Разнообразные отзывы по автокредитам

Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

Разнообразные отзывы по автокредитам

На сегодняшний день количество автомобилей, которые покупаются с привлечением заёмных средств, практически равно 100%. Автокредиты популярны и разнообразны как никогда ранее, поэтому купить авто на выгодных условиях при настоящих реалиях сможет любой работающий человек.

Разнообразие банковских продуктов на покупку машины настолько велико, что банки в условиях жесткой конкуренции, идя на определённый риск, предоставляют автокредиты физическим лицам в 2018 году даже без первоначального взноса.

Хотя понятие «риск» в данном контексте – условное. Ни одно финансовое учреждение не будет работать без подстраховки или себе в убыток.

В качестве компенсации за нулевой первоначальный взнос банки чаще всего установят повышенную процентную ставку или обязуют клиента выплачивать ежемесячную комиссию за обслуживание.

А это за весь период кредитования – немалая сумма. В итоге общая переплата по кредиту с нулевым первоначальным взносом будет значительно выше, чем с первоначальным взносом.

Есть ли возможность в онлайн оформлении

Оформить кредит на машину можно не только в отделении банка или автосалоне, как это было раньше. Теперь популярным стало онлайн кредитование, благодаря которому можно совершить покупку не выходя из помещения.

При онлайн мониторинге автокредитов существует множество удобных сервисов и услуг, которые невозможно получить обычным способом:

  • скорость обработки информации финансовыми учреждениями;
  • удобство и комфорт для потенциального клиента банка (почти все операции проводятся на месте, не выходя из офиса или дома);
  • возможность расширенного поиска банка или МФО по базе в регионе или по всей стране;
  • заполнение и отправка анкет одновременно во множество банков;
  • мгновенная калькуляция процентных ставок, суммы ежемесячных выплат и полной окончательной стоимости автомобиля;
  • возможность в автоматическом режиме подобрать банк, условия, кредитования которого оптимально вас устраивают.

Для подачи заявки стоит заполнить онлайн-анкету, вводя свои настоящие и корректные данные – это важно при рассмотрении заявки в банках. Стоит указывать о себе как можно больше информации – это повысит кредит доверия к вам.

Какими бы удобными услугами не обладало оформление автокредита онлайн не стоит забывать, что в любом случае договор подписывается лично заёмщиком в помещении банка и в присутствии менеджеров по кредитованию. Т.е. минимум единожды соискателю придётся посетить банк.

Что потребуется из документов

Каждое финансовое учреждение выдвигает свой ряд требований, как к документам заемщика, так и к авто, на которое берется кредит.

На новый автомобиль

Список документов, которые необходимы для оформления автокредита во всех банках страны одинаков.

В него входят:

  • паспорт заёмщика;
  • водительские права;
  • справка о зарплате;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки;

Банк имеет право потребовать некоторые дополнительные документы:

  • справку о составе семьи;
  • справку о правах владения недвижимостью и пр.

Но если вы решили купить авто в кредит на выгодных условиях без первоначального взноса, будьте готовы к тому, что пакет документов существенно увеличится.

В основном он будет состоять из официальных бумаг, которые подтверждают кредитоспособность заёмщика.

Кроме вышеперечисленных документов клиенту нужно будет предоставить следующие бумаги:

  • справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие права владения заёмщика недвижимостью, земельными участками или транспортными средствами;
  • документы, подтверждающие доход ближайших родственников (родителей, супруги, взрослых детей) или поручителей. Данные понадобятся для взыскания платежей с этих лиц, в случае если заемщик в какой-то момент окажется неплатежеспособным;
  • сведения о постоянном месте жительства заёмщика. Многие банки дают автокредит с нулевым первоначальным взносом только тем клиентам, которые проживают в регионе, где находится банк;
  • ИНН;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • заграничный паспорт.

Точный полный список необходимых документов нужно уточнять у представителей банка.

На авто с пробегом

Если вы решили взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, то список дополнительных документов не будет существенно отличаться от списка документов для новой машины.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Для банка не особо важно, какой автомобиль выбрал клиент: новый или с пробегом. Вся значительная разница для финансового учреждения заключается в стоимости автомобиля.

Тем не менее, финансовые учреждения требуют предоставить платежеспособного поручителя для подстраховки возврата денег.

Но некоторые банки предпочитают редко кредитовать б/у автомобили, выдвигая дополнительные требования к машине (ее определенную марку, возраст не старше 10-ти лет, отсутствие инцидентов в прошлом и т.д.).

Порядок оформления автокредита без первоначального взноса

Автокредиты физическим лицам в 2018 году имеют право выдавать только банки. Оформляются бумаги в офисе кредитного учреждения или в автосалоне, который продаёт данное авто.

В автосалонах обычно представлено несколько банков, поэтому у клиента существует право выбора условий автокредита. Для определения оптимального варианта и для экономии средств, можно воспользоваться калькулятором автокредита.

После ввода данных в режиме онлайн вы получите приемлемые предложения условий кредитов. Причем они структурированы – от дешёвых к дорогим.

После того, как выбран банк и автокредит, заёмщик должен заполнить заявление-анкету – это можно сделать в режиме онлайн или в отделении банка. Далее анкету необходимо подкрепить пакетом документов о себе, своём финансовом положении и авто, которое вы выбрали.

Кредитная заявка может быть одобрена в течение часа, а может рассматриваться до семи дней.

После одобрения банком выдачи кредита, оформляется договор купли-продажи автомобиля, покупается страховка КАСКО (иногда это не требуется), заключается соглашение залога (приобретаемая машина) и договор займа. И только после этого клиент банка становится владельцем автомобиля.

Отдельные банки, кроме официально установленного порядка оформления кредита, могут требовать от клиента выполнения дополнительных, сопутствующих условий, без которых получение займа невозможно.

  • вместе с заявкой на автокредит банк может потребовать представить справку с места работы и сведения о доходах, заверенные руководством предприятия; документ об образовании; документ о недвижимости, которую банк сможет взять под залог;

Если официально заёмщик не трудоустроен, то можно предоставить сведения о других источниках дохода, например, рента от сдачи жилплощади и т.д.

  • необходимое условие программы кредитования без первого взноса – залоговые обязательства. Обычно под залог банк оформляется сам товар, т.е. машина. Если взносы не выплачиваются, банк вправе машину забрать.
  • при отсутствии залога, банк может оформить ссуду под большие проценты, вплоть до 50% годовых.
  • покупатель перед заключением договора обязан застраховать автомобиль за свой счет – эти средства не включены в сумму кредитования. Кроме того обязательно страхуется жизнь водителя.
  • зачастую по программе автокредитования без первого взноса предлагаются автомобили, не пользующиеся спросом. Автосалоны с удовольствием реализовывают «неходовой» товар хотя бы таким оригинальным образом.

Образец договора

Между займодавцем (банком) и заемщиком (физическим лицом) заключается договор автокредитования, в котором детально прописываются данные и реквизиты сторон, размер кредита, процентная ставка, сроки действия договора и т.д.

Образец типичного договора по кредиту на авто скачайте здесь.

Как переводятся денежные средства на покупку автомобиля

После того, как клиент определится с выбором автомобиля и заключит договор на его приобретение, банк обязан перечислить на счет автосалона необходимую сумму. Все платежи между банком и автосалоном осуществляются по безналичному расчету.

Законодательство

Автокредит, согласно законодательству, не является особым видом кредита. Это один из вариантов потребительского целевого кредита – на покупку транспортного средства для личного пользования.

Банками кредиты на авто предоставляются уже на основе их внутренней политики, не имеющей разногласий с политикой государства. Все законодательные требования к потребительским кредитам в полной степени относятся к автокредитам.

Поэтому, все условия кредитного договора не должны ущемлять прав заемщика, прописанных законами и правовыми актами РФ.

На первый взгляд автокредит с нулевым первым взносом предполагает, что клиенту вообще не нужно вносить денежные средства на первом этапе, но совсем без траты денег не обойтись. Банк не оформит кредит, если заёмщик не оплатит страховку автомобиля (КАСКО или ОСАГО). А это довольно значительная сумма.

Но существует ряд предложений от некоторых банков, не предполагающих покупку КАСКО, но в этом случае гораздо завышены процентные ставки.

Порядок автокредитования регулируется определёнными документами:

  • Налоговым кодексом РФ;
  • Законом о банках и банковской деятельности;
  • Гражданским кодексом РФ;
  • Законом о защите прав потребителей.

Перед заключением соглашения с банком необходимо просчитать максимальную сумму, которая будет ежемесячно погашать кредит, но без ущерба для семейного бюджета. Она не должна превышать 50% ежемесячного дохода.

И, уже исходя из этой суммы, нужно выбрать минимальный срок автокредита. Чем короче срок, тем меньше придётся переплачивать. А это своего рода тоже экономия.

Недостатки и положительные стороны

Автокредит без первого взноса имеет и положительные и отрицательные стороны. К недостаткам можно отнести:

  • обязательное страхование КАСКО;
  • высокая ставка по займу;
  • объёмный пакет документов;
  • большой промежуток времени, требуемый для рассмотрения заявки;
  • повышенные финансовые требования к заёмщику;
  • большой процент отказов;
  • наличие поручителей;
  • маленький срок кредитования.

Главное преимущество автокредита это отсутствие первоначального взноса. Так же к положительным сторонам можно отнести постоянство процентной ставки (она не меняется в течение всего срока погашения займа) и возможность досрочной выплаты всей суммы.

Как правило, автокредиты без первоначального взноса не сопровождаются дополнительными комиссиями и штрафами.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, как впрочем, и на новый, это идеальное решение для людей со стабильным доходом, которые в данный момент не располагают финансами, но уверены, что смогут вовремя и в полном объёме выполнить свои долговые обязательства перед банком.

: Как оформить льготный автокредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/kak-oformit-avtokredit-onlajn-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Стоит ли брать машину в кредит

Разнообразные отзывы по автокредитам

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование.

Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей.

С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

Преимущества кредитного договора

  • Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
  • Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
  • Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
  • Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
  • Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
  • Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
  • Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

  • Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
  • Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
  • Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
  • Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
  • По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
  • За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
  • Платежи нельзя пропускать.
  • Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
  • Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков.

С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

  • При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера.

В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

  • Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
  • Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
  • Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

  • Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
  • Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
  • Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
  • Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

  • Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
  • Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
  • У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

  • Вы располагаете единственным источником дохода;
  • Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
  • Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой.

При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации.

В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Кредитный калькулятор КИА

Источник: https://www.kia-favorit.ru/articles/kak-vybrat-avtomobil/stoit-li-brat-mashinu-v-kredit/

Почему вам могут не дать автокредит — все причины отказа в займе на авто

Разнообразные отзывы по автокредитам

На данный момент многие уверенны в том, что получение автокредита не составляет никакого труда. Это не обычный кредит, когда банку необходимо вам выдать наличные средства.

Здесь нет ничего сложного так как многие банки готовы отдать автомобиль под небольшие проценты. Но на практике все далеко не так. Многие банки регулярно отказываются в подобном виде кредитования.

Существует много причин отказа и теперь пришло время разобраться с тем, почему не дают автокредит?

Что такое автокредит?

Если вы планируете получить автокредит, тогда сначала необходимо разобраться с его особенностями.

Теперь во время приобретения своего автомобиля можно встретить разнообразные программы, но наиболее популярной на сегодняшний день считается автокредит, который предполагает в себе наличие первоначального взноса. Это стандартный вид кредитования, который предполагает в себе взятие определенного количества процентов от банка.

Каждый банк самостоятельно устанавливает проценты, но в большинстве случаев они практически ни чем не отличаются и составляют 15%.

Если вы уже выбрали автомобиль и банк, который удовлетворяет ваши потребности по процентной ставке, тогда не следует спешить радоваться, так как иногда можно столкнуться с рядом проблем и основной относят регулярные отказы банков.

Что требуется от заемщика при оформлении кредита на авто?

Для получения кредита может потребоваться стандартный пакет документов, но все будет зависеть именно от банка, в который вы планируете обратиться. Для получения обычного автокредита, вам необходимо подготовить:

  1. Заявление.
  2. Документы, которые смогут подтвердить вашу личность.
  3. Наличие документации, которая сможет подтвердить платежеспособность.
  4. Наличие страховки.

Это основной перечень, который необходим для получения этого вида кредитования.

Если вы планируете внести первоначальный взнос, тогда помните что многие банки отнесутся к подобной процедуре положительно и выдадут вам кредит.

Если вы желаете получить автокредит без начального взноса, тогда также необходимо помнить о том, что эта услуга предполагает в себе более сложные и жесткие условия. Основной особенностью считается то, что воспользоваться этим кредитованием можно не для всех марок автомобилей.

Государственная программа предполагает взятие кредитных средств на государственные модели или иностранные, но которые проходили сборку на территории страны.

По каким причинам банки могут отказать в автокредитовании?

Если вы желаете воспользоваться этим кредитованием, тогда следует изучить основные причины, которые могут повлиять на отказ:

  1. Плохая кредитная история. Если вы ранее обращались в этот банк и брали кредит, который не погасили, тогда с уверенностью можно сказать о том, что вам его не выдадут. Банк поймет, что если вы ранее плохо погашали кредитные средства, тогда соответственно сейчас может возникнуть подобная ситуация.
  2. Наличие скрытой информации. Во время обращения в банк помните, что он может проверить практически любую информацию. Именно поэтому в момент обращения постарайтесь честно и правильно отвечать на все вопросы. Благодаря этому вы сможете значительно увеличить свои шансы на получение кредитных средств.
  3. Много кредитов. Если у вас уже есть кредиты, которые вы не погасили, тогда соответственно от взятия новых, вам лучше всего отказаться, так как банк не будет с вами сотрудничать. Получить автокредитование в этом случае можно только после погашения предыдущих средств.
  4. Плохой отзыв из предыдущего банка. Если вы ранее брали кредитные средства, тогда помните, что банк может оставить о вас отзыв. Это основные критерии, почему не дают автокредит. Во время обращения в банк посмотрите, не соответствуете ли вы этим критериям.

Что нужно сделать чтобы уменьшить шанс отказа?

Если вы планируете уменьшить шанс отказа, тогда необходимо выбрать автокредит, который предполагает в себе первоначальный взнос. Благодаря этому банк дополнительно сможет убедиться в том, что вы готовы выплачивать кредит.

Также повысить шансы можно благодаря страхования и хорошей кредитной истории. На сегодняшний день это наиболее важные критерии, которые могут повлиять на получение автомобилей в кредит.

Если вы не желаете вносить свои средства, тогда для этого отлично подойдет автокредит без начального взноса, но процесс его получения может значительно отличаться.

Кроме, стандартного пакета документов, также может потребоваться и дополнительный, который сможет подтвердить вашу платежеспособность.

Еще необходимо учесть то, что можно приобрести не все автомобили, которые вам нравятся. Это основные и наиболее распространенные проблемы, с которыми можно столкнуться в современном мире. Теперь что-то сделать можно здесь(ссылка).

После перехода в эту компанию вы сможете получить детальную информацию о том, как происходит выдача автокредита. Также вы сможете узнать особенности его получения и то, почему не дают автокредит.

Если вы желаете воспользоваться подобным видом услуги, тогда обязательно необходимо получить дополнительную информацию об этой процедуре. Во время возникновения дополнительных вопросов их лучше всего обсудить с юристами.

Источник: https://credits.ru/publications/363520/pochemu-vam-mogut-ne-dat-avtokredit/

Лучшие автокредиты на сегодняший день

Разнообразные отзывы по автокредитам

Если вы собираетесь купить автомобиль, но у вас не хватает денег, оптимальным выходом станет автокредит.

Помощь в получении автокредита Россиянам

Автокредит — вид займа, предполагающий покупку автомобиля на заимствованные у банка или иной финансовой организации денежные средства. Несмотря на рост заработной платы и повышение уровня жизни, для большинства людей покупка авто до сих пор остается делом сложным и даже невыполнимым. Именно автокредит позволяет почти половине всего населения приобрести для себя железного коня.

Этапы становления российского автокредитования

Условно развитие автокредитования можно разделить на следующие этапы:

  1. Лихие 90-ые (период до 1998 года) — распад Советского Союза и появление различных займов и кредитов, выдаваемых под небольшой процент. Автокредит тогда не был известен большинству и поэтому не пользовался активным спросом. Подобный вид кредита выдавался немногими маленькими фирмами.
  2. 1998-2003 гг — посткризисное время. Процент по кредитам существенно вырос, так как российский кредитный рынок начал внедрять в работу западную систему кредитования. Оформить машину в кредит было нелегко, так как не все банки и финансовые организации могли и хотели предложить это населению.
  3. 2003 год и вплоть до наших дней — благоприятный период для развития автокредитования. Ввиду большой конкуренции на кредитном рынке процентные ставки снизились, увеличились сроки погашения. Население почувствовало выгоду от покупки машины в кредит.

Основные виды автокредита (АК)

Кредититование в сфере авто разнообразно, все потому, что в погоне за потенциальным клиентом банки и различные финансовые организации стараются предложить такой продукт, который бы заинтересовал его. Сейчас различают такие виды автокредита:

  • АК без процентов — автомобиль предоставляется в коммерческую рассрочку, вы должны не автосалону, а финансовой организации, с которой тот же автосалон заключил ранее договор;
  • АК без КАСКО — от вас не требуется страховать авто на случай нанесения ущерба или угона, но нового железного коня на таких условиях приобрести сложно, если только подержанного;
  • АК «trade-in» — вашим первоначальным взносом послужат средства, которые вы получили от продажи своего прежнего автомобиля;
  • АК без первоначального взноса — вам придется предоставить немалый пакет документов, чтобы подтвердить свою платежеспособность и другие факты (гражданство, регистрация и прочее);
  • АК на подержанное авто — первоначальный взнос большой, процентная ставка тоже не низкая, многие считают данный вид автокредита невыгодным для населения, так как при сравнении оказывается, что купить новое авто куда менее затратно.

Преимущества автокредитования

Помимо того, что вы можете, не имея вообще никаких денежных накоплений, приобрести новое авто, автокредит имеет и другие достоинства.

Во-первых, большинство предложений имеет гибкие сроки погашения, можно выбрать для себя подходящий и соответствующей вашей платежеспособности вариант.

Во-вторых, существует упрощенная процедура кредитования с помощью заполнения онлайн-заявки, это экономия времени и избегание ненужных проволочек.

В-третьих, автокредитом может воспользоваться как физическое лицо, например, вы, так и юридическое, например, служба такси. В последнем случае машина сразу же после покупки приносит прибыль и даже окупает себя.

Этапы оформления автокредита

Отсутствие «темных пятен» в кредитной истории сводит оформление машины в кредит к следующим простым шагам:

  1. подготовка требуемых финансовой организацией документов и составление заявления;
  2. получение положительного решения с заявленной суммой автокредита;
  3. выбор машины, оформление факта купли-продажи и внесение первоначального взноса;
  4. заключение договора автокредита с выбранной вами финансовой организацией;
  5. оформление залога и страховки;
  6. оплата автомобиля на счет дилера финансовой организацией;
  7. получение машины и ее регистрация.

Советы при оформлении автомобиля в кредит

Машину даже в кредит нужно покупать грамотно и внимательно. В настоящее время «бума» потребительского кредита и автокредита лучше быть начеку и прислушаться к следующим советам:

  • внимательно читайте договор, идеально, если с вами будет юрист;
  • особое внимание стоит обратить на комиссию при выдаче кредита и ежемесячную комиссию;
  • выбирайте ту финансовую организацию, которая учитывает не только доход того, кто оформляет машину в кредит, а общий доход семьи;
  • лучше найти поручителя, так и шансы выше, и условия лучше;
  • воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте любой финансовой организации, способствующей прямо или косвенно автокредитованию, так вы будете иметь общее представление о том, каким будет ежемесячный платеж и сколько лет уйдет на покрытие кредита;
  • посетите автофорум, посвященный той марке машины, которую вы планируете приобрести, и на основе реальных отзывов и советов примите окончательное решение;
  • обратите внимание на рынок запчастей, имеется ли в продаже все необходимое для ремонта выбранной вами машины.

Тонкости оформления подержанного авто в кредит

Не каждый имеет возможность оформить кредит на новое дорогостоящее авто, несмотря на нужду в железном коне. Единственно доступным остается оформление в кредит подержанного транспортного средства. В этом случае оформление немного отличается от автокредитования новой машины. Купить авто с пробегом можно в автосалоне или у напрямую у его владельца.

Как правило, проценты на подержанное авто выше, чем на новое, а первоначальный взнос равен 20-25% от стоимости всей машины. Это происходит из-за низкой ликвидности транспортного средства, а в данном случае машина является залогом по кредиту. Подержанное авто обязательно оценивается финансовой организацией.

Если взвесить все за и против, то легче, выгоднее и доступнее окажется оформление кредита на новое авто.

С 2009 по 2011 года в России проводилась программа льготного автокредитования. Первоначальный взнос был равен 15%, а срок погашения кредита достигал 36 месяцев. Было выдано более 350 автокредитов. Остается лишь надеяться, что подобная программа возобновится снова и даст возможность сесть на нового железного коня тем, кто оного еще не имеет, но очень хочет приобрести.

Источник: https://www.netcredit.ru/zaem/avto/

Отзывы по автокредитам — в каком банке лучше взять, остаточный платёж, машина, выгоден ли

Разнообразные отзывы по автокредитам

Кредит на покупку автомобиля приходит на выручку в том случае, когда сразу выделить требуемую сумму денег нет возможности. Особенно приятно, когда удается оформить кредит на выгодных условиях, с минимальной переплатой. Рассмотрим основные особенности и спорные моменты оформления автокредита и погашения.

Сложность вопроса

Достоинством покупки авто в кредит является возможность использования автомобиля с первого дня оформления соответствующей документации. При заключении договора на выгодных для клиента условиях выплачивать долг приходится постепенно и немного. Но если купить машину в кредит просто и недорого, то почему большая часть населения предпочитает ходить пешком?

Перед оформлением автокредита клиенты тщательно обдумывают и взвешивают все плюсы и минусы банковских предложений. При стабильном доходе и хорошо оплачиваемой работе можно легко купить машину в кредит. Но часто на смену достойной жизни приходят кризис и материальные проблемы, при этом еще приходится выплачивать долг.

В кризисной ситуации финансовые организации могут пересмотреть условия договора и повысить кредитную ставку, а при неплатежеспособности клиента финансовая организация изымает купленное в кредит транспортное средство

Рассмотрим другой вариант развития событий. Сегодня многие банки предоставляют услугу беспроцентного автокредита. Потенциальный клиент, изучив все предложения, совершает покупку. В результате оказывается, что страховые выплаты по данному договору значительно завышены и классический вариант кредитования является гораздо выгоднее беспроцентного.

Поэтому перед взятием на себя такой материальной ответственности лучше тщательно изучить все предложения, посоветоваться с теми, кто брал машину в кредит и сделать правильный выбор.

Случаи просрочки

Случаев просрочки автокредита немало. С ростом кризиса наблюдается тенденция увеличения общей закредитованности и количества невыплаченных долгов. Отзывы по автокредитам в этом случае едины: при финансовой несостоятельности необходимо обратиться к кредитору и заключить договор реструктуризации долга.

В самом неудачном варианте неуплата кредита может привести заемщика к конфискации транспортного средства. Однако, всегда можно прийти к взаимовыгодному решению и избежать судебного дела.

Финансовые организации предоставляют своим клиентам следующие возможности погашения просроченного кредита:

Реструктуризация долгаЭто понятие можно охарактеризовать пересмотром договора: увеличивается срок погашения долга и снижается сумма ежемесячного взноса.
Отсрочка уплаты долгаДовольно эффективная мера, при которой заемщик на время освобождается от выплаты обязательств. В кризисных условиях такой шаг помогает спасти многих клиентов от нежелательных последствий.
РефинансированиеЭтот способ позволяет погасить один лог за счет другого. Многие отзывы по автокредитам подтверждают, что данный метод позволяет быстро избавиться от невыгодного кредитного предложения за счет более приемлемого.

Особенности экспресс-варианта

Главной особенностью программы экспресс-автокредитования является возможность оформления всех документов буквально за полчаса.

Оформить такой кредит может непосредственно автосалон, в котором вы собираетесь совершить покупку. Кроме того, клиенту предоставляется возможность выбрать и нескольких предложений более выгодное, поскольку автосалоны обычно сотрудничают с несколькими банками.

Самый выгодный вариант – взять  экспресс-автокредит в банке, где открыт ваш зарплатный счет. Главным достоинством данной программы является возможность быстрого оформления договора с минимальным пакетом предоставляемых документов. Даже если процесс затянется на несколько часов, все равно это намного быстрее стандартного процесса кредитования.

Данная программа удобна для неофициально трудоустроенных лиц, поскольку не требует предоставления справки о доходах с места работы. Также одним из достоинств экспресс-варианта является возможность взять автокредит без первоначального взноса и необходимости оформления страхового полиса.

Важно понимать, что за всеми достоинствами и простотой оформления кроется высокая процентная ставка. Поэтому перед совершением серьезной покупки необходимо обдумать и проанализировать все «за» и «против». В некоторых случаях выгоднее накопить нужную сумму на первоначальный взнос и оформить классический кредит.

Правильный расчет и оплата

В каком банке лучше взять автокредит? Выгоднее заключать кредитный договор с тем банком, который предлагает своим клиентам несколько кредитных программ.

Минимальная процентная ставка назначается при максимальной сумме первоначального взноса и оформлении контракта на самый короткий срок. Если зарплатный счет заемщика открыт в этом банке, процентная ставка для клиента будет немного ниже.

Также при оформлении покупки необходимо учесть стоимость страховки. Нередко за низкими процентами и отсутствием первоначального взноса прячется самая дорогая страховка.

Образец договора

Кроме того, страховые компании часто пересматривают цены на полисы, поэтому сумма страховых взносов через какое-то время может увеличиться. Принять правильное решение можно только после проведения всех необходимых расчетов.

Различают два основных типа выплат долговых обязательств – дифференцированный и аннуитетный. Дифференцированный кредит предполагает постепенное снижение ежемесячных выплат, поскольку они согласованы с остаточным платежом. Недостатком данного вида кредитования является высокая сумма выплат на протяжении первого года.

Аннуитетный кредит предполагает равную сумму выплат на протяжении всего периода. Такой тип кредитования менее выгодный, поскольку переплата здесь значительно выше, чем при дифференцированном способе.

Оплата кредита может производиться с определенного банковского счета. В этом случае на этом счете должна присутствовать необходимая сумма в определенный день месяца. Также можно оплатить кредит наличными через кассу банка или с банковской карты через интернет-банкинг или банкомат.

Автокредит в Меткомбанке можно оформить как на покупку нового, так и подержанного автомобиля.

Кому положен, и как можно оформить льготный автокредит, можно узнать из этой статьи.

Главные проблемы

Покупка авто в кредит – это не только счастливый, но и ответственный момент. Главной проблемой клиента является выбор наиболее выгодной и приемлемой кредитной программы. Для этого необходимо сориентироваться во всем многообразии займов, ознакомиться с отзывами более опытных заемщиков.

Сегодня кредит на авто предлагают не только самые разнообразные банки, но и салоны по продаже авто. Получить точные сведения о всех условиях кредитования у представителей финансовых организаций довольно сложно. Поэтому есть смысл ознакомиться с мнением автомобилистов, которые уже брали кредит.

Благодаря отзывам и советам людей, которые уже пользовались услугой автокредита, можно получить следующую информацию:

  • какие финансовые организации предлагают самые выгодные варианты кредитования;
  • с какими проблемами и трудностями можно столкнуться при оформлении займа;
  • какие банки предлагают самые выгодные варианты без первоначального взноса.

Отзывы владельцев машин по автокредитам

Существует множество различных, иногда совершенно противоположных отзывов автовладельцев о кредитных программах, предлагаемых финансовыми организациями.

Любая кредитная программа имеет свои достоинства и недостатки. Нередко банки предлагают сниженные на 4 – 7% ставки на покупку авто сравнительно с другими потребительскими займами.

Отзывы автовладельцев по кредитам неоднозначны. Большинство считает, что за сниженными процентами кроются высокие страховые выплаты, значительный первоначальный взнос и космические цены на оформление документов. Другие считают, что низкая процентная ставка с лихвой окупает все остальные затраты.

Некоторые заемщики рассказывают, что через год после оформления кредита, им позвонили из банка и попросили предоставить новый страховой полис, который стоил около 5% общей стоимости транспортного средства. Чтобы избежать данной проблемы, необходимо тщательно изучить кредитные условия перед взятием на себя долгового обязательства.

Некоторые клиенты предпочитают после нескольких лет оплаты займа взять ссуду или другой кредит, чтобы избавиться от автокредита и необходимости предоставления новых страховых полисов

Советы

Часто на форумах поднимается тема нечестной игры финансовых организаций при оформлении автокредита. Однако, при оформлении кредитного договора клиенты сами нередко допускают грубейшие ошибки.

Во избежание обмана со стороны банка важно ознакомиться с некоторыми советами, сформулированными на основании отзывов более опытных заемщиков:

  • Важно выбирать проверенные банки. При обращении в Сбербанк или ЮниКредит банк можно точно рассчитывать на отсутствие каких-либо скрытых и неучтенных условий. При выборе неизвестной вам финансовой организации ознакомьтесь с каждым пунктом договора и при наличии непонятных условий потребуйте четкого их разъяснения.
  • Клиент вправе попросить сотрудника банка подробно просчитать сумму ежемесячной оплаты, общую сумму выплаты по кредиту и ее разницу со стоимостью машины. Это позволяет сравнить сумму переплаты с другими кредитными предложениями.
  • При покупке в кредит автомобиля б/у важно обратить внимание на ставку страховых выплат. Нередко сумма ежемесячной страховки оказывается значительно выше.
  • Заемщику, возрастом до 21 года очень сложно получить кредит в банке. Это связано с отсутствием кредитной истории и нестабильным финансовым положением молодежи. В этой ситуации лучше найти ответственного родственника или друга, готового взять на себя финансовую ответственность.

Отнеситесь внимательно к отзывам и рекомендациям людей, знакомых с условиями автокредитования. Это позволит предотвратить серьезные неприятности и определиться с выбором заемщика.

Условия автокредита в автосалоне обычно мало чем отличаются от условий в банке, но ограниченность выбора страховых предложений может повлиять на стоимость кредита в большую сторону в сравнении с банком.

Детально об автокредитах на Тойоту — в статье по этой ссылке.

Плюсы, минусы и подводные камни автокредита — стоит ли вообще брать автокредит? Подробности здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/otzyvy-po-avtokreditam/

Без споров
Добавить комментарий