Преимущества зарплатной карты Хоум Кредит банк

Зарплатная карта Польза от Хоум Кредит

Преимущества зарплатной карты Хоум Кредит банк
В настоящее время российский рынок банковских услуг заполнен предложениями по дебетовым картам, которые при желании можно сделать зарплатными. Одна из них – карта Польза от Хоум Кредит Банка, которая отличается от конкурентов бесплатным обслуживанием при соблюдении некоторых простых условий и выгодными бонусами, помогающими экономить деньги или даже увеличивать свой капитал.

Стоимость обслуживания

Карта Польза от банка Home Credit обслуживается совершенно бесплатно при соблюдении одного из трех условий:

  • В первом случае на счете постоянно должно оставаться не менее 10 тысяч рублей.
  • Второе условие – ежемесячные траты по карте не менее 5000 рублей. При этом учитывается только оплата товаров и услуг (в том числе и ЖКХ) с использованием этой карты (снятие наличных, переводы и платежи из личного кабинета на сайте или в мобильном приложении не идут в общий счет).
  • Кроме того Польза обслуживается бесплатно, если она является зарплатной картой. Для этого нужно, чтобы в предыдущем месяце на карточку пришел перевод от юридического лица на сумму не менее 20000 рублей с указанием, что этот перевод является перечислением заработной платы.

Если в течение расчетного периода вы не выполнили ни одного из этих условий, за обслуживание карты придется заплатить. Но и в этом случае вы не столкнетесь со значительными расходами – сумма ежемесячного платежа составляет всего 99 рублей.

Снятие наличных

Ежедневный лимит на снятие наличных с карты Польза составляет 500 тысяч рублей, при этом комиссия не взимается в следующих случаях:

  • При первых пяти снятиях в течение месяца в банкоматах любых банков.
  • При снятии наличных в любых банкоматах, если ваша карта Польза является зарплатной (о том, какие карточки относятся к зарплатным, вы можете посмотреть выше).
  • При снятии в банкоматах и кассах Home Credit банка.

В остальных случаях придется заплатить комиссию – по 100 рублей за каждую операцию.

Проценты на остаток

Предложение от Хоум Кредит Банка одно из самых выгодных с точки зрения процентов начисляемых на остаток по счету. Так на суммы до трехсот тысяч рублей банк начисляет 7% годовых, а если на вашем счете лежит большая сумма, то на сумму превышения будет начислено 3% годовых.

Но проценты начисляются не просто так – чтобы их получить, нужно выполнить одно довольно простое условие: в течение месяца израсходовать не менее пяти тысяч рублей (опять же, учитывается только оплата товаров и услуг с использованием карты). В противном случае банк не начислит вам проценты на остаток по счету карты Польза.

Кэшбэк по карте Польза

Еще одно весомое преимущество дебетовой карты Польза Хоум Кредит Банка – это весьма высокий кэшбэк, начисляемый баллами. Его сумма зависит от того, где вы совершили покупку:

  • За оплату картой на заправках, в кафе и ресторанах, и в категории «путешествия» вам возвратят 3% от потраченной суммы, но не более 3000 баллов в течение одного месяца.
  • При использовании карты Польза в магазинах-партнерах, со списком которых вы можете ознакомиться на официальном сайте, начисляется до 10% кэшбэка.
  • За все остальные покупки возвращается 1%, но не более 2000 баллов.

Как использовать баллы

Баллы по карте Польза – это не очередные «фантики», которые можно потратить только в магазинах-партнерах, как у многих других банков, а вполне реальные деньги: один балл равен одному рублю. Чтобы воспользоваться ими, нужно накопить, как минимум, 100 баллов, после чего с их помощью можно возместить часть или полную стоимость предыдущих покупок.

Для использования баллов нужно зайти в личный кабинет на сайте и нажать кнопку «Списать», выбрав нужную карту (если у вас их несколько), а затем подтвердить операцию, введя пароль, пришедший по СМС. При этом стоит учесть, что максимальная сумма списания составляет 100000 баллов за один раз.

Также стоит обратить внимание на то, что баллы хранятся в течение года, а затем, если вы ими не воспользуетесь, сгорают – это можно назвать подвохом, с которым могут столкнуться невнимательно читающие договор клиенты. Чтобы не попасть в такую ситуацию нужно либо постоянно контролировать состояние своего счета, либо конвертировать баллы в рубли, как только накопится минимальная сумма.

Как заказать карту Польза от Хоум Кредит

В оформлении карты Польза нет ничего сложного – для этого достаточно выполнить несколько простых шагов:

  • Перейти на официальный сайт, нажав кнопку, расположенную выше.
  • Заполнить форму, введя в свою фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер телефона, и нажать на кнопку «Подтвердить», согласившись на обработку персональных данных.
  • После этого на ваш телефон должен придти код подтверждения, который нужно ввести и нажать «Продолжить».
  • Вводим свои паспортные данные.
  • Последний шаг – выбор способа получения (карту можно получить либо в отделении банка, либо заказать доставку по почте).

Если вы хотите сделать дебетовую карту Польза зарплатной, то после ее получения нужно подать соответствующее заявление своему работодателю.

0-99 рублей

1-10%

7%

Нет

Обслуживание:
Кэшбэк:
% на остаток:
Овердрафт:

Поделитесь с друзьями:

Источник: http://zarplatnaya-karta.ru/luchshie/polza-ot-houm-kredit-banka/

Специальные кредитные предложения для зарплатных клиентов

Преимущества зарплатной карты Хоум Кредит банк

Коммерческие банки предлагают для постоянных клиентов особые условия кредитования, действующие в рамках программ лояльности.

Как правило, выгоду извлекают надежные зарплатные клиенты, к котором относятся физические лица разного пола и возраста, получающие выплаты от работодателя на открытую в банковском учреждении пластиковую карту.

Обычно для оформления займа по льготной схеме недостаточно просто заказать эмиссию дебетовой карты для выплат, поскольку требуется участие в зарплатном проекте.

Речь идет о специальной корпоративной услуге, в рамках которой организацией процесса выплат заработной платы обычно работодатель занимается без активного участия работника. Иными словами, карты выпускаются по инициативе юридических лиц. Льготы в свою очередь предоставляются на основании заключенного зарплатного проекта.

Как официально стать зарплатным клиентом банка?

Процедура участия в зарплатном проекте предельно простая. Будущий клиент банка согласовывает с фирмой, которая занимается трудоустройством, условия оплаты труда.

Поскольку для юридических лиц корпоративные сервисы банков приносят выгоду в виде существенной экономии на комиссиях, многие компании не прочь уделить время оформлению предназначенных для сотрудников карт.

В результате нанятому работнику достаточно лишь предоставить свои персональные данные на этапе трудоустройства, после чего сотрудники бухгалтерии или отдела кадров займутся оформлением банковских карт для последующей выплаты заработной платы.

Программа лояльности в ходе кредитования зарплатного клиента обычно включает следующие выгоды:

  • Повышение срока действия сделки примерно на 20-30% от стандартных параметров займа.
  • Снижение ставки по действующим потребительским и целевым кредитам на 1,5-3%.
  • Сокращение перечня документов, которые необходимо предоставлять для одобрения заявки.
  • Отказ от требований, связанных с подтверждением платежеспособности путем проверки справки 2НДФЛ.
  • Повышение оперативности обработки поступившей заявки с нескольких дней до пары часов.
  • Увеличение размера займа, включая предоставление потребительских кредитов на сумму ощутимо выше миллиона.
  • Дополнительные бонусы, специальные предложения и различные скидки для надежных клиентов.

Кроме зарплатных клиентов ощутимые выгоды от сотрудничества с кредитными организациями получают пенсионеры. Оформляя карту в финансовом учреждении, клиент предоставляет гарантии возврата средств.

К тому же выписка из активных банковских счетов, которая оформляется на протяжении минуты, может использоваться сотрудником финансового учреждения для оценки платежеспособности и кредитного рейтинга каждого заемщика.

Кредитные предложения для зарплатных клиентов

Узнать о наличии или отсутствии специальных предложений для держателей активных зарплатных карт можно в офисе и на сайте выбранного для дальнейшего сотрудничества кредитного учреждения.

За бесплатной консультацией будущий клиент вправе обратиться также на действующую горячую линию банка.

Полезные сведения о многих отечественных кредиторах предоставлены на тематических сайтах и форумах, где заемщики могут оставлять свои отзывы.

Выбирая организацию для дальнейшего сотрудничества, следует уделить внимание не только всем доступным условиям льготного кредитования. Детальное рассмотрение заслуживают вопросы, связанные с надежностью и качеством обслуживания в коммерческом банке.

К тому же некоторые учреждения выдвигают всевозможные дополнительные условия, например, для получения доступа к специальным программам финансирования от возможного заемщика требуется активное участие в текущем зарплатном проекте на протяжении не менее трех или шести месяцев.

Сбербанк

Доступный потребительский кредит от Сбербанка предназначен для новых заемщиков и постоянных клиентов организации.

Если претендент на оформление кредита получает зарплату или пенсию на активный расчетный счет в банке, ставки снижаются до 11,9% при получении от трехсот тысяч рублей или 12,9%, когда клиент рассчитывает на сумму ниже указанного лимита. По общей схеме финансирования все минимальные ставки выше на 1%.

Дополнительные преимущества для зарплатных клиентов:

  1. Максимальная сумма кредита повышена с трех до пяти миллионов рублей.
  2. Держатели карт могут оформлять займы с 18 лет, тогда как остальным клиентам услуга доступна с 21 года.
  3. Упрощена процедура обработки заявок путем исключения справки о доходах из текущего пакета документов.
  4. Необходимый стаж работы для надежных клиентов снижен с 6 до 3 месяцев.
  5. Улучшены условия рефинансирования по действующим займам (до 5 открытых договоров).

Деньги выдаются на любые цели в течение 15 минут после одобрения заявки. Обеспечение отсутствует в любом случае, а срок кредита составляет от трех месяцев до пяти лет.

Получая зарплату на карту, заемщик может установить размер автоматического платежа по действующему кредиту Сбербанка.

Деньги будут перечисляться в указанную дату после зачисления заработной платы или иных выплат на привязанный к кредиту расчетный счет.

Ренессанс Кредит

Особые индивидуальные условия выгодного кредитования для клиентов банка Ренессанс Кредит включают снижение ставки до 11,3% с повышением размера займа до 700 тысяч рублей.

Новые клиенты могут претендовать на подобные параметры финансирования только после предоставления различных гарантий и расширенного пакета документов. В противном случае ставка составит от 19,9% до 24,7%, а сумма займа не превысит ста тысяч.

Для пенсионеров тоже действуют льготные условия сотрудничества в рамках программы лояльности, однако размер кредита для неработающих заемщиков пенсионного возраста составляет всего лишь 200 тысяч рублей.

Сроки кредитования абсолютно не зависят от выбранной ранее программы заимствования денежных средств. Банк выдает кредиты на период от двух до пяти лет.

В качестве благодарности за надежные долгосрочные партнерские отношения организация предлагает клиентам доступный сервис SMS-информирования и свободный выбор способа получения определенной суммы денежных средств (наличными или в виде перевода на карты с бесплатным обслуживанием в течение года). Улучшенные условия кредитования включают также снижение минимального возраста заемщика до двадцати лет.

Хоум Кредит

Надежные клиенты банка Home Credit могут получить наличные в кредит по доступной льготной программе финансирования. Минимальная сумма займа снижена с тридцати до десяти тысяч, а максимальный размер, наоборот, увеличен с 500 до 999 тысяч. Ставка для всех групп клиентов составляет от 12,5% до 24,9%.

Дополнительные условия сделки:

  • Предельный срок кредитования повышен на два года с 60 до 84 месяцев.
  • Оформление выполняется по паспорту без дополнительных справок.
  • Доступен выбор заёмщиком оптимальной даты для ежемесячных платежей.
  • Банком предоставлен обширный перечень способов для погашения кредита.

На оформление займа уходит до двух часов. За это время сотрудники кредитной организации проверяют данные и оценивают уровень платежеспособности клиентов. Кредит выдается в офисе или через систему онлайн-банкинга без комиссии за рассмотрение заявки. Допускается досрочное погашение займа. Обеспечение не требуется.

Райффайзенбанк

Персональный кредит от Райффайзенбанка выдается под 11,99% с возможностью сократить расходы со второго года до 9,99%.

Стандартные условия практически ничем не отличаются от предложения для владельцев карт, но зарплатные клиенты всегда получают заметную поблажку в плане сбора и подачи документов.

Получить от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на срок около 12-60 месяцев можно после предоставления анкеты и паспортной информации, тогда как новому клиенту придется также подтвердить доход и занятость, если размер кредита превышает 500 тысяч.

Уральский банк реконструкции и развития

Участники зарплатного проекта могут получить от УБРиР доступ к специальной программе кредитования со ставкой 11,99%. Размер займа достигает одного миллиона рублей, а продолжительность сделки может составить 12, 36 или 60 месяцев.

Полноценное пдтверждение платежеспособности позволит выполнить повышение срока сделки до 5 лет. Для участия в выбранной кредитной программе придется доказать факт регулярных переводов денежных средств на текущий карточный счет. Платежи обязаны приходить не реже одного раза за 30 дней.

В противном случае ставка будет автоматически повышена до 34,9%. Оптимальный размер дохода вычисляется в индивидуальном порядке.

От заемщика требуется стаж работы свыше трех месяцев, отсутствие просроченных ранее задолженностей и предоставление справки о доходах. Кредиты не выдаются клиентам, которые взяли на себя функции поручителей по действующим займам. В свою очередь подтверждение платежеспособности позволит повысить сумму кредита.

Россельхозбанк

Доступный потребительский заем без какого-либо обеспечения Россельхозбанк предлагает для проверенных зарплатных клиентов. Основным преимуществом сотрудничества считается низкая процентная ставка.

Сейчас в банке действует сезонная скидка, позволяющая взять кредит на сумму от 10 тысяч до одного миллиона рублей под 10,5% сроком до 12 месяцев. Если продолжительность сделки превысит 365 дней, ставки могут возрасти на 1-5,5%.

Тем не менее даже самая высокая переплата за кредит в сумме до 300 000 рублей на срок от 60 до 84 месяцев составит 16%. Это на 5-10% ниже, чем у ближайших конкурентов Россельхозбанка, поднимающих ставки порой до 30%.

Условия кредитования по кредитной программе «Всем трудящимся»:

  1. Зарплатные клиенты могут претендовать на сумму займа, которая повышена до 1,5 миллиона рублей.
  2. Максимальный размер кредита зависит от уровня дохода, получаемого на открытые в банке счета.
  3. Средние размеры ставок для работников бюджетных организаций ниже на 1-2%.
  4. Необходимый для заимствования стаж работы обязан составлять не менее 90 дней.
  5. Существует возможность подтверждения дохода по банковской выписке со счета зарплатной карты.

Дополнительно организация разрабатывает отличные условия для финансирования работников бюджетных организаций и пенсионеров.

Однако к участию в программе лояльности допускаются лишь проверенные клиенты, которые доказали свою надежность, активно сотрудничая с коммерческим банком на протяжении не менее шести месяцев.

К тому же надежность заемщика подтверждается путем изучения состояния кредитной истории.

Для перечисления денежных средств понадобится открытый заранее расчетный счет в банке. Привлечение поручителей или предоставление залога не требуется, однако запрещается оформление совместного займа. Клиент может выбрать оптимальную схему для погашения долга, немного сэкономив на регулярных платежах.

Альфа-Банк

Зарплатные клиенты Альфа-Банка могут претендовать на повышение размера займам с трех до четырех миллионов рублей под 11,9% годовых при стандартной продолжительности действия сделки на протяжении 5 лет.

Дополнительно снижаются процентные ставки, зависящие от суммы займа. Если за кредит в размере от 50 до 250 тысяч рублей обычный заемщик платит свыше 16,99%, то зарплатник может рассчитывать на ставку 13,99%.

Почта Банк

Улучшенные условия кредитного продукта «Первый почтовый» под 12,9% применяются для клиентов, которые подключили один из льготных тарифных планов («Зарплатный», «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер»). Условия кредитования соответствуют базовому тарифу.

Предоставляется от 300 тысяч до миллиона рублей на срок 12-60 месяцев. Отличие заключается в стоимости услуги «Гарантированная ставка». Для новых клиентов подключение этой опции обойдется в 1,9-6,9% от суммы займа, тогда как зарплатникам достаточно выплатить 1%.

Преимущества участия в зарплатном проекте

Для надежных клиентов кредиторы предлагают несколько схем заимствования денежных средств.

Однако получить можно как улучшение условий потребительского кредитования наличными, так и принять участие в специализированных банковских программах для отдельных групп клиентов.

В любом случае прослеживается ощутимое снижение требований и предоставление оптимальных параметров для заключения выгодных сделок.

Наличие активной зарплатной карты гарантирует банку:

  1. Доступ к актуальной информации о финансовых потоках и доходах заемщика.
  2. Упрощение процедур кредитного скоринга и андеррайтинга.
  3. Автоматизацию платежей для осуществления регулярных выплат.
  4. Повышение оперативности рассмотрения поступающих заявок.
  5. Сокращение пакета документов, необходимых для оформления займа.
  6. Получение доступа к источнику для принудительного взыскания долга.

Если по карте прослеживаются регулярные транзакции и поступления денежных средств, шансы на одобрение заявки заемщика существенно возрастают. Некоторые отечественные банки отказываются от изучения справок о доходах, если потенциальные получатели кредитов являются держателями действующих зарплатных карт.

Следует указать сопутствующие источники доходов при наличии подработки, временного трудоустройства, крупного депозита, социальных или арендных выплат. Это позволит повысить размер будущего займа, продлить срок и снизить ставку кредитования. На одобрение/отклонение заявки влияет также состояние кредитной истории.

Вас также может заинтересовать:

Как заемщику с низкими доходами оформить выгодный кредит?

Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями — узнайте в данном материале.

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

Кредитный рейтинг заемщика

О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.

Источник: https://creditar.ru/kreditnye-karty/spetsialnye-kreditnye-predlozheniya-dlya-zarplatnykh-klientov

Зарплата на карту. Плюсы и минусы

Преимущества зарплатной карты Хоум Кредит банк

Лучшие предложения банков по кредитным картам 

Зарплатная карта вошла в нашу жизнь, став обычным явлением. Владельцам карт следует тщательно разобраться со всеми вопросами, связанными с этим банковским продуктом, который предоставляется работодателями своим сотрудникам. Рассмотрим плюсы и минусы современных банковских карт, на которые зачисляется заработная плата.

Зарплатная карта – что это?

Банковский продукт, который оформляется между предприятием и банком в рамках зарплатного проекта, называется зарплатной картой, обладающей всеми возможностями простой дебетовой карты – оплата товаров, снятие наличных денег в банкоматах. На нее поступают заработанные работником денежные средства, бонусы, премии, выделяемые работодателем.

Для чего используется зарплатный пластик?

Вступив во владение картой, человек автоматически начинается рассматриваться банком в качестве потенциального клиента – первый плюс зарплатной карты. Ему могут быть сделаны выгодные предложения. С помощью карты клиент легко идентифицируется, поэтому банку проще выдавать ему кредиты.

Никаких сведений о доходах предоставлять не нужно, условия оказания банковских услуг для держателей дебетовых карт гораздо выгоднее. Значительно облегчается получение зарплаты, не нужно идти в кассу, деньги регулярно переводятся на счет в оговоренные договором сроки.

Местонахождение работника (больничный лист, отпуск либо командировка) не имеет значения при начислении на карту.

Как выбрать дебетовую карту →

Договор по зарплатному проекту, заключенный между компанией и банком, предусматривает несколько способов обслуживания карт:

  1. Оплата производится работодателем. Это наиболее распространенный вариант (кстати, еще один плюс для владельца карты), заключающийся в том, что предприятие вносит определенную сумму за обслуживание зарплатных карт клиентов, которая несколько меньше, чем бывает при обслуживании карт на обычных условиях.

    Банк идет на это, так как имеет возможность привлечь новых клиентов, являющихся держателями карт, на покупку своих банковских продуктов, что очень выгодно.

  1. Оплату производит держатель карты.

    Редко встречающийся вариант, при котором работник готов сам оплатить обслуживание, если желает подключить какие-либо дополнительные услуги, не свойственные для зарплатной карты, либо использует эту карту для получения з/пл на других предприятиях.

  1. Обслуживание оплачивают держатель и работодатель одновременно.

    Данный редкий способ оплаты используется, когда для клиента важно иметь банковскую карту высокой категории (золотую либо платиновую). Такой пластик имеет целый ряд специальных привилегий для клиента. Карты, выдаваемые в форме зарплатной, обслуживаются по самой невысокой стоимости и не обладают особыми преимуществами.

    Это карты VISA Electron либо Classic. Крупные фирмы, выплачивающие своим сотрудникам высокие зарплаты, отдают предпочтение привилегированным картам.

Преимущества

Карта, на счет которой перечисляет заработную плату ваш работодатель, и плюсы которой трудно переоценить, сохранит полную конфиденциальность сведений о заработанных средствах. Отсутствие ведомостей, которые раньше подписывались при получении заработанных денег, позволяет сохранять в тайне от сослуживцев свои доходы.

Она является гарантией сохранности денег. Наличные деньги можно легко потерять, они могут быть украдены в любой момент, пластик сбережет их. Если вы даже утратите свою карточку, вся наличность останется в целости и сохранности на вашем счете.

Зарплатная карта помогает получить выгодные предложения от банка. Ее держатель становится выгодным и желанным клиентом для кредитного учреждения, так как все его доходы и движение средств на счете прозрачны.

Не нужно бояться никаких подделок документов о доходах, его кредитоспособность легко рассчитывается. Поэтому и процент по кредиту банк может предлагать по сниженной ставке, а вклад с более высоким процентом.

Подробно о преимуществе наличия зарплатной карты при кредитовании →

Примеры программ кредитования:

— Для владельцев зарплатной карты Альфа-Банка →

— Райффайзенбанка →

Перечисляя плюсы зарплатной карты, нельзя забывать о возможности доступа к онлайн-банку. Это крайне удобный способ вести строгий контроль за денежными расходами, оплачивая телефон, интернет, кабельное телевидение, коммунальные платежи и прочее.

Недостатки

Как любой предмет или явление, зарплатная карта имеет не только плюсы, но и минусы. Один из них недостаточное количество или отсутствие банкоматов. В основном, это касается тех населенных пунктов, в которых обслуживающий карточку банк не имеет своих отделений.

В таких случаях деньги приходится снимать в банкоматах других банков, за это нужно оплачивать комиссионные. Людям старшего поколения привычнее распоряжаться наличными средствами. Электронные деньги представляют для них определенную психологическую нагрузку.

Им кажется, что с карточных счетов деньги тратятся незаметно, а потому и значительно быстрее. Карты, используемые в зарплатных проектах, имеют самую низкую категорию банковского обслуживания.

Это не позволяет получить дополнительные возможности, на них не начисляются бонусы банка, невозможно подключить кэш-бэк и другие услуги.

Минусом зарплатной карты также является недостаточная защищенность от кибермошенничества, которое стало все чаще встречаться.

Злоумышленникам удается скачать из бухгалтерской документации данные карт работников предприятия, послав зараженное вирусом письмо и установив хакерскую программу.

Зная день получки, когда имеется 100-процентная гарантия наличия денежных средств на счетах работников, они легко списывают все деньги.

Самостоятельный выбор банка для получения заработной платы

В соответствии со статьей 136 ТК РФ работник имеет право сообщить в бухгалтерию реквизиты имеющейся на руках карты, и получать на нее заработанные деньги.

Как показывает практика, данный закон не работает, особенно, если речь идет о крупных корпорациях. Причем препятствуют этому не банки, а руководство предприятия.

 Это связано с тем, что работодатель и банк заключают взаимовыгодные партнерские договоры, которые дают возможность получить для компании льготы при обслуживании, а банку предоставляются средства компании и большое количество потенциальных клиентов.

Понятно, что отказ сотрудника от участия в зарплатном проекте приведет к увеличению трат за обслуживание его счета, что невыгодно для работодателя. Подобные нарушения закона можно обжаловать в органах Роспотребнадзора или Центробанка.

О целесообразности отказа от зарплатной карты каждый решает сам, но нельзя забывать о следующих положительных аспектах:

  • Работодатель оплачивает все расходы на обслуживание карты в банке.
  • Зарплатные клиенты могут воспользоваться различными выгодными предложениями банка.

Где взять кредитную карту без поручителя и справок? →

Как сменить банк

Карта для зачисления оплаты труда выдаются работнику на предприятии. Если работник выбирает для себя другую карту, она уже не станет обслуживаться в рамках зарплатного проекта, что лишит его целого ряда льгот.

Как правило, такая карта будет обычной дебетовой карточкой, так как работодателю не выгодно заключать еще один зарплатный проект с банком, выбранным работником.

Он приведет к лишним расходам, связанным с оплатой комиссии, добавит работу бухгалтеру, так как потребуется подготавливать больше документов.

Если принято решение сменить банк для зарплатной карты, требуется сделать следующее:

  • Написать заявление с указанием новых данных для перечисления оклада и премий.
  • Подписать его у руководителя компании и главного бухгалтера.
  • Внести новые условия начисления денежных средств в трудовой договор.

При выполнении описанных действий очередную зарплату можно будет получить уже на новую дебетовую карту. Если работодатель ведет свою деятельность в правовом поле, он не может отказать работнику выбрать свой банк для начисления заработанных денег.

Неправомерными в отношении работника признаются и действия руководства предприятия, высказанные в форме ультиматума с угрозой дисциплинарного наказания.

Если приходится столкнуться с подобным отношением, необходимо незамедлительно обращаться за помощью в комитет по труду или прокуратуру.

Для решения данного вопроса есть два способа:

  1. Если не планируете пользоваться картой, можно написать заявление на закрытие лицевого счета карты в банке.
  2. Если продолжать использование карты, придется самостоятельно оплачивать ее годовое обслуживание, утратив при этом льготы зарплатного клиента.

На основании описанных сведений можно сделать вывод о том, что карта для зачисления трудовых вознаграждений является, по сути, дебетовой картой, основной плюс которой в том, что ее обслуживание оплачивает работодатель.

 Она не подходит для накопления средств, по ней нет начисления %-ов на остаток денежных средств. В этом минус зарплатной карты.

Источник: https://naydikredit.ru/chto-takoe-zarplatnaya-karta.html

Расчетный счет в Хоум Кредит банке: открыть РКО для ИП на выгодных условиях

Преимущества зарплатной карты Хоум Кредит банк

Хоум Кредит — крупный банк с иностранным участием, который специализируется на потребительском кредитовании. Также у него есть несколько услуг для предпринимателей — в том числе, расчетно-кассовое обслуживание. Об условиях РКО в банке Хоум Кредит и порядке открытия счета в нем вы узнаете далее.

О банке

Банк Хоум Кредит был зарегистрирован в 1990 году в Зеленограде, изначально он назывался «Технополис». В 2002 году его приобрела чешская финансовая группа Home Credit Group, и уже через год банк начал работать под нынешним названием. Сейчас банк входит в PPF, одну из крупнейших финансовых групп в Европе, которая контролирует его через Home Credit B.V.

Основной упор в своей работе банк делает на обслуживание частных клиентов, главным образом — на потребительские кредиты. Кроме них, банк предлагает вклады, кредитные и дебетовые карты, а также страховые услуги. Предложения для бизнеса в банке развиты слабо — сюда входят РКО, зарплатные проекты и кредитование покупателей.

Преимущества РКО в Хоум Кредит

Расчетный счет в Хоум Кредите, как правило, служит вспомогательным целям — с помощью него оформляются другие услуги банка для бизнеса.

Для полноценного ведения бизнеса он подходит не всегда из-за отсутствия большого числа востребованных сервисов для предпринимателей.

Счет в этом банке можно открыть как дополнительный или резервный — банк предлагает для этого достаточно удобные условия.

Преимущества РКО в Хоум Кредите:

  • Снижение стоимости обслуживания при отсутствии оборотов
  • Проведение валютных операций в долларах США, евро и чешских кронах
  • Невысокие тарифы на валютный контроль
  • Бесплатное обслуживание зарплатного проекта
  • Бесплатные зарплатные карты с бонусами и снятием наличных в любых банкоматах

Надежность банка

Хоум Кредит относится к надежным и достаточно устойчивым банкам. Даже во времена мирового кризиса компании удалось сохранить свои позиции благодаря созданию оптимизированной стратегии. Сейчас по числу активов банк занимает 34 место на российском рынке, а по объему прибыли — 16 место. Крупное рейтинговое агентство Эксперт РА присвоило Хоум Кредиту рейтинг ruA- со стабильным прогнозом.

Стоимость расчетно-кассового обслуживания

Примерная стоимость РКО в Хоум Кредт Банке представлена в таблице:

УслугаТариф
Открытие счета в рублях0 руб.
Обслуживание счета1000 руб. в месяц
Обслуживание счета при отсутствии оборотов более 3 мес.200 руб. в месяц
Переводы в другие организации40 руб. (на бумажном носителе)25 руб. (при использовании системы «Банк-клиент»)
Выдача средств по предварительной заявке1-1,5% от суммы
Выдача средств без предварительной заявки3-4% от суммы
Зачисление на р/с и пересчет средств по кассе0,5% от внесенной суммы
Открытие счета в иностранной валюте0 руб.
Обслуживание счета в иностранной валютеВ долларах США — 5 долларов в месяцВ евро — 5 евро в месяцВ чешских кронах — 200 крон в месяц

Как открыть расчетный счет в Хоум Кредит

Для открытия р/счета необходимо обратиться в офис банка — формы для онлайн-заявки на сайте Хоум Кредита нет. В отделении вам нужно будет заполнить заявление — после его рассмотрения сотрудник банка сообщит предварительное решение и передаст список документов, необходимых для открытия счета. Также он назначит дату и время следующего визита в банк.

К назначенной дате подготовьте требуемый список документов и обратитесь с ними в отделение Хоум Кредита, в котором вы оставляли заявку. Передайте документы сотруднику банка для их рассмотрения. Если окончательное решение будет положительным, то банк предложит вам подписать договор расчетно-кассового обслуживания. После этого вы получите реквизиты счета и данные для входа в клиент-банк.

Процесс открытия счета занимает до 3-5 рабочих дней. В некоторых случаях он может увеличиться до недели.

Документы для ИП

Чтобы открыть расчетный счет для ИП в Хоум Кредите, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Документ, удостоверяющий личность предпринимателя
  • Свидетельство ИНН
  • Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРИП
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати
  • Документы, подтверждающие личность и полномочия указанных в карточке лиц
  • Лицензии или патенты (если они необходимы для ведения деятельности)

Документы для ООО

Представителям юридического лица необходимо будет подготовить:

  • Устав организации
  • Паспорт руководителя и приказ о назначении на должность
  • Свидетельство о регистрации или выписку ил ЕГРЮЛ
  • Паспорта и доверенности лиц, имеющих доступ к денежным средствам
  • Карточку с образцами подписей и оттиска печати
  • Документы, подтверждающие личность и полномочия указанных в карточке лиц
  • Договор аренды помещения под офис, либо свидетельство права собственности
  • Финансовую отчетность
  • Сведения о репутации компании

Если у вас есть филиалы, то для каждого из них нужно будет предоставить положение об обособленном подразделении, паспорт руководителя филиала и приказ о его назначении.

Пополнение расчетного счета

Пополнить расчетный счет в Хоум Кредите можно несколькими способами:

В кассе банка. Самый простой способ пополнения, который подойдет как для небольших, так и для крупных сумм. Вам нужно будет обратиться в кассу, оставить заявку на пополнение и передать нужную сумму зачисления. Банк принимает как банкноты, так и монеты. Комиссия составляет 0,5% от суммы пополнения.

Переводом с другого счета. Вы можете перевести деньги в Хоум Кредит с любого другого счета физического или юридического лица. Комиссию за эту операцию возьмет банк, в котором был открыть счет. Для счета физического лица это будет комиссия стандартного банковского перевода по реквизитам. Для счета предпринимателя — стоимость платежного поручения по тарифу РКО.

Тарифы

В Хоум Кредите нет пакетов услуг для разных типов бизнеса. Для всех клиентов действует единый базовый тариф, который распространяется на любые операции по счету.

Если вы используете клиент-банк, то обслуживание счета будет бесплатным. В противном случае ведение счета будет стоить 1000 рублей в месяц. Если в течение трех месяцев по счету не было проведено никаких операций, то банк будет списывать 200 рублей ежемесячно.

Отправка платежей на бумажных носителях стоит 40 рублей, за операцию через интернет-банк нужно заплатить 25 рублей. Входящие платежи в иностранной валюте стоят 10 долларов, 10 евро или 300 крон. Исходящие платежи — от 1% в зависимости от валюты и типа операции.

Снятие наличных средств по предварительно оформленной заявке комиссией в 1% от суммы, без оформления взимается 3% от суммы снятия. Эти комиссии действуют на снятие любой валюты, кроме крон — для них кассовые операции недоступны

Для ИП

РКО в банке Хоум Кредит выглядит достаточно привлекательным для небольших ИП. Банк предлагает бесплатное обслуживание счета, сравнительно недорогие платежные поручения и невысокие комиссии за кассовые операции.

Если вам потребуются какие-либо другие услуги (например, эквайринг или кредит), то вы можете обратиться за ними в другой банк.

Также можно отметить недорогие валютные операции и валютный контроль — они заинтересуют тех, кто планирует вести расчеты в долларах или евро.

Для ООО

ООО может оформить счет в Хоум Кредите как дополнительный. Его больше заинтересует банк, который предлагает более гибкие условия и разнообразные услуги для бизнеса. Счет в Хоум Кредите подойдет для управления зарплатным проектом и заключения валютных сделок.

Услуги банка в рамках расчетно-кассового обслуживания

Основная услуга, которую банк предлагает бизнесу — это зарплатный проект. Он позволит вам перечислять зарплату работникам безналичным способом. Для этого банк выпустит свои дебетовые карты.

Чтобы подключить зарплатный проект, оставьте заявку на сайте Хоум Кредита — иметь для этого счет в нем не обязательно. В заявке укажите название организации, ФИО и должность, город регистрации, количество работников и номер мобильного телефона.

После этого с вами свяжется сотрудник банка, который сообщит порядок дальнейшего оформления и список требуемых документов. Затем вам нужно будет подписать договор зарплатного проекта и дождаться выпуска карт.

Готовые карточки банк сам доставит на рабочие места.

Для управления зарплатным проектом Хоум Кредит бесплатно подключит клиент-банк. Здесь вы сможете формировать зарплатную ведомость и перечислять деньги работникам. Процесс работы с сервисом сопровождает персональный менеджер — вы можете уточнить у него любые непонятные моменты.

Зарплатным клиентам Хоум Кредита доступны следующие преимущества:

  • Бесплатное обслуживание карт с платинум-статусом в системе Виза
  • Бесплатное снятие наличных и переводы с карты на карту
  • До 7,5% годовых на остаток и кэшбэк до 10% баллами за все покупки
  • Льготные условия кредитов и вкладов

Частые вопросы

Зачем ООО открывать несколько расчетных счетов?

Наличие нескольких расчетных счетов существенно упрощает процесс контроля бюджета при работе в разных направлениях или открытии филиалов. Также вы можете открывать резервные счета на случай проблем в одном из банком. При этом усложняются бухгалтерский учет и ведение отчетности.

Как открыть расчетный счет по доверенности?

Для открытия р/с по доверенности потребуются те же документы, что и обычно. К ним добавляются сама доверенность и паспорт доверенного лица. Перед подачей заявки доверенность необходимо заверить у нотариуса.

Зачем ИП открывать расчетный счет?

Открытие расчетного счета необходимо для приема платежей и оплаты налогов безналичным способом. При использовании наличных вы не сможете заключать сделки с физическими юридическими лицами на сумму более чем на 100 тыс. руб. Кроме того, многие компании не сотрудничают с теми, кто не имеет расчетного счета.

Отзывы клиентов

Отзывы предпринимателей о Хоум Кредите касаются, в основном, зарплатного проекта. Клиенты отмечают удобные условия, как для предпринимателей, так и для сотрудников, быстрое подключение и качественную службу поддержки. Банк поддерживает высокий уровень надежности и прислушивается к мнениям клиентов.

Клиентов, которые решили воспользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания в Хоум Кредите, сравнительно немного. Они выделяют недорогое обслуживание счета и быстрое проведение всех операций. Многие из них остались довольны услугами валютного контроля в банке.

Источник: https://cmbank.ru/raschetnyj-schet-houm-kredit.html

Зарплатная карта от Хоум Кредит банка

Преимущества зарплатной карты Хоум Кредит банк

Банк Хоум Кредит старается стать универсальным банком. В последнее время активно реализует различные проекты для клиентов, среди которых выпуск зарплатных карт.

Обзор проекта

Зарплатная карта от Хоум Кредит банка – это возможность безналичного расчета с рабочими заводов или сотрудниками компаний. Бухгалтерии не придется иметь дело с наличными, что значительно облегчит их работу.

Сотрудники могут снять средства в любом отделении банка или в банкоматах. К тому же, они получают возможность воспользоваться всеми прочими услугами банка. Среди них – проценты на денежные средства на счету и кредиты с привлекательными условиями. Предусмотрены скидки на товары или услуги тех компаний, которые участвуют в программе «Карта Города».

Зарплатная программа включает в себя ряд бесплатных сервисов: уведомления через мобильные сообщения о состоянии счета, возможность оплатить услуги связи, интернета штрафы, ЖКХ и прочее через интернет-банк без комиссий.

Операции с банковскими картами, оформленными в рамках зарплатных договоров с организациями

Банк Хоум Кредит распространяет банкоматы в самых удобных и наиболее людных местах.

Принцип выбора

Почему стоит обратить внимание на зарплатную программу от Хоум Кредит банка? Это популярное финансовое учреждение и наверняка у многих сотрудников когда-либо был опыт знакомства с ним. По отзывам уровень обслуживания достаточно высокий, а спектр дополнительных услуг обширен.

Есть и более весомые аргументы, позволяющие рассматривать зарплатный проект от банка Хоум Кредит в приоритете:

  • не требуется открытие расчетного счета, а значит не будет затрат по его обслуживанию;
  • зарплатная карта от Хоум Кредит Банка выпускается бесплатно;
  • если банкомат с выдачей наличных находится рядом с заводом, компанией или организацией, то сократятся расходы на инкассаторов;
  • зачисление зарплаты на счет происходит в один день;
  • бухгалтерия работает с электронными реестрами, а это значительно проще, чем с наличными деньгами;
  • дополнительные услуги: мобильный банк, интернет-банкинг, уведомление по СМС – подключаются бесплатно;
  • наличие компаний партнеров, которые предоставляют скидки клиентам банка;
  • овердрафт по карте по желанию;
  • возможность установить банкоматы в офисе, здании или неподалеку от компании.

Возможно банкоматов Home Credit не так уж и много в некоторых районах страны. Но у банка большой список партнеров. У них можно получить наличные с минимальными процентами или с их полным отсутствием.

Можно воспользоваться тремя предложениями по картам.

Выпуск любой из карт не требует затрат, а обналичивание происходит в любом банкомате Хоум Кредит или любого другого финансового учреждения

Возможные виды

Как происходит осуществление зарплатного проекта? Компания и банк заключают договор. Клиент отправляет в банк список всех сотрудников в электронном виде.

Возможные тарифы:

Финансовое учреждение заводит счет на каждое лицо и оформляет одну из трех видов карт:

Вид картыОписание
Начисления % (годовых) на остатокВозможность выпуска дополнительной картыКонтроль за средствамиБесплатные услуги
MasterCard3До 3услуги СМС, интернет-банкинг, мобильный банквыпуск карты, оповещения через СМС, мобильный банк и интернет-банкинг
Visa Classic3До 3
Visa Gold7Личный менеджерВыпуск временной карты в случае утраты основной за 30 минут

Очевидно, что Visa Gold это карта премиум класса. Продукты MasterCard и Visa Classic не имеют различий между собой, разве что, причислены к разным платежным системам.

Функция овердрафта

Любая зарплатная карта от Хоум Кредит имеет функцию овердрафт. Иными словами, держателю карты предоставляется кредит. Уточнить информацию и условия можно у консультанта по телефону или лично в офисе банка.

Важно, что кредит в таком случае Home Credit оформляет с самыми выгодными условиями для клиента: низкие ставки и наличие одного документа, подтверждающего личность.

Благодаря низкому курсу конвертации ЦБ + 1%, держатели карт могут выгодно расплачиваться за покупки в иностранных он-лайн магазинах и реальных заведениях за границей

Преимущества получения зарплатной карты от Хоум Кредит банка

Хоум Кредит Финанс Банк это один из лидеров среди других финансовых учреждений России.

Все условия по зарплатному проекту выбирает работодатель. Ведь он лучше знает, что наиболее полезно для его сотрудников и компании в целом.

Клиенты по достоинству оценивают составляющие зарплатной программы:

  • Банковские карты выдаются на территории компании в офисе или в банке. В обоих случаях имеет место быть строгая конфиденциальность.
  • Компания несет минимальные затраты за обслуживание зарплатной программы. Банк готов предоставить максимальное наполнение проекта за небольшую стоимость.
  • Расширяются социальные пакеты сотрудников компании- клиента. Выдаются кредиты с низкими процентными ставками, без комиссий и штрафов за досрочное погашение. Оформляются кредитные и депозитные карты.
  • Сотрудники обслуживаются во всех частях России, где присутствует организация, компания, завод и прочее. Они не несут никаких затрат на выпуск карт.

Для руководителей компаний предусмотрен выпуск карты премиум класса Виза Голд. Ее преимущества: дополнительный доход за счет начисления процентов на остаток (7%).

Количество бесплатных снятий наличных неограниченно. На территории России имеются 40 банков – партнеров и около 10 тысяч банкоматов, где можно снять наличные без процентов.
Услуга «Интернет Банк» проста, удобна и бесплатна. В нее входит много функций, полезных для сотрудников.

Можно следить за состоянием счета и совершать платежи, не выходя из дома. Разрешено делать переводы на другие счета иных банков.

Около 7 тысяч компаний предоставляют скидку на товар или услугу держателям зарплатной карты Хоум Кредит.

Одним из главных преимуществ золотой зарплатной карты в ВТБ24 является возможность экономить значительные средства при покупках в торговых сетях — партнерах банка.

Подробная инструкция, как активировать зарплатную карту Газпромбанка, приведена по ссылке.

Судебные приставы арестовали зарплатную карту — что делать? Советы юристов можно найти здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/zarplatnaja-karta-houm-kredit-banka/

Без споров
Добавить комментарий