Условия для зарплатной карты от Сбербанка

Условия обслуживания зарплатной карты Мир Сбербанка

Условия для зарплатной карты от Сбербанка

Зарплатная карта Мир Сбербанка России — уникальное предложение для всех служащих бюджетных организаций, появившееся несколько лет назад и теперь являющееся популярным решением для выдачи заработной платы отдельным категориям граждан. Ведущий банк страны заботится о своих клиентах и постоянно разрабатывает выгодные программы, которые позволяют пользоваться социальными карточными платежными системами на выгодных условиях.

Эмиссия самых первых карточных продуктов, а также возможность функционирования платежной системы в терминалах впервые были протестированы в Крыме — ответственность за выпуск пластика взял на себя РНКБ. В конце 2017 года появилась дебетовая карта Мир Золотая, ставшая премиальным продуктом для реализации зарплатных финансовых проектов в различных организациях.

Разработка данной платежной системы происходит в рамках формирования надежности и стабильности функционирования банковских карточных систем независимо от ситуации на финансовом рынке страны и внешнеполитических санкций.

На данный момент доступно снятие средств с пластика Мир от Сбербанка через стандартные банкоматы и терминальные устройства, находящиеся на территории РФ.

Также пользователи могут осуществлять терминальные переводы и получать наличные в любой платежной системе по данной карте.

Благодаря грамотно разработанной платежной банковской политике, пользователи могут быть спокойны за личные финансовые средства, независимо от режимов работы и нововведений иностранных платежных систем.

Особенности зарплатного проекта Мир от Сбербанка

Карта Мир Сбербанка для бюджетников — особый зарплатный инструмент, который оформляется по специально разработанной программе.

Главным оператором существующей программы «Мир» является гражданская система платежных пластиковых единиц — НСПК. Установленным на законном основании владельцем данной системы и ответственным лицом является Центробанк России.

Количество банков, участвующих в социальной программе, постоянно растет, и в 2017 году количество эмитентов возросло до 60.

Более сотни банков, ведущих свою деятельность в России, выпускают карты Мир от Сбербанка специально для бюджетников и предоставляют клиентам возможность пользоваться пластиком, осуществляя операции в любых онлайн-сервисах и терминалах дистанционного обслуживания.

Дополнительно банки выпускают аналог пластика Visa Gold — золотой пластик Мир, разработка которого ведется специально для функционирования национальной системы платежей. Данный карточный продукт является премиальным инструментом, который подчеркивает особый статус своего владельца. Дизайн пластика разработан в едином стиле — пластик позиционируется как дебетовый инструмент.

Премиальный пластик полностью поддерживает функцию бесконтактной оплаты, в конструкцию пластика встроен специальный чип, а также голограмма для предотвращения подделок. Выпуск карточного продукта возможен только в рамках индивидуального зарплатного проекта на конкретном предприятии. Обслуживание полностью оплачивается работодателем.

Стандартная зарплатная карта мир Сбербанк предполагает более низкую стоимость годового обслуживания. Выпуск пластика возможен и для сотрудников бюджетных организаций — данная программа реализуется для выдачи заработной платы на карточную платежную систему Мир.

Для всех работников может быть оформлена зарплатная карта Мир от Сбербанка в короткие сроки — условия для получения регламентируются официальным банковским договором.

Условия получения корпоративного пластика

В 2017 году был сформирован специальный законопроект, согласно которому все зарплатные выплаты, которые осуществляются из госбюджета, должны осуществляться при помощи зарплатного банковского продукта Мир. До 30 июня 2018 года все представители бюджетной сферы, работающие в государственных организациях, должны перейти на карты по новому зарплатному проекту.

Российские банки прекратили выдавать бюджетникам стандартные банковские продукты Visa и Mastercard — для них предусмотрен только российский пластик. Карта Мир Сбербанк используется для выдачи зарплаты всем работникам бюджетной сферы, а также предназначена для получения пенсионного обеспечения для граждан соответствующего возраста и военнослужащих.

Государством выделена особая категория граждан, которые должны были перейти на новую платежную систему Мир в первую очередь:

  • для пенсионеров предусмотрен переход на новый вид пластика до 2020 года;
  • государственные служащие и работники бюджетной сферы должны осуществить переход до 1 июня 2018 года;
  • категории население, получающие различные пособия и выплаты по любым государственным программам, в том числе военнослужащие, также переходят на новый вид пластика.

Важно! В случае если гражданину положена единоразовая выплата от государства, выпускать специальный пластик для этого не потребуется.

Новое законодательное решение обязывает все бюджетные организации сферы обслуживания, общий годовой оборот которых составляет более 40 млн. руб.

, перейти на усовершенствованную систему терминального обслуживания, которая будет поддерживать систему платежей по карте Мир.

Пользователям не придется перестраиваться — обслуживание и номер карты будет точно таким же, как и по стандартным карточным продуктам Виза и Mastercard.

Плюсы и минусы использования зарплатной карты Мир от Сбербанка

Национальная платежная система уже давно используется в ведущих банках страны, которые предлагают к выпуску и обслуживанию уникальный пластик Мир. Всем тем, кто получает заработную плату от бюджетных государственных структур, необходимо перейти на новую платежную систему, которая реализуется в двух вариантах — Мир Классик и Социальная.

Данный карточный продукт имеет особые преимущества:

  • полная финансовая защищенность независимо от политической обстановки в стране и мире — деятельность расчетных карт полностью осуществляется через национальную платежную систему России;
  • наличие встроенного защитного микрочипа для комплексной защиты от любых мошеннических действий;
  • эмбоссирование инициалов клиента на пластике;
  • услуга страхования карты и средств;
  • возможность подключить услугу Мобильный банк;
  • все карточные продукты инновационной платежной системы полностью поддерживают возможность бесконтактной оплаты;
  • моментальное перечисление зарплатных средств на счёт;
  • по золотой карте существует возможность получать повышенное количество бонусов Спасибо от Сбербанка.
  • возможность заказать карту с индивидуальным дизайном;

Не все пользователи хотят оформить зарплатную карту Мир от Сбербанка — зарплатный пластик имеет не только достоинства, но и некоторые минусы.

Недостатки карты:

  • высокая стоимость ежегодного обслуживания;
  • снять наличку или расплатиться по карте за рубежом не получится;
  • возможность оформления исключительно в рублевом варианте.

Поскольку данный банковский продукт вышел на финансовый рынок сравнительно недавно, многие инновационные моменты находятся на стадии внедрения. Ожидается, что в будущем появится больше плюсов и выгодных предложений для работников бюджетных сфер, которые являются пользователями карт.

Классическая зарплатная карта Мир

Стандартная социальная зарплатная карта «Мир Сбербанк» для бюджетников рассчитана на государственные выплаты и отдельные начисления. Для данных видов пластика предусмотрена собственная тарификационная система:

  • валюта, в которой начисляются средства — рубли;
  • общий срок действия стандартного пластика составляет 36 месяцев;
  • бесплатная стоимость ежегодного обслуживания для всех держателей зарплатных карт;
  • вне зарплатного проекта, то есть если пользователь решил оформить карту для себя, общая стоимость обслуживания за первый год составит 750 руб., за последующие годы —  450 руб.

Важно! Для карт действует сервис Мобильный банк, также стандартный набор опций Сбербанка Онлайн и отдельный функционал «Копилка».

Как оформить карту Мир в Сбербанке

Все работники бюджетной сферы, которые являются держателями карты, оформленной в порядке зарплатного проекта, должны в короткие сроки получить новую карту — старый пластик придётся заменить в любом учреждении Сбербанка. Предварительно можно заказать карту двумя способами:

  1. Оформить все необходимые данные для выпуска нового пластика в системе онлайн. От пользователя потребуется ввести личную информацию: персональные данные Ф. И. О. и паспортные данные в специальных полях. Для получения новой карты необходимо самостоятельно выбрать наиболее удобное отделение Сбербанка.
  2. Можно прийти лично в банк и составить письменное заявление — любой работник бюджетной сферы вправе получить новую карту после оформления соответствующих документов. Заявление на получение карты можно оформить при помощи банковского специалиста, который детально объяснит, какие данные необходимо вносить в обязательные поля.

Важно! Общие сроки изготовления индивидуальных банковских карт могут составлять до 2 недель.

Отличие карты Gold Мир от стандартного пластика

Согласно новому законопроекту все бюджетные работники, которые являются держателями карты, должны в установленном порядке получать заработанные средства только на пластик Мир.

Если раньше всем бюджетникам предлагалось оформить классическую карту данной системы, то теперь появился другой вариант.

Существует возможность оформить карту Мир Gold, которая имеет некоторые отличия от стандартной карточки Сбербанка:

  1. Среди главных отличительных характеристик двух банковских продуктов является стоимость первого, а также последующих годов клиентского обслуживания. Зарплатная карта Мир в отличие от Сбербанка классическая предполагает внесение ежегодной платы в размере от 450 до 750 рублей в год. Годовое обслуживание для карты Мир Сбербанк зарплатной в статусе «Gold» для пользователей составит до 3000 руб. в год.
  2. Для стандартного пластика не существует возможности выпуска дополнительной банковской карты. В системе Gold возможен выпуск дополнительной карты при наличии заявления от пользователя.
  3. Индивидуальный пакет Мобильный банк для пользователей классической карты предоставляется на платной основе — держатели карт оплачивают ежемесячно 60 руб. Для держателей пластиковых Gold данная услуга является полностью бесплатной.
  4. Общий суточный лимит выдачи денег для стандартной карты составляет 150 000 руб., для держателей золотой карты лимит составит 300 000 руб.
  5. Существенное отличие заключается в оформлении внешнего вида карты — дизайн пластика Gold намного респектабельнее.
  6. Бонусное начисление от банка по популярной программе «Спасибо» намного выше по сравнению со стандартной системой начисления на классическую карту.

В остальном обе карты обладают одинаковыми функциями — при помощи банковского пластика можно в удобном режиме осуществлять перевод средств между клиентами, осуществлять оплату коммунальных и мобильных счетов, производить снятие наличных, а также делать любые финансовые переводы. Для обеих карт доступны подключение актуальной услуги Автоплатеж, а также оплата товаров интернет-магазинов, работающих с системой «Мир» на выгодных условиях.

Источник: https://sberech.com/karty/usloviya-zarplatnoj-karty-mir-sberbanka.html

​Не бойтесь карт!

Условия для зарплатной карты от Сбербанка
Зарплатные карты давно стали не только надежным, но и выгодным средством оплаты. Так что бояться нечего Fotolia/Rostislav Sedlacek

Зарплатные карты используются для расчетов не так часто, как могли бы.

Их держатели редко задумываются о возможных преимуществах безналичных расчетов и хранении средств на картсчетах. А зря. Финансовый супермаркет Банки.ру поможет выгодно платить по вашим зарплатным картам.

По данным ЦБ, доля безналичных расчетов по картам в 2016 году составила 32,2% в общем объеме операций с картами.

Цифра обусловлена недостаточным развитием инфраструктуры (особенно в регионах), недоверием граждан к кредитным организациям и сложностями, которые возникают при использовании карт у старшего поколения. Зарплатные карты используются для расчетов не так часто, как могли бы.

Их держатели редко задумываются о возможных преимуществах безналичных расчетов и хранении средств на картсчетах. А зря. Сейчас получать деньги можно на пластик любого удобного вам банка, а «зарплатное рабство» отменили еще в 2014 году.

Много ли россиян сменили эмитента зарплатной карты?

Массового перехода от одного банка к другому не наблюдается. Причины тут могут быть разные. Многие остались на обслуживании в прежнем банке потому, что их устраивают действующие тарифы и условия. Во-первых, нет необходимости платить за годовое обслуживание пластика, это делает работодатель.

Во-вторых, для большинства работников нет разницы, какая кредитная организация будет перечислять им деньги, так как не используют в полной мере карту для расчетов, а лишь снимают наличные 1—2 раза в месяц. Тут главное, чтобы под рукой был «родной» банкомат или не взималась комиссия за снятие в «чужих».

Какие еще причины не дают клиентам перевести зарплату в другой банк?

Достаточно часто встречаются жалобы на работодателей, которые этому препятствуют, а именно: не принимают заявление от работника или грозят взиманием комиссий за перевод. Бывает, что невозможность перевода зарплаты в иной банк прописана во внутренних правилах трудового распорядка компании, которые подписывает работник при приеме на работу.

Статья 136 Трудового кодекса РФ говорит о том, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату. А статья 22 обязывает работодателей выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату и соблюдать трудовое законодательство.

Таким образом, отказ работодателя перевести работника зарплатным клиентом в другой банк или взимание комиссии идут вразрез с трудовым законодательством. В этом случае можно жаловаться в Государственную инспекцию труда. Ну или хотя бы сообщить о своем намерении бухгалтеру.

Обычно далеко не все работники готовы идти до конца и предпочитают оставить все как есть.

Зарплатный проект в крупном банке — зачем уходить?

У клиентов Сбербанка и ВТБ 24 нечасто возникает желание перевести зарплату в другой банк. Граждане доверяют этим кредитным организациям и радуются широкой банкоматной сети. Их банкоматы можно найти повсюду. К тому же указанные банки предлагают интересные программы лояльности по своим картам.

Так, держатели зарплатных карт Сбербанка России могут принимать участие в бонусной программе «Спасибо».

Она позволяет накапливать бонусные баллы, которыми потом клиент сможет оплатить товары в розничных и интернет-магазинах из числа партнеров банка (их более 60), а также приобрести за баллы авиабилеты, турпутевку, билеты в театр, на концерт, в цирк и на иные мероприятия.

За каждую покупку клиент получает 0,5% в виде бонусов «Спасибо» и до 20% при оплате товаров и услуг у партнеров программы. Бонусы конвертируются в рубли в соотношении 1:1.

Если вы захотите присоединиться к зарплатным клиентам банка, можете выбрать любую карту из линейки. Бесплатной в обслуживании будет карта Momentum Visa и Masterсard. Однако здесь можно столкнуться с тем, что Сбербанк под разными предлогами отказывается выдавать бесплатные карты. «Народный рейтинг» Банки.ру пестрит сообщениями о таких случаях.

Специальные предложения для «частных зарплатников»

ВТБ 24 предлагает «Индивидуальную зарплатную карту», обслуживание которой будет бесплатным при регулярном зачислении на счет от 15 тыс. рублей в месяц (классическая карта).

К карте подключается бонусная программа «Коллекция», по условиям которой за безналичные покупки начисляются баллы. Размер начислений зависит от выбранной категории карты, по классической карте начисляется 2 бонуса за каждые потраченные 50 рублей.

Баллы обмениваются по курсу 1 балл = 30 копеек на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты) у партнеров программы (каталог представлен на сайте банка) или для оплаты услуг банка — комиссии за годовое обслуживание и СМС-информирования.

Держатель карты сможет открыть накопительный счет с начислением на остаток до 8,5% годовых, осуществлять бесплатные межбанковские переводы и снимать наличные в банкоматах группы ВТБ без комиссии.

Отметим, что ВТБ 24 не сразу предлагает бесплатное обслуживание и денежные переводы, а компенсирует их стоимость, если по итогам квартала клиент выполнил условия по зачислению суммы на счет.

По пути предложения специальной карты для перечисления зарплаты в частном порядке пошел и Райффайзенбанк.

Владельцам пакета услуг «Зарплатный» доступна бесплатная карта Visa Classic, Masterсard Standard или Visa Classic Travel с бесплатным получением наличных в банкоматах банков-партнеров и дисконтной программой.

В рамках пакета открывается накопительный счет с начислением до 5% годовых на остаток. Вклады с повышенной ставкой и кредиты на льготных условиях — дополнительные преимущества пакета услуг.

Выбирая карту Travel с бонусной программой Travel Miles, вы будете получать 1 бонусную милю за каждые 40 рублей покупок, дополнительные мили, потраченные на бронирование услуг на сайте iGlobe.

ru, 1 000 подарочных миль в день рождения.

Накопленные мили могут быть использованы на покупку авиабилетов, билетов на «Аэроэкспресс», бронирование номеров в отелях, аренду автомобиля и заказ трансфера.

Чтобы стать зарплатным клиентом банка, сумма перечислений должна составлять не менее 25 тыс. рублей каждый месяц. При этом переводить зарплату можно как написав заявление в бухгалтерии работодателя, так и без заявления.

Достаточно самостоятельно регулярно отправлять средства со своего зарплатного счета с назначением платежа «перевод заработной платы» или привязать карту стороннего банка в мобильном приложении R-Connect. Райффайзенбанк не взимает комиссии за указанные операции.

О возможных комиссиях со стороны банка, со счета которого вы будете переводить деньги, лучше узнать заранее.

Интересные предложения на рынке

Зарплатная карта будет интересной, если она бесплатна, позволяет получать наличные без комиссии, а также предлагает бонусы: программу лояльности, cash back, начисление процентов на остаток, скидки или другие привилегии. Немаловажным фактором является и удобство оформления новой карты. Все более популярной становится услуга по доставке карты клиенту в удобное ему время и место.

Ниже представлены карты, обладающие всеми перечисленными параметрами.

Банк / КартаКатегория картыУсловия бесплатного обслуживанияБесплатное снятие в «чужих» банкоматахБонусыПлата за СМС-информирование, в месяц
Тинькофф Банк / Tinkoff BlackMasterсard Worldостаток от 30 тыс. руб. в месяцдо 150 тыс. руб. в месяц, от 3 тыс. руб. за снятиеcash back + до 7% на остаток39 руб.
Touch Bank / «Дебетовая»остаток от 50 тыс. руб. / покупки от 30 тыс. руб. в месяцдо 150 тыс. руб. в месяцбонусы + до 8% по вкладу60 руб. (первые 2 месяца бесплатно)
«Рокетбанк» / «Уютный космос»без условийдо 5 операций в месяцбонусы + 7,5% на остаток50 руб.
«ФК Открытие» / «Смарт карта»Visa Classicпокупки от 30 тыс. руб. в месяцдо 50 тыс. руб. в месяц (при выполнении требований к сумме покупок)cash back + 7,5% по «Смарт»-счету59 руб.

В последнее время важным критерием выбора карты является возможность бесплатных межбанковских переводов. Они предусмотрены у всех банков, перечисленных в таблице. Правда, у «Рокетбанка» установлено ограничение по количеству бесплатных переводов — не более пяти в месяц.

Бесплатные межбанковские переводы предлагает и Кредит Европа Банк по Card Plus, которая вполне может претендовать на статус «зарплатной». Плата за первый год обслуживания карты не взимается, со второго она составляет 499 рублей. Получить наличные без комиссии клиенты могут в устройствах банка, а также в сторонних банкоматах до 5 тыс. рублей в месяц.

СМС-информирование осуществляется бесплатно. За покупки по карте клиенты получают cash back из расчета 5% на АЗС и в ресторанах и 1% за прочие операции по оплате товаров и услуг. На остаток от 10 тыс. рублей банк начисляет проценты.

Ставка рассчитывается путем уменьшения базового уровня доходности счетов до востребования, определенного ЦБ, на 0,5 процентного пункта (6,54% годовых).

Тем, кто хочет хранить на карте средства и получать хороший процент — до 9,1% годовых, — подойдет карта Локо-Банка «Максимальный доход». Обслуживание карты будет бесплатным при ежедневном остатке и сумме покупок и/или платежей в «Локо-Онлайн» в месяц от 40 тыс. рублей. Сash back за любые покупки составляет 0,5%. Плата за СМС-информирование не взимается.

Есть из чего выбирать

Итак, можно с уверенностью сказать, что сейчас клиентам есть из чего выбирать. Карты стали интереснее, удобнее и помогают нам экономить на покупках и сохранять сбережения. Для тех, кто по-прежнему опасается хранить деньги на карте, есть несколько советов:

— установите расходные лимиты (на день, на месяц, на конкретные виды операций), которые позволят в случае пропажи карты или мошенничества не потерять все деньги;

— переводите деньги через интернет- или мобильный банк на накопительный счет;

— соблюдайте элементарные правила безопасности: не сообщайте никому логины и пароли, а также ПИН-код карты, пользуйтесь проверенными банкоматами.

Екатерина МАРЦУКОВА, Banki.ru

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9839011

Зарплатная карта, кредиты держателям, деньги на карточку, заблокировали зарплатную карту, условия и акции, счет зарплатной карты

Условия для зарплатной карты от Сбербанка

Еще вчера зарплатная карта казалась многим гражданам непривычным и неудобным средством расчета и получения заработанных денег.

Но со временем миллионы россиян по достоинству оценили возможность круглосуточного доступа к собственным денежным средствам через обширную сеть банкоматов.

Средства, перечисленные на зарплатную карту, сохраняются даже при утере банковского пластика, а оплата услуг и товаров возможна не только в России, но и за рубежом.

Зарплатная карта

Функции и преимущества зарплатной карты делают жизнь современного человека значительно комфортнее:

  • удобство контроля над уровнем расходов обеспечивается посредством использования мобильного банкинга;
  • оплата услуг и товаров возможна через терминалы в супермаркетах, торговых центрах и других общественных местах;
  • управление средствами организовано в комфортном режиме посредством использования интернет банкинга;
  • свободные средства на зарплатной карте переводятся в статус накоплений и работают для получения дополнительного дохода;
  • для постоянных клиентов действуют привлекательные скидки, бонусы и акционные предложения.

При наличии активной зарплатной карты шансы на положительное рассмотрение заявки по кредиту значительно возрастают, а условия предоставления заемных средств предлагаются более привлекательные. Готовить большой пакет документов также нет необходимости – достаточно предъявить банковскому клерку паспорт и зарплатную карту. Большинство подобных заявок получают одобрение в день подачи.

Процентные ставки для владельцев зарплатного пластика ниже на 1-2% пункта практически по всем видам кредитов, включая ипотеку, автомобильные и потребительские займы. Владельцы зарплатных карт также могут воспользоваться услугой овердрафта, с помощью которой получение кредита доступно прямо в банкомате, а погашение происходит автоматически, после поступления на счет заработной платы.

Деньги на зарплатную карту

Перевод зарплаты на пластиковую дебетовую карту банка заслуженно считается самым надежным способом выдачи заработанных средств.

Поскольку в нашей стране самым надежным и востребованным коммерческим финансовым учреждением считается Сбербанк, большинство зарплатных карт, которыми пользуются россияне, также выпущены силами этой организации.

Как правило, речь идет о стандартном дебетовом пластике. Сумма доступных к снятию средств не превышает сумму поступлений.

Заблокировали зарплатную карту

При блокировке зарплатной карты в первую очередь рекомендуется обратиться в банковское отделение. Иногда причиной ареста счета становится исковое делопроизводство. В таком случае имеет смысл найти судебного пристава, чтобы познакомиться с документами, на основании которых возбуждено уголовное дело.

Заручитесь поддержкой опытного адвоката и убедитесь в законности предъявленных бумаг. После завершения необходимых формальностей приставу передается справка из вашей бухгалтерии. В документе необходимо указать размер заработка за последние месяцы и обратить внимание на необходимость регулярного перевода заработка на заблокированный счет.

Как правило, после предъявления справки, судебные приставы снимают блокировку.

Условия зарплатные карты

Преимущества владельцев зарплатных карт Сбербанка:

  1. Выгодные процентные ставки по большинству кредитных продуктов.
  2. Отсутствие дополнительных сборов и комиссий.
  3. Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки.
  4. Минимальное количество необходимых документов.
  5. Заявки на кредиты подаются в режиме Онлайн – посещение офиса Сбербанка не обязательное условие.

Сбербанк предлагает держателям зарплатных карт привлекательный пакет дополнительных сервисов и акций. Услуга «банк на работе» предполагает сервис консультирования высокого качества по всем без исключения банковским продукта непосредственно на территории организации клиента, без необходимости нанесения визита в офис.

За каждой организацией закрепляется персональный менеджер, который помогает сориентироваться в процессе выбора продуктов и услуг. Личный консультант наносит визит на работу в любое удобное время, проведет презентацию, ответит на возникшие вопросы, поможет оформить документацию.

Счет зарплатной карты

Счет зарплатной карты удобен не только для поступления суммы основного дохода. Банковский пластик идеально подходит для оплаты регулярных коммунальных платежей и прочих услуг.

К примеру, с помощью услуги «Автоплатеж» легко и удобно всегда поддерживать положительный баланс мобильного телефона, вовремя перечислять платежи по кредиту наличными, взносы в пенсионный фонд, а также погашать заложенность по услугам ЖКХ.

Удобство оплаты коммунальных услуг с банковской карты не вызывает никаких сомнений. Перечисление доступно в любое удобное время суток посредством использования зарплатной карты или с использованием наличных средств в терминале самообслуживания.

Совет от Сравни.ру: Даже когда зарплатная карта выдается в добровольно-принудительном порядке – это не повод для расстройства. Вне зависимости от обстоятельств, пластик, выданный Сбербанком для получения средств, обладает рядом преимуществ, которые сделают вашу жизнь комфортнее и помогут сэкономить массу свободного времени.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/zarplatnaja-karta/

Зарплатные Пакеты

Условия для зарплатной карты от Сбербанка
Частным клиентам Пакеты продуктов и услуг

Для сотрудников организаций и предприятий, заключивших с банком договор об обслуживании зарплатного проекта.

Получайте Вашу заработную плату с комфортом — бесплатно в любых банкоматах всех банков Украины в удобное для Вас время. К Вашим услугам зарплатная карта Mastercard/ Visa от Сбербанка.

Преимущества для Клиента:

  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах всех банков Украины.
  • Бесплатный просмотр остатка через банкоматы Банка.
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах группы СБЕРБАНК (Россия, Беларусь, Казахстан) в рамках единого тарифного пространства. Конвертация валюты происходит автоматически. Комиссия за конвертацию ниже, чем комиссия за снятие наличных в любом другом банке другой страны.

Обслуживание зарплатных карт по зарплатным проектам осуществляется на условиях Пакетов «Лояльный», «Зарплатный +» или «Мега Зарплатный».
Выберите Пакет продуктов и услуг зависимо от желаемого уровня сервисов зарплатной карты.

В Пакет «Лояльный» входят:

  • Зарплатная карта Сбербанк MasterCard Debit Unembossed.
  • Текущий счет в национальной валюте
  • «Прибыльный» счет — дополнительный доход к зарплате до 10% годовых.
  • Сервис «Кошелек» — сервис автоматического перечисления фиксированной суммы средств с зарплатной карты на «Прибыльный» счет.
  • Услуга IMS/SMS-информирование о движении средств на зарплатной карте*.
  • Информационный доступ к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» через Интернет для просмотра остатков на всех счетах.

Оформление Пакета «Лояльный» и открытие платежных карт в пределах Пакета — бесплатное.
Комиссия за ежемесячное обслуживание Пакета отсутствует.

Услуга предоставляется бесплатно на протяжении первых трех месяцев после первого зачисления зарплаты на карту, далее тарифицируется 10 грн./мес.

В Пакет «Зарплатный+» входят:

  • Зарплатная карта Mastercard Debit Gold PayPass/ Visa Gold PayWave.
  • Текущий счет в национальной валюте.
  • «Прибыльный» счет — дополнительный доход к зарплате до 10% годовых.
  • Сервис «Кошелек» — сервис автоматического перечисления фиксированной суммы средств с зарплатной карты на «Прибыльный» счет.
  • Услуга IMS/SMS-информирование о движении средств на всех карточках в Пакете.
  • Система «Сбербанк ОнЛ@йн», что позволяет контролировать через Интернет остатки на всех счетах, осуществлять переводы, оплачивать коммунальные услуги, открывать и пополнять депозиты.

Оформление Пакета «Зарплатный+» и открытие платежных карт в пределах Пакета — бесплатное.
Комиссия за ежемесячное обслуживание Пакета «Зарплатный+» — 15 грн.

По Вашему желанию можно повысить уровень Пакета с «Лояльного» на «Зарплатный+». Для этого достаточно просто обратиться в Контакт-центр.

Изменение Пакета «Лояльный» на Пакет «Зарплатный+» осуществляется бесплатно.

В Пакет «Мега Зарплатный» входят:

  • Зарплатная премиальная карта MasterCard Platinum PayPass/ Visa Platinum PayWave.
  • Текущие счета в национальной валюте и в любых иностранных валютах по желанию Клиента.
  • Текущие счета в банковских металлах (золото, серебро, платина, палладий).
  • Услуга «Консьерж-сервис» — круглосуточная ежедневная информационная поддержка по любым вопросам, что поможет сделать Вашу жизнь комфортнее.
  • Туристическое страхование до 30 дней при выезде за границу.
  • Система «Сбербанк ОнЛ@йн».
  • «Прибыльный» счет — дополнительный доход к зарплате до 10% годовых.
  • Сервис «Кошелек» — сервис автоматического перечисления фиксированной суммы средств с зарплатной карты на «Прибыльный» счет.
  • Услуга IMS/SMS-информирование о движении средств на всех карточках в Пакете.
  • Открытие/ Обслуживание Пакета продуктов и услуг- не тарифицируется.
  • Ежегодная комиссия за обслуживание Пакета — 1 190 грн./год

Если Ваше предприятие не обслуживается на зарплатном проекте, Вы можете открыть индивидуальную зарплатную карту на условиях одного из Пакетов продуктов и услуг.

Информация для предприятий: узнайте о преимуществах перехода на зарплатный проект в Сбербанк здесь.

Ознакомьтесь с Условиями банковского обслуживания физических лиц в АО «СБЕРБАНК».

Тарифы

Онлайн заказ

Узнать о Сбербанк Онлайн

Альтернативный продукт Кредитная карта с льготным периодом

Источник: https://www.sbrf.com.ua/product_package/view/9/

Сбербанк ипотека для зарплатных клиентов 2019: проценты и условия

Условия для зарплатной карты от Сбербанка

› Банки › Сбербанк

Клиенты, имеющие зарплатную карту конкретного банка, обычно получают от него выгодные условия и льготы при пользовании основными услугами и продуктами. Не является исключением и Сбербанк, ипотека для зарплатных клиентов в котором оформляется в максимально короткие сроки и под пониженный процент. Условия оформления – читайте далее.

Кто является участником зарплатного проекта: важные условия

Участником зарплатного проекта Сбербанка является владелец дебетовой карты, на которую работодатель ежемесячно перечисляет сумму заработной платы. При этом между банком и компанией заключается договор, определяющий условия РКО и порядок перечисления денег на карты сотрудников.

Так как каждый зарплатный проект предполагает тщательную проверку юрлица-партнера, а ключевые сведения о работнике (уровень заработной платы, периодичность выплат, движение средств на счете) находятся в свободном доступе для Сбербанка, то заемщики, являющиеся зарплатными клиентами, входят в категорию наиболее надежных и приоритетных для кредитования, включая ипотечное.

К участникам зарплатного проекта можно отнести клиентов, которые:

  • владеют именной зарплатной картой более 6-ти месяцев (то есть имеют непрерывный стаж на текущем месте);
  • за последние 3 месяца получили как минимум 3 зарплатных зачисления на свой банковский счет;
  • являются резидентом и имеют регистрацию на территории РФ.

Преимущества по ипотеке для зарплатных клиентов Сбербанка

Участие в зарплатном проекте Сбербанка определяет получение льгот и привилегий при оформлении ипотечного кредита. К ним можно отнести:

  1. Выгодная (пониженная) кредитная ставка. Большинство программ ипотечного кредитования, за исключением продуктов с господдержкой, предусматривает понижение стандартной ставки на 0,5 п.п. Для некоторых компаний-стратегических партнеров (обычно крупных корпораций или госпредприятий) Сбербанк снижает процент на 1,5-2 п.п.
  1. Минимальный комплект бумаг для рассмотрения заявки на ипотеку. Так как Сбербанк располагает необходимыми данными о работодателе обращающегося заемщика и уровне его платежеспособности, то пакет необходимых документов существенно сокращается и не требует предъявления справок о доходах и занятости.
  1. Минимальное время принятия решения по ипотечной заявке. Срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита для зарплатного клиента будет существенно меньше, чем для стандартных категорий граждан. Связано это с необходимостью всесторонней проверки новых заемщиков службой безопасности и анализа кредитоспособности банковскими аналитиками. В среднем решение будет озвучено такому клиенту через 1-2 рабочих дня, но по факту это может быть уже через 2 аса после подачи заявки.
  1. Возможность использования удаленных сервисов обслуживания. Некоторые зарплатные клиенты, помимо доступного для всех Сбербанк-Онлайн, могут воспользоваться сервисом «Банк на работе», в рамках которого в определенные дни и часы в компании-работодателе будет находиться представитель Сбербанка для консультирования по всем банковским вопросам и услугам. Кроме консультации, клиент сможет оставить заявку на кредит или ипотеку.

ВЫВОД: Участники зарплатных проектов Сбербанка при оформлении ипотеки имеют массу преимуществ в виде выгодной процентной ставки, минимального пакета документов и наименьшего срока принятия решения по заявке.

Процентная ставка по ипотечным программам Сбербанка для зарплатников

При условии заключения договора полного страхования при оформлении ипотеки зарплатный клиент сможет рассчитывать на следующие кредитные ставки по действующим продуктам ипотеки Сбербанка:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0009,53015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья — базовая ставка 9,1%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,63015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,83025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 5029,22020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,920+ 0,5% — если не зарплатник;+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место10,33025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.63020
Рефинансирование ипотеки10,130
Акция «Свой дом под ключ»до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Для обычных заемщиков ставка будет выше минимум на 0,5 п.п. В случае отказа от комплексной страховки, включающей помимо имущественного страхование здоровья и жизни клиента, ставка вырастет на 1 п.п.

Калькулятор Сбербанка по ипотеке для зарплатников

Для предварительных расчетов по оформляемому займу рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор, с помощью которого можно получить следующую информацию:

  • итоговую величину переплаты (за весь срок погашения задолженности);
  • минимальный ежемесячный доход, позволяющий постепенно рассчитаться со Сбербанком;
  • сумму текущего платежа с делением на основной долг и проценты.

Полученные сведения можно интерпретировать в виде таблицы или наглядного графика.

Начальная форма сервиса предполагает заполнение следующих данных:

  • срок кредита;
  • сумма ипотеки;
  • тип оплаты (дифференцированные или аннуитетные платежи);
  • кредитная ставка;
  • дата выдачи кредита.

Итоговый результат можно скорректировать на сумму материнского капитала при наличии и досрочного погашения.

Общие условия ипотечных программ

Стандартные параметры выдачи ипотеки в Сбербанке включают в себя следующие условия:

Окончательные условия кредитования будут озвучены клиенту после рассмотрения заявки на Кредитном комитете и подробного анализа его финансового положения и кредитной репутации.

Требования к заемщику

Клиент, претендующий на получение ипотечного займа в Сбербанке, должен заранее проверить себя на соответствие следующим требованиям:

  1. Гражданство России и регистрация в регионе присутствия кредитора (постоянная или временная).
  2. Отсутствие негативных моментов в кредитной истории.
  3. Полная дееспособность.
  4. Стабильный источник дохода в достаточном размере (на все кредитные обязательства ежемесячно должно тратиться не больше 40% от общего семейного бюджета).
  5. Занятость в надежной компании с непрерывным стажем в ней не менее полугода.
  6. Возможность собрать требуемый пакет документации.
  7. Возрастной ценз – от 21 до 75 лет.

В ситуации, когда доход заемщика недостаточен, можно привлечь созаемщика или поручителя. Требования к нему будут аналогичны перечисленным выше.

Однако важно понимать, что 100%-ного одобрения всем зарплатным клиентам в ипотечном кредитовании нет. Высока вероятность, что Сбербанк откажет лицам с испорченной финансовой репутацией, недостаточной кредитоспособностью, высокой кредитной нагрузкой и при иных несоответствиях портрету потенциального заемщика. Подробнее про причины отказа по ипотеке в Сбербанке мы писали в прошлом посте.

Как оформить ипотеку зарплатнику Сбербанка по шагам

Оформление ипотеки для зарплатного клиента Сбербанка происходит при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Изучение условий кредитования и окончательный выбор программы ипотеки.
  2. Подготовка пакета бумаг (заняться этим лучше заблаговременно, но с учетом срока давности справок и требуемых документов).
  3. Подача кредитной заявки (сделать это можно как удаленно, например, через Сбербанк-Онлайн или услугу «Банк на работе», так и путем личного обращения в уполномоченный офис обслуживания).
  4. Рассмотрение заявки Сбербанком (на практике анкета с пакетом документов от участника зарплатного проекта рассматривается 1-2 рабочих дня).
  5. Поиск подходящей недвижимости для покупки и согласование ее со Сбербанком (для нового жилья обязательна аккредитация объекта и застройщика).
  6. Заключение с продавцом предварительных документов на продажу (в них следует прописать условия приобретения с помощью ипотечного кредита, а также сроки и порядок окончательного расчета).
  7. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
  8. Покупка клиентом страхового полиса.
  9. Внесение первоначального взноса на банковский счет продавца.
  10. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ (на объект недвижимости накладывается обременение в пользу банка, о чем в системе и новом свидетельстве о праве собственности делается соответствующая отметка).
  11. Окончательный расчет с продавцом (банк в кратчайшие сроки перечисляет ему оставшуюся сумму).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если клиент использует средства господдержки, включая, к примеру, материнский капитал, субсидии, то перечень этапов оформления ипотеки будет изменен. Добавятся шаги по взаимодействию с Пенсионным фондом или уполномоченными органами государственной власти.

Участником зарплатного проекта может стать клиент с дебетовой зарплатной картой банка.

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка оформляется на выгодных условиях и с учетом лояльного отношения к данной категории заемщиков.

Среди возможных привилегий: пониженная процентная ставка, минимальные сроки рассмотрения ипотечной заявки, возможность удаленной отправки заявки на кредит и сокращенный пакет документации.

Подробнее о том, как оформить ипотеку в Сбербанке и что делать после одобрения вы узнаете далее.

Подать заявку на ипотеку сразу в 10 банков, а также получить бесплатную консультацию вы можете прямо на нашем сайте. Для этого оставьте ваши контакты онлайн-консультанту.

Ждем ваши вопросы и будем рады вашим оценкам, лайкам и репостам.

Ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов в 2019 году: условия, проценты и калькулятор Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-dlya-zarplatnyh-klientov.html

Золотая зарплатная карта от Сбербанка: условия выдачи, преимущества и минусы

Условия для зарплатной карты от Сбербанка

Получение зарплаты на пластиковую карту Сбербанка – привычная процедура для многих россиян.

Сбербанк является лидером среди эмитентов, имеет самую широкую сеть банкоматов и это обосновывает выбор корпоративных клиентов в его пользу. Как правило, для зарплатного проекта используются классические варианты.

Для кого предназначена зарплатная золотая карта, сколько она стоит и как использовать ее преимущества – об этом наша статья.

О зарплатном проекте

Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель. Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией. В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список.

После выпуска карт, сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.

Важно знать, что в рамках зарплатного проекта все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Комиссию за перечисление денег платит компания – работодатель.

Владелец карты не несет никаких затрат, кроме платных услуг, подключенных на добровольной основе. Например, пользователь может заказать в банке платное смс-информирование.

То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.

При увольнении сотрудника, компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец.

При желании оставить карту в личном пользовании, бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия.

Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о закрытии карточного счета.

Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны. Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения. Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.

В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.

Зарплатные карты Сбербанка

Сразу отметим, банк несет затраты на выпуск и обслуживание карт. Чем выше статус пластика и чем больше у него опций, тем дороже он обходится банку. Эти расходы компенсируют владельцы карточек, уплачивая стоимость годового содержания и другие комиссии.

Плата за обслуживание зарплатного пластика включается в тарифы для компаний. Но при этом в расчеты берутся показатели для карточек массового сегмента, стандартных и классических статусов. Среди них:

  • Классические карты Visa и MasterCard – в качестве зарплатных эти продукты предлагаются корпоративным клиентам Сбербанка, коммерческим и производственным компаниям;
  • Карта МИР – самое популярное предложение для зарплатных проектов сотрудникам бюджетной сферы.

Годовое содержание перечисленных вариантов составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей за каждый последующий. Такие умеренные цены и позволяют банку выдавать классические продукты миллионными тиражами своим корпоративным клиентам.

При этом опции классических карт позволяют владельцам полноценно их использовать, не опасаясь за безопасность платежей. Кроме стандартных функций, владельцу карт доступны бонусные программы банка, например «Сбербанк-Спасибо».

Зарплатной картой может стать пластик и с более высоким статусом: золотым или платиновым. Как правило, такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, далее мы расскажем об этом.

Золотые карты: преимущества и недостатки

В линейке банка есть и премиальные продукты. Золотая карта Сбербанка ассоциируется с высоким статусом своего держателя. Банк дает к ней расширенный пакет привилегий, рассмотрим, что это такое:

  • Держатель Visa Gold Сбербанк автоматически участвует в акциях платежных систем. Условия акций можно прочитать на сайте Visa и Mastercard;
  • Банк предоставляет круглосуточный консьерж-сервис. В любой момент можно получить помощь и консультации специалистов контактного центра;
  • В случаях потери или кражи карты, владельцу гарантируется экстренная выдача наличных средств, в России и за границей;
  • Возможность расчетов с участием средств электронных сервисов (Яндекс Деньги и др.);
  • Начисление миль для бесплатных авиаперелетов и оплаты гостиниц (услуга доступна владельцам Visa Gold Аэрофлот);
  • Дополнительные системы защиты информации (электронные чипы и технологии 3D-Secure).

Кроме вышеперечисленных преференций, владелец золотого пластика имеет полный доступ к стандартным продуктам и бонусным программам банка. Например, за каждую оплату безналичными, ему на счет будут начисляться бонусные баллы от программы «Спасибо» для последующего обмена на скидки у партнеров.

Имеет ли золотая зарплатная карта Сбербанка преимущества для своего владельца? Безусловно, ведь к держателям золотых Visa или MasterCard в банке традиционно лояльное отношение.

Это выражается не только в оперативном решении всех возникающих вопросов, но и в предложении льгот и пониженных тарифов.

Если у сотрудника есть зарплатная карта виза голд, ему могут выдать кредитку с одобренным лимитом и без годового содержания.

Недостатки золотого зарплатного пластика проявятся для владельца в случае его увольнения: все расходы по содержанию карты придется платить самостоятельно.

Условия получения

Для клиентов, получающих пластик голд Сбербанка на обычных условиях, его годовое содержание обойдется от 3000 до 3500 рублей, в зависимости от брендинга и опций продукта.

Понятно, что такие цены не дают возможности банку массово распространять «золото» для зарплатных проектов.

Поэтому, зарплатная карта Visa Gold – это скорее исключение и лояльность банка к своим корпоративным партнерам. Как можно ее получить? На этот вопрос ответят в банке, проанализировав зарплатный проект конкретной компании.

На практике, золотые карты в качестве зарплатных банк выдает руководителям и топ-менеджерам компаний, участвующим в проекте. Получить «золото» могут и специалисты, имеющие высокий доход и представляющие ценность для компании. Количество премиальных карточек утверждается на этапе переговоров о зарплатном проекте с банком.

Таким образом, условия получения премиального пластика в качестве зарплатного целиком и полностью зависят от организации-работодателя.

Заметим, что у сотрудника есть возможность включить в зарплатный проект личную карту голд Visa или MasterCard. Но решение по этому вопросу должны одобрить в банке.

Оценивая, какие имеет карта Сбербанка минусы и плюсы, можно сделать однозначный вывод в ее пользу. Удобство расчетов, интернет-сервисы, безопасность и приятные бонусы – все это в совокупности обеспечивает высокий рейтинг пластику Сбербанка. Что касается выбора между золотыми и классическими вариантами, то здесь принимается индивидуальное решение.

Мы напоминаем, что по законодательству, сотрудники компаний имеют право получать заработную плату удобным для них способом, наличными через кассу или на карты любого банка.

(67 3,90 из 5)
Загрузка…

Источник: https://sovetbank.ru/karty/zarplatnaya-karta-gold-ot-sberbanka-usloviya-minusy-i-plyusy/

Без споров
Добавить комментарий