Условия овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка

Как получить овердрафт в Альфа Банке?

Условия овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка

Овердрафт Альфа Банка предоставляется в целях временного получения клиентом средств для покрытия им срочных расходов. Не существует ограничений относительно направлений использования средств. Установлен определённый порядок погашения задолженности.

Услуга овердрафта предоставляет возможность временного получения в банке средств на определённый срок с последующим их возвратом по истечении этого срока.

Получение овердрафта в Альфа Банке предполагает возможность подключения услуги на приобретённую ранее зарплатную карту указанного банка. Услуга полностью активна в течение всего времени суток.

Основное отличие овердрафта от кредита заключается в том, что инициация предоставления услуги овердрафта исходит от самого банка, сам клиент не просит его.

При отказе клиента со стороны банковской структуры не следует никаких штрафных санкций, что касается условий предоставления услуги, они оговариваются при заключении банком договора с вкладчиком.

При появлении овердрафта на счёте клиента, последнему обязательно сообщается об этом.

Условия ↑

Условия оформления овердрафта и пользования им достаточно просты и не требуют предоставления большого количества документов.

Клиент должен представить свой паспорт или любой иной документ, удостоверяющий его личность. Необходимо провести заполнение анкеты на предоставление указанной услуги, решение выносится кредитным отделом банка в течение нескольких дней.

Размер лимита по овердрафту находится в зависимости от объёма получаемого дохода владельцем карты банка, его установка зависит от уровня дохода, полученного на карту за последние несколько месяцев.

Пользоваться указанной услугой разрешено неоднократно. Перед тем как открывать очередную линию овердрафта следует погасить задолженность, имевшуюся ранее.

В том случае, если задолженность не будет погашена в установленный срок, на сумму просроченной задолженности банком будет начислена неустойка в размере 1%.

Как подключить? ↑

Наличие дебетового счёта клиента в Альфа Банке даёт ему возможность подключения услуги овердрафт.

Оформление услуги происходит после предоставления клиентом определённого пакета документов на рассмотрение соответствующего отдела банка.

Возможна процедура самостоятельной инициации банком подключения услуги к счёту клиента.

Лимит услуги находится в зависимости от постоянных поступлений средств на счёт клиента и может быть установлен в объёме до 70% от суммы доходов, полученных на протяжении месяца.

Применение указанной услуги даёт возможность получения дополнительного объёма средств при их нехватке на счёте.

Начисление комиссии за пользование услугой предполагает выплату некоторого процента, начисленного на израсходованную сумму.

При досрочном погашении овердрафта выплаты комиссии не требуется, оплата происходит автоматически при перечислении средств на счёт клиента.

Овердрафт в Альфа Банке для юридических лиц ↑

Услуга овердрафта может быть предоставлена юридическому лицу в виде краткосрочного кредита Альфа Банка, перечисляемого на расчётный счёт в безналичной форме.

Подобная возможность позволяет частному предприятию расширить возможности своего бюджета и получить дополнительные степени финансовой свободы при его планировании.

Овердрафт в Альфа банке получают те юридические лица, которые уже пользуются расчётно-кассовым обслуживанием этого банка.

Для того чтобы получить в банке установленный лимит, юридическое лицо обязано располагать хорошей кредитной историей и вести хозяйственную деятельность не менее одного года.

Овердрафт выдаётся при условии соответствующего залогового обеспечения или же без него.

Возможно требование со стороны банка о предоставлении поручительства собственника бизнеса или третьего лица.

Предложения для физических лиц ↑

Предложения Альфа Банка предоставления овердрафта физическим лицам предполагает возможность получения человеком возобновляемой кредитной линии, пользования заёмными средствами в пределах установленного лимита.

Внося вовремя средства в счёт погашения задолженности по овердрафту, человек имеет право получать услугу овердрафта любое количество раз, ему необходимое.

Погашение выданной кредитной линии происходит в результате списания средств, поступивших на счёт физического лица в Альфа Банке.

Восстановление лимита овердрафта происходит в первую очередь сначала выплачиваются проценты за пользование средствами, после чего на счёт начисляется оставшаяся сумма.

В том случае, если на протяжении месяца не происходит начисления на счёт требуемой суммы средств, погашать задолженность придётся из других источников, воспользовавшись внесением средств на счёт.

Овердрафт на зарплатную карту ↑

Овердрафт на зарплатную карту Альфа Банка может быть оформлен за полчаса, для чего подойдёт любое банковское отделение.

Процентная ставка при этом будет существенно выше ставки любого банковского кредита, её объём предполагается менее 40%.

Оформление овердрафта требует наличия одного только паспорта, выплата задолженности за его пользование будет производиться автоматически при начислении средств на зарплатную карту клиента Альфа Банка.

Первое начисление овердрафта на банковскую карту клиента предусмотрено в размере 75 000 рублей. Его максимальная величина составляет 150 000 рублей.

Технический ↑

Технический овердрафт представляет собой, по существу, новый заём. Причиной его предоставления является перерасход клиентом кредитного лимита.

В том случае, если осуществляемый платёж превосходит количество средств на карте клиента, становится актуальным наличие технического овердрафта в качестве дополнительного займа.

Банк может выдавать его по своей собственной инициативе без согласования с самим клиентом.

Следует отметить, что при внешней простоте предоставления займа, его не получится истратить в своих целях, поскольку сумма займа будет направлена на погашение задолженности по уже сделанному займу.

Оформление услуги предоставления технического овердрафта позволяет значительно сэкономить свои средства.

Следует только написать в банке заявление по принятой форме и услуга будет подключена.

Это позволит регулярно сохранять на счету определённую сумму средств, которой будет недоставать на проведение платежа. Объём процентов по предоставляемой услуге будет превышать их обычную величину.

Каждый клиент может получить технический овердрафт Альфа Банка, условия которого следующие:

  1. Принятые ранее процентные ставки не распространяются на новый овердрафт.
  2. Банк выдвигает новые условия получения средств.
  3. Условия возврата средств жёстче предыдущих, проценты выше.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки овердрафта от Альфа Банка находятся в прямой зависимости от программы овердрафта, предложенной клиенту.

Средняя их величина находится в пределах от 18 до 23% годовых.

Требования к заёмщикам ↑

Получение овердрафта в Альфа Банке предполагает выполнение заёмщиком определённого перечня требований банка.

Среди основных можно выделить следующие:

  1. Заёмщик обязан быть резидентом Российской Федерации.
  2. Он не должен иметь отрицательной кредитной истории.
  3. Им должны быть представлены в банк документы, удостоверяющие его личность.
  4. Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе функционирования банка.

  5. Стаж ведения его трудовой деятельности должен быть не менее одного года.
  6. При необходимости заёмщиком должна быть представлена в банк информация о поручителях по предоставляемому овердрафту.

Список документов ↑

Список документов, необходимых для получения овердрафта в Альфа Банке варьируется в зависимости от того, кто является его получателем.

Для юридических лиц предусмотрен следующий перечень необходимых документов:

  1. Анкета получателя овердрафта.
  2. Анкета поручителя по овердрафту (в случае наличия такового).
  3. Согласие заёмщика на получение банков соответствующих отчётов из бюро кредитных историй.

  4. Ксерокопия свидетельства о проведении государственной регистрации юридического лица.
  5. При наличии внесённых изменений в в сведения о юридическом лице, ксерокопии этих изменений.

  6. Ксерокопия свидетельства постановки на налоговый учёт.
  7. Ксерокопия Устава предприятия.
  8. Ксерокопии протоколов о проведении собрания об избрании директора.
  9. Ксерокопия решения о создании юридического лица.
  10. Ксерокопии паспортов лиц, принимавших участие в создании предприятия, юридического лица.

Перечень документов, необходимый для предоставления овердрафта физическому лицу имеет такой вид:

  1. Паспорт физического лица с отметкой о его регистрации.
  2. Индивидуальный налоговый номер частного лица.
  3. Справка о наличии постоянного источника дохода.
  4. Ксерокопии паспортов поручителей по овердрафту, при наличии таковых.
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки физического лица.

Как отключить? ↑

Необходимо хорошо подумать, перед тем как воспользоваться услугой предоставления овердрафта, поскольку впоследствии отключить его легко не получится. На подобные предложения со стороны заёмщика банк отвечает отказом.

В том случае, если после подписания договора выяснилось, что предоставление услуги овердрафта не требуется, необходимо обратиться в банк и написать заявление о её отключении.

При определённой настойчивости есть шанс добиться положительного результата.

Выплаты ↑

Все выплаты в счёт погашения задолженности по овердрафту осуществляются автоматически, после поступления средств на счёт получателя.

В первую очередь происходит погашение задолженности по самому займу, после чего погашаются необходимые комиссии и начисленные проценты.

Последние должны погашаться не позднее наступления последнего дня каждого месяца действия договора.

Начисление процентов происходит автоматически, их списание предусмотрено по конкретным дням каждого месяца.

Сроки ↑

Овердрафт Альфа Банка предоставляется на срок до одного года как для физических, так и для юридических лиц.

Плюсы и минусы ↑

Получение овердрафта в Альфа Банке имеет свои плюсы и минусы.

К преимуществам этой услуги следует отнести:

  • возможность быстрого получения денег в случае их временной нехватки;
  • простоту оформления займа;
  • скорость банка в принятии решения о выдаче средств;
  • минимальный набор необходимых для заключения сделки документов;
  • возможность неоднократного получения займа при условии своевременного его погашения.

Овердрафт от Альфа Банка имеет такие минусы:

  • начисление пени при просрочке платежей по пользованию овердрафтом;
  • существенно более высокие процентные ставки по овердрафту в сравнении со стандартным кредитованием;
  • необходимость располагать хорошей кредитной историей для получения займа;
  • сложности при попытке отключить услугу;
  • применение штрафных санкций к клиенту банка в случае полного расходования им всех средств овердрафта.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/overdraft/overdraft-alfa-banka.html

Овердрафт в Альфа-Банке для клиентов: условия и тарифы для юридических лиц

Условия овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка
Евгений Смирнов # Овердрафт

Альфа-Банк – крупнейший частный банк России. Представительства учреждения есть в Нидерландах, Великобритании, Кипре, США.

  • Основные условия
  • Овердрафт по зарплатной карте
  • Экспресс-овердрафт
  • Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт – краткосрочный кредит, который позволяет получить быстрый доступ к заемным средствам, находящихся на картах клиента в форме возобновляемой кредитной линии. Альфа-Банк устанавливает лимит овердрафта для каждого клиента в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы поступлений на его счете.

Основные условия

Альфа-Банк предлагает овердрафт для клиентов банка, которые активно используют другие услуги кредитно-финансовой организации, обладают положительной кредитной историей и не имеют просроченных платежей и задолженностей.

Среди основных преимуществ можно отметить следующие:

  • Быстрое оформление. При наличии зарплатной карты овердрафт может оформляться без посещения банка, а иногда он изначально установлен на карточном счете.
  • Минимальное количество документов. Для оформления карты с овердрафтом нужен паспорт, ИНН и справка о доходах (если необходим большой лимит).
  • Нет комиссий за отсутствие движений по карте. Если клиент Альфа-Банка не использует установленный ему лимит, то ему не нужно платить никаких комиссий.
  • Погашение процентов за использование овердрафта происходит в автоматическом режиме, при поступлении денежных средств на счет.

Овердрафт по зарплатной карте

Альфа-Банк предлагает своим клиентам, которые получают заработную плату на карты финансового учреждения, классический овердрафт. Оформить услугу можно в любом отделении банка за 20 минут, для этого необходимо предоставить только паспорт.

На дебетовую карту устанавливается лимит, который можно использовать не только для безналичной оплаты покупок, но и для снятия средств в банкомате. Комиссия за пользование услугой снимается раз в месяц.

Банк не устанавливает никаких ограничений по целям использования средств. Основные положения услуги сведены в таблицу.

Цель овердрафтаПокрытие краткосрочных расходов
ВалютаРоссийский рубль
ЛимитНе более 50% от ежемесячного оборота по карте или 50% от дохода по заработной плате
Срок задолженностиНе более 60 дней
ОбеспечениеЗалоговое обеспечение не нужно
Форма предоставления овердрафтаПредоставляется на кредитку или зарплатную карту
ПогашениеАвтоматическое погашение при поступлении денег на карту

Экспресс-овердрафт

Для своих клиентов, как физических, так и юридических, Альфа-Банк предлагает экспресс-овердрафт для покрытия регулярных кассовых расходов. Услуга пользуется огромной популярностью благодаря выгодным условиям и оперативному рассмотрению заявок сотрудниками банка.

Среди основных преимуществ экспресс-овердрафта можно выделить следующие:

  • Финансирование кассовых разрывов на срок до одного года.
  • Минимальный пакет документов для подачи заявки.
  • Оптимизация кредитных займов, которой удается достичь благодаря привлечению кредитов в необходимом объеме и автоматическому погашению при поступлении средств на счете.
  • Возможность установления лимита на основании информации об оборотах на других банковских картах.
  • Возможность увеличения объема кредитных средств при предоставлении залогового обеспечения.

Условия кредитования сведены в таблицу.

СуммаНе более 40 млн рублей
Лимит100% от суммы оборотов кредитных средств во всех учреждениях
СрокДо 36 месяцев
ПогашениеАвтоматическое при поступлении средств на карту

Овердрафт для юридических лиц

Для частных предпринимателей и владельцев среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает овердрафт по расчетному счету. Каждый клиент банка может выбрать авансовый овердрафт или вариант для корпоративных клиентов.

Условия для юр. лиц приведены в таблице.

СуммаДо 10 млн рублей
СтавкаОт 13,5% годовых
Комиссия1%
СрокДо 1 года, но не более 2 месяцев покрытого долга
ПоручительствоНеобходимо поручительство частного лица
ЗалогНе нужен

Альфа-Банк предоставляет овердрафт предпринимателям возрастом от 22 лет или предприятиям, которые работают на рынке более 1 года. Кроме того, такие же условия выдвигаются для поручителей.

Особенность овердрафта для юридических лиц состоит в том, что здесь предлагаются на выбор два варианта погашения задолженности:

  • в конце каждого месяца со счета снимается часть долга и проценты;
  • каждый месяц снимаются проценты за пользование услугой, а основной долг – при поступлении денег на карту.

Для подключения овердрафта юр. лицу нужно подать следующие документы:

  • заявление (на бумаге или в электронном виде);
  • заполненная анкета для заемщика;
  • анкета компании;
  • копии паспорта всех лиц, которые принимают участие в сделке;
  • свидетельство о государственной регистрации компании;
  • справки о кредитах в любых банках и кредитно-финансовых учреждениях.

Таким образом, овердрафт от Альфа-Банка – современный и популярный банковский продукт, который напоминает потребительский кредит, но имеет свои особенности. Краткосрочный заем выдается как физическим, так и юридическим лицам, а несколько разновидностей овердрафта позволяют каждому человеку подобрать оптимальный для него вариант.

Об условиях овердрафта в других банках читайте в наших статьях:

  • Овердрафт от Сбербанка;
  • Овердрафт в банке ВТБ.

Источник: https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/overdraft/overdraft-ot-alfa-banka.html

Овердрафт Альфа банк: условия, отзывы

Условия овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка

Услуга овердрафта доступна в Альфа банке для физически и юридических лиц, а также для индивидуальных предпринимателей. Овердрафт – это разновидность кредитования.

Суть его заключается в том, что банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться деньгами банка, если собственных средств у клиента не хватает на счете.

За эту услугу банк взимает оплату в виде начисления процентов за пользование деньгами.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

  • Условия для физических лиц
  • Условия для ИП и юридических лиц
  • Отзывы клиентов

Условия для физических лиц

Воспользоваться услугой предоставления дополнительных денежных средств в Альфа банке могут только владельцы зарплатных и кредитных карт.

Официальный сайт.

Овердрафт предлагается в двух видах:

  1. Разрешенный – кредит на срок до 60 дней. Для зарплатных карт установлена сумма, не превышающая двух заработных плат владельца карты, а для кредитных – в пределах 20 000 рублей. Процентная ставка за пользование деньгами составляет от 15 до 18% годовых.
  2. Технический – непреднамеренный перерасход денежных средств, который возникает в основном при расчетах картой за границей вследствие разницы на обменном курсе или при снятии денежных средств в банкоматах сторонних банков, где списывается комиссия за снятие наличных.

Для подключения разрешенного овердрафта клиенту необходимо посетить отделение Альфа банка и предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление с просьбой подключить услугу;
  • анкету;
  • справку о наличии открытых счетов в банке.

Банк автоматически списывает оплату в счет погашения задолженности при поступлении денежных средств на счет клиента.

Условия для ИП и юридических лиц

Онлайн-калькулятор.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям дополнительные денежные средства дают возможность осуществить срочные платежи, если на счете недостаточно собственных денег.

Заемными деньгами банка можно воспользоваться в течение 12 месяцев, но при этом период непрерывной задолженности не должен превышать 60 дней. Условия предоставления данной услуги в Альфа банке следующие.

АвансовыйДля клиентов Альфа-банка
СуммаПроцентная ставка в годовыхСуммаПроцентная ставка в годовых
от 500 000до 6 000 000от 13,5до 18%от 300 000до 10 000 000от 13,5до 18%

Для оформления услуги необходимо поручительство третьих лиц, которые являются гражданами России в возрасте от 18 до 70 лет. Кроме того, пользователь услуги должен соответствовать следующим требованиям:

  1. ИП – гражданин РФ в возрасте от 22 до 65 лет.
  2. Период деятельности ИП или юридического лица должен быть не менее года на дату подачи заявления о предоставлении дополнительных средств.

Чтобы банк согласовал предоставление денежных средств сверх того, что находятся на счете, необходимо предъявить следующие документы:

  1. Анкета, которая содержит полную информацию о заемщике и поручителях.
  2. Заявление о предоставлении услуги с указанием кредитного лимита.
  3. Копии паспортов поручителей и руководителя организации.
  4. Сведения обо всех открытых счетах заемщика, причем не только в Альфа банке.
  5. Выписка из реестра акционеров для организаций, зарегистрированных в форме ОАО или ЗАО.

Оплата задолженности производится путем списания денежных средств банком со счетов клиента. В том случае, если по истечении 60 дней денег на счет недостаточно для погашения задолженности, банк вправе применить штрафные санкции.

Отзывы клиентов

Преимущества.

Услуга овердрафта получила широкое распространение среди клиентов Альфа банка. Пользователи делятся свои опытом, оставляя положительные и отрицательные отзывы. Опыт заемщиков будет полезен тем, кто еще не определился с подключением услуги.

Сотрудничаю с Альфа банком уже не первый год как индивидуальный предприниматель. Овердрафт не раз выручал, когда необходимо было срочно рассчитаться с поставщиками. Процентная ставка в 15% годовых – невысокая плата за поддержание жизнедеятельности бизнеса.

Анастасия, 35 лет.

Я как владелец зарплатной карты Альфа банка очень доволен тем, что подключил овердрафт. Бывают ситуации, когда совсем немного не хватает до зарплаты, тогда можно воспользоваться деньгами банка. Таким образом, при необходимости зарплатная карты выполняет функции кредитки.

Михаил, 40 лет.

Подключила овердрафт на зарплатную карту, теперь постоянно в долгах. Оформила лимит в размере одной заработной платы, деньги постоянно списываются со счета, и я не знаю, как проконтролировать расходы. Считаю, что процентная ставка в размере 17% годовых завышена.

Ольга, 34 года.

Постоянно пользуюсь овердрафтом, поскольку вести бизнес без привлечения заемных денег практически невозможно. Процесс оформления усложняется тем, что необходимо искать поручителей. Считаю, что для постоянных клиентов данное условие можно упразднить.

Виктория, 31 год.

Пользуюсь кредиткой Альфа банка уже более года, и все было хорошо, пока не влез в овердрафт. На первый взгляд услуга безобидная и даже полезная, но если не пополнить кредитку до истечения льготного периода, приходится оплачивать фактически два долга: по кредитке и по овердрафту.

Анатолий, 30 лет.

Судя по отзывам клиентов, предоставление дополнительных денежных средств помогает решить ряд проблем. Однако необходимо с умом пользоваться данной услугой и стараться контролировать свои расходы.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/overdraft-alfa-bank

Условия Альфа банка по овердрафту

Условия овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка

Для многих клиентов современных банков овердрафт становится настоящим спасением от долгов и серьезных денежных проблем. Это касается физических и юридических лиц, которые не могут своевременно осуществить важные платежи или сделать определенные покупки.

Финансовые учреждения предлагают пользоваться своими деньгами вне зависимости от того, какой сейчас баланс на вашей карточке. Это очень удобный вариант для тех, кто не хочет долгое время оформлять традиционный кредит и выплачивать его долгое время.

В случае с овердрафтом также происходит начисление процентов на остаток долга по  карте. Альфа Банк предлагает свои решения относительно оказания этой услуги.

Как оформить микрокредит?

На ссуду потенциальный клиент обычно претендует, предоставляя для этого документы. Но в данной ситуации представители банка могут сами предложить заключить соглашение и всегда иметь «запасной» кошелек в случае необходимости.

Обычно для оформление овердрафта требуется посетить офис компании с паспортом и другим документом для удостоверения личности, написать заявление, указав свои паспортные данные.

Размер предложенного лимита составит определенную часть от ежемесячного дохода или оборотных средств на счету клиента. Можно подключить услугу не только к зарплатной, но и к обычной дебетовой карте.

Пользоваться этой формой финансовой помощи можно неоднократно, но перед подключением еще одной линии следует погасить предыдущие долги с процентными начислениями. Если не сделать этого своевременно, на просроченную сумму будет начисляться штраф в размере 1% в день.

Чтобы подключить овердрафт в Альфа Банке, необходимо предоставить пакет документов вместе с заявлением в один из офисов компании.

Также организация может самостоятельно инициировать предложение этой услуги. Главное — это наличие расчетного счета в финансовом учреждении и регулярных доходов на эту карточку.

Размер лимита может составлять не более семидесяти процентов от среднемесячного дохода по «пластику».

Предложения для физических лиц

Граждане могут воспользоваться услугами Альфа Банка и открыть кредитную линию при наличии дебетовой или зарплатной карточки. Погашение будет осуществляться автоматически после поступления необходимой суммы на счет пластиковой карты.

Первоначально размер лимита не может превышать 75 тысяч рублей. Открытие второй линии предполагает возможность получения максимальной суммы — до 150 тысяч.

Процентные ставки зависят от суммы, которая была предложена клиенту, и колеблются в диапазоне от 18 до 23%.

Оформить овердрафт в Альфа Банке могут физические лица, которые:

  • не имеют просрочек по другим займам;
  • являются резидентами РФ;
  • имеют постоянную прописку в регионе присутствия филиала учреждения;
  • имеют стаж работы не меньше года;
  • могут предоставить информацию о поручителях по требованию потенциального кредитора.

Еще один важный момент — это сбор пакет документов перед обращением непосредственно в банковский офис. Следует подготовить паспорт и ИНН, справку о доходах, ксерокопии всех страниц трудовой книжки заемщика и паспортов поручителей. Обычно заявление рассматривается представителями кредитора в течение трех-четырех дней.

Что могут получить юридические лица?

Овердрафт в указанном учреждении рассчитан на компании, предприятия и индивидуальных предпринимателей. Они могут получить заем на следующих условиях:

  • сумма лимита — от 300 000 до 10 000 000 рублей (граждане, которые не являются постоянными клиентами, смогут рассчитывать максимум на 6 000 000 в национальной валюте);
  • размер процентной ставки — 13-14% годовых;
  • начисление комиссии за открытие линии овердрафта составляет лишь процент;
  • сроки — до 12 месяцев;
  • претендовать на банковское предложение может индивидуальный предприниматель (в возрасте от 18 до 60 лет), юридическое лицо со сроком регистрации не меньше года.

Оформить займ не получится без предоставления перечня документов, которые укажет потенциальный кредитор. Стандартный пакет включает:

  • анкету получателя и поручителя;
  • ксерокопии свидетельства государственной регистрации и постановки на налоговый учет;
  • ксерокопии паспортов граждан, принимавших участие в организации предприятия, протоколов и Устава, решения о создании юридического лица.

Выплаты по договору также осуществляются автоматически и не позднее последнего дня каждого месяца, следующего за датой подписания соглашения. Проценты начисляются в автоматическом порядке. Многие организации предпочитают подобный вид кредитования из-за быстроты перечисления средств, минимальных требований и простой процедуры оформления.

Источник: http://kredit-2014.ru/usloviya-alfa-banka-po-overdraftu/

Дебетовые карты с овердрафтом 2019 года

Условия овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка

Понятие «овердрафт» известно давно, но далеко не все клиенты банковских организаций знают, в чем особенность данной услуги.

Перед тем, как заказать карту с овердрафтом, рекомендуется глубже разобраться в нюансах этого финансового продукта.

Важно, чтобы держатели овердрафтных карт знали, в чем разница между кредитом и овердрафтом, дебетовой картой и овердрафтовой, каковы проценты, и какие ограничения по лимитам.

Нередко банки выдают дебетовые карты с овердрафтом, забывая проинформировать клиентов об этой услуге в устной форме. В договоре об этом банковском продукте должно быть указано. Овердрафт – тот же кредит, который выдается в небольших размерах на ограниченный отрезок времени, но под большие, чем обычные займы, проценты.

Статус овердрафта

Кредитование расчетного счета в России стало широко применяться. В развитых странах этот продукт настолько популярен, что клиент банка может выписать чек на сумму, превышающую вклад. На счету появляется отрицательное дебетовое сальдо, которое выгодно для банковского учреждения.

Представители банка утверждают, что тип дебетовой карты с овердрафтом – это выгодное предложение для клиента. И будут правы. Эта разновидность краткосрочного кредитования предоставляется держателю дебетовой карты.

Цель – помочь клиенту при возникшем дефиците денег. В отличие от кредитной линии овердрафтовые средства банк возвращается сразу же при поступлении денег на карточный счет в полном объеме.

На образованный долг в банковской карте с овердрафтом начисляются проценты. Существует и штрафные санкции, когда превышено время, за которое необходимо вернуть банковские средства. Банковская услуга может быть подключена ко всем типам карт, исключая кредитки. Доступна она и для юридических лиц.

Два вида овердрафта

Для дебетовых карт предлагается два типа краткосрочных кредитов:

  1. Разрешенный, кредитный финансовый инструмент изначально предусмотрен договором;
  2. Технический, задолженность, появившаяся в результате превышения расходов.

По первому варианту все понятно. Но, что такое технический овердрафт по зарплатной карте? Как может возникнуть перерасход по доступному остатку?

Дело в платежных системах, возникает такой банковский казус по следующим причинам:

  • Проводятся операции в режиме оффлайн;
  • Проведение нескольких платежей подряд;
  • Изменение курса при операциях, производимых в иностранной валюте;
  • Позднее списание комиссий, когда на счету отсутствуют деньги;
  • Ошибки в платежной системе, в результате которых списывается двойная комиссия.

Зная, что такое технический овердрафт по карте, его последствия, банки прописывают этот пункт в договоре. Несанкционированный кредит приравнивается к кредитованию, он должен в полном размере возвращаться банку с выплатой процентов. Если в договоре этот пункт не обозначен, клиент согласно Гражданскому Кодексу (гл. 59) обязан вернуть деньги кредитной организации.

Чтобы не возникало технического овердрафта по дебетовой карте, стоит следить за движением средств, при расчетах учитывать баланс карты.

Плюсы и минусы

Услуги Сбербанка, ВТБ, Альфа Банка, Тинькофф в виде овердрафта по дебетовой карте – выход из затруднительной ситуации, отзывы – лучшее тому свидетельство. Прежде чем решить для себя пользоваться финансовым инструментом или отказаться, стоит рассмотреть все преимущества и минусы.

Положительное краткосрочного займа:

  • Резервные деньги всегда «под рукой»;
  • В любое время можно воспользоваться предоставленным кредитом;
  • Не требует дополнительного оформления и залога;
  • Можно воспользоваться любой суммой в рамках лимита;
  • После погашения можно снова воспользоваться кредитными средствами;
  • Задолженность погашается автоматически.

Смотрите на эту же тему:  Как выбрать дебетовую карту Сбербанка?

Недостатки карточек овердрафт:

  • Высокие проценты;
  • Штраф за несвоевременное погашение;
  • Нет беспроцентного льготного периода;
  • Существует вероятность уйти большой минус;
  • При большом займе можно остаться без средств;
  • Кредит погашается сразу, а не частями;
  • Небольшая сумма кредита по сравнению с кредиткой.

Дебетовая карта с овердрафтом и кредитная, отличия

Овердрафтная карточка не является кредитной, поскольку она полностью «связана» с зарплатным проектом, а краткосрочный кредит дается «в нагрузку». На кредитке находятся деньги банка, а не личные сбережения клиента.

  1. Карты овердрафт Альфа Банка, ВТБ, Сбербанка предлагаются банками, кредитную надо заказывать;
  2. Проценты по краткосрочному кредиту выше, чем по обычному кредитному продукту;
  3. Долг по краткосрочному кредитованию погашается автоматически за 1-2 месяца, по кредитке погашение происходит ежемесячно, платеж составляет 5-10% от суммы.
  4. Доступная сумма в овердрафтной карте составляет 50% ежемесячный зачислений, по кредитной можно рассчитываться на большую сумму.

Отличия овердрафтной карты от дебетовой

Держатели дебетовых карточек рассчитывают исключительно на лично заработанные средства. Они могут их тратить в любом количестве, главное, чтобы на балансе были деньги.

В этом состоит отличие дебетового пластика от кредитки. Но, когда на зарплатной карточке стоит статус овердрафта, этот пластик из дебетового превращается в овердрафтный.

Часто клиенты получают вместе дебетовой картой краткосрочный кредит от банка.

Существует множества разновидностей карточный счетов, но кратковременное кредитование осуществляется только, по тем счетам, где есть движение личных средств. Это – «страховка» на случай нехватки денег. Надо срочно что-то купить, но баланс нулевой, можно перезанять у банка. Как только на счету появятся деньги, они тут же спишутся в счет погашения микрокредита.

Как получить овердрафт по картам Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, ПромСвязьБанк

Кратковременный кредит выдают многие банки России, для финучреждений этот вид кредитования выгоден. Сбербанк перевел все дебетовые карты в овердрафтные, и получить их может каждый при условии стабильной заработной платы и постоянной работы.

Разрешенный овердрафт в Сбербанке

Лимит в Сбербанке варьируется в пределах 1-30 тысяч руб., сумма зависит от платежеспособности клиента. Перевод карт Сбербанка в овердрафтные осуществляется при согласии клиента на момент подписания договора.

Если финансовый инструмент отсутствует, необходимо написать заявление и доказать свою платежеспособность. Подтверждается она справками о доходах, движениями средств по дебетовой карте или наличием депозита.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Два года назад Тинькофф ввел подобный финансовый инструмент для дебетовых карточек Black. Для активации функции необходимо в личном кабинете или через мобильный банк зайти в «Предложения банка», перейти в раздел «Подробнее» и ознакомиться с условиями. Далее кликнуть «Подать заявку», банк рассматривает заявку 1-2 минуты.

При подключении функции увеличивается баланс на ту сумму, которую одобрил банк в виде микро кредита. Что такое овердрафт по карте Тинькофф, выгоден ли он, можно прочитать в отзывах.

Что такое овердрафт по карте Альфа Банка

Интересную карточку выпустил Альфа Банк, это – двусторонний разноцветный пластик. Стороны имеют разный пин-код, чип, магнитную ленту. Лимит по овердрафту Альфа Банка по зарплатной карте «Близнец» — 100 дней без комиссионных. Среди условий получения двухстороннего пластика — стаж от 3-х месяцев на одном месте и регистрация по месту нахождения отделения Альфа Банка.

Овердрафт от ПромСвязьБанка по зарплатной карте

Свои условия по краткосрочному кредитованию предлагает ПромСвязьБанк.

Лимит зависит от платежеспособности клиента, не больше 50 % от заработной платы, поступающей на карточный счет или размера выручки. Такой же подход к процентной ставке.

Банк рассматривает опыт сотрудничества кредитозаемщика с финучреждением. В качестве обеспечения возврата кредитных средств оформляется поручительство.

Овердрафт от ВТБ 24 по зарплатной карте

Функцию краткосрочного кредитования по умолчанию на заработную карточку ВТБ банк подключает редко. Услуга подключается при подписании договора или по личному заявлению клиента. Кредитозаемщик должен лично прийти в банк и подать заявку.

В ВТБ овердрафт зарплатная карта обслуживается бесплатно. От 750 до 3000 руб. в год будет обслуживание при условии подключения к основной карточке дополнительных. Эти условия предлагаются лицам, получающим заработную плату на карточный счет ВТБ 24. Для предпринимателей действуют несколько другие условия кредитной линии.

Название банкаПодключениеПроцентная ставкаУсловия получения
СбербанкПри составлении договора; заявка на подключение услуги, оформленная онлайн или при личном посещении отделения18-20 %годовых для рулевых карточек, 16 % в евро и долларах, 36 % при превышении лимитаУчастники зарплатного проекта, юридические лица
ТинькоффПри подписании договора, самостоятельно подключение в режиме онлайнВ среднем 20-25% годовых: От 1 до 3 тыс. руб. – бесплатно;3 – 10 тыс. руб. – 0,19% в день, 10 – 25 тыс. руб. – 0,16 % в день, от 25 тыс. – 0,24% в день.Владельцы зарплатных карточек
Альфа БанкПри личном посещении банка15-18 % годовыхВладельцы зарплатных и кредитных счетов
ПромСвязьБанкПри личном посещении отделения банка22 % годовыхУчастники зарплатного проекта, предприниматели
ВТБПри подписании договора, при подаче заявки лично в отделении банкаУчастники зарплатного проекта, предприниматели

Кто может получить, необходимые условия

Все банки, в которых существуют зарплатные проекты, предлагают в нагрузку к дебетовым карточкам краткосрочные кредиты. Получить такой пластик несложно, Сбербанк сделал все карты овердрафтными, эта услуга присутствует в картах ВТБ 24. В Тинькофф банке, овердрафт по дебетовой карте устанавливается в режиме онлайн в приложении или интернет банке.

Условия, по которым можно стать владельцем подобного пластика одинаковые во всех банковских учреждениях:

  • Стабильный доход;
  • Постоянное место работы.

Для получения зарплатной карты с овердрафтом в ВТБ 24, Тинькофф банке, Альфа Банке, ПромСвязьБанке надо предоставить паспорт, трудовую книжку, справку о доходах. В отделении пишется заявление, и подписывается соглашение о подключении дополнительной услуги с обозначением лимита.

При подписании договора необходимо внимательно ознакомиться с условиями пользования овердрафта по зарплатной карте: проценты за микрокредит, штрафы за непогашение, сроки возврата денег.

Как пользоваться овердрафтом без просрочек и штрафов

Существуют общие условия, как пользоваться этим предложением, нарушения влекут штрафные санкции в виде повышенных процентов.

Лимиты

Сумма доступного кредита составляет 50 % от зарплаты. Банк может выдать от 1000 до 30000 руб., зависит от платежеспособности держателя. При подписании договора клиент может указать свою сумму или поставить 0.

Проценты

Краткосрочный микрозайм банк предоставляет не бесплатно. Процентная ставка выше, чем при классическом кредитовании, составляет она 15-25 % годовых. При использовании средств сверх лимита придется заплатить 36 %.

Правила погашения

Деньги, взятые у банка, возвращаются автоматически в полном объеме при поступлении средств на карточный счет.

Новички могут перепутать два понятия: срок действия договора овердрафта и сроки возврата суммы. Проблемы могут крыться во втором пункте, если неправильно его трактовать.

Сроки возврата займа определяет банк, временные рамки прописываются в договоре. Клиент может пользоваться кредитными средствами от 25 до 60 дней. К концу срока деньги с процентами должны быть возвращены.

Рекомендации клиентам

Если клиент банка планирует постоянно пользоваться кредитными средствами, лучше оформить отдельную кредитную карточку. Когда на платежи хватает личных денег, для редких перекредитований лучше выбрать дебетовую карту овердрафт. Если необходима одна крупная сумма, рекомендуется оформить потребительский кредит.

Источник: https://bizneslab.com/karty-s-overdraftom/

Овердрафт Альфа-банка для физических и юридических лиц по дебетовым и зарплатным картам: условия оформления и предоставления, ставки, лимиты

Условия овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка

Существуют ситуации, когда требуется небольшая сумма на короткий срок, и как можно раньше. Оформление кредита в банке – процедура, затратная в плане времени и усилий.

Но банковские учреждения предлагают ему более удобную альтернативу – овердрафт. Воспользоваться им могут, например, клиенты Альфа-Банка.

к оглавлению ↑

Подобрать и получить выгодный кредит

Овердрафт – возможность воспользоваться средствами, превышающими свой баланс.

Он представляет заемные финансы на счете в виде возобновляемого лимита. По сути, это кредит, но у него есть отличия от традиционного потребительского кредитования.

Подробнее о том, чем отличается овердрафт от кредита, расскажем в отдельной статье.

Использовать овердрафт могут только клиенты банка, у которых есть в нем лицевой либо расчетный счет. Сроки погашения ограничены и оговариваются заранее.

Для подключения услуги не потребуется оформление залогового имущества, поиск поручителей, либо оформление страховки. Задолженность списывается в автоматическом режиме после того, как на счет поступает необходимая сумма.

Проценты начисляются не на весь лимит, а только на ту сумму, которая фактически была использована, потому переплата отсутствует.

Лимит привязывается к зарплатной либо дебетовой карточке соответствующего банка.

Юридическим лицам можно получить средства на расчетный счет (тоже открытый в этом банковском учреждении).

Из преимуществ овердрафта стоит отметить оперативность оформления, минимальный набор необходимых документов, отсутствие комиссий на лимит, который не был использован, простоту погашения займа.

Использовать перерасход по овердрафту могут физические или юридические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, владельцы дебетовых карт, индивидуальные предприниматели, организации, которые были зарегистрированы не менее года назад.

Что такое овердрафт:

к оглавлению ↑

Условия получения овердрафта в Альфа-банке достаточно просты, и не требуют большого количества документов. Нужно будет предоставить паспорт или другой удостоверяющий личность документ, заполнить анкету, подождать решения.

Размер лимита определяется объемом дохода владельца. Услугу можно использовать неоднократно, но перед тем как делать это снова, нужно погасить предыдущую задолженность.

Если она не будет погашена в определенный срок, банк будет начислять на нее неустойку в размере 1%.

Физические лица могут применить услугу при условии, что у них есть зарплатные карты, которыми они пользуются в течение 3-4 месяцев, и на которые регулярно поступают средства.

Стандартный размер лимита — 10 000- 20 000 рублей. Владельцы VIP-карт могут получить доступ к большим ресурсам, но этот вопрос решается индивидуально.

Общая сумма составляет до 50% от суммы поступлений, срок задолженности составляет до 60 дней, залоговое обеспечение не требуется.

Подобрать и получить выгодный кредит

При отсутствии просрочки проценты не начисляются, но взимается комиссионный сбор, который может составлять 199-350 рублей в зависимости от суммы. Средства, поступающее на карту, автоматически идут на погашение долга.

Для юридических лиц, а именно коммерческих компаний, имеющих годовой оборот до 350 млн руб., есть два предложения – авансовый и займ для постоянных клиентов.

Процентная ставка по кредитам равняется 13,5-18%, определяется он индивидуально по результатам анализа платежеспособности. При авансовом варианте кредитование предоставляется в размерах 500 000-6 000 000 рублей.

Постоянным клиентам доступно 300 000 — 10 000 000 рублей. Комиссия составляет 1% от использованного количества ресурсов, но не меньше 10 000 рублей.

Услуги могут подключаться на один год, однако период возврата составляет 60 дней.

То есть, клиенту Альфа-банка нужно вернуть израсходованный лимит за два месяца с момента первой операции, но после оплаты лимит возобновится в тех же размерах.

к оглавлению ↑

Другие предложения

Еще одна услуга – это экспресс-овердрафт Альфа-банка. Это потраншевый заём с обнулением и предоставляется юридическим лицам для перекрытия разрывов в кассе либо временного пополнения оборотов.

Можно получить до 40 000 000 рублей, а точный размер определяться ежемесячным кредитным оборотом. Чтоб получить максимальную сумму, может потребоваться залог, либо поручители.

Оформляется кредит на долгий срок – до трех лет, погашается он, как и другие виды: поступления на счет изначально идут на погашение долга.

Как овердрафт на зарплатную карту Альфа банка, так и расчетный для юрлиц обладают преимуществами.

Это удобный способ решить временные финансовые трудности, также плюсом будет простая процедура погашения.

Но существует еще один вид овердрафта, значительно отличающийся от остальных — технический.

Это не вид кредитования, а образование на счете отрицательного остатка. Это возникает из-за снятия комиссии, запоздалой обработки операции, смены курса валют при конвертации.

Технический перерасход возможен только у владельцев карты, причем любой: зарплатной, дебетовой, кредитной.

При этом начисляется неустойка около 20% годовых от фактической задолженности. Чтобы не допустить технического перерасхода, нужно тщательно контролировать все операции по карточке.

к оглавлению ↑

Оформление

Услуга может быть подключена двумя способами: при посещении отделения Альфа-банка или в интернет-банкинге.

В первом варианте нужно будет заполнить заявление-анкету, решение обычно моментальное, затем подписывается договор.

Чтобы подключить кредитный продукт через «Альфа-Клик», нужно пройти процедуру авторизации, подтвердить оформлением анкеты на сайте, дождаться решения.

Зарплатным либо корпоративным клиентам банка достаточно будет паспорта. Часто владельцам карт услуга подключается автоматически, а вот использовать ее, или нет — решать вам.

Для юридических лиц и ИП список документов может быть шире. Может потребоваться документ об открытых счетах, выписка из реестра акционеров, ксерокопии документов учредителей и т.д.

Конкретный перечень документации можно узнать в отделении или через горячую линию. Клиент может и отказаться от предложения.

Для этого в банке нужно написать заявление с просьбой об отключении кредитного продукта. Альфа-Банк предлагает выгодные условия по овердрафту как для физических, так и для юрлиц.

Нужно внимательно отслеживать все финансовые операции, особенно если речь идет о простой дебетовой, а не зарплатой карте.

Непогашенные задолженности стремительно увеличиваются, и со временем сумма может превышать ту, которую вы использовали фактически, во много раз.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/overdraft-ot-alfa-banka/

Без споров
Добавить комментарий