограниченном виде страховки величина может быть рассчитана по сниженным показателям, что касается неограниченной страховки, то она имеет строго стандартные показатели, равные 1,8.

Расчет коэффициента мощности

При осуществлении расчета величины мощности двигателя принимается во внимание количество лошадиных сил, которые указаны в техническом паспорте.

В этом документе уровень мощности записывается в киловаттах, при этом один киловатт равен 1,35962 л.с.

Вот основные соотношения мощности и значений:

  1. До 50 – 0,6.
  2. От 50 до 70 – 0,9.
  3. От 70 до 100 – 1.
  4. От 100 до 120 – 1,2.
  5. От 120 до 150 – 1,4.
  6. От 150 и выше – 1,6.

На основании данных показателей становится понятно, что чем более высокой является мощность двигателя, тем большим будет показатель, это автоматически повысит автостраховку по стоимости.

Официальное заключение сезонной страховки

Если автомобиль эксплуатируется исключительно в установленное время года, переплачивать за страховой полис не будет смысла.

Идеальным вариантом в данном случае будет оформление специального сезонного полиса.

Описывая срок страховки на сезон зависит от того, на кого оформляется страховка. Для физических лиц она оформляется на время до трех месяцев, юридическим лицам страховка выдается на срок до полугода.

Источник: https://rusavtopravo.com/kak-rasschitat-strahovku-osago-samomu/

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно: формула и способы

Правила, как рассчитывать ОСАГО самому
Время чтения: 6 минут

Приобретение полиса обязательного страхования ежегодно требует от автовладельцев определённых расходов, и порой довольно значительных.

К тому же страховые компании, со своей стороны, стремятся повысить стоимость полиса путём навязывания дополнительных услуг. Неудивительно, что автовладельцы всё чаще задумываются о том,  как рассчитать ОСАГО самостоятельно.

Но прежде чем приступить к расчётам, нужно разобраться, какие показатели следует учитывать.

От чего зависит цена полиса ОСАГО

На российских дорогах можно увидеть автомобили самых разных марок и возрастов, и все они к тому же отличаются  по мощности и по техническому состоянию. И водители тоже разные – молодые, пожилые, опытные и не очень.

Естественно, что при таком многообразии участников дорожного движения – как машин, так и водителей – степень риска наступления ДТП для каждого из них является разной.

Так, у молодого неопытного водителя больше шансов стать виновником аварии, чем у автовладельца в зрелом возрасте и с большим стажем вождения.

Риск ДТП возрастает также с увеличением возраста машины. Естественный износ и последствия аварий значительно снижают надёжность автомобиля.

К тому же большое значение имеет и интенсивность транспортного потока, а она  в разных регионах страны разная.

Поэтому расчет тарифов ОСАГО проводится с учётом всех перечисленных факторов.

При этом такой показатель, как вид транспортного средства, рассматривается как постоянная величина и является базовым тарифом,  а остальные показатели  считаются переменными величинами и используются в расчёте как специальные коэффициенты.

Специальные коэффициенты для расчёта стоимости ОСАГО

Коэффициенты, которые необходимо использовать при расчёте стоимости автостраховки, можно условно разделить на три группы:

  1. Коэффициент КМ, который характеризует непосредственно сам автомобиль. Его величина зависит от мощности двигателя. С учётом данного коэффициента проводится расчет ОСАГО по лошадиным силам.
  2. Коэффициенты, которые учитывают индивидуальные особенности водителя. К ним относятся:
    • КБМ или бонус-малус  – показатель безаварийности вождения.
    • КВС – возраст водителя и его  стаж вождения.
    • КН – коэффициент нарушений водителя.
    • К этой же группе относится и КТ – региональный коэффициент, который используется в формуле расчета ОСАГО в 2019 году. Он устанавливается по месту регистрации водителя.
  3. Коэффициенты, указывающие на особенности оформления полиса:
    • КО – ограничивающий коэффициент, устанавливается по количеству лиц, вписанных в полис в качестве водителей;
    • КС – сезонный коэффициент или период использования, то есть срок, на который оформлен полис;
    • КСС – срок страхования, указывается в полисе только для ТС, зарегистрированных за рубежом и находящихся на территории РФ временно.

Как самостоятельно рассчитать ОСАГО

Потребность самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО возникает у автовладельца до посещения страховой компании либо после него. В первом случае водитель подсчитывает сумму,  которую ему придётся отдать для заключения договора, во втором –  желает убедиться, что не заплатил лишнее.

Знание о том, как рассчитать страховку ОСАГО на машину самостоятельно, поможет в каждом из этих случаев, но всё же рекомендуется провести вычисления ещё до заключения договора страхования.

Предварительные расчёты помогут водителю избежать дополнительных страховок, которые часто навязывают компании.

Для этого автовладельцу нужно самому рассчитать стоимость полиса, оплатить нужную сумму и с квитанцией об оплате  явиться к страховщику для оформления полиса.

По закону, компания не имеет права отказать клиенту в заключении договора ОСАГО, а так как стоимость его уже оплачена, вынуждена будет выдать полис без дополнительных страховок.

Существуют специальные рекомендации, как посчитать стоимость страховки ОСАГО самому в 2019 году.

  • Прежде всего следует узнать базовую ставку в регионе регистрации автовладельца. Этот показатель значительно отличается в зависимости от вида транспортного средства. Так, для категории А его размер составляет от 867 до 1579 рублей, для категории В – от 2573 до 6166 рублей, а для категории С – от 2808 до 6341 рублей.
  • После того как определена базовая ставка, следует выяснить, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО на автомобиль в 2019 году с использованием специальных коэффициентов. При этом важно учесть все коэффициенты. Если упустить из виду хотя бы один из них, расчёты будут неверными.
  • Рассмотрим, например, коэффициент мощности машины (КМ). Его величина изменяется в пределах от 0,6 до 1,6. Чем меньше мощность авто, тем ниже КМ.
    Если данные о мощности отсутствуют, информацию следует искать в каталогах заводов-изготовителей. Если имеются только данные о количестве кВт, то нужно перевести эти единицы  в лошадиные силы с учётом того, что 1 кВт равен 1,35962 л. с.
  • Следующий коэффициент, необходимый при расчётах, называется региональным (КТ) и начисляется в зависимости от места регистрации водителя авто. Его величина колеблется в пределах от 0,6 до 2,1.
  • Немаловажное значение имеет и КБМ – коэффициент безаварийной езды, или, как его ещё называют, бонус-малус. Его размер напрямую зависит от того, совершал ли водитель аварии в страховой период и если да, то сколько. Величина КБМ составляет от 0,5 до 2, 45.
  • Невозможно правильно подсчитать стоимость страховки ОСАГО, не учитывая также и КВС – коэффициент возраста водителя и его  стажа вождения. Здесь максимальный показатель – 1,8 берётся для самых неопытных и молодых водителей, а автовладельцы с большим стажем получат 1.
  • Подобным образом варьируются и размеры других коэффициентов:
    •  КС (сезонный коэффициент) – от 1 до 3;
    •  КО (ограничение по числу водителей) – от 1 до 1,8;
    • КН (коэффициент нарушений) – 1 или 1,5.

Как видите, разброс показателей, установленных для специальных коэффициентов, довольно велик, поэтому важно правильно выбрать тот, что подходит именно вам.

После того как вы определили размеры базовой ставки и коэффициентов, можно приступать к расчёту цены полиса.

Формула для расчета стоимости полиса ОСАГО

Итак, мы выяснили, из чего складывается стоимость ОСАГО в 2019  году и какие показатели следует учитывать при определении стоимости автостраховки.

Теперь рассмотрим, как сделать непосредственно сами расчёты.

Для того чтобы правильно подсчитать сумму, которую необходимо будет заплатить, используется формула для расчета страховки ОСАГО в 2019 году. Она довольно несложная и позволяет без труда провести вычисления.

Так, чтобы узнать стоимость полиса ОСАГО, нужно перемножить базовую ставку и все специальные коэффициенты:

СП = БТ х КМ х КТ х КБМ х КВС х КС х КН х КО,

где:

  • СП – стоимость полиса ОСАГО;
  • БТ – базовый тариф ( базовая ставка);
  • КМ – коэффициент мощности автомобиля;
  • КТ – территориальный коэффициент;
  • КМБ – коэффициент безопасности;
  • КВС – коэффициент возраста и стажа водителя;
  • КН – коэффициент нарушений;
  • КО – коэффициент по количеству лиц, допущенных к управлению.

Полученная в результате вычислений величина СП  и является стоимостью страховки.

Таким образом, мы выяснили, что на что нужно умножить, если проводить расчеты ОСАГО в 2019 году вручную.

Однако многие автовладельцы предпочитают не делать самостоятельные вычисления, а обратиться к онлайн-калькуляторам, которые в большом количестве представлены в интернете. Здесь достаточно ввести нужные данные, а затем получить готовый результат.

Следует иметь в виду, что для  онлайн-вычислений потребуются те же данные, что и для вычислений вручную, так как  расчет ОСАГО в 2019 году проводится по всем страховым компаниям по единой формуле.

Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО

Расходы на покупку полиса ОСАГО могут быть довольно ощутимыми для семейного бюджета, и автовладельцы не против их уменьшить.

И такая возможность действительно существует. Для того чтобы снизить стоимость страховки, нужно уменьшить  размеры коэффициентов, которые входят в формулу для расчёта стоимости ОСАГО и не соглашаться на дополнительные условия.

Разумеется, это не значит, что в страховую компанию нужно подавать  ложные сведения.

Как изменится стоимость ОСАГО в 2019 году

За всё время существования ОСАГО стоимость полиса неоднократно менялась, причём только в сторону увеличения. Скорее всего, эта тенденция сохранится и в ближайшие годы. А поскольку, по закону, заключение договора со страховой компанией является обязательным мероприятием для всех водителей РФ, то вполне понятно их желание знать, как правильно рассчитать ОСАГО на 2019 –2019 годы.

По этому поводу можно сказать, что сумма, которую автовладельцу придётся заплатить за полис ОСАГО в будущем году, будет  зависеть от изменений, внесённых законодателями как в   процедуру автострахования, так и в правила дорожного движения.

Так, недавно в результате изменений в ПДД появилась формулировка «опасное вождение». В связи с этим Правительство РФ планирует ввести новый повышающий коэффициент. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

В  настоящее время для того, чтобы рассчитать тариф ОСАГО, учитываются только такие нарушения водителя, как совершение ДТП (коэффициент безаварийности КБМ) и несоблюдение правил получения полиса, а также и грубые нарушения ПДД (коэффициент нарушений КН).

Планируется, что  новый специальный коэффициент  будет учитывать все случаи нарушения ПДД данным водителем независимо от их характера.

Для того чтобы вовремя отслеживать изменения  стоимости автострахования, автовладельцам следует знать, согласно какому законодательству рассчитывается ОСАГО.

В настоящее время все новые положения по обязательному автострахованию содержатся в постановлениях Правительства РФ. Так, сейчас руководством для водителей является Федеральный Закон N 40-ФЗ от 25.04.

2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»  и Постановление Правительства РФ N 263 от 7 мая 2003 г.

«Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

После изучения правил о том, как начисляется ОСАГО в 2019 году, необходимо также ознакомиться с размерами базовой ставки и специальных коэффициентов на текущий момент. Эти данные содержатся в Указаниях Центробанка РФ № 3604-У от 20 марта 2015 г.

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/kak-rasschitat-osago.html

Без споров
Добавить комментарий